L’investisseur transformé

Perdre un proche est déjà difficile émotionnellement, mais gérer sa succession peut vite devenir un casse-tête si on ne comprend pas les responsabilités qui en découlent. Dans cet épisode, nous recevons le notaire Hugo Fournier-Gendron pour faire toute la lumière sur le rôle souvent méconnu, mais crucial, du liquidateur.Hugo est notaire chez Gendron Carpentier, spécialisé en planification successorale et transmission de patrimoine. Ensemble, nous passons à travers les étapes administratives, légales et fiscales à faire après un décès, ainsi que les pièges à éviter pour que la distribution de l'héritage se déroule sans mauvaise surprise.Avec des exemples concrets et des réponses claires, cet épisode est une vraie boîte à outils pour toute personne nommée liquidateur ou qui souhaite bien planifier sa succession. Bonne écoute!● Présentation du notaire Hugo Fournier-Gendron (03:00)● Qu’est-ce qu’une succession? (04:43)● Qu’est-ce qu’un liquidateur et pourquoi son rôle est crucial? (06:24)● Les premières étapes essentielles à faire après un décès. (13:06)● Les erreurs fréquentes avec les testaments non notariés. (17:50)● Risques liés à accepter la succession en tant qu'héritier. (20:00)● Que faire si la succession a plus de dettes que d'actifs? (20:55)● Pourquoi l’inventaire est obligatoire (et protège les héritiers)? (22:00)● Publication obligatoire dans le RDPRM et les journaux papier. (24:35)● Que faire avec les biens (comptes bancaires, placements, immobiliers)? (28:55)● Quels sont les droits du conjoint survivant et des enfants mineurs? (31:07)● L’impôt au décès : une facture fiscale salée. (35:23)● La déclaration de revenus du défunt et celle de la succession. (37:49)● L'importance du certificat de décharge avant la distribution des biens (40:44)● Les stratégies pour réduire l’impôt au décès. (43:17)● Éviter le double ou triple imposition pour les propriétaires d’entreprise. (45:35)● Quand et comment se termine le rôle du liquidateur? (48:30)● Conseils à retenir et mot de la fin. (52:21)Merci pour votre écoute!Mentionné dans cet épisode :Hugo Fournier-Gendron sur LinkedInRuben Antoine sur LinkedInÉducaloi: Le liquidateur et son rôleÉducaloi : Les principales étapes d'une liquidation de successionFirme Tulett, Matthews & AssociésLivre « L’investisseur transformé » écrit par Keith MatthewsAbonnez-vous à ce balado sur Apple, Spotify ou à l’endroit où vous écoutez habituellement vos...

Le Canada s’apprête à vivre le plus grand transfert de richesse intergénérationnel de l’histoire. Pourtant, près de 57% des Canadiens et 70% des Québécois n’ont pas de testament, laissant leurs proches dans des situations incertaines et complexes à leur décès. Aujourd’hui, on s’attaque à ce sujet souvent remis à plus tard, mais ô combien essentiel. Notre invitée est Christina Di Re, notaire d’expérience, qui accompagne de nombreux clients dans la préparation de leur testament, mandat d’inaptitude et planification successorale.Ensemble, nous discutons des mythes à déconstruire concernant le testament, des erreurs à éviter, et des étapes concrètes pour protéger votre famille et votre patrimoine. Christina nous partage avec clarté et simplicité les implications légales et pratiques d’un bon testament. Cet épisode vous outillera à mieux planifier et préparer ce document clé… avant qu’il ne soit trop tard.Bonne écoute!● L'importance de la planification successorale. (00:01)● Qui est la notaire Christina Di Re? (04:16)● Qui devrait faire un testament? (06:39)● Conjoints de fait : le testament devient d'autant plus essentiel. (07:30)● Conjoints mariés : un testament est-il encore nécessaire? (09:05)● Le rôle du liquidateur. (10:58)● Parrain/marraine ≠ tuteur légal : un mythe à déconstruire. (11:30)● Comment bien choisir son liquidateur? (13:00)● La fréquence idéale pour mettre à jour son testament. (16:39)● Les conséquences d’un divorce ou d’une séparation. (18:27)● Types de testaments : notarié, olographe, devant témoins – lequel choisir? (20:00)● Les nombreux autres avantages d'un testament notarié (21:31)● Considérations testamentaires pour les familles reconstituées. (25:22)● Comment gérer la distribution de l'héritage à un enfant mineur? (26:55)● Comment traiter les biens numériques (médias sociaux, crypto, points de fidélité)? (30:32)● Comment traiter les biens et propriétés à l’étranger? (33:09)● Comment surmonter l’obstacle psychologique de faire son testament? (36:20)● Conséquences de mourir sans testament. (39:19)● Registre des biens non réclamés : 25M$ en attente d’héritiers. (42:40)● Mot de la fin et conclusion. (44:06)Merci pour votre écoute!Mentionné dans cet épisode :Christina Di Re sur LinkedInRuben Antoine sur LinkedInRègles légales lorsqu'on meurt sans testamentRecherche dans le registre des biens non réclamésFirme Tulett, Matthews & AssociésLivre « L’investisseur transformé » écrit par Keith MatthewsAbonnez-vous à ce balado sur Apple,a...

