THE MONEY COACH

การทำงานในวงการภาพยนตร์อาจเป็นความฝันของใครหลายคน แต่เบื้องหลังโอกาสและประสบการณ์ที่ได้รับ ก็ต้องแลกมาด้วยเวลาทำงานที่ยาวนาน สุขภาพ และเวลาที่ได้อยู่กับครอบครัว เคสนี้เป็นเรื่องของ “น้องเอิร์ท” ฟรีแลนซ์วัย 24 ปีในวงการภาพยนตร์ ที่มีรายได้ประมาณ 20,000 บาทต่อเดือน แม้จะวางแผนแบ่งเงิน ออมเงิน และจัดการหนี้สินได้ดี แต่ก็ยังมีเรื่องให้ต้องคิดต่อ ทั้งรายได้ที่เข้ามาเป็นช่วง ๆ เงินสำรองฉุกเฉินที่ยังไม่มากพอ การไม่มีสวัสดิการจากองค์กร ไปจนถึงการเตรียมตัวทางการเงินสำหรับอนาคต ขณะเดียวกัน เอิร์ทก็เริ่มตั้งคำถามกับตัวเองว่า การทำงานหนักเพื่อเติบโตในสายอาชีพนั้นคุ้มค่ากับสิ่งที่ต้องแลกไปหรือไม่ และหากในอีก 2 ปีข้างหน้า อยากเปลี่ยนไปทำงานที่หล่อเลี้ยงจิตวิญญาณและมีอิสระด้านเวลามากขึ้น ควรเริ่มเตรียมตัวอย่างไรตั้งแต่วันนี้? The Money Coach Podcast เอพิโสดนี้ โค้ชหนุ่มและ NamFinance จะชวนมาวางแผนทั้งเรื่องเงินและชีวิต พร้อมพูดคุยในประเด็นสำคัญ เช่น • ฟรีแลนซ์ที่มีรายได้ไม่แน่นอน ควรวางแผนเงินสำรองฉุกเฉินยังไง? • เมื่อไม่มีสวัสดิการบริษัท ควรเตรียมความคุ้มครองด้านสุขภาพและอุบัติเหตุอย่างไร? • การยื่นภาษีและเดินบัญชีอย่างสม่ำเสมอ ช่วยสร้างความน่าเชื่อถือทางการเงินได้อย่างไร? • จะเตรียมตัวอย่างไร หากวันหนึ่งอยากกู้ซื้อบ้านหรือสมัครบัตรเครดิต? • ช่วงเริ่มต้นอาชีพควรทุ่มเทกับงานแค่ไหน และจะสร้างโอกาสให้ตัวเองมีอิสระในการทำงานมากขึ้นได้อย่างไร? เพราะการสร้างตัวให้เติบโตในอาชีพ ไม่ได้มีแค่เรื่องความเก่งหรือรายได้ แต่ยังรวมถึงการวางรากฐานทางการเงิน การดูแลตัวเอง และการค่อย ๆ สร้างทางเลือกให้ชีวิตในอนาคตด้วยครับ #TheMoneyCoachPodcast #TheMoneyCoachTH

