عصر پرداخت

پادکست : رادیو عصر پرداخت مدیرمسوول:  عبداله افتاده مهمانان: مهدی فاطمیان مدیرعامل زیبال و رئیس هیئت مدیره انجمن فین‌تک و نوید رجایی‌پور مدیرعامل فردابانک و نایب رئیس هیئت مدیره انجمن فین‌تک موسیقی : معین صالحی اسپانسر : شرکت تجارت الکترونیکی پارسیان (تاپ) و بانک تجارت دو سال پیش انتخابات انجمن فین‌تک با مأموریت «قدرت بخشیدن به شرکت‌های فن‌آور مالی بخش خصوصی» برگزار شد. حمایت از توسعه کسب‌وکارهای نوین مالی و بهبود فضای کسب‌وکار، ایجاد زمینه‌های همکاری و توسعه ارتباطات کسب‌وکارها، آینده‌پژوهی و ترسیم نقشه راه فناوری‌های نوین مالی، آگاهی‌افزایی عمومی و اطلاع‌رسانی شفاف از جمله حوزه‌های فعالیت این انجمن بوده است. در آن زمان اعلام شد نقطه تمرکز انجمن، طی دو سال آینده حمایت از کسب‌وکارهای نوین مالی خصوصی و بهبود فضای کسب‌وکار خواهد بود. در همین راستا، این انجمن، اهداف مختلف از جمله مشارکت در تدوین قوانین اعم از برنامه‌های توسعه‌ای کشور، قوانین مجلس، آیین‌نامه‌های دولت و مصوبات شوراهای عالی، مقررات‌زدایی و خود تنظیم‌گری، تقابل با انحصار و رانت‌های دولتی و بهبود شرایط رقابت‌پذیری، زمینه‌سازی برای تسهیل حمایت‌های مالی و توسعه سرمایه‌گذاری، ترویج و حمایت بی‌قید و شرط از نوآوری باز، تعامل با نهادهای اجرایی اعم از قوه قضائیه، پلیس، سازمان امور مالیاتی، تأمین اجتماعی و پیگیری پرونده‌های حقوقی-عمومی اعضا از دستگاه‌های مربوطه مانند دیوان عدالت اداری و غیره را دنبال خواهد کرد. اینها در حالی است که با وجود تعاملات صورت‌گرفته در سال‌های گذشته، همچنان چشم‌انداز دقیقی که بیانگر رشد بیش از پیش این حوزه، با برداشتن سدهای قانونی و تدوین صلاحیت‌های فعالیت فناوری‌های مالی توسط دستگاه‌های ذیربط باشد، وجود ندارد. از این‌رو، در یکصد و سی‌وچهارمین میزگرد آنلاین از سلسله نشست‌های تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال (بیست‌وچهارمین برنامه اقتصاد مدرن)، که 10 بهمن‌ماه 1401 برگزار شد، موضوع «چالش‌ها و آینده شرکت‌ها و انجمن فین‌تک»، با حضور مهدی فاطمیان مدیرعامل زیبال و رئیس هیئت مدیره انجمن فین‌تک و نوید رجایی‌پور مدیرعامل فردابانک و نایب رئیس هیئت مدیره انجمن فین‌تک که در انتخابات اخیر این انجمن منتخب شدند، مورد بحث و تبادل‌نظر قرار گرفت.

پادکست : رادیو عصر پرداخت مدیرمسوول:  عبداله افتاده مهمانان: دکتر سعید احمدی‌پویا، مشاور فین‌تک و توسعه کسب‌وکار هلدینگ فناپ و مهندس مهدی عبادی موسیقی : معین صالحی اسپانسر : شرکت پرداخت نوین و شرکت به‌­پرداخت ملت بیش از سه ماه، از محدودیت‌های گسترده اینترنتی می‌گذرد و هنوز کاربران، در جدال فرسایشی و آزاردهنده با VPNهای مختلف، روز و شب را می‌گذرانند. وقتی در هفته اخیر، نارضایتی‌ها از تاثیرات این محدودیت‌ها بر کسب‌وکارهای فعال در شبکه‌های اجتماعی و آجر شدن نان چند میلیون نفر افزایش یافت، وزیر ارتباطات، آنها را به گرفتن خسارت از اغتشاش‌گران ارجاع داد و توصیه کرد که این افراد، کسب‌وکارهای خود را بر بسترهای مورد تایید جمهوری اسلامی بنا کنند. این پاسخ، در مقابل آسیب‌های جدی اقتصادی و ضررهای هنگفتی که این اختلال اینترنتی گسترده به اکوسیستم دیجیتال کشور وارد کرده، طبیعتا راضی‌کننده نخواهد بود. حالا دیگر ضررهای قطعی فراگیر اینترنت، تنها محدود به فروشگاه‌هایی که روی پلتفرم‌های خارجی کار می‌کنند، نبوده و حتی کسب‌وکارهای بزرگ و مستقلی که در حوزه‌های مختلف اکوسیستم‌های فناوری کشور فعالیت می‌کنند، از آسیب جدی در فرایند فروش محصولات و خدمات و همچنین ناتوانی در تحلیل امور و هماهنگی تیمی خودشان خبر می‌دهد. با این اوصاف، برآوردهای انجام‌شده توسط برخی فعالان اکوسیستم فناوری کشور، از افت 30 تا 70 درصدی درآمد اکوسیستم دیجیتال بر بستر اینترنت حکایت دارد. اینکه حمایت عملی از کسب‌وکارهای دیجیتال، به چه روشی باید اتفاق بیفتد، توسعه اکوسیستم کارآفرینی و مدیریت استعداد، ارزش‌آفرینی مشترک و مستمر، چگونه رخ می‌دهد و در نهایت اینکه با وجود نبود رشد اقتصادی و رکود شدید کسب‌وکارها، دولت قرار است 59 درصد بیش از امسال، مالیات دریافت کند و اکوسیستم دیجیتال کشور، چگونه می‌تواند در این شرایط، تاب‌آوری داشته باشد، از موضوعات مهم در این حوزه است. از این‌رو، در یکصد و سی‌وسومین میزگرد آنلاین از سلسله نشست‌های تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال (بیست‌وسومین برنامه اقتصاد مدرن)، که 3 بهمن‌ماه 1401 برگزار شد، موضوع «بررسی وضعیت تاب‌آوری اکوسیستم‌های دیجیتال» با حضور دکتر سعید احمدی‌پویا، مشاور فین‌تک و توسعه کسب‌وکار هلدینگ فناپ و مهندس مهدی عبادی، مدیرعامل شرکت وندار، مورد بحث و تبادل‌نظر قرار گرفت.