Quels événements ont secoué les marchés boursiers depuis le début de l'année? Comment les guerres commerciales et les conflits géopolitiques ont-ils influencé les portefeuilles des investisseurs? Quels enseignements peut-on tirer des performances boursières jusqu’à présent cette année? Cet épisode vous apporte les réponses à ces questions et plus encore.Ruben Antoine et Chloé Mainguy explorent la réaction des marchés aux dynamiques économiques majeures durant la première moitié de 2025. Ils analysent aussi comment les portefeuilles sont construits pour affronter la volatilité, et pourquoi il faut ignorer le bruit médiatique pour capturer les opportunités.Bonne écoute!Trump, tarifs, élections canadiennes, conflits géopolitiques (1:25)Chute des marchés de février à avril 2025 (2:22)Baisse en pourcentage des indices boursiers (3:32)Performance par région au premier semestre (5:07)Comparaison entre le marché des États-Unis, Canada, Europe (6:09)Dépenses militaires comme moteur économique (8:09)Dépenses, dette gouvernementale et déficit (9:23)Inquiétudes liées aux obligations gouvernementales (9:55)Historique des dettes des pays et rendements boursiers (10:47)Gestion de risque dans nos portefeuilles obligataires (12:26)Leçons à tirer de la récente volatilité boursière (14:16)Abonnez-vous à ce balado sur Apple, Spotify ou à l’endroit où vous écoutez habituellement vos balados.N’hésitez pas à communiquer avec nous au info@tma-invest.com ou au 514-695-0096.Suivez Tulett, Matthews & Associés sur LinkedIn, Facebook et plus!Suivez l’investisseur transformé sur Facebook et LinkedIn

Au Québec, environ 65% des enfants naissent de parents non mariés, des couples qui n’ont aucune protection légale en cas de séparation. Ce vide juridique est sur le point de changer avec l’entrée en vigueur depuis le 30 juin 2025 du régime d’union parentale.Cette nouvelle loi constitue un tournant légal majeur dans le droit familial qui révolutionne la situation juridique des couples non mariés. Mais en quoi ce changement est-il si historique? Qui est concerné? Que faut-il prévoir à partir de maintenant? Quelles sont les conséquences sur le partage des biens et de la résidence familiale?Pour y voir plus clair, nous en discutons avec Me Mélissa Charles, avocate et fondatrice de la firme Excelsior Avocats. Mélissa nous explique les principaux concepts de ce nouveau régime d’union parentale qui offrira plus de sécurité aux conjoints de fait et leurs enfants.Bonne écoute!● Présentation de Me Mélissa Charles (01:44)● Le régime d’union parentale : de quoi s’agit-il exactement? (2:50)● Qui est assujetti à la nouvelle loi : les critères à retenir (4:29)● Quels biens sont sujets au partage lors d'une séparation? (5:17)● Qu'est-ce que la prestation compensatoire? (8:34)● L'importance de déclarer la résidence familiale au registre foncier (10:58)● Possibilité d’adhérer ou de sortir du nouveau régime par acte notarié (14:10)● Nouveautés en matière successorale en l’absence de testament (18:00)● Avec la nouvelle loi, est-il nécessaire d'avoir un contrat de vie commune? (21:14)● Le nouveau régime permet-il le paiement de pension alimentaire? (26:36)● Est-ce que l'union parentale prend fin automatiquement à un moment donné? (28:34)● Sommaire des principaux concepts du régime d’union parentale (30:30)● Conseils et mot de la fin (31:33)Merci pour votre écoute!Mentionné dans cet épisode :Mélissa Charles sur LinkedInFirme Excelsior AvocatsRuben Antoine sur LinkedInFirme Tulett, Matthews & AssociésLivre « L’investisseur transformé » écrit par Keith MatthewsAbonnez-vous à ce balado sur Apple, Spotify ou à l’endroit où vous écoutez habituellement vos balados.N’hésitez pas à communiquer avec nous au info@tma-invest.com ou au 514-695-0096.Suivez Tulett, Matthews & Associés sur LinkedIn, Facebook et plus!Suivez l’investisseur transformé sura...

Au Québec, environ 40 % des couples ne sont pas mariés, soit le pourcentage le plus élevé au Canada. Mais connaissent-ils vraiment leurs droits en cas de séparation? Alors que plusieurs croient être protégés comme les couples mariés, la réalité juridique est bien différente.Dans cet épisode, nous en discutons avec deux avocates en droit familial : Ana Maria Zuluaga et Sandrine Dagenais du cabinet TCJ. Elles nous partagent les protections légales – ou leur absence – pour les conjoints de fait. Vous découvrirez les conséquences d’une séparation non planifiée, les recours juridiques possibles, et l’importance de la prévention légale pour éviter des surprises coûteuses. Un épisode essentiel pour mieux se protéger, ainsi que sa famille et ses actifs.Bonne écoute!● Pourquoi parler du droit des conjoints non mariés au Québec? (00:59)● Présentation de Sandrine Dagenais et Ana Maria Zuluaga. (03:36)● Conjoints de fait ou couples mariés : quelles sont les différences juridiques? (08:00)● Une pension alimentaire peut-elle être versée entre conjoints de fait? (10:25)● Pourquoi les conjoints de fait n'ont pas les mêmes droits que les couples mariés? (13:12)● Le choix d'avoir recours à un contrat de vie commune. (15:29)● L'importance de consulter un avocat pour s'informer sur ses droits. (17:29)● Certains mécanismes de protection entre conjoints. (20:01)● L’enrichissement injustifié : un recours difficile mais existant. (22:29)● Le droit d'un conjoint de fait au régime de pension de retraite de son partenaire. (27:10)● Survol de l’affaire célèbre et très médiatisée Eric c. Lola. (30:27)● Aperçu du nouveau régime à venir d’union parentale pour les conjoints de fait. (33:10)● Message final. (36:58)Merci pour votre écoute!Mentionné dans cet épisode :Ana Maria Zuluaga sur LinkedInSandrine Dagenais sur LinkedInRuben Antoine sur LinkedInCabinet d'avocats Therrien Couture Joli-CoeurFirme Tulett, Matthews & AssociésLivre « L’investisseur transformé » écrit par Keith MatthewsAbonnez-vous à ce balado sur Apple, Spotify ou à l’endroit où vous écoutez habituellement vos balados.N’hésitez pas à communiquer avec nous au info@tma-invest.com ou au 514-695-0096.Suivez Tulett, Matthews & Associés sura...