เคยไหมครับ? เงินเดือนเข้ามาไม่นานก็เริ่มไม่พอใช้ อยากได้ของสักชิ้นใน Double Day ก็ต้องคิดแล้วคิดอีกว่าจะซื้อดีไหม จะเลือกจ่ายเต็มจำนวนหรือผ่อนชำระดี? บางครั้งจำเป็นต้องกู้เงิน ก็ไม่แน่ใจว่าจะผ่อนไหวหรือเปล่า? จริง ๆ แล้ว การมีอิสรภาพทางการเงินไม่ได้ขึ้นอยู่กับการหารายได้ให้มากขึ้นเพียงอย่างเดียว แต่ยังอยู่ที่การวางแผนรายจ่ายและตัดสินใจใช้เงินอย่างเหมาะสมด้วย ในรายการ Road to Money Freedom เอพิโสดนี้ โค้ชหนุ่ม The Money Coach และ NamFinance จะชวนมาหาคำตอบว่า ก่อนตัดสินใจใช้เงินหรือกู้สินเชื่อ เราควรคิดอะไรบ้าง เพื่อไม่ให้ภาระทางการเงินกลายเป็นอุปสรรคต่อเป้าหมายในอนาคต ในตอนนี้ เราจะคุยกันถึงเรื่อง • ทำไมการควบคุมรายจ่ายจึงสำคัญต่อการมีอิสรภาพทางการเงิน • สินเชื่อต่างจากหนี้อย่างไร และควรประเมินอะไรบ้างก่อนกู้ • 3 เช็กลิสต์ก่อนตัดสินใจใช้สินเชื่อ ทั้งความจำเป็น ดอกเบี้ย และความสามารถในการผ่อนชำระ • ฟรีแลนซ์และอาชีพอิสระจะเลือกใช้สินเชื่ออย่างไรให้เหมาะกับตัวเอง •ใช้ระบบและเทคโนโลยีช่วยจัดการวงเงินและวินัยในการชำระเงินได้อย่างไร • อยากได้ของที่เล็งไว้มานาน ควรกู้ซื้อหรือวางแผนเก็บเงินอย่างไรดี เพราะการใช้เงินอย่างสบายใจไม่ได้แปลว่าเราจะซื้ออะไรก็ได้ แต่คือการรู้จักวางแผนให้วันนี้ใช้เงินได้อย่างเหมาะสม โดยไม่กระทบเป้าหมายทางการเงินในวันข้างหน้าครับ #TheMoneyCoachTH #RoadtoMoneyFreedom #MoneyFreedom

มีบ้านเช่าอยู่แล้ว 3 หลัง อยากกู้เงินเพิ่มเพื่อสร้างอีก 2 หลัง จะเป็นการลงทุนที่คุ้มค่า หรือเสี่ยงเกินตัว? ก่อนสร้าง Passive Income จากบ้านเช่า มีเรื่องที่ต้องคิดให้รอบด้าน ทั้งการประเมินความสามารถในการผ่อนหนี้ การรับมือหากไม่มีคนเช่า และการเตรียมเงินสำรองฉุกเฉินให้พร้อม The Money Coach Podcast เอพิโสดนี้ โค้ชหนุ่มและ NamFinance จะชวนคุยถึง • ก่อนกู้เงินลงทุน ควรประเมินความเสี่ยงอย่างไร? • แบบไหนที่เรียกว่าเกินตัว? • ถ้าไม่มีคนเช่าหลายเดือน สิ่งที่ควรทำคืออะไร? • ควรมีเงินสำรองสำหรับตัวเองและบ้านเช่าเท่าไร? • บ้านเช่าเป็น Passive Income ที่ช่วยสร้างอิสรภาพทางการเงินได้จริงแค่ไหน? เพราะการลงทุนที่ดี ไม่ใช่แค่สร้างรายได้เพิ่ม แต่ต้องเตรียมพร้อมรับมือวันที่ทุกอย่างไม่เป็นไปตามแผนด้วยครับ #TheMoneyCoachPodcast #TheMoneyCoachTH

เกษียณอย่างมั่นใจ ต้องมีเงินเท่าไร และควรจัดพอร์ตลงทุนอย่างไรให้เหมาะกับตัวเอง? การวางแผนเกษียณไม่ได้มีสูตรสำเร็จเดียวสำหรับทุกคน เพราะเป้าหมายของแต่ละคนต่างกัน ตั้งแต่ไลฟ์สไตล์ที่อยากใช้ เงินที่ต้องเตรียม ไปจนถึงความเสี่ยงที่ต้องรับมือระหว่างทาง ในรายการ Road to Money Freedom ตอนแรกนี้ โค้ชหนุ่ม The Money Coach ชวน ดร. ตรีพล ภูมิวสนะ Chief Investment Officer, K Wealth มาพูดคุยเรื่อง “การวางแผนจัดพอร์ตเกษียณ” ตั้งแต่การตั้งเป้าหมาย ไปจนถึงการดูแลพอร์ตให้เดินตามแผนระยะยาว เราจะคุยกันว่า • ตั้งเป้าหมายเงินเกษียณอย่างไร ให้เหมาะกับชีวิตที่เราอยากมี • กระจายความเสี่ยงอย่างไร ให้มากกว่าการลงทุนในหลายกองทุน • ควรปรับพอร์ตจากการเน้นเติบโต สู่การสร้างกระแสเงินสดเมื่อใกล้เกษียณอย่างไร • ทำความเข้าใจการ Rebalance และการรักษาวินัยในช่วงที่ตลาดผันผวน พร้อมหลักคิด G-D-D ที่ช่วยให้การลงทุนระยะยาวมีทิศทางมากขึ้น ได้แก่ Goal — ตั้งเป้าหมาย, Diversify — กระจายความเสี่ยง และ Discipline — มีวินัย เพราะการมีพอร์ตเกษียณที่ดี ไม่ใช่แค่การมีเงินมากพอ แต่คือการวางแผนให้เงินทำงานสอดคล้องกับชีวิตที่เราอยากใช้ในระยะยาวครับ #TheMoneyCoachTH #RoadtoMoneyFreedom #MoneyFreedom

