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就算沒有智商180？也可培養出財商180！跟著經營有成的這些大師們取經&取金，包您不再為錢傷腦筋囉！
【商腦金姐姐】
親子財商教育 宣教師 / 大學助理教授 / 媒體人
節目粉專：https://www.facebook.com/profile.php?id=61561026899583
節目合作、廣告需求請洽：book_royal@yahoo,com,tw
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61 Episodes
Reverse
本集摘要重點：
• 價值投資的定義與估價
• 便宜不漲的原因與「催化劑」
• 「投資要當渣男」的哲學
• 長期持有的勝率與建議
• AI 產業的長期趨勢
• 從挫折中覺醒與修正
本集訪談《價值覺醒》作者股人阿勳，分享其從早期技術分析失敗（資產歸零）到建立價值投資系統的歷程。他定義價值為公司未來獲利能力與價格的對比（本益比），並堅持只在合理區間內操作，以規避市場情緒干擾。
阿勳強調價值是動態的，便宜標的需具備「催化劑」（如 AI 產業紅利）才能吸引資金驅動股價。他提出「投資要當渣男」的哲學，鼓勵投資者勇敢斷捨離，將資金從表現不佳的套牢標的轉向更適合自己的賽道（如 ETF）。最後，他指出長期持有（5-10 年）在台股有八成勝率，投資應遠離價格、回歸事業本質，優先考察經營團隊與盈利能力
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本集摘要重點：
• 熟齡與退休族群的財務諮詢現況
• 財務諮詢流程與核心概念
• 單身族群與「死後清零」的思考
• 債務、槓桿與保險規劃
• 財務安全感與幸福藍圖•
探討熟齡族群如何透過「設計財務幸福」來應對退休焦慮。核心概念在於財務諮詢不只是理財，更是「理心」與價值觀的釐清。針對 50 歲以上的族群，顧問建議先進行初步診斷，盤點資產並利用生涯資產模擬表科學計算退休金需求，而非憑感覺估算。
退休的意義在於獲得「人生選擇權」。針對單身或資產充足者，顧問提倡「破產上天堂」的觀念，鼓勵將資源投入個人體驗（如學琴、深度旅遊），並將花錢視為達成幸福的 KPI。
在風險控管方面，強調需區分良性與惡性債務，並備妥 6 個月的緊急預備金（滅火器），以應對突發變故，避免在市場低點變賣資產。保險則應視為避險工具而非投資，高齡者若資產充足，可採取「自己當自己的保險」策略。最後，透過財務盤點、滾動修正目標、決定用錢時機、計算保障需求及創造幸福複利等五大行動，即可打造安心的財富藍圖
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本集摘要重點：
• 財務諮詢的核心流程與觀念
• 針對不同年齡層的財務觀察與建議
• 關鍵財務工具：生涯資產模擬
• 財務心法與延遲享樂
《設計你的財務幸福》強調理財應遵循「理頭緒、理心、再理財」的順序，以消除對未來的焦慮感。透過第一步的財務健檢**（盤點收支、資產與負債），協助 30 歲克服 FOMO「錯失恐懼症」、40 歲三明治族群平衡壓力及 50 歲規劃退休。
核心工具「生涯資產模擬」能將人生目標落地，量化不同生活選擇（如結婚、育兒）的財務影響，讓讀者不需盲從主流或與人比較，而是依據自定義的幸福力，規劃出最適合自己的不焦慮財務藍圖
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本集摘要重點：
• 4% 法則的應用
• 三桶金資產配置策略
• 年度再平衡與風險控制
• 長照需求的替代方案
• 投資工具的多元選擇
• 退休後的心理與生活調適
《有錢到老後》作者嫻人分享的退休理財觀點，核心在於透過科學的提領策略與三桶金資產配置，確保退休金能支撐長期的生活需求。
