חשיבות הכיסוי הביטוחי, האם יש תנאים מגבילים לקבלת פנסית שארים והאם הכיסוי הביטוחי שלנו מושפע מכך שאנחנו עמיתים פעילים או לא. כל זה ועוד הרבה בפרק זה:
בפרק הזה נדבר על גירושין והאתגר שבחלוקת הנכסים של התא המשפחתי, גם כאלה שנפגוש רק בעוד הרבה שנים.נשמע מעו"ד שני אבידן על הליכי פרידה בשיטת "גירושין בשיתוף פעולה"ונדבר על דרכים יצירתיות לצמוח גם כשמפצלים את התא המשפחתי.
כולנו שמענו לפחות פעם אחת במהלך חיינו הבוגרים את המשפט: "אל תשנה/י את הפוליסה יש לך מקדם מובטח". בפרק זה ננסה להבין מהו *מקדם המרה לקצבה* בפוליסות ומה הוא באמת מבטיח, אם בכלל. נבחן האם יש עלות סמויה למקדם מובטח והאם יכול להיות שהוא לא באמת נותן מענה מספק בחיים ו/או בהורשה.
בפרק זה ניגע (על קצה המזלג) בהיבטים הביטוחיים של פרישה והורשה.נדבר על ביטוח חיים וביטוח אובדן כושר עבודה, כחלק מהחיסכון הפנסיוני (אך לא רק). הפעם מתארח אצלנו במצפן איילון זאובר- הבעלים של סוכנות תמהיל, שיסביר מה מטרתו של כל ביטוח, מהם השיקולים ברכישת ביטוח, מה כדאי לרכוש וכמה.
פנסיה תקציבית תמיד מקושרת אצלנו עם פרישה מהמגזר הציבורי. מסתבר שגם בעלי שליטה יכולים להנות מפנסיה שתשולם מהחברה שלהם, ביום שבו יחליטו לפרוש ממנה ולהעביר את המושכות לדור הבא. בפרק זה נדבר על מנגנון הפנסיה התקציבית לבעל שליטה, היתרונות של הפתרון הפנסיוני הייחודי ואיך הוא משתלב בתכנון הפיננסי המשפחתי.
הסכם ממון בין בני זוג, נשואים, ידועים בציבור או חד מיניים, על איזה צורך הוא עונה ולמה הוא נדרש? בפרק זה נדון בסיבות החשובות לחתימת הסכם ממון בין בני זוג, העיתוי להכנתו ועל איזה צורך הוא עונה.נסביר מהו איזון משאבים בין בני זוג, מתי הוא נערך ואיך (ספויילר – לא רק בפרידה בחיים).נדבר על מה נחשב רכוש משותף מעצם חיי הזוגיות ונבין את הקשר (החשוב) בין הורשה להסכם ממון.
בפרק הזה נצלול לשיחה מרתקת עם עו"ד דורון אלקיים, בעלים ושותף מייסד במשרד אלקיים ושות', מומחה נדל"ן ומיסוי מקרקעין, ומומחה בנחלות חקלאיות.נשמע סקירה קלילה על הרעיון הציוני העומד מאחורי חוזי החכירה של נחלות במושבים, נלמד מהן הזכויות האמיתיות של המתיישב המקורי בנחלה (ספוילר: לא בעלות!), ונבין שהעברת הזכויות בנחלה לדור הבא היא לא טריוויאלית.כמו בכל נושא שכרוך בשיחה המשפחתית - משפטית, נבין שאין פתרון משפחתי אחד ואין דרך אחת לנהל את השיח הבין דורי בין הורים, המתיישבים המקוריים בנחלה, לילדים.נלמד שיש מגוון כלים משפטיים להעביר ולחלק את הזכויות ההיסטוריות בנחלה בין מספר ילדים: החל מהורשת הזכות בצוואה לאחד הילדים וקביעת מנגנון התחשבנות בינו לבין אחיו, דרך הסכם בין יורשים פטור ממס, ועד הפתרון החדש שמייצר שיח עדין בין הורשה להעברה בחיים – וזאת על דרך של הצטרפות להסדר המאפשר פיצול הנחלה כאן ועכשיו.
האם התוכניות הפנסיוניות שלנו מהוות חלק מהעזבון? האם חוק הירושה חל עליהן?האם ניתן לקבוע בצוואה מי יהיו המוטבים בתוכניות הפנסיוניות שלנו?בפרק זה נדון במורכבות ההורשה כשמדובר בתוכניות הפנסיוניות, בעובדה שיש כללי הורשה שונים לפיצויים ותגמולים, שיש שונות בין התוכניות השונות ואפילו קיימת שונות אם אירוע הפטירה קרה לפני הפרישה או לאחריה.