L’or brille dans l’imaginaire collectif depuis toujours, mais qu’en est-il de sa place dans un portefeuille de placements? Ruben Antoine en discute avec Nicolas Bérubé, une voix influente et un vulgarisateur réputé en finances personnelles. Ensemble, ils explorent les raisons pour lesquelles l’or fascine tant et ils font la lumière sur le véritable rôle de l’or en investissement. Nicolas Bérubé est journaliste. Il rédige la rubrique financière hebdomadaire « L’argent et le bonheur » tous les dimanches dans La Presse. Nicolas est aussi l’auteur de deux livres succès de librairie: « Les Millionnaires ne sont pas ceux que vous croyez » et « De Zéro à Millionnaire : Investir en Bourse Sans Souffrir ».Dans cet épisode, Nicolas partage son regard critique sur les croyances entourant l’or, sa performance historique, sa volatilité, et sa capacité à protéger contre l’inflation. Une discussion incontournable pour mieux comprendre ce métal précieux et son impact réel dans une stratégie d’investissement.Bonne écoute!● Pourquoi l’or fascine autant depuis la nuit des temps. (03:24)● Les propriétés physiques uniques de l’or. (04:45)● Utilisations de l’or : bijoux, technologie, banques centrales, investissements. (05:35)● Qu'est-ce qui suscite l’engouement récent pour l’or? (06:14)● Quelle est la place de l’or dans un portefeuille? (08:17)● Comparaison historique : rendement de l’or vs des actions depuis 1801. (09:10)● Comparaison historique : volatilité de l’or vs des actions. (10:01)● L’impact de ne générer aucun revenu passif avec l'or. (15:39)● L’or est-il une vraie protection contre l’inflation? (16:45)● L’effet générationnel de l'évolution du prix de l'or durant les années 70. (18:16)● Pièges d'investir en se basant sur la performance récente. (20:14)● Le « All Weather portfolio » de Ray Dalio (27:29)● L’utilité de l'or physique dans un scénario apocalyptique. (33:42)● Leçons finales à tirer (37:32)Merci pour votre écoute!Mentionné dans cet épisode :Nicolas Bérubé – La PresseArticle : « Pourquoi je n’ai pas d’or dans mes placements »Nicolas Bérubé sur LinkedInRuben Antoine sur LinkedInFirme Tulett, Matthews & AssociésLivre « L’investisseur transformé » écrit par Keith MatthewsAbonnez-vous

La fiscalité peut sembler complexe, mais il existe des principes simples et efficaces pour payer moins d’impôts – légalement! Dans cet épisode, Ruben Antoine et Chloé Mainguy survolent les « 6 D » de la planification fiscale afin de démystifier les stratégies de base pour optimiser vos impôts. Découvrez comment chacun de ces « D » peut s’appliquer à votre situation avec cet épisode enrichissant qui vous outillera pour mieux planifier votre avenir fiscal.Bonne écoute!● Les 6 D : déduire, différer, déplacer, diviser, diminuer, donner. (03:05)● 1er D : Déduire - Qu’est-ce qu’une déduction fiscale et exemples concrets. (03:36)● L’impact du REER sur le revenu imposable. (03:47)● Autres déductions fréquentes à ne pas oublier. (04:13)● 2e D : Différer - Payer l’impôt plus tard, avec des exemples pratiques. (04:55)● Pourquoi le REER est comme un prêt sans intérêt pour créer de la richesse? (05:52)● Comment le REER permet l'accès à plus de programmes sociaux? (06:49)● 3e D : Déplacer - Déplacer les revenus où c'est plus fiscalement avantageux. (08:24)● 4e D : Diviser - Taux progressifs et fractionnement de revenus (10:32)● Autres stratégies pour diviser les revenus. (12:06)● 5e D : Diminuer - Crédits d’impôt remboursables et non remboursables. (13:49)● 6e D : Donner - Dons de charité pour optimiser la fiscalité. (15:32)● Mot de la fin et conclusion (16:52)Merci pour votre écoute!Mentionné dans cet épisode :Publication LinkedIn de Mark McGrathListe des déductions et crédits au FédéralListe des déductions offertes par Revenu QuébecListe des crédits offerts par Revenu Québec Épisode 29 - Philanthropie : les dons de bienfaisance et vos financesÉpisode 42 - Maximisez votre impact en créant votre fonds philanthropiqueAbonnez-vous à ce balado sur Apple, Spotify ou à l’endroit où vous écoutez habituellement vos balados.N’hésitez pas à communiquer avec nous au info@tma-invest.com ou au 514-695-0096.Suivez Tulett, Matthews & Associés sura...

Les récents tarifs imposés par les États-Unis suscitent de nombreuses questions pour les investisseurs canadiens. Quels seront potentiellement les impacts sur l’économie et les marchés financiers? Et surtout, comment les investisseurs peuvent-ils protéger leur portefeuille dans ce contexte de tensions commerciales?Dans cet épisode, Ruben Antoine et Chloé Mainguy explorent ces enjeux et offrent une perspective approfondie sur la situation afin d'aider les investisseurs à naviguer cette période d’incertitude. Rejoignez-nous pour une discussion éclairante sur les défis et opportunités que présentent ces nouveaux tarifs. Bonne écoute! Qu’est-ce qu’un tarif ou droit de douane? (01:50)Quels sont les tarifs imposés par les États-Unis? (02:55) Conséquences potentielles des tarifs sur l’économie canadienne. (04:00) Pourquoi cette exemption temporaire des tarifs sur le secteur automobile? (05:36) Conséquences potentielles des tarifs sur les États-Unis. (06:31) Exemples historiques de tarifs entre le Canada et les États-Unis. (08:00) Leçons des tarifs imposés par William McKinley en 1890. (09:00)  Impact sur la bourse des tarifs imposés par Trump en 2017-2020. (10:17) Que doit faire l'investisseur face aux tarifs? (12:38) Faut-il vendre les actions américaines et les boycotter dans notre portefeuille? (13:48) L’importance de garder une diversification géographique. (15:00) Une alternative pour répondre aux tarifs par patriotisme économique. (16:37) Message final et conclusion. (17:22) Merci pour votre écoute! Mentionné dans cet épisode :Podcast: Étude de Vanguard sur l'exposition optimale au CanadaChloe Mainguy sur LinkedInRuben Antoine sur LinkedInFirme Tulett, Matthews & AssociésLivre « L’investisseur transformé » écrit par Keith MatthewsAbonnez-vous à ce balado sur Apple, Spotify ou à l’endroit où vous écoutez habituellement vos balados. N’hésitez pas à communiquer avec nous au info@tma-invest.com ou au 514-695-0096. Suivez Tulett, Matthews & Associés sur LinkedIn,a...