มีรายได้ทุกเดือน ลงทุนอย่างสม่ำเสมอ แต่ทำไมเงินสำรองฉุกเฉินถึงไม่เคยถึงเป้าหมายสักที? เคสนี้เป็นเรื่องของพยาบาลวัย 26 ปี ที่มีรายได้รวมประมาณ 41,500 บาทต่อเดือน ทั้งเงินเดือนประจำ ค่าใบประกอบวิชาชีพ และค่าขึ้นเวรหรือ OT แม้จะเริ่มวางแผนการเงินด้วยตัวเอง ทั้งเก็บเงินสำรองฉุกเฉิน DCA กองทุนต่างประเทศ และทำประกันสะสมทรัพย์ แต่เมื่อเวลาผ่านไป เงินสำรองที่ตั้งใจจะเก็บไว้กลับไม่เคยถึงเป้าหมาย เพราะต้องนำออกมาใช้กับการท่องเที่ยวอยู่บ่อยครั้ง เมื่อมองลึกลงไป ปัญหาไม่ได้มีแค่เรื่องเงินเก็บไม่ถึงเป้า แต่ยังมีทั้งการประเมินรายจ่ายต่ำกว่าความเป็นจริง การนำรายได้จาก OT ที่ไม่แน่นอนมาคิดรวมกับรายได้ประจำ การลงทุนในกองทุนหลายตัวที่มีความซ้ำซ้อนกัน และการวางแผนประกันที่อาจยังไม่ตอบโจทย์ความเสี่ยงของตัวเอง The Money Coach Podcast ตอนนี้ โค้ชหนุ่ม The Money Coach และ NamFinance จะพาไปจัดระเบียบการเงินใหม่ ตั้งแต่เรื่องใกล้ตัวที่หลายคนอาจมองข้าม ไปจนถึงการปรับแผนให้เหมาะกับรายได้และไลฟ์สไตล์ของตัวเอง • มีรายได้เท่าไร ถึงควรใช้เป็นฐานวางแผนการเงิน? เมื่อรายได้ส่วนหนึ่งมาจาก OT ที่อาจเปลี่ยนแปลงได้ทุกเดือน ควรจัดสรรเงินอย่างไรให้ไม่สะดุด • เงินสำรองฉุกเฉินกับเงินเที่ยว ควรแยกกันอย่างไร? เพื่อให้ได้ทั้งความมั่นคงทางการเงินและความสุขจากการใช้ชีวิต โดยไม่ต้องดึงเงินก้อนสำคัญออกมาใช้ซ้ำ ๆ • ลงทุนหลายกองทุน เท่ากับกระจายความเสี่ยงดีแล้วหรือยัง? มาทบทวนพอร์ตที่มีอยู่ และดูว่ากองทุนที่ถืออยู่นั้นซ้ำซ้อนกันมากแค่ไหน • มีประกันอยู่แล้ว ต้องซื้อเพิ่มอีกไหม? ก่อนตัดสินใจซื้อประกันเพื่อลดหย่อนภาษี ควรกลับมาดูความคุ้มครองที่จำเป็นและความเสี่ยงที่ต้องรับมือก่อน เพราะการวางแผนการเงินที่ดี ไม่ใช่แค่การเก็บเงินให้ได้มากที่สุด หรือลงทุนให้ครบทุกประเภท แต่คือการจัดสรรเงินให้เหมาะกับชีวิตจริง มีเงินพร้อมรับมือเหตุไม่คาดฝัน และยังใช้ชีวิตในแบบที่ตัวเองต้องการได้โดยไม่ต้องกังวลทุกครั้งที่ใช้เงิน #TheMoneyCoachPodcast #TheMoneyCoachTH