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歡迎來到＂金錢餐酒館" ，讓我們用一杯酒的時間，陪你聊聊理財大小事。
財務思維｜投資觀念｜理財知識｜長期資產管理｜常見迷思
任何你想了解的財務知識，我們都會在節目中深入淺出地分享、解析！
【金錢餐酒館】由「定方財務顧問股份有限公司」經營，不仰賴銷售任何金融產品，提供有安全感的財務規劃解決方案，陪伴你朝著人生的理想方向，安穩航行。
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2026年啦！今年台灣保險市場迎來了史詩級的大變革——IFRS 17 與 TW-ICS 新制正式上路！這代表著「去保證化」與「保費調漲」的時代來臨。這集節目幫你撕下保險公司的「美顏濾鏡」，用最白話的方式告訴你新制到底在幹嘛！手邊的舊保單該怎麼處理？新保單又該怎麼聰明挑？別慌，配上一杯特調，跟著我們一起拿回財務主導權！
本集重點
▪ 聽懂保險新制IFRS 17與TW-ICS，看透保單真實價值
▪ 破解舊保單縮水迷思，盤點資源避免財務黑洞
▪ 掌握挑選新保單的3大核心邏輯，精準建構財務安全網
🍹 本集酒譜：梅子綠茶
喜歡梅子綠+酒精微醺~極度推薦喔~
梅酒5/12 + 無糖綠5/12（梅子綠茶）+ 有糖檸檬汁2/12
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【本集節目介紹】
櫻花飄落的速度是秒速五公分，那「遺憾」的速度呢？
在投資與人生的漫漫長路上，我們總會遇到幾個「早知道就…」的時刻。這集節目我們不聊生硬的數字，而是配著一杯酒，聊聊那些弄丟的機會、揮之不去的「如果」，以及如何在這場人生的櫻花雨中，找回屬於自己的生活座標。準備好你的酒杯，我們一起微醺聊心事！
本集重點
▪ 遺憾的速度：那些我們錯過的風景
▪ 五萬個字彙與弄丟的那一個：選擇的代價與溝通的錯過
▪ 揮別「如果再一次」的執念：過去沒有停在回憶，而是成為現在的底氣
▪ 重新定位：如何在紛擾的生活中，找回你的專屬座標
📖 延伸閱讀
本集內容靈感來自查爾獅的深度好文：《如果遺憾有速度，或許也是秒速五公分》
原文連結：https://www.charles-chiu.com/5-centimeters-per-second.htm
💬 想問問大家
聽完這集，你有什麼曾經覺得遺憾、但現在卻成為成長養分的「投資錯過」或「人生故事」嗎？歡迎到聽眾信箱留言給我們，說不定下一集就會分享你的故事喔！
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公司營收五、六千萬，帳務卻像一長串毫無結構的購物收據？💸
這集酒保 Nell 要來拯救被財務數字追著跑的創業者們！不用硬吞複雜的會計三表或 ERP 系統，教你用最接地氣的實用框架，把雜亂無章的「流水帳」變成幫你賺錢的利潤管理工具！同場加映 Nell 過年去達娜伊谷的奇妙遭遇，到底「小米酒 ＋ 維他露P」的神祕特調喝起來是什麼滋味？快點擊播放，跟我們一起邊喝邊聊！🍻
本集重點
▪ 破解創業者財務盲點：擺脫雜亂流水帳，用最實用的框架管理公司利潤。
▪ 實作優化三步驟：抓出收支主幹、細分項目抓漏，並結合事前報價單作為財務導航。
今日酒單：小米酒 ＋ 維他露P
Nell在過年期間前往達娜伊谷旅遊時，當地原住民部落老闆調給她喝的有趣飲品。
老闆還很幽默地開玩笑說，這杯特調喝起來就像是「鳳梨汁加上溫開水」。
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2026 年剛開始，各位老闆們的年度目標設好了嗎？還是在憑感覺「畫大餅」？
這集《金錢餐酒館》由酒保 Nell 來幫大家醒醒腦！設定目標不是比誰喊的數字大，而是要看能不能落實。從設定目標前的「馬步功」分析，到區分「生活型 vs. 規模化」企業的不同邏輯，最後拆解戰術並檢視核心指標。
做生意，氣場大不如活得久，讓我們一起務實地把營收目標轉換為口袋裡的真金白銀！
本集重點
▪ 喊目標前先練「馬步功」：回顧歷史數據、盤點現有資源，並善用 AI 分析大環境趨勢。
▪ 你的企業是哪一種？「生活型」靠個人財務需求回推；「規模化」參考產業成長率設定挑戰。