La gestion des finances personnelles à deux est un facteur clé pour bâtir une relation amoureuse solide et harmonieuse. Mais l’argent peut aussi être source de discussions délicates ou de conflits dans les couples. Dans cet épisode spécial Saint-Valentin, Ruben Antoine aborde le sujet souvent tabou de l'amour et l'argent avec ses collègues Julie Desrosiers et Chloé Mainguy. Ensemble, ils discutent des différentes approches de gestion financière et de partage de dépenses en couple, de leurs avantages et inconvénients, et des méthodes concrètes pour éviter les tensions et mieux aligner vos objectifs financiers à deux. Bonne écoute!Pourquoi parler d’argent en couple est essentiel? (00:00)Statistiques des divorces qui sont dus à des conflits financiers. (02:25)Quelques mythes de la gestion financière en couple. (04:55)Les quatre principales méthodes de gestion financière en couple : (07:54) 1. La méthode « Tout en commun » (08:32)À qui convient cette méthode? (11:42)Avantages et inconvénients. (11:56)Qu'est-ce que l’infidélité financière? (13:07) 2. La méthode « Tout séparer » (15:26)Avantages et inconvénients. (16:10)À qui convient cette méthode? (16:50) 3. La méthode « 50/50 » (17:45)Avantages et inconvénients. (18:00)À qui convient cette méthode? (18:56) 4. La méthode « Au prorata » (20:01)Avantages et inconvénients. (21:25)Flexibilité et évolution dans la mise en place des méthodes. (23:32)Conseils pour une bonne gestion financière dans le couple. (28:03)Merci pour votre écoute!Abonnez-vous à ce balado sur Apple, Spotify ou à l’endroit où vous écoutez habituellement vos balados.N’hésitez pas à communiquer avec nous au info@tma-invest.com ou au 514-695-0096.Suivez Tulett, Matthews & Associés sur LinkedIn, Facebook et plus!Suivez l’investisseur transformé sur Facebook et LinkedIn

L’épisode d’aujourd’hui est un récapitulatif captivant de 2024, ainsi que des principaux facteurs ayant façonné le paysage financier l'an passé comme l’inflation, le taux directeur, les actions technologiques américaines et l'intelligence artificielle. Ruben Antoine est accompagné du gestionnaire de portefeuille adjoint, Jackson Matthews, pour discuter de la performance exceptionnelle des marchés boursiers, des facteurs clés ayant influencé ces rendements, et des leçons importantes à tirer pour les investisseurs à l'aube de 2025.Bonne écoute!Présentation de Jackson Matthews (00:55)Rétrospective des performances boursières mondiales en 2024 (02:42)Surprises de l’année en termes de rendement boursier de certains pays (03:43)Rétrospective des performances des obligations et de l'immobilier en 2024 (04:44)Impact des baisses de taux d’intérêt sur le rendement (05:27)Les « 7 Magnifiques » et la performance remarquable du marché américain (07:08)Pourquoi la diversification internationale reste essentielle (08:06)La décennie perdue aux États-Unis - Écoutez cet épisode (08:38)Comparaison de Tesla à Toyota (10:39)Actions de croissance vs. actions de valeur (12:46)L’impact de l’intelligence artificielle et focus sur Nvidia (13:28)La chaîne de production mondiale de l'IA : Nvidia, TSMC et ASML (15:37)Comment la diversification permet d'obtenir les retombées liées à l’IA (16:18)Facteurs à surveiller en 2025 et leçon à tirer de 2024 (17:35)Merci pour votre écoute!Mentionné dans cet épisode :Ruben Antoine sur LinkedInJackson Matthews sur LinkedInÉpisode 30 - Les bienfaits d’investir au-delà de nos frontièresFirme Tulett, Matthews & AssociésLivre « L’investisseur transformé » écrit par Keith MatthewsAbonnez-vous à ce balado sur Apple, Spotify ou à l’endroit où vous écoutez habituellement vos balados.N’hésitez pas à communiquer avec nous au info@tma-invest.com ou au 514-695-0096.Suivez Tulett, Matthews & Associés sur LinkedIn, Facebook et plus!Suivez l’investisseur transformé...