退休規劃的核心應以**「4%法則」作為安全提領的基準，確保在面對市場波動時仍能穩定支付生活費。資產管理建議採用「三桶金」策略**：第一桶金為流動現金，第二桶金為風險較低的中短期債券，第三桶金則是追求長期成長的全球指數型 ETF。
嫻人特別強調**「再平衡」的重要性，建議每年固定檢視資產比例，將獲利部分落袋為安以控制風險。此外，針對高齡風險，她提倡「自建長照桶」，透過專款專用的複利投資來替代理賠條件繁瑣的長照險。最後，成功的退休不僅關乎金錢，更在於心理韌性與持續學習**，透過簡約生活與多元興趣，找回人生的選擇權與有用感
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本集摘要重點：
• 退休心理轉折與焦慮
• 理財逆襲與轉型
• 常見投資誤區
• 「三桶金」資產配置策略
• 核心理財目標
作者「嫻人」分享其49歲因職場風暴提早退休的心路歷程，強調退休焦慮往往源於對餘生開銷的不確定性，並可能經歷從職場菁英變為「社會邊緣人」的身份轉變。
嫻人提倡以「三桶金」配置資產：透過現金緩衝、債券避險及大盤指數化投資，對抗通膨並確保長期的現金流。這種方法不追求短期暴利，而是透過系統化的配置讓財富能支應老後生活，實現「錢比人長壽」的目標。來源強調，理財能力的培養（財商）是財富的起源，且從任何年紀開始布局都不嫌晚
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飆股女王--林恩如分享了其「超簡單趨勢波段投資法」的核心理念，主張透過圖像化的技術分析，來排除人性主觀的干預。她強調，投資者應專注於週20MA均線，並以「看圖說話」的方式參與市場趨勢，避開資訊不透明的 KY 股，將資金投入有量、有形態的標的中。
林恩如特別提到，想要賺到大波段的關鍵在於「不預設停利」，讓利潤隨趨勢奔跑，並將停損觀念轉化為停利機制，如此方能掌握如華城、緯創等翻倍股的機會。在心法修煉上，她以寫書法為喻，指出交易與書法皆需觀察結構、掌握起筆與收筆的 SOP，並透過耐性與時間的累積來達到優雅投資的境界。
最後，她提醒聽眾，投資並非追求百發百中，而是要在風險可控的前提下建立紀律。透過科技工具如 APP 的雲端監控，可以節省盯盤時間，將心力回饋給生活。正如她的財商密碼所言：「慢慢來，不會比較慢」，唯有具備紀律並保持心態穩定，才能在複雜的市場中安然度過股災，實現真正自由的人生。
投資就像寫書法，你不能只看單一筆畫，必須先看透整體的結構與字帖形態，在該出力時堅定、該放鬆時柔軟，方能寫出完整且漂亮的波段篇章。
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成功的投資並非靠頻繁進出的體力活，而是靠趨勢判斷與耐心的腦力活。飆股女王--林恩如建議投資人，捨棄消耗心神且風險極高的當沖，改用以週 20MA 為核心的「超簡單投資法」。透過觀察均線、趨勢線、型態與成交量，鎖定大型龍頭股，並在趨勢破壞時果斷出場，以達成「大賺小賠」的目標。其核心理念在於：看懂趨勢並持有，讓好公司替你賺錢，最終達到「坐著不動都贏」的投資境界，同時保有高品質的個人生活。
投資就像是在浪頭上衝浪，重點不在於揮動多少次手臂，而是在於選對那道強而有力的浪潮，並穩穩地站在板上隨之而行。
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本集摘要重點：
• 「微槓桿」的核心定義
• 以「期貨」取代傳統借貸
• 避免 0050 正二的摩擦成本
• 強大的「節稅優勢」
• 穩健的投資哲學
• 給初學者的進階建議