پادکست : رادیو عصر پرداخت مدیرمسوول:  عبداله افتاده مهمانان: دکتر حمزه آقابابایی مدیرعامل شرکت پرداخت الکترونیک سپهر و مهندس فرهاد وکیلیان مدیرعامل شرکت سابین تجارت آریا موسیقی : معین صالحی اسپانسر : شرکت‌های آرمان وفاداری آریا، بلوبانک و فناوران انیاک پرداخت الکترونیکی به عنوان بازو و محرکه اصلی اقتصاد دیجیتال در سال‌های اخیر، تغییر و تحولات بسیاری را به خود دیده است. مهم‌ترین این تغییرات با همه‌گیری کووید 19 در سطح جامعه، باعث شد استفاده از پرداخت‌های الکترونیکی رشد بسیار چشمگیری داشته باشد و کارت‌های بانکی و پرداخت‌های اینترنتی با رتبه نخست، روزانه میزبان صدها میلیون تراکنش در سطح کشور باشند. با همه‌گیری ویروس کرونا، پرداخت‌های غیرتماسی از طریق گوشی‌های هوشمند به شدت افزایش یافتند و انتظار می‌رود این روند، ادامه‌دار باشد. در واقع، همه‌گیری کرونا لطف بزرگی به صنعت پرداخت کرد و باعث شد این صنعت در عرض دو تا سال، اقدامات مهمی در راستای دیجیتالی شدن صورت دهد. طی حدود دو سال گذشته، تقاضا برای روش‌های پرداخت غیرسنتی مانند پرداخت از طریق QRکد، لینک‌های پرداخت و کیف‌پول‌های دیجیتال در دنیا بیشتر شد؛ تقاضایی که بی‌شک در سال 2023، همچنان افزایش خواهد یافت. همه‌گیری ویروس کرونا در دنیا، پذیرش راه‌حل‌های دیجیتالی و غیرسنتی را تسریع کرد و امروز دیگر تصور اینکه این روش‌های پرداخت دیجیتالی وجود نداشته باشند، غیرممکن است. این در حالی است که شرکت‌های پرداخت الکترونیک، همچنان متمرکز بر ابزار سنتی دستگاه کارت‌خوان هستند که به واسطه افزایش قیمت دلار، عملا هزینه این بخش، دیگر صرفه اقتصادی ندارد. از این‌رو، در یکصد و سی‌ودومین میزگرد آنلاین از سلسله نشست‌های تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال (بیست‌ودومین برنامه اقتصاد مدرن) که 26 دی‌ماه 1401 برگزار شد، موضوع «جایگاه نوآوری و کاهش هزینه‌های صنعت پرداخت در عصر دیجیتال» با حضور دکتر حمزه آقابابایی مدیرعامل شرکت پرداخت الکترونیک سپهر و مهندس فرهاد وکیلیان مدیرعامل شرکت سابین تجارت آریا، مورد بحث و تبادل‌نظر قرار گرفت.

پادکست : رادیو عصر پرداخت مدیرمسوول:  عبداله افتاده مهمانان: دکتر ولی‌الله فاطمی بنیانگذار گروه توسن و مهندس محمد صادقی مدیرعامل شرکت بهسازان ملت موسیقی : معین صالحی اسپانسر : شرکت خوارزمی و پلتفرم جیبیت در عصر دیجیتال، سرویس‌های فناوری اطلاعات، نقش قلب تپنده صنعت بانکی را ایفا می‌کنند. بعد از گذشت نزدیک به سه دهه از توسعه و بهره‌برداری از سامانه‌های نرم‌افزاری بانکی، به سبب ایجاد نیازهای روزافزون از سمت کسب‌وکار، ضرورت توسعه سریع، چندوجهی و دارای هزینه منطقی برای بانک‌ها، حائز اهمیت است. این در حالی است که تقاضای مفاهیمی مانند نئوبانک نیز به سرعت از سوی کسب‌وکارهای خارج از صنعت بانکی مطرح می‌شود که به سبب چارچوب‌های حاکمیتی، نیازمند بهره‌برداری از سرویس‌های پایه‌ای نرم‌افزاری بانک‌هاست. در چنین شرایطی، بهترین تصمیم برای بانک‌ها چیست؟ آیا همچنان اتکا به سامانه‌های متمرکز، می‌تواند پاسخگوی نیازمندی‌ها باشد یا لازم است به شکل بنیادین از رویکردهای سرویس‌های مجزا و راهکارهای یکپارچه‌سازی استفاده کرد و یا در نهایت، راه‌حل میانی هم وجود دارد؟ طبیعتا توجه به روش‌ها و تجربیات بین‌المللی، می‌تواند راهگشا باشد اما سرعت تغییرات و فاصله کم جایگزینی رویکردها در عصر دیجیتال هم می‌تواند اثرات نامطلوب به بار بیاورد؛ به این معنا که در زمان چرخش مجموعه‌های بین‌المللی، مجموعه متاثر داخلی در میانه راهکار باشد. بنابراین استفاده ار استانداردهایی که تا حد امکان از جوانب مختلف، رخدادهای گوناگون را درنظر گرفته باشند، ضرورت دارد. این استانداردها در لایه‌هایی مانند معماری، توسعه تکنولوژی، زیرساخت‌های عملیاتی و بهره‌برداری از داده‌ها و امثال آن وجود دارند. از این‌رو، در یکصد و سی‌ویکمین میزگرد آنلاین از سلسله نشست‌های تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال (بیست و یکمین برنامه اقتصاد مدرن) که 19 دی‌ماه 1401 برگزار شد، موضوع «آینده سرویس‌های IT بانک‌ها، امتداد تمرکز یا گسست با یکپارچه‌سازی؟» با حضور دکتر ولی‌الله فاطمی بنیانگذار گروه توسن و مهندس محمد صادقی مدیرعامل شرکت بهسازان ملت، مورد بحث و تبادل‌نظر قرار گرفت.