Dans cet épisode, nous explorons la philanthropie sous l’angle de la planification stratégique afin de savoir comment maximiser l'impact que vous vouliez avoir sur la société. Pour ce faire, nous sommes accompagnés de Linda Tchombé, directrice du développement philanthropique à la Fondation du Grand Montréal.Linda partage comment les diverses fondations communautaires, comme la Fondation du Grand Montréal, accompagnent les gens à mettre en œuvre leur vision philanthropique personnelle.Nous discutons aussi comment vous pouvez chacun propulser votre projet philanthropique de façon optimale à travers les dons planifiés ou la mise en place d'un fonds philanthropique, communément appelé "Donor Advised Fund" ou DAF en anglais.Découvrez comment ces stratégies permettent de soutenir vos causes tout en bénéficiant d’avantages fiscaux.Le parcours professionnel de Linda Tchombé. (02:30)Qu’est-ce qu’une fondation communautaire? (05:11)Intégration de la philanthropie dans votre planification financière. (11:10)Les dons planifiés à travers l'assurance-vie. (17:00)Les dons planifiés à travers le leg testamentaire. (19:55)Planification fiscale avec des dons pour réduire la facture d'impôts au décès. (20:43)Qu'est-ce qu'un fonds philanthropique, fonds de dotation ou fonds orienté? (26:27)Optimiser l’impact et la flexibilité des dons avec un fonds philanthropique. (29:00)Différence entre un fonds philanthropique et une fondation privée. (37:00)Exemples inspirants de projets réalisés grâce aux fonds philanthropiques. (49:52)Merci pour votre écoute!Mentionné dans cet épisode :Linda Tchombé sur LinkedInFondation du Grand MontréalRuben Antoine sur LinkedInLe Fonds Fondation Ruben Antoine pour l'élévation financièreÉpisode 29 - Philanthropie : les dons de bienfaisance et vos financesFirme Tulett, Matthews & AssociésRéseau des fondations communautaires du CanadaAbonnez-vous à ce balado sur Apple, Spotify ou à l’endroit où vous écoutez...

Les élections américaines attirent toujours beaucoup d'attention, mais quel est réellement leur impact sur vos investissements? Entre les spéculations dans les médias et les incertitudes économiques, les investisseurs se demandent souvent s’ils doivent ajuster leurs stratégies de placement en fonction des résultats des urnes.Dans cet épisode, Ruben Antoine et Chloé Mainguy démystifient l'influence des élections américaines sur le marché boursier. Ils abordent les tendances historiques, discutent des performances de la bourse sous les présidences démocrates et républicaines, et expliquent pourquoi il est important de rester fidèle à son plan d'investissement malgré les émotions que peuvent susciter les événements politiques.Ne manquez pas cette discussion essentielle pour tout investisseur se demandant quelle approche adopter en période électorale!Bonne écoute!Le niveau de nervosité des investisseurs durant les périodes électorales. (02:02)Faut-il temporairement sortir du marché boursier lors des élections? (03:40)Faut-il se fier aux prédictions des experts et analystes politiques? (06:20)Quel est l'impact des élections américaines sur les marchés financiers? (08:06)Analyse des données historiques de la bourse sous les mandats républicains et démocrates. (10:36)Est-ce que l'économie a mieux performé sous les présidences des démocrates ou sous celles des républicains? (13:54)Pourquoi il est important de rester investi à travers tous les changements politiques? (14:37)Explication de la meilleure performance historique de la bourse et l'économie sous la gouvernance démocrate. (16:19)Sommaire de l'approche à adopter en période électorale. (18:17)Merci pour votre écoute!Abonnez-vous à ce balado sur Apple, Spotify ou à l’endroit où vous écoutez habituellement vos balados.N’hésitez pas à communiquer avec nous au info@tma-invest.com ou au 514-695-0096.Suivez Tulett, Matthews & Associés sur LinkedIn, Facebook et plus!Suivez l’investisseur transformé sur Facebook et LinkedIn

Comme vous savez, notre firme prône une approche holistique en investissement et finances personnelles, et la maison ou la propriété à revenus occupe une place importante dans le patrimoine financier des gens. Les deux derniers épisodes étaient donc consacrés à l'immobilier.Dans cet épisode, nous concluons notre série spéciale sur l'immobilier avec un invité de marque, Georges Bardagi, fondateur et propriétaire de l'équipe RE/MAX classée 1ère au Québec depuis 20 ans. Ensemble, nous discutons des tendances actuelles du marché immobilier, de l'impact des taux d’intérêt élevés et de conseils précieux pour les acheteurs et vendeurs en 2024.Que vous soyez un jeune acheteur cherchant à entrer sur le marché résidentiel ou un propriétaire envisageant de vendre, cet épisode regorge de stratégies pratiques et de perspectives sur l’immobilier.Bonne écoute!Le parcours personnel de Georges Bardagi (03:27)Impact de la pandémie sur les préférences et tendances en immobilier (10:01)L’effet de la hausse des taux d’intérêt sur le marché immobilier (11:39)Bilan actuel et perspectives du marché immobilier (14:23)Offres multiples et l'évolution de la surenchère depuis 2021 (20:10)Combien de maisons les gens détiennent-ils en moyenne sur une vie ? (22:47)Les situations « 9 D » générant des transactions immobilières (24:34)L’impact des récentes baisses de taux d’intérêt (25:35)Faut-il attendre une baisse possible des prix avant d'acheter ? (28:03)Définition de marché d'acheteurs, marché de vendeurs et niveau d'inventaire (33:26)Conseils aux acheteurs se préparant à acquérir une propriété (43:13)Conseils aux vendeurs pour bien préparer la vente de leur propriété (53:00)Merci pour votre écoute!Mentionné dans cet épisode :Georges Bardagi sur LinkedInBardagi Équipe immobilièreRuben Antoine sur LinkedInFirme Tulett, Matthews & AssociésLe livre L’investisseur transforméDonnées de l’Association professionnelle des courtiers immobiliers du QuébecAbonnez-vous à ce balado sur Apple, Spotify ou à l’endroit où vous écoutez habituellement vos balados.N’hésitez pas à communiquer avec nous au info@tma-invest.com ou au 514-695-0096.Suivez Tulett, Matthews & Associés sur LinkedIn, Facebook et plus!Suivez l’investisseur transformé sura...