工程師勳仔的「微槓桿」退休計畫，核心在於結合指數投資與衍生性金融工具，為人生專案建立穩定的現金流系統。他主張將槓桿控制在學術建議的兩倍以內，並利用期貨取代傳統貸款，以避開利息成本並發揮其節稅優勢,,。相比 0050 正二，期貨能有效減少每日調整產生的摩擦成本,。他建議初學者應先專注本業累積本金，從原型ETF開始，再循序漸進至期貨的**「無限轉倉」策略,。這套系統強調長線參與市場，追求的是「穩定均速」而非短期暴利,。
這套投資策略就像是在高速公路上開車，微槓桿是你的油門，只要將踩踏力道控制在安全範圍內，就能在不報衝的前提下，比別人更穩健地抵達財務自由的終點。
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本集摘要重點：
• 追求財務自由的動機
• 工程師思維管理金錢
• 投資策略的演進
• 財務自由的定義與規劃
• 給年輕人的行動建議
工程師出身的理財作家勳仔，探討如何透過財商培養達成財務自由。勳仔分享他如何將工程師的邏輯思維運用於投資，將人生退休規劃視為一種可量化的專案管理，並強調數據監測與風險控管的重要性。內容涵蓋他從大學時期開始的投資歷程，以及從傳統共同基金轉向低成本指數化投資的心路歷程。他特別提出「微槓桿」概念，主張在可承受的風險內加速資產累積，藉此取回人生的主導權。最後，他呼籲年輕人應先從控制物慾與累積第一桶金開始，並強調實際執行力才是翻轉階級的關鍵。
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本集摘要重點：
• 投資策略與資產配置
• 投資紀律與執行力
• 運用金融工具（槓桿）
• 心態與里程碑
來賓「鐵蛋」，分享她如何透過嚴格紀律和穩健策略，從負債清零到賺取人生的第一個 100 萬的「翻身筆記」經驗。她強調心態面比操作面重要，認為理財要追求「均速比快速重要」的穩健策略。
在投資策略上，以配息穩定的 00878 作為起點，將其視為「金母雞」，並嚴格執行「配息再投入」的紀律。目前，資產配置目標是逐步提高市值型 ETF（如 0050、VTI）的佔比，計劃從現有的 7 比 3 比例（高股息：市值型）朝向 5 比 5 邁進。
她也善用金融工具，利用股票質押的方式，以低利率（透過券商約 2.5%）取得貸款，最高可貸市值六成，並將這筆錢再投入股市以提升效率。
在開源方面，鐵蛋透過經營 IG 自媒體，採取不露臉、靠自然流量累積粉絲的策略。強調「先求有再求好」和「持續輸出」的重要性，目前這份額外收益已佔其總收入約 三分之一。鐵蛋鼓勵聽眾從「消費者心態」轉變為「投資者思維」，並將人生目標書寫下來，視為一種「跟宇宙下訂單」的具體實踐。
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本集摘要重點：
• 陷入投資危機的歷程
• 翻身與還債策略
• 新的投資與理財心法
來賓「鐵蛋」，分享她從負債75萬修煉成資產300萬的翻身故事。鐵蛋（因還債曾365天都在工作而得名）於2020年進入股市，因迷上隔日沖、當沖及期貨等高頻交易，最終虧損慘重，單日最高損失20萬，甚至需低身向親友借錢。
經歷挫折後，她「戒毒」刪除了交易APP，專心還債。她透過信貸100萬先還清親友債務，並藉由跑外送「開源」與嚴格「節流」，持續記帳三年，每月檢視支出必要性。她透過IG「鐵蛋存錢日記」誠實面對當時負27萬的淨資產。
重新開始投資時，鐵蛋認為為對抗通膨，投資是必要的。她轉而採用定期定額、不看盤的方式，主要投資零股息為主的ETF，並透過股息累積獲得成就感。她鼓勵處於人生谷底的人，不要害怕改變，因為「這一切都是暫時的」。
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本集摘要重點：
• 投資歷程與心態
• 選股心法：「三好公司」
• 投資工具選擇與建議
• 賣出原則（三個覺察）
• 槓桿與質押的應用
• 存股策略與人生觀