پادکست : رادیو عصر پرداخت مدیرمسوول:  عبداله افتاده مهمانان: مهندس سیدمحمدحسین محمودی مدیر امور بانکداری شخصی بانک ملت و مهندس مسعود وکیلی‌نیا، مدیرعامل شرکت ارتباط فردا موسیقی : معین صالحی اسپانسر : شرکت پرداخت نوین و بانک تجارت الندتک، پدیده جدیدی است که برای وام‌دهی بر بستر پلتفرم دیجیتال و هوشمند ظهور کرده است. در این پلتفرم‌ها، کاربر بدون نیاز به مراجعه حضوری به بانک‌ها یا موسسات مالی، می‌تواند فرایند دریافت اعتبار را به صورت آنلاین طی کند. پدیده‌ لندتک به بانک‌ها، موسسات اعتباری و سایر قرض‌دهندگان خصوصی کمک می‌کند تا بتوانند با سهولت بیشتر، ارتباط موثری با وام‌گیرندگان برقرار کنند. در ابتدای کار، وام‌های دیجیتال، چالش‌های اولیه و اساسیِ زیادی داشتند که همین امر، باعث شد تاثیرگذاری و موفقیت آنها، زیر سوال برود اما در ادامه، وام‌دهندگان دیجیتال، با ارائه تسهیلات در کوتاه‌ترین زمان، با وجود بهره نسبتا بالا، نشان دادند می‌توانند تعداد قابل‌ توجهی مشتری را به خودشان، جلب و درآمد قابل ملاحظه‌ای کسب کنند. این در حالی است که با توجه به آمار بانک مرکزی، بازار بالقوه خدمات اعتباری خرد کشور را در سال 1398، می‌توان چیزی نزدیک به 90 هزار میلیارد تومان برآورد کرد. اگر سهم تجارت الکترونیک را 2 تا 3 درصد از کل معاملات خرده‌فروشی کشور فرض کنیم، در بازه دی‌ماه 1398 تا پایان آذر 1399، بازار بالقوه خدمات اعتباری آنلاین کشور، بین 1800 تا 2700 میلیارد تومان بوده است. بنابراین بخش زیادی از این بازار بزرگ، هنوز آنلاین نشده است. از اصلی‌ترین دلایل آن، می‌توان به قوانین سختگیرانه بانک مرکزی و همجنین عدم همکاری مناسب لیزینگ‌ها با استارتاپ‌ها در زمینه تامین مالی اشاره کرد. با این حال، هنوز چالش‌های زیادی بر سر راه این صنعت وجود دارد. از این‌رو، در یکصد و سی‌اُمین میزگرد آنلاین از سلسله نشست‌های تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال (بیستمین برنامه اقتصاد مدرن) که 12 دی‌ماه 1401 برگزار شد، موضوع «مهم‌ترین چالش شرکت‌های لندتک و BNPL» با حضور مهندس سیدمحمدحسین محمودی مدیر امور بانکداری شخصی بانک ملت و مهندس مسعود وکیلی‌نیا، مدیرعامل شرکت ارتباط فردا، مورد بحث و تبادل‌نظر قرار گرفت.

پادکست : رادیو عصر پرداخت مدیرمسوول:  عبداله افتاده مهمانان: مهندس مرتضی مقدسیان پیشکسوت نظام بانکی و مهندس مجید شکوهی کارشناس ارشد نظام بانکی موسیقی : معین صالحی اجرای تجارت و بانکداری الکترونیک به رغم نیاز به بسترهای نرم‌افزاری و حقوقی، نیازمنـد وجـود بسترهای فنی سخت‌افزاری با توجه به نوع سرویس ارایه‌شده است. به طور کلی، در تمامی مراحل حرکت بانک‌ها، موسسات مالی، شرکت‌های تجاری به سمت تجارت و بانکداری الکترونیک، تهیـه فناوری‌های نوین در بعد سخت‌افزار به عنوان یک ضرورت جهت حفظ موقعیت در عرصه رقابت محسـوب می‌شود. در وضعیت فعلی، مشخصا در صنعت پرداخت الکترونیک کشور، نزدیک به ۱۰ میلیون دستگاه کارت‌خوان در حدود 2.5 میلیون کسب‌وکار در حال استفاده است و سال‌هاست همگان بر نبود تناسب میان تعداد کارت‌خوان‌های فروشگاهی و کسبه تاکید می‌کنند، چرا که این حجم از سخت‌افزار جز هدررفت منابع کشور، حاصل دیگری ندارد. با این وجود، چند ماه پیش، بانک ملی ایران مصوب کرده، شرکت پرداخت الکترونیک سداد که ۱۰۰ درصد آن متعلق به این بانک است، برای جلوگیری از خروج نقدینگی می‌تواند تا سقف یک میلیون دستگاه کارت‌خوان (پوز) خریداری کند. این در حالی است که اکنون حداقل قیمت یک دستگاه کارت‌خوان مناسب برای به‌کارگیری در شبکه پرداخت نزدیک به ۳ تا ۴ میلیون تومان است که اگر میانه این اعداد را درنظر بگیریم، بانک ملی قرار است نزدیک به 3500 میلیارد تومان از جیب بیت‌المال صرف خرید دستگاه کارت‌خوان برای جلوگیری از خروج منابع مالی خود کند. البته طبق اسناد رسیده، گویا شرکت پرداخت الکترونیک سداد همزمان با خرید این کارت‌خوان‌ها، در حال رایزنی با شرکت چینی پکس (PAX)، برای تولید حداقل ۴۰۰ هزار دستگاه کارت‌خوان، آن هم به صورت SKD (قطعات نیمه منفصله) است. از سوی دیگر پرداخت الکترونیک سداد، به منظور تجهیز ناوگان دستگاه‌های کارت‌خوان خود، اقدام به انعقاد قرارداد مشارکت با یک شرکت داخلی کرده که در نوع خود بی‌نظیر است، چرا که توافقات انجام‌شده در این قرارداد، به شکلی است که برای بزرگان صنعت پرداخت هم باورپذیر نیست. از این‌رو، در یکصد و بیست و نهمین میزگرد آنلاین از سلسله نشست‌های تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال (نوزدهمین برنامه اقتصاد مدرن) که 5 دی‌ماه 1401 برگزار شد، موضوع «بررسی شبهات تامین و خرید یک میلیون دستگاه کارت‌خوان بانک ملی به ارزش حدود 100 میلیون دلار» با حضور مهندس مرتضی مقدسیان پیشکسوت نظام بانکی و مهندس مجید شکوهی کارشناس ارشد نظام بانکی با تاکید بر میزان منطقی بودن تولید کارت‌خوان در کشور توسط این شرکت و ابهامات دیگر، مورد بحث و تبادل‌نظر قرار گرفت.