Au cours de la dernière décennie, les prix de l’immobilier ont grimpé en flèche, créant une crise du logement au Canada. Cette crise frappe durement les Québécois et les Canadiens, transformant l'accès à la propriété et même à la location en un défi monumental. De nombreux membres de la jeune génération n’ont pas les moyens d’acheter leur première maison. Quant aux parents dont les enfants ont quitté le foyer familial et qui aimerait déménager dans une plus petite propriété, ils se sentent coincés dans leur maison trop grande, car ils ne trouvent pas de logement convenable dans leur communauté.Dans cet épisode, nous recevons l'expert invité Adam Mongrain pour discuter des causes de l'inaccessibilité résidentielle, mais aussi des mesures concrètes à mettre en place pour sortir de la crise du logement et ainsi garantir à tous l’accès à un foyer digne et abordable.Adam est Directeur - Habitation à l’organisation Vivre en Ville. Il travaille à l'institutionnalisation du registre des loyers pour maintenir l’abordabilité des logements. Adam a aussi fait partie du Groupe de travail pour le logement et le climat formé de 15 experts dont le mandat était de trouver des solutions concrètes afin de guider les gouvernements fédéral, provinciaux et municipaux à contrer la crise d’inaccessibilité résidentielle.Bonne écoute!Aperçu de la crise du logement (01:21)Qui est Adam Mongrain? (03:31)Combien faut-il construire de nouveaux logements pour rétablir l'abordabilité? (07:15)État de la situation actuelle et des mises en chantier (07:47)Les causes de la crise du logement (13:32)Les solutions pour contrer la crise du logement (24:24)La densification intelligente autour des airs de transport collectif (25:00)Les coûts liés à l’étalement urbain et ses impacts environnementaux (28:34)Pourquoi créer de nouvelles villes n’est pas une solution viable à long terme? (29:52)La nécessité d'un changement de culture pour favoriser l'accès à la propriété (31:40)Comment être plus productif en construction résidentielle? (35:55)Problèmes de zonage et de réglementation municipale freinant les projets immobiliers (46:22)Phénomène du « pas dans ma cour » freinant les projets immobiliers (49:39)Propositions de la ministre responsable de l'Habitation, France-Élaine Duranceau (54:07)Appel à la solidarité pour garantir une dignité résidentielle pour tous (55:53)Merci pour votre écoute!Mentionné dans cet épisode :Adam Mongrain sur LinkedInRuben Antoine sur LinkedInTéléchargez le « Plan détaillé pour améliorer le nombre et la qualité des logements »a...

Cet épisode est le 1er de notre série spéciale sur l'immobilier. Alors que le Canada traverse une crise du logement sans précédent, nous nous penchons sur les défis auxquels font face les Québécois lorsqu'il s'agit de prendre la décision entre louer ou acheter une propriété.Nous en parlons avec Stéphane Desjardins, dont le dernier livre « Louer ou acheter : Le guide ultime pour prendre la bonne décision » aborde les mythes courants en immobilier et les éléments à considérer pour faire un choix éclairé dans ce marché résidentiel complexe.Stéphane Desjardins est journaliste depuis 40 ans. Il est chroniqueur en finances personnelles et consommation au Journal de Montréal et au Journal de Québec. Stéphane est également l’auteur de plusieurs ouvrages tels que 99 trucs pour s'enrichir, Savoir dépenser sans culpabiliser, S'en sortir quand tout va mal et Le courtage en ligne.Bonne écoute!Qui est Stéphane Desjardins? (03:03)Les causes de la crise du logement (04:09)Pourquoi le Québec est-elle une des provinces avec le plus de locataires? (08:48) Démystification de quelques mythes en immobilier : « Louer, c'est jeter de l'argent par les fenêtres » (11:02)« Avec le prix élevé des loyers, on peut s'acheter une maison » (12:33)« L'immobilier est sans risque et prend toujours de la valeur » (15:04)« Une maison est un bon placement » (18:08)Faut-il mieux louer ou acheter? (20:06)Conseils pour épargner dans le but d'acheter une propriété (25:35)Merci pour votre écoute!Mentionné dans cet épisode :Site web de Stéphane DesjardinsLivres de Stéphane DesjardinsArticles de Stéphane DesjardinsRuben Antoine sur LinkedInFirme Tulett, Matthews & AssociésOutil de Budget En LigneAbonnez-vous à ce balado sur Apple, Spotify ou à l’endroit où vous écoutez habituellement vos balados.N’hésitez pas à communiquer avec nous au info@tma-invest.com ou au 514-695-0096. Suivez Tulett, Matthews & Associés...

Le parcours d'un athlète est souvent imprévisible, car une blessure peut subitement mettre fin à la carrière. D'un autre côté, le succès peut apporter une fortune soudaine, venant avec le risque d'être dilapidée suite à de mauvaises décisions financières. Il est donc essentiel de penser à l'avenir et de commencer à planifier tôt ses finances personnelles et la transition vers la retraite du monde sportif.Dans l’épisode d’aujourd’hui, à quelques jours de l'ouverture des Jeux Olympiques de Paris 2024, nous avons l'honneur d'accueillir Bruny Surin comme invité. Homme accompli, Bruny jongle entre de nombreux rôles : champion olympique, conférencier, entrepreneur, investisseur immobilier, philanthrope et Chef de Mission pour Équipe Canada. À travers chacune de ses fonctions, il fait preuve d'une détermination constante à atteindre l'excellence. Bruny nous partage son parcours sous un angle financier, abordant sa relation avec l'argent, les sacrifices pour atteindre ses objectifs, les défis de l'après-carrière olympique et bien plus!Rejoignez-nous pour une conversation captivante avec Bruny Surin, où nous explorerons les leçons qu'il a tirées au cours de sa route vers le succès.Bonne écoute!Qui est Bruny Surin? (1:55)Faisons connaissance avec Bruny, financièrement (4:12)Comment ton enfance a-t-elle influencé ta relation avec l'argent? (7:32)Émigration d'Haïti vers le Canada à l'âge de 7 ans (10:35)Quel montant symbolique d’argent a marqué ta vie? (13:30)Les valeurs financières et humaines qui ont découlées des nombreux obstacles surmontés (17:13)Victoire de la médaille d'or aux Jeux Olympiques d'Atlanta de 1996 (20:18)Quels changements financiers le succès a-t-il apporté dans ta vie? (28:53)Lorsqu'on devient une idole olympique, comment rester les deux pieds sur terre? (30:20)Quelle est la valeur monétaire de la médaille d’or? (33:02)Devenir codétenteur du record canadien de 9,84 secondes (35:34)Préparation d'une bonne transition vers la retraite de l'après-carrière olympique (38:19)Comment gérais-tu tes finances lorsque tu étais encore athlète? (43:31)Outil fiscal et financier: la fiducie au profit d’un athlète amateur (46:13)Comment s’est effectuée la transition vers le monde des affaires? (47:15)Philanthropie à travers la Fondation Bruny Surin (50:48)Conseil financier et humain de Bruny aux athlètes des Jeux de Paris (53:18)Merci pour votre écoute!Mentionné dans cet épisode :Site web de Bruny SurinFondation Bruny SurinDocumentaire Le relais - Derrière la médaille sur la médaille d'or gagnée en 1996 - réalisé par Kimberly Ann SurinRuben Antoine sur LinkedInFirme