Ryan爸爸是一位擁有近 17 年經驗的長期投資者，透過不斷反省與學習，成功打造了月領超過 10 萬股息的被動收入。他的核心選股心法是鎖定「三好公司」——即體質、前景、形象皆優良，並側重於尋找獲利穩健且具備市場龍頭地位的公司（如台積電和櫻花）。他主張新手應先從指數型 ETF（如 0050）股債再平衡（生命週期法）。賣出時機點包含：公司體質持續衰退或股價估值過高。雖然他使用股票質押等槓桿工具，但他提醒，槓桿須搭配穩健的本業收入，並強調在面對股災時，心理承受度遠比冰冷的數學計算更為關鍵。他認為財務自由的真諦在於獲得心靈自由，能無憂地從事自己熱愛的事務
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Ryan爸爸提倡「高效存股法」，源於對年金改革的擔憂，他將存股心法濃縮為「加減乘除」四字訣。加法強調建立正確投資觀念與心態；乘法是發掘好公司、加速資產增值；減法則是避開只看殖利率等常見陷阱；除法為簡化配置，去蕪存菁。高效存股是穩健中追求成長，可透過適度槓桿（如股票質押）在股災時逆勢買進，以加速累積財富。他建議新手著重積累進攻部位和有未來性的公司。投資須有耐心，避免頻繁交易，因為錢會從沒有耐心的人口袋裡流向有耐心的口袋
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本集摘要重點：
裝修的價值與投資邏輯
買房裝修的取捨與預算建議
如何挑選設計師與看懂報價
房產操作的警示案例
看房達人--羅右宸探討房屋從取得鑰匙到轉手的裝修與管理，主張裝修才能創造房產價值，應先設定報酬率再回推裝修預算。他建議裝修預算需預留 20% 彈性空間，並優先處理基礎工程（如防漏水）。對於自住者，若前屋主裝潢良好，微調入住更划算，可省下昂貴的拆除費與高漲的成本。選擇設計師須關注風格、溝通頻率及實際工法。老屋可能隱藏樓板過薄或房屋傾斜等結構問題，風險極高。最終，羅右宸總結：「沒有賣不掉的房子，只有賣不掉的價格」
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本集摘要重點：
入行背景與動機
專業養成與初期挑戰
選房的邏輯與指標
房產投資的槓桿與案例
包租管理與租客篩選
本集邀請被譽為「比買主更挑剔的看房達人」羅右宸，深入探討其著作《選房、殺價、裝修，羅右宸看屋學》中的「選房」與「殺價」心法。羅右宸因對「家」的渴望及強烈賺錢動機而踏入房產界。
在選房方面，他強調須先限縮區域（例如鎖定未來捷運站附近標的），並著重檢視房型、採光與廚房浴室管路是否需變動，以控制重做成本。他分享改造舊華夏隔成兩戶，利用槓桿實現 11% 到 12% 以上高現金報酬率的案例，證明改造成本可創造巨大收益。
在殺價談判上，建議賣方避免見面談判，應直接表明「見面就是簽約」的立場。他提醒買賣雙方，若真要見面，務必「吃飽再去」，以免因低血糖或投入過多時間成本而被迫妥協。買方需多看房子，才能建立底價判斷
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本集摘要重點：
本集節目邀請到配息達人──MK郭俊宏老師，一起聊聊他的新書《配息型ETF獲利放大術》。
核心主題圍繞：如何用正確心態與工具，在市場波動中穩健獲利。
MK老師指出，投資最大的敵人不是市場，而是投資人自己。
漲跌是常態，重點在於「賺錢」與「維持長期穩定現金流」。
💡重點亮點：
l 善用VIX恐慌指數：VIX若飆升至40以上，是市場極度恐懼、反而最該加碼的時刻。
l 無腦定額加碼法：若非大跌，穩定持續投入，長期勝率更高。
l 三類ETF定位：傳統高股息（防禦）、主動式（成長）、主題式（創新）。
l 核心衛星策略：以配息型ETF為核心穩定收益，再用股息去追逐成長型ETF或個股，放大獲利。
l 配置原則：「100減年齡」，決定高風險資產的合理比重。
節目最後，MK老師送出他的「財商密碼」──穩領息、月進財；穩增值、富未來。