پادکست : رادیو عصر پرداخت مدیرمسوول:  عبداله افتاده مهمانان: دکتر هادی سپانلو معاون برنامه‌ریزی و تحول بانک ملت و دکتر رضا صاحب‌الزمانی رئیس هیئت مدیره شرکت سامانه هوشمند آبان موسیقی : معین صالحی اسپانسر : شرکت به‌­پرداخت ملت و توسن‌تکنو سیستم بانکی به عنوان یکی از پایه‌های اصلی نظام اقتصادی، محیطی بسیار منظم است. هر گامی که یک بانک برمی‌دارد، همیشه تحت نظارت دقیق است، چون تغییرات بنیادی می‌تواند عواقب عمیقی بر کل اقتصاد داشته باشد، با این حال، بانکداری در حال تغییر است. بانکداری دیجیتال، در حال شتاب گرفتن است و همزمان، بانکداری فیزیکی هم در حال تحول در بخش شعب است و تمامی این تغییرات، منجر به ادغام کانال‌ها در خدمات بانکی شده است. امواج تغییر دنیای دیجیتال، به طرز چشمگیری، رفتار و انتظارات مشتریان را در بانکداری تغییر داده است. در حال حاضر، بیش از نیمی از مصرف‌کنندگان، عمدتا از طریق کانال‌های دیجیتال به حساب‌های پس‌انداز خود دسترسی دارند. علاوه بر این بانک‌های سنتی، با رقابت جدیدی از منابع جدید غیرمنتظره، مانند فین‌تک‌ها و استارتاپ‌ها روبه‌رو هستند که از فناوری‌های مالی جدید استفاده می‌کنند تا تقریبا در هر مرحله از زنجیره ارزش خدمات مالی، نیازهای برآورده‌نشده مشتری را برآورده کنند و در روند قبلی آن، به سود خودشان اخلال ایجاد کنند. در واقع، آنها جزیی از بانکداری امروز هستند و مفهوم بانکداری، آماده اختلال نوآوری شدیدتر است. یانک‌ها در چند سال گذشته، تغییرات تدریجی زیادی را پشت‌سرگذاشته‌اند. این تحول توسط کووید 19، به سرعت با رفتار و انتظارات مشتری جدید هم‌راستا شد. مصرف‌کنندگان نیز که از طریق شبکه‌های اجتماعی به طور فزاینده‌ای با هم در ارتباط هستند، انتظار دارند تعاملات یکپارچه و منسجم در تمام نقاط تماس‌شان با بانک داشته باشند. از این‌رو، به نظر می‌رسد برآورده کردن انتظارات و نیاز مشتری با اولویت دیجیتال با فرست دیجیتال، همچنان اولویت اصلی در چند سال آینده خواهد بود. با این حال، این موضوع فقط دیجیتال‌سازی ساده نیست، بلکه به معنای دیجیتال در همه‌جاست که شامل تبدیل دیجیتالی شعبه و سایر نقاط تماس فیزیکی و سنتی هم می‌شود. در شعبه‌های آینده، برای مشتریانی که تمایل دارند بانک‌شان، به طور یکپارچه در زندگی‌شان جا بیفتد، شعبه‌ای کارآمدتر موردنیاز است تا روند تاثیر بر وفاداری مشتریان را تکمیل کند. از این‌رو، در یکصد و بیست و هشتمین میزگرد آنلاین از سلسله نشست‌های تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال (هجدهمین برنامه اقتصاد مدرن) که 25 آذرماه 1401 برگزار شد، موضوع «تحول شعب با تمرکز بر تحول دیجیتال» با حضور دکتر هادی سپانلو معاون برنامه‌ریزی و تحول بانک ملت و دکتر رضا صاحب‌الزمانی رئیس هیئت مدیره شرکت سامانه هوشمند آبان، مورد بحث و تبادل‌نظر قرار گرفت.