Est-que les banques ont notre intérêt à cœur? Est-ce qu’elles veulent notre bien-être financier?Une enquête de l'émission Marketplace sur CBC, menée avec des caméras cachées, a révélé des pratiques inquiétantes dans de grandes banques canadiennes : fausses représentations, incitations à s'endetter, et tactiques discutables, pour augmenter les ventes et atteindre des quotas. Ces pratiques douteuses soulèvent des questions sur les priorités des banques et leur impact sur leurs clients.Aujourd’hui, nous en discutons avec le planificateur financier et conseiller en gestion de patrimoine Fabien Major. Fabien est déjà très impliqué à aider le grand public à mieux gérer ses finances personnelles. Il partage régulièrement son expertise sur diverses plateformes et écrit pour des diverses publications dont L’Actualité. Il est connu pour ses contributions dans divers médias dont Radio-Canada et LCN. Fabien est également chroniqueur, conférencier et auteur de 6 ouvrages dont le best-seller « Petits secrets et gros mensonges de votre banquier ». Bonne écoute!Cheminement professionnel de Fabien Major vers la finance (2:55)Pourquoi écrire le livre « Petits secrets et gros mensonges de votre banquier »? (6:50)Que révèle l'enquête menée par la CBC auprès des banques? (9:35)Exemples de situations inquiétantes présentées dans le reportage (11:00)Est-ce différent au Québec? Témoignages de clients québécois (15:09)Les clients de Desjardins sont-ils plus à l'abri de ces pratiques douteuses? (15:48)Pourquoi autant de gens restent-ils fidèles et loyaux à leur banque? (18:00)L'alternative aux banques: les conseillers indépendants avec devoir fiduciaire (20:20)Les banques viennent-elles avec moins de risque de scandales ou de fraudes? (22:01)Deux sites utiles pour faire vos vérifications :Registre des firmes et individus autorisés à conseiller (26:00)Liste des personnes ou firmes sanctionnées par des autorités règlementaires (26:50)Merci pour votre écoute!Mentionné dans cet épisode :Reportage de l'enquête sur les banques (en anglais)Livre « Petits secrets et gros mensonges de votre banquier » par Fabien MajorFabien Major sur LinkedIn Balado Le Planif

Le Canada se prépare à une vague de départs à la retraite sans précédent, avec près de 3 millions de ménages qui quitteront la vie active dans les 10 prochaines années. Malheureusement, ce moment crucial de transition n’est pas synonyme d’épanouissement et de célébration pour tous. Certains ressentent de l'angoisse, manquent de préparation, sont endettés ou ont une épargne insuffisante pour les soutenir à leur retraite.Aujourd’hui, nous abordons ce sujet fondamental avec Marie-Eve Fournier. Cet épisode expose cette situation préoccupante, mais sert aussi d'appel à l'action, tout en proposant des solutions vers une retraite heureuse, saine et prospère.Marie-Eve Fournier est chroniqueuse spécialisée en finances personnelles et consommation à La Presse. Elle est diplômée en art et technologie des médias et a aussi réussi le cours sur le commerce des valeurs mobilières. Marie-Eve est aussi diplômée en gestion d’entreprises de HEC Montréal, en journalisme de l’Université Laval et en relations publiques de l’Université de Montréal. Auparavant, elle a travaillé pour Les Affaires, le Journal de Montréal et Radio-Canada. En reconnaissance de son travail, elle a remporté les prix Judith-Jasmin et Kenneth R. Wilson.Bonne écoute!Parcours de Marie-Eve Fournier (3:10)Pourquoi Marie-Eve rédige des chroniques en finances personnelles? (7:15)Quels facteurs ont un impact négatif sur la préparation à la retraite? (9:05)Les conséquences du manque d'épargne (12:10)L'influence des médias sociaux (13:35)Est-ce que l’endettement est un obstacle à l’épargne-retraite? (15:10)Mesures gouvernementales pour aider à soutenir les retraités (18:10)Les solutions pour améliorer notre parcours vers une retraite saine et durable (19:30)Comment inciter les jeunes à épargner tôt pour la retraite? (23:50)Peut-on se fier sur la valeur de notre maison comme fonds de retraite? (28:20)Le coût des résidences pour personnes âgées (32:00)Impact sur la société du nombre élevé de gens qui prennent leur retraite (33:21)Mot de la fin et appel à l'action (36:30)Merci pour votre écoute!Mentionné dans cet épisode :Marie-Eve Fournier sur LinkedInArticle sur la retraite: « Dépendre de ses enfants à 85 ans »Autres articles de Marie-Eve Fournier dans La PresseRuben Antoine sur LinkedInÉtude de DeloitteFirme Tulett, Matthews & Associésa