▪ 營收不是唯一真理！務必拆解客戶結構、確認資金人力匹配，確保賺到的是淨利與現金流。
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買市值型 ETF 就像喝威士忌，越純粹越好？今天酒保哲茗要帶大家看透市面上各種「變形」ETF的真面目，找回投資的初心！現在 ETF 越出越花俏，加入動態策略真的比較好賺嗎？還是這一切都只是投信發行商的「噱頭」？這集我們帶你打破迷思，回歸財務規劃的最根本，找回投資的安全感。
本集重點
▪ 市值型 ETF 的大變異！傳統 0050 vs. 限制權重與動態策略，到底差在哪？
▪ 殘酷真相揭露：投信公司狂推新噱頭，背後主要目的其實是「管理費」？
▪ 最笨的方法賺最多？歷史經驗告訴你，花俏策略績效未必能打敗經典工具。
▪ 理財真心話：別再盲目追逐近期熱門標的，回歸「財務規劃本質」結合人生目標，才能安心獲利！
今日酒單：格蘭傑經典單一麥芽威士忌 🥃
品嚐最經典無修飾的風味，就像最正宗的傳統市值型 ETF！
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本集酒保查爾獅要來這跟大家聊聊
讀一本理財書就能夠財務自由了嗎？
那些自學理財時最容易踩到的「坑」
從盲目追求投資工具
到忽視人性本能的恐慌
從地基不穩就急著蓋大樓
到對風險的錯誤認知
其實理財書只是地圖
真正的關鍵在於你如何建立屬於自己的「財務導航系統」
不想再被市場收割？
快來聽聽這集
幫你的理財觀念補補強！
本集重點
▪ 坑一：只追工具沒藍圖｜沒有人生目標當判斷標準，拿到神兵利器也沒用
▪ 坑二：低估本能殺傷力｜這場遊戲的魔王往往是自己，小心恐慌性賣出與追高
▪ 坑三：地基不穩蓋大樓｜現金流與緊急備用金都沒準備好，就急著想投資致富？
▪ 坑四：誤解風險的定義｜風險不只是價格波動，通膨這隻隱形怪獸更可怕
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來賓介紹：省錢一姊－小小 ｜ 經歷過追高殺低、0050 賺一點就跑的真實散戶代表，今天來節目暢談她的血淚投資史。
本集酒單：普羅旺斯粉紅酒。
本集選擇這款酒有幾個有趣的亮點：
風味特色： 帶有一點酸度，並散發著草莓與柑橘的香氣。
推薦寓意： 因為目前的股市行情非常熱絡（盤勢紅通通的），希望藉由這款粉紅酒，幫助大家在熱乎乎的市場氣氛中找回一點冷靜，期許投資人「每天漲不停」就好，不要一味追求刺激的「天天漲停板」。
本集重點
▪ 📉 散戶血淚：小小的千元飆股飛了 vs 哲茗錯失 300 倍輝達的捶心肝往事
▪ 💡 心理難關：為什麼大波段總是抱不住？過度關注「極短線」看盤頻率惹的禍
▪ 🎯 核心心法：拒絕明牌！釐清理財初衷，把資金與目標結合才能真正留住財富
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今天的金錢餐酒館有點不一樣，本日酒保查爾獅邀請到諮商心理師 - 瑪果，要來場深度的「金錢心理諮商」。為什麼明明想存錢卻總是月光？或者存了錢卻充滿罪惡感不敢花？原來這些「理財極端行為」，都跟我們小時候的生存焦慮有關！
本集重點
▪ 儲蓄狂 vs. 月光族：剖析極端理財模式背後的心理成因，原來是「生存焦慮」或「罪惡感」在搞鬼。
▪ 被困在過去的時空旅行者：從查爾獅「吃飯過快」的無意識習慣，看見潛意識裡揮之不去的匱乏陰影。
▪ 打破輪迴的解藥：瑪果心理師傳授心法，透過「自我覺察」與「微小目標」，練習跳出慣性循環。
▪ 拿回人生的遙控器：理財不只是為了變有錢，而是從被逼著做的「應該」，轉變成擁有選擇權的「我願意」。
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創業當老闆聽起來很棒，但裡面的水真的挺深的！這集由定方的酒保 Neil 出馬，以「小鳥吃吐司」倒閉潮為引子，帶大家直擊那些專門收割加盟金的「加盟陷阱」。別被網紅行銷和大排長龍的假象騙了！這集將教你如何拿出 5 大財務指標當作「照妖鏡」，親自算出真實成本與營收，看穿加盟總部到底是不是把你當提款機。想開店的你必聽，別讓辛苦存下的退休金和資遣費放水流啦！
本集重點
▪ 破解常見的加盟陷阱與亂象（行銷包裝、設備坑殺、高利貸）