پادکست : رادیو عصر پرداخت مدیرمسوول:  عبداله افتاده مهمانان: دکتر جعفر مرتضویان مدیر نوآوری و تحقیقات راهبردی شرکت ملی انفورماتیک، دکتر صادق فرامرزی کارشناس ارشد نظام بانکی و مهندس سعید قدوسی‌ نژاد مدیرعامل شرکت فینوتک موسیقی : معین صالحی اسپانسر : شرکت تجارت الکترونیکی پارسیان (تاپ) و پلتفرم نوآوری باز فرابوم صنعت بانکداری ایران در دهه 1390، گام‌های جدی برای حرکت در مسیر دیجیتالی شدن برداشته است. وجود بازیگران قدرتمند و تاثیرگذار در این عرصه، سبب شده بانکداری در ایران، با تحولات عمیقی روبه‌رو شود و از بانکداری سنتی به سوی بانکداری نوین قدم بردارد. در حال حاضر، بانک‌های بزرگ، متوسط و کوچک، دستاوردهای قابل قبولی در زمینه استقرار بسترهای بانکداری باز داشته‌اند و تقریبا عمده بانک‌های مطرح کشور در داخل سازمان فناوری خودشان یا در قالب شرکت‌های مستقل به ارائه خدمات بانکداری باز می‌پردازند. دریافت صورتحساب، نقل و انتقالات درون‌بانکی و بین‌بانکی، کارت به کارت، پرداخت قبوض، احراز هویت و... از جمله سرویس‌هایی هستند که بانک‌ها بر بستر بانکداری باز به مشتریان خود ارائه می‌دهند. اگرچه صنعت بانکداری در حال طی کردن مسیر بانکداری باز است اما با چالش‌هایی از جمله نبود رگولاتوری و نقشه راه مشخص روبه‌رو است؛ چالش‌هایی که سرعت حرکت این حوزه را با کندی همراه کرده و حنی بانک‌ها را از قدرت گرفتن پلتفرم‌ها و انحصاری شدن خدمات بانکداری باز ترسانده است. از این‌رو، در یکصد و بیست و هفتمین میزگرد آنلاین از سلسله نشست‌های تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال (هفدهمین برنامه اقتصاد مدرن) که 21 آذرماه 1401 برگزار شد، موضوع «بررسی دلایل بسته بودن درها در برابر بانکداری باز» با تاکید بر چالش‌ها و مزایای سرویس‌های بانکداری باز که به دلیل برخی تعلل‌ها تا کنون از دست رفته، با حضور دکتر جعفر مرتضویان مدیر نوآوری و تحقیقات راهبردی شرکت ملی انفورماتیک، دکتر صادق فرامرزی کارشناس ارشد نظام بانکی و مهندس سعید قدوسی‌ نژاد مدیرعامل شرکت فینوتک، مورد بحث و تبادل‌نظر قرار گرفت.

پادکست : رادیو عصر پرداخت مدیرمسوول:  عبداله افتاده مهمانان: دکتر داود زارعیان استاد ارتباطات دانشگاه علامه‌طباطبائی، دکتر امیر لعلی مدیر روابط عمومی بانک سینا، رسول قربانی سردبیر پایگاه خبری راه پرداخت و دانیال خدابخش مدیرمسئول پایگاه خبری عصر بانک موسیقی : معین صالحی اسپانسر : شرکت پرداخت نوین و بانک تجارت از رسانه‌ها به عنوان رکن چهارم دمکراسی یاد می‌شود، چرا که آزادی بیان و مطبوعات در کشورها می‌تواند به توسعه و تقویت اقتصادی، رشد فناوری، افزایش توانمندی کشورها و ایجاد فضای نقد و انتقاد دمکراتیک، که یکی از مهم‌ترین ابزارهای مبارزه با فساد و گامی به سوی شفافیت است، یاری رساند. به دلیل نقش رسانه‌ها در شکل‌گیری مفاهیم و عقاید عمومی درباره موضوعات مهم سیاسی، اقتصادی و اجتماعی، از همان ابتدا به مطبوعات، نام رکن چهارم را داده‌اند. مطبوعات می‌توانند در طول زمان بر افکار عموم تاثیرگذار باشند. از این‌رو، این ابزار پرقدرت، نقش بسزایی در افزایش اطلاعات و توسعه فرهنگ دارد. علاوه بر آن، از مطبوعات به عنوان ناظر بر عملکرد دولت در سراسر جهان یاد می‌شود. این ابزار از طریق اطلاع‌رسانی صحیح، روشن و دقیق از عملکرد دولتمردان، به مردم درباره فداکاری‌‌ها و خطاهای حکومت، آگاهی می‌بخشد. بنابراین اگر آزادی مطبوعات سلب نشود، آنها می‌توانند در پیشرفت و توسعه جامعه گام‌های موثری بردارند. اینکه رسانه‌ها برای ایفای نقش خود در توسعه اقتصادی و مبارزه با مفاسد، چه سختی‌هایی را متحمل می‌شوند، اینکه قوانین تا چه اندازه از اطلاع‌رسانی شفاف حمایت یا جلوگیری می‌کنند، اینکه رسانه‌ها چگونه می‌توانند به دور از دعواهای زرگری شرکت‌های تجاری بدون جانبداری از گروه یا افراد خاص، به فعالیت حرفه‌ای خود ادامه دهند، اینکه روابط عمومی‌ها چگونه با اخبار و نقدهای سازنده در کشور برخورد می‌کنند و اینکه دلیل اتخاذ استراتژی سکوت در یک دهه گذشته، در برابر رسانه‌های منتقد چیست، موضوعات مهمی هستند. از این‌رو، در یکصد و بیست و ششمین میزگرد آنلاین از سلسه نشست‌های تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال (شانزدهمین برنامه اقتصاد مدرن) که 11 آذرماه 1401 برگزار شد، موضوع «نقش رسانه‌ها در توسعه» با حضور دکتر داود زارعیان استاد ارتباطات دانشگاه علامه‌طباطبائی، دکتر امیر لعلی مدیر روابط عمومی بانک سینا، رسول قربانی سردبیر پایگاه خبری راه پرداخت و دانیال خدابخش مدیرمسئول پایگاه خبری عصر بانک، مورد بحث و تبادل‌نظر قرار گرفت.