Cet épisode spécial aborde les récentes mesures fiscales annoncées dans le dernier Budget fédéral, en particulier celles concernant le gain en capital. Depuis la publication du budget, les conseillers financiers, les comptables et les fiscalistes sont submergés de questions de la part de leurs clients, se demandant s'il est judicieux d'entreprendre une planification fiscale anticipée avant que les modifications sur le gain en capital prennent effet le 25 juin 2024. Nous allons donc expliquer les nouveaux changements fiscaux tout en examinant des stratégies et opportunités potentielles pour atténuer toute augmentation d'impôt.Pour ce faire, nous sommes accompagnés par le fiscaliste Réginald Pierre-Louis, CPA, MBA, M.Fisc. Réginald est titulaire d’une maîtrise en fiscalité et il occupe actuellement le poste de Professeur à l’ESG-UQAM. Il cumule plus de dix années de pratique dans divers champs d’expertise tels que les réorganisations corporatives, l’achat, la vente et le transfert intergénérationnel d’entreprises, ainsi que la fiscalité immobilière. Réginald est également conférencier pour l’Association de Planification Fiscale et Financière, formateur à l’Ordre des CPA et il anime le podcast « 2 fiscalistes 1 podcast ».Bonne écoute!Un gain en capital, c’est quoi? (2:25)Quels types de biens ou d'actifs génèrent un gain en capital? (3:50)Situations courantes pouvant entraîner un gain en capital sans nécessiter la vente d'un bien (6:21)De quelle façon est imposé un gain en capital actuellement, avant les changements? (10:27) Quelles sont les modifications proposées dans le Budget fédéral 2024? (11:22)Biens ou actifs exemptés par cette nouvelle mesure sur le gain en capital (12:37)Impact sur les entrepreneurs, médecins incorporés et professionnels constitués en société (14:05)Autres initiatives adoptées dans le Budget pour ne pas freiner l'entrepreneuriat et la productivité(15:03)Déductibilité à 100% dès la première année de certaines dépenses (15:21)Exonération cumulative pour gains en capital (16:36)Incitatif aux entrepreneurs canadiens (17:45)Fiducie collective des employés (18:25)Qui sera affecté: les ultra-riches? La classe moyenne? D’autres profils? (19:05)Faut-il se dépêcher de réaliser des gains en capital avant le 25 juin? (23:29)Autres considérations pour investisseurs immobiliers (27:50) Profils types et opportunités pour mitiger l'impôt additionnel sur le gain en capital:Un individu avec des gains en capital latents dans son portefeuille personnel (28:45)Un individu avec des gains en capital latents dans ses placements corporatifs (29:40)Un individu qui détient une résidence secondaire, tel un chalet par exemple (31:05)Un individu qui envisageait déjà de vendre son chalet cette année (32:15)Un individu possédant plusieurs propriétés à revenus (34:50)Autres stratégies de planification fiscale à considérer (36:20)Merci pour votre écoute!Mentionné dans cet épisode :Réginald Pierre-Louis sur LinkedInRuben Antoine sur LinkedInBalado "2 fiscalistes, 1 podcast" sur YoutubeÉpisode 18 : Mythes...

Vous êtes-vous déjà demandé ce qu'il advient de vos obligations fiscales lorsque vous quittez le Canada pour devenir non-résident? Qu'en est-il des complexités liées à la possession d'une propriété au Canada alors que vous vivez à l'étranger? Comment gérer fiscalement les revenus de location ou de placements restants au Canada?Dans cet épisode, nous sommes accompagné de Julie Côté pour démêler les complexités et déboulonner les mythes de la non-résidence et de la propriété immobilière par les gens vivant à l'étranger. Julie est une spécialiste de l'impôt pour non-résidents et présidente du cabinet comptable Chaise Bleue. N'hésitez à partager cet épisode à toute personne de votre entourage qui compte quitter le pays pour aller vivre ailleurs, ainsi qu'à tout non-Canadien considérant immigrer au Canada ou envisageant d'investir sur le marché immobilier canadien à partir de l'étranger.Bonne écoute!Parcours de Julie Côté (4:00)Procédure à suivre pour devenir non-résident du Canada (6:35)Doit-on couper tous les liens pour être considéré comme non-résident? (9:45)Quelles sont les implications fiscales lors du départ? (12:35)Impact des biens réputés être vendus fiscalement (15:50)Qu’en est-il de l'éligibilité à différents programmes sociaux? (17:55)Faut-il aviser les institutions financières de notre départ? (19:30)Considérations fiscales pour les REER, CELI, REEE, etc. (21:40)Faut-il vendre nos biens immobiliers avant de quitter le pays? (23:45)Implications de gagner un revenu de location en tant que non-résident (25:15)Conséquences de ne pas produire une dernière déclaration d'impôts au départ (27:05)Impact de la vente d'un bien immobilier après le départ du Canada (27:45)Procédure pour un Canadien non-résident souhaitant revenir au pays (32:15)Procédure fiscale pour un immigrant souhaitant s'établir au Canada (34:50)Un Canadien expatrié peut-il déclarer sa maison louée comme résidence principale à son retour? (35:45)Interdiction gouvernementale temporaire pour les étrangers investissant sur le marché immobilier canadien (38:00)Taxe de 1% sur les logements sous-utilisés (TLSU) et propriétés vacantes (44:00)Mot de la fin et recommandations finales (49:36)Merci pour votre écoute!Mentionné dans cet épisode :Julie Côté sur LinkedInCabinet comptable Chaise BleueRuben Antoine sur LinkedInFirme Tulett, Matthews & AssociésLivre « L’investisseur transformé » écrit par Keith MatthewsAbonnez-vous à ce balado sur Apple, Google, Spotify ou à l’endroit où vous écoutez habituellement vos balados.N’hésitez pas à...