הידעתם ששווי הנדל"ן עלה בעשור האחרון ביותר מ 100%? אז איך זה משרת אותנו בחיי היום שלנו, כשזה נוגע לבית המגורים שלנו? בפרק הזה אנחנו מארחות את אלינוי גיספאן, מנהלת משכנתה פנסיונית בבנק מזרחי טפחות, שתדבר איתנו על עוד פתרון פיננסי יצירתי לבני ה 60 פלוס. פתרון מימוני שמשמש אותנו ליצירת תזרים שוטף או חד פעמי לצרכי המשפחה, מבלי שנאלץ למכור את בית המגורים או להשתמש בכל הכספים שחסכנו. המשכנתא הפנסיונית היא כלי נוסף בארגז הכלים שלנו בתכנון פרישה, בתכנון ההורשה ואפילו בניהול חיינו במצבים של חוסר כשרות משפטית.
ישנו מצב חיים נוסף שרובנו לא נותנים עליו את הדעת מראש ואנחנו נמנעים מלעסוק בו.בפרק זה נדבר על אבדן כשרות משפטית – מצב בו אדם חי, אבל עקב אירוע בריאותי או תאונתי, מאבד את היכולת להמשיך ולקבל החלטות על ניהול חיי היום יום שלו, על ניהול ושימוש ברכוש שלו וגם על יכולת קבלת החלטות כיצד לטפל בבריאות שלו.נבין מה האתגרים במינוי אפוטרופוס וכיצד ייפוי כוח מתמשך מעניק לנו שליטה בשארית חיינו, נותן שקט נפשי לנו ולילדינו וחשוב לא פחות – מסייע לשמירה על שלום בית ושמירה על שלמות המשפחה.
קיימות תפיסות שגויות לגבי פרישה והמשך עבודה.אחת התפיסות היא שכדי לממש קצבה פנסיונית צריך לעזוב את מקום העבודה.בפרק זה, נעמיק את השיחה על פרישה מדומה ונתייחס למגוון אפשרויות להמשך עבודה ולהגדלת ההכנסה החודשית, דרך מימוש תכניות פנסיוניות וגם המשך החסכון.
הקונוטציה של פרישה אצל רוב האנשים היא שלילית, אבל פרישה עם תכנון מקדים תאפשר לנו לחיות ברווחה כלכלית ולהשיג את המטרות שהגדרנו. בפרק זה נתיחס לשלושה סוגי פרישה: רגילה, מדומה ומוקדמת ונתמקד בפרישה רגילה (בגיל הפרישה). נחשף גם לעובדה שאפשר להמשיך לעבוד ובמקביל להתחיל לממש פנסיה.ובעיקר נבין שלכל משפחה זהות ומטרות משלה והתכנון הפיננסי בפרישה צריך לכלול מגוון של משתנים : רמת החיים הנדרשת, מיסוי, הורשה, גידור סיכונים במקרה פטירת הפנסיונר/ית ועוד.
לא נעים לדבר על המוות. בוודאי בתקופת מלחמה ואירועי השבת השחורה של שבעה באוקטובר. פרק ראשון של ה"תכנון העל" של המשפחה נבין מה הבעייתיות בקביעת החוק לאן ילך רכושנו לאחר מותנו.נלמד איך אפשר לבנות תכנית אסטרטגית משפחתית במסגרת צוואה איכותית ומקיפה. כזו שלוקחת בחשבון את מאזן הכוחות הכלכליים והיחסים בתוך המשפחה, שצופה פני עתיד, ונותנת ביטוי לאירועי חיים שונים.
פודקסט ראשון מסוגו שנותן הצצה לכלים משפטיים ופנסיונים לתכנון המשפחה וההעברה הבין דורית, אגב אירועי פרישה ממקומות עבודה והגעה לגיל פנסיוני, אך לא רק. נדבר על "תכנון על" של החיים שלנו כדי שנגיע לפרק הבא בשליטה, עם שקט נפשי ושלום בית בתוך המשפחה.עורכת דין טל קאופמן ואלקנית עוז – מתכננות פיננסיות לפרישה, ידברו גם על מה שפחות אוהבים לדבר בתוך המשפחה, יציגו לכם נקודות מבט מגוונות לתכנון פרישה מוקדם ויציעו פתרונות להנאה מיטבית מהרכוש שצברנו ולמניעת סכסוכים עתידיים בתוך המשפחה.פרטי קשר: tal@tkaufman-law.com elkanit@oz-prisha.com