پادکست : رادیو عصر پرداخت مدیرمسوول:  عبداله افتاده مهمانان: روح‌الله مومن‌نسب دبیرکل جبهه انقلاب اسلامی در فضای مجازی، محمدرضا جمالی مدیرعامل شرکت نبض‌افزار و پشوتن پورپزشک مدیرعامل شرکت پادرو موسیقی : معین صالحی اسپانسر : شرکت سابین تجارت آریا و شرکت به‌­پرداخت ملت سازمان نظام صنفی رایانه‌ای استان تهران، اخیرا با انتشار نتایج یک نظرسنجی از کسب‌وکارهای عضو این سازمان، تحلیل تازه‌ای از میزان ضرر و زیان کسب‌وکارها، ناشی از اختلال و قطعی اینترنت را منتشر کرده است. این گزارش آماری نشان می‌دهد تمام شرکت‌های حاضر در نظرسنجی، بابت اختلال و قطی اینترنت با ضرر و زیان مواجه شده‌اند. بیش از 41 درصد شرکت‌ها، 25 تا 50 درصدِ درآمد خود را در این مدت از دست داده‌اند و حدود 47 درصد هم بیشتر از 50 درصد، کاهش فروش داشته‌اند. از طرف دیگر، از شرکت‌ها پرسیده شده در صورت تداوم این محدودیت‌ها، میزان خسارت روزانه آنها یعنی ترکیب فروش از‌دست‌رفته و هزینه اضافه‌شده چقدر خواهد بود؟ 53 درصد روزانه 50 میلیون تومان، 21 درصد بین 50 تا 100 میلیون تومان، حدود 18 درصد بین 100 تا 500 میلیون تومان و قریب به هشت درصد، روزانه بالاتر از 500 میلیون تومان خسارت می‌بینند. اگر تعداد کارکنان را شاخصی برای بزرگی شرکت‌ها بدانیم، می‌توان گفت حدود هشت درصدی که بالای 200 نیرو دارند، احتمالا روزانه بیش از 500 میلیون تومان و 73 درصدی که زیر 50 نفر نیرو دارند، روزانه 50 میلیون تومان خسارت خواهند دید. موارد مطرح‌شده در حوزه بازاریابی دیجیتال را می‌توان به چند بخش تفکیک کرد. مهم‌ترین چالش به فیلتر شدن اینستاگرام و سرویس‌های گوگل مرتبط است. اینستاگرام به عنوان یکی از اصلی‌ترین کانال‌های فروش، تقریبا به صورت کامل کارکرد خود را از دست داده است. ادامه قطعی‌ها، اینکه آیا حاکمیت با این نوع فیلترینگ به اهداف خود رسیده یا خیر، نقش پیام‌رسان‌های داخلی و حاصل این اتفاقات در حوزه زیان‌ کسب‌وکارهای فضای مجازی، از موضوعات مهم در این زمینه است. از این‌رو، در یکصد و بیست و ششمین میزگرد آنلاین از سلسه نشست‌های تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال (شانزدهمین برنامه اقتصاد مدرن) که 4 آذرماه 1401 برگزار شد، موضوع «بررسی اثرات اختلال اینترنت بر کسب‌وکارها» با حضور روح‌الله مومن‌نسب دبیرکل جبهه انقلاب اسلامی در فضای مجازی، محمدرضا جمالی مدیرعامل شرکت نبض‌افزار و پشوتن پورپزشک مدیرعامل شرکت پادرو، مورد بحث و تبادل‌نظر قرار گرفت.

پادکست : رادیو عصر پرداخت مدیرمسوول:  عبداله افتاده مهمانان: علی حکیم‌جوادی مدیرعامل هلدینگ فناوری بانک صادرات و رضا صاحب‌الزمانی پژوهشگر و مشاور موسیقی : معین صالحی اسپانسر : هلدینگ راهبرد هوشمند شهر و توسن‌تکنو حرکت در بستر دیجیتال در زمان گذشته، شاید یک فرصت برای آینده بود اما در زمان حال، یک الزام است. چرا که در آینده بقای سازمان‌ها به آن بستگی دارد. بنابراین در مقایسه بانکداری الکترونیک و دیجیتال، علاوه بر توجه به آموزش نیروی انسانی، فرهنگ سازمانی و توان انطباق در سیر تحولات، این سوال مطرح است که آیا تحول دیجیتال در صنعت بانکداری، فرصت است یا تهدید و چگونه می‌توان هوشمندانه، در این مسیر حرکت کرد. با این حال، بسیاری معتقدند تمام ابعاد بانکداری، تحت‌تاثیر تکنولوژی‌های دیجیتال قرار گرفته و به واسطه تغییراتی که از جانب این نوع فناوری‌ها اعمال می‌شود، دچار تحول می‌شوند که نتیجه آن تحول دیجیتال در بانکداری است. بانک‌ها و موسسات مالی - اعتباری زیادی تلاش دارند ساختار خود را با این فناوری‌ها تطبیق دهند اما متاسفانه این روند تحول، چندان سریع نیست و حتی با وجود پیشرفت‌های روزافزون در حوزه تجارت الکترونیک، سازماندهی‌‌های لازم در راستای ایجاد این تحولات سودبخش در امور مالی و بانکداری، اعمال نشده است. بسیاری از بانکداران و مسئولانی که در این زمینه فعالیت دارند، کند بودن روند تغییرات را به نبود بودجه کافی مربوط می‌دانند، در حالی که مطابق با تحقیقات انجام‌شده، کند بودن این سیر تکاملی، بیش از هرچیز، از نبود تجربه کافی در این زمینه ناشی می‌شود. به همین جهت اولویت‌بندی پاسخگویی به نیازها، به درستی انجام نمی‌شود و در نتیجه، شاهد صرف انرژی و بودجه برای اموری خواهیم بود که تنها نیروی ناچیزی را برای به حرکت درآوردن اهرم تحول، در اختیار بانکداران قرار می‌دهد. این در حالی است که تحول دیجیتال و بانکداری دیجیتال، از موضوعات داغ یکی دو سال گذشته در صنعت بانکداری کشور بوده؛ تا جایی که تعداد قابل توجهی از بانک‌ها با جهت‌دهی وزارت امور اقتصاد و دارایی، به منظور تحقق بخشیدن به این مهم، نقشه راه بانکداری دیجیتال خود را ترسیم کردند. اینکه خروجی این نقشه راه، که تعدادی از بانک‌های کشور برای تایید شدن آن توسط وزارت اقتصاد، وارد مسابقه چالشی شده بودند، به کجا رسید و اینکه چرا خروجی ملموسی از آن حس نشده، از موضوعات مهم در این زمینه است. از این‌رو، در یکصد و بیست و چهارمین میزگرد آنلاین از سلسله نشست‌های تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال (پانزدهمین برنامه اقتصاد مدرن) که 27 آبان‌ماه 1401 برگزار شد، موضوع «بررسی نتایج نقشه راه تحول دیجیتال بانک‌های کشور»، با حضور علی حکیم‌جوادی مدیرعامل هلدینگ فناوری بانک صادرات و رضا صاحب‌الزمانی پژوهشگر و مشاور، مورد بحث و تبادل‌نظر قرار گرفت.