在波動中穩穩賺，創造不焦慮的現金流人生。
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本集摘要重點：
ETF熱潮正旺，許多投資人為了追求穩定現金流，紛紛投入「高股息」懷抱。
但你知道嗎？高配息，不一定代表高報酬！
本集節目邀請到《配息型ETF獲利放大術》作者──MK郭俊宏老師，
他將帶你拆解投資人最容易誤踩的陷阱，
並分享他多年來的「精準加碼與逆向佈局策略」。
📈 你將學到：
為何理想的配息率應控制在 7% 左右？
如何利用 VIX 恐慌指數，在市場恐懼中反向布局？
為什麼「紀律」才是財富穩定的關鍵？
投資不求快，只求穩。
跟著 MK 老師，學會在波動中，養出你的長期現金流。
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本集摘要重點：
• 投資哲學與原則
• ETF 類型比較與選擇
• 股債平衡與槓桿操作
• 財富觀與社會公益
在這集節目中，「不敗教主」陳重銘老師深入剖析 ETF 投資策略與個人財務管理的核心觀念。
他首先區分了高股息 ETF 與 市值型 ETF 的不同特性——前者多為穩定配息、成長性相對較低的公司；後者則聚焦於具有高成長潛力的大型企業。陳老師強調，投資的終極目標不在於追求高股息，而是讓總資產穩健成長、累積可持續的財富。
節目進一步探討，小資族應如何依照年齡與風險承受度，靈活配置 主動型、市值型與高股息 ETF 的比例。陳老師建議，投資初期應先集中資金於特定標的，累積足夠張數與報酬基礎，再逐步分散投資，才能有效提高整體資產效率。
他也分享了個人經驗：在市場下跌時，若能善用房貸等低利借貸工具進場布局，反而可能成為長線獲利的契機。最後，陳老師談到他將投資收益投入公益捐贈的理念，強調財富的意義不只在於個人自由，更在於回饋社會、創造更大的價值。
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本集摘要重點：
• 富媽媽（陳媽媽）的財商思維與故事
• 窮媽媽（張媽媽）的財商思維與對比
• 教主的理財修正與人生觀
• 投資經驗與 ETF 建議
• 不同年齡層的現金流策略
本集專訪 不敗教主—陳重銘，針對新書《富媽媽窮媽媽》的概念，與陳老師深入探討了兩種截然不同的理財思維與人生選擇。
商腦金姐姐先以自身母親為例，對比「富媽媽」與「窮媽媽」在儲蓄與投資觀念上的根本差異。前者懂得運用股票（如台積電）創造被動收入，讓錢替自己工作；後者則習慣將積蓄藏在餅乾盒裡，追求安全卻錯失了資產增值的機會。
陳老師強調，被動收入是實現財富自由與人生自主權的關鍵。陳老師分享了自己從流浪教師到公立學校教師、再到選擇提前退休的經歷，證明投資不僅能改變財務狀況，更能改變人生的主導權。
最後，探討了主動型與被動型 ETF 的差異，並針對不同年齡層提出具體的現金流策略：35 歲前應著重累積資產、積極投資；45 歲後則應以穩定現金流與風險控管為重，為退休生活做好準備。
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本集摘要重點：
• 美股投資佈局策略：ETF為核心，個股為輔
• ETF的選擇與操作心法
• 個股的挑選與風險控管
• 美股新手入門指南
前警官、美股警官—施雅棠分享實戰心法，建議投資應以ETF為核心打底，個股為輔。ETF首選追求成長的「市值型」，並透過「資產再平衡」長期持有，但須慎防配息來自本金的地雷。挑選個股時，需交叉比對財報以識破美化，確保公司有充沛的營業現金流。進場點結合估值與技術分析，並嚴格分散投資、做好風險控管。對新手而言，透過國內券商申辦「複委託」是目前最友善的入門方式，不僅方便也能定期定額
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