پادکست : رادیو عصر پرداخت مدیرمسوول:  عبداله افتاده مهمانان: رضا بیات ترک مدیرکل فناوری اطلاعات بانک مرکزی و هاتف رسولی مدیرعامل شرکت برهان موسیقی : معین صالحی اسپانسر : شرکت پرداخت نوین و شرکت به‌­پرداخت ملت رگ‌تک یکی از شاخه‌های فین‌تک است که سعی دارد ملزومات قانونی در بانک‌ها و دیگر موسسات مالی را به شیوه‌ای کارآتر و موثرتر نسبت به روندهای موجود، با به‌کارگیری فناوری‌های روز انجام دهد. پس از فاجعه مالی سال 2008، مقررات و قوانین در بخش مالی افزایش یافت، قوانین جدید وضع شد و همزمان با آن، استفاده نوآورانه فناوری در بخش‌های مالی آغاز گردید. در این رابطه، شرکت‌های رگ‌تک با سازمان‌های مقرراتی و موسسات مالی همکاری می‌کنند و با به‌کارگیری بیگ‌دیتا و پردازش ابری، داده‌ها را به اشتراک می‌گذارند. پردازش ابری، یک تکنولوژی کم‌هزینه است که امکان اشتراک‌گذاری سریع و ایمن داده‌ها را بین اشخاص فراهم می‌کند. بانک‌ها معمولا حجم بالایی از اطلاعات را دریافت می‌کنند و به دلیل پیچیدگی‌ بالای اطلاعات، هزینه بالا و زمان‌بر بودن، توانایی لازم برای بررسی دقیق این اطلاعات را ندارند. شرکت‌های رگ‌تک با استفاده ار ابزارهایی مانند تحلیل پیشگویانه، داده‌های ورودی بانک‌ها را با ناکارآمدی‌های مقرراتی گذشته مقایسه می‌کنند و ریسک‌های ممکن را برای بانک شرح می‌دهند. با این کار، در هزینه و زمان بانک، صرفه‌جویی می‌شود. مقررات وضع‌شده در بانک‌ها و موسسات مالی، چالش‌ها و هزینه‌های بسیاری دارد و رگ‌تک برای حل این چالش‌ها تلاش می‌کند. از طرفی، با ظهور دنیای دیجیتال، وقایعی مثل نشت داده‌ها، حملات سایبری، پولشویی و دیگر اعمال کلاهبردارانه، ؟؟؟ (دقیقه 8:05، قطع یک ثانیه‌ای صدا) شرکت‌ها را با استفاده ار بیگ‌دیتا و ماشین‌های یادگیرنده کاهش می‌دهد. اینکه چرا رگ‌تک با این همه مزابا، هنوز در ایران، به عنوان یک صنعت و راهکار در نظام بانکی ما، به‌کار گرفته نشده و اینکه رگولاتور بانکی در این حوزه، چه اقداماتی انجام داده، از موضوعات مهم در زمینه رگ‌تگ است. از این‌رو، در یکصد و بیست و سومین میزگرد آنلاین از سلسله نشست‌های تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال (چهاردهمین برنامه اقتصاد مدرن) که 20 آبان‌ماه 1401 برگزار شد، موضوع «رگ‌تک؛ ضرورت عصر دیجیتال»، با حضور رضا بیات ترک مدیرکل فناوری اطلاعات بانک مرکزی و هاتف رسولی مدیرعامل شرکت برهان، مورد بحث و تبادل‌نظر قرار گرفت.

پادکست : رادیو عصر پرداخت مدیرمسوول:  عبداله افتاده مهمانان: محسن عزیزی صاحب‌نظر بانکی، مسعود شکرانی مدیرعامل گروه داده‌ورز جویا و بهزاد صفری رئیس اداره کارت و خدمات نوین بانک تجارت موسیقی : معین صالحی اسپانسر : هلدینگ راهبرد هوشمند شهر و شرکت توسعه خدمات الکترونیکی آدونیس در اوایل دهه 1380 شمسی، همزمان با ایجاد دولت الکترونیکی در ایران و توسعه فناوری اطلاعات و گسترش آن به بازارهای پولی و بانکی علاوه بر تسهیل امور مشتریان بانک‌ها، روش‌های جاری بانکداری، متحول و دگرگون شد. با رشد روزافزون معاملات تجارت الکترونیک در سطح جهان و نیاز تجارت به حضور بانک برای نقل و انتقال منابع مالی، بانکداری الکترونیک، به عنوان بخشی تفکیک‌ناپذیر از تجارت الکترونیک و دارای نقش اساسی در اجرای آن شد. به جرات می‌توان گفت بدون بانکداری الکترونیک، تجارت الکترونیک هم محقق نمی‌شد. همین چند جمله جذاب در آن سال‌ها، باعث شد بانک‌های ایرانی با درک این مسئله، البته با نقشه راه اشتباه در حوزه کسب‌وکاری، اقدام به خریدهای سخت‌افزاری برای ارائه سرویس‌های الکترونیکی کنند. جالب آنکه چنانچه عملکرد بانک‌های کشور را در سال‌های گذشته، مرور کنیم متوجه می‌شویم اگر یک بانک بزرگ، اقدام به خرید یک سخت‌افزار می‌کرد، سایر بانک‌ها هم به سرعت وارد عمل می‌شدند و بدون توجه به اینکه این سخت‌افزارها قرار است کدام نیاز آنها را پاسخ دهند، برای اینکه از قافله عقب نمانند، اقدام به خریدهای سنگین در این حوزه می‌کردند. اینکه چرا بانک‌های دولتی ما، در سال‌های اخیر، از جیب بیت‌المال، خریدهای سخت‌افزاری بدون توجه به بازگشت سرمایه کردند، اینکه تا چه میزان، این خریدها بر اساس نیازهای واقعی آنها بوده و در نهایت، اینکه پشت‌پرده خریدهای سخت‌افزاری در نظام بانکی چیست، از جمله موضوعات مهم در این زمینه است. از این‌رو، در یکصد و بیست و دومین میزگرد آنلاین از سلسله نشست‌های تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال، که 13 آبان 1401 برگزار شد، «پشت‌پرده سخت‌افزار در نظام بانکی»، با حضور محسن عزیزی صاحب‌نظر بانکی، مسعود شکرانی مدیرعامل گروه داده‌ورز جویا و بهزاد صفری رئیس اداره کارت و خدمات نوین بانک تجارت، مورد بحث و تبادل‌نظر قرار گرفت.

پادکست : رادیو عصر پرداخت مدیرمسوول:  عبداله افتاده مهمانان: علی اصغر باباپور، مدیر بانکداری دیجیتال بانک ایران زمین و کارشناس ارشد صنعت پرداخت و هادی بحرالعلوم، مدیر سرمایه‌­گذاری و مشاور اقتصادی موسیقی : معین صالحی اسپانسر : شرکت تجارت الکترونیکی پارسیان (تاپ) و شرکت به‌­پرداخت ملت از مهم‌­ترین مزیت­‌ها و دلایل بورسی شدن شرکت­‌ها می­‌توان به تامین مالی، شفافیت‌­های فعالیت­‌های شرکت و کسب اعتبار، سرعت بالای نقدشوندگی سهام، افزایش اعتبار داخلی و خارجی، معافیت­‌های مالیاتی، به‌­روزرسانی ارزش واقعی شرکت و چند عامل دیگر اشاره کرد. این در حالی است که شش شرکت به‌­پرداخت ملت با نماد پرداخت، تجارت الکترونیک پارسیان با نماد رتاپ، پرداخت الکترونیک سامان با نماد سپ، ایران کیش با نماد رکیش، آسان پرداخت با نماد آپ و شرکت فن­آوا کارت، که البته فعلا معلق است، در بازار سرمایه فعال هستند. چنانچه نگاهی به وضعیت این شرکت­‌ها در بازار بورس بیندازیم، کاملا مشخص است اتفاقاتی در برخی سهام‌­ها رخ داده که از نظر ارزش بازار، سود تقسیمی و میزان سهام شناور، فاصله معناداری با هم دارند. ‌از آنجا که صنعت پرداخت کشور از نگاه کارشناسان بازار سرمایه، صنعتی بالغ به شمار می­رود که به دلیل اشباع بازار و نبود چشم­انداز توسعه‌­ای رو به افول است، جذابیت­‌های لازم برای سرمایه‌­گذاری در این حوزه، کاملا از دست رفته و به سختی می­توان شرکت سرمایه‌­گذاری‌­ای پیدا کرد که حاضر به ورود به این عرصه باشد. از این­رو، در یکصد و بیست و یکمین میزگرد آنلاین از سلسله نشست‌­های تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال (دوازدهمین برنامه اقتصاد مدرن) با عنوان «بررسی فاصله قیمت شرکت‌های PSP در بازار سرمایه» که با حضور علی اصغر باباپور، مدیر بانکداری دیجیتال بانک ایران زمین و کارشناس ارشد صنعت پرداخت و هادی بحرالعلوم، مدیر سرمایه‌­گذاری و مشاور اقتصادی برگزار شد، چالش­‌های حضور شرکت­‌های پرداخت الکترونیک در بازار سرمایه، موردبحث و تبادل­‌نظر قرار گرفت.

پادکست : رادیو عصر پرداخت مدیرمسوول:  عبداله افتاده مهمانان:  علیرضا موسوی معاون خدمات شبکه پرداخت شرکت شاپرک، هادی کاشف معاون فناوری شرکت رفاه ایرانیان و شهریار خلیلی، مدیرعامل شرکت به‌­پرداخت ملت موسیقی : معین صالحی اسپانسر : شرکت شاپرک و توسن‌تکنو در چند ماه گذشته، شرکت خدمات فناوری اطلاعات ایران با نام اختصاری «فارا»، وابسته به وزارت تعاون، کار و رفاه اجتماعی، در بخش­‌های مختلف خبری صداوسیما اعلام کرد طی طرحی قرار است با اتصال یک بارکدخوان به دستگاه­‌های پوز، آنها را فارغ از مدل شرکتی تبدیل به یک صندوق فروشگاهی کند. در ادامه، طبق اخبار منتشرشده به نظر می­رسد کالابرگ دولتی نیز از طریق این سامانه ارائه می­شود. تجربه مشتری در دموی این طرح، نشان می­دهد قرار نیست یک مبلغ مشخص برای هر کالابرگ درنظر گرفته شود؛ به‌­نحوی که یک عدد کل برای یارانه، در حساب سرپرست خانوار منظور می­شود و در نهایت، این مبلغ در فروشگاه­ها برای کالایی که دولت قرار است برای آنها یارانه درنظر بگیرد، قابلیت هزینه­‌کرد دارد. این روش، قبلا توسط بانک مرکزی و شرکت­‌های پرداخت در طرح «سایه» انجام شده بود اما این طرح که هیچ هزینه سخت‌­افزاری به شبکه پرداخت تحمیل نمی­کرد، از چند ماه پیش، یکباره کنار گذاشته شد و اکنون شرکت­‌های پرداخت قرار است با همان روشی که شرکت فارا درنظر گرفته، با خرید یک بارکدخوان و اتصال آن به دستگاه کارت­خوان در این طرح مشارکت کنند. اینکه هزینه خرید این بارکدخوان­‌ها که نزدیک 800 هزار تا یک میلیون و 200 هزار تومان است، چه کسی باید پرداخت کند و اینکه آیا در این زمینه، کارمزدی برای شرکت­‌های پرداخت، لحاظ شده یا خیر، از جمله موضوعات مهم و مورد توجه است. از این‌­رو، در یکصد و بیستمین میزگرد آنلاین از سلسله نشست­‌های تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال (یازدهمین برنامه اقتصاد مدرن) با عنوان « چالش­‌های کالابرگ الکترونیک برای صنعت بانک و پرداخت کشور» که با حضور علیرضا موسوی معاون خدمات شبکه پرداخت شرکت شاپرک، هادی کاشف معاون فناوری شرکت رفاه ایرانیان و شهریار خلیلی، مدیرعامل شرکت به‌­پرداخت ملت برگزار شد، چالش­‌ها و راهکارهای این حوزه، موردبحث و تبادل­‌نظر قرار گرفت.