▪ 揭開 5 大財務指標照妖鏡（營收、租金、人事、雜項成本、回本年限）
▪ 拒當韭菜！教你一眼分辨優良總部與惡質「加盟金收割機」
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本集酒保查爾獅邀請到諮商心理師-瑪果，要來一場「金錢與心理」的深層對談。為什麼有些人是月光族，有些人卻是拼命存錢不敢花的守財奴？原來這一切都跟原生家庭給你的「安全感」有關。
節目中也聊到伴侶間最難解的「金錢價值觀」衝突，心理師將分享如何透過理解與共識，降低溝通的情緒成本。無論你是想剁手卻停不下來，還是想透過消費找回生活掌控感，這一集將帶你透過「自我覺察」，理性規劃財務的同時，也感性療癒過去的創傷。
本集重點
▪ 月光族 vs. 儲蓄狂：原生家庭如何影響你的金錢安全感
▪ 伴侶談錢就吵架？降低情緒成本，先從理解彼此價值觀開始
▪ 買的是東西還是「掌控感」？剖析非理性消費背後的心理填補
▪ 改變現狀的第一步：透過「自我覺察」療癒金錢創傷
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這集酒保哲茗要帶大家秒懂「再平衡（Rebalancing）」到底在玩什麼把戲。不只要破除「再平衡是為了賺更多」的錯誤迷思，還要傳授 3 招超實用的懶人解法，讓你輕鬆把偏離的股債比例拉回正軌，甚至連「人生狀態」的再平衡也一起幫你顧好！
本集重點
▪ 威士忌與投資的共通點：什麼是再平衡？為什麼要做？
▪ 打破大迷思：再平衡不是為了多賺錢，而是讓「風險」與目標一致
▪ 散戶實作痛點大公開：碎股湊不齊、手續費低消超不划算
▪ 懶人必聽！3 招超實用解法（自動化 ETF、新資金投入、股息調整）
▪ 人生也需要再平衡：結婚生子、換工作後的收支與保險該怎麼調？
今日酒單-響HIBIKI
日文意思為「和諧」，原酒取自山崎、白州和知多的精華調和，被譽為日本調和威士忌工藝的巔峰。喜歡喝日本調和威士忌「響（Hibiki）」嗎？那完美平衡的風味，其實跟我們的投資組合一模一樣！
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自學不只是把學校搬回家，更是一場回歸家庭、結合生活實踐的學習旅程。但面對繁瑣的計畫書、與教育局的溝通，以及擔心孩子缺乏同儕的孤獨感，家長該如何是好？
本集邀請到「高雄市自學家庭支持協會」、「親子繪本食堂」的小漁媽媽，來聊聊協會如何成為家長最強的後盾。從手把手教你寫計畫書，到打造實體的共創基地與師資庫，甚至成立學生會讓孩子展現天賦。如果你對非體制教育感興趣，或是正在自學路上尋找夥伴，這一集絕對能給你滿滿的安定感與實用資訊！
本集重點
▪自學家庭的痛點：孤單感與不知所措的行政流程
▪協會的實質協助：從計畫書撰寫指導到資產共享平台
▪孩子的舞台：實體共創基地、學生會與特殊天賦展現
▪核心理念：自學是回歸家庭陪伴與生活實踐的過程
高雄市自學家庭支持協會粉專｜https://www.facebook.com/KHomeschoolFamily/
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許多投資人都聽過 0050 或 0056，但你是否了解「0050 連結基金」與直接購買 ETF 有何不同？本集《金錢餐酒館》由酒保-哲茗帶大家深入探討這個「代購」機制的優缺點，幫助你判斷哪種工具最適合你的投資屬性。
本集重點
▪ ETF 連結基金是什麼？ 簡單說就是請基金公司幫你「代購」ETF，雖然聽起來多此一舉，但其實有它的獨特市場。
▪ 費用會被剝兩層皮嗎？ 針對投資自家 ETF 的部分不重複收費，但要注意「現金拖累」造成的追蹤誤差。
▪ 懶人與大戶的神隊友： 連結基金最大的優勢在於「自動再投入」的複利效應，以及不配息機制帶來的「稅務遞延」與節省二代健保優勢。
▪ 我該怎麼選？ 喜歡領息爽感選直接買 ETF；想要全自動化理財或有稅務考量，連結基金是你的好選擇。
本集酒單-波爾多紅酒
佐餐寓意： 波爾多紅酒通常不是單一品種葡萄釀造，而是由梅洛 (Merlot)、卡本內蘇維濃 (Cabernet Sauvignon) 等多種葡萄混釀而成的「勾兌」酒。 這正好呼應本集主題「ETF 連結基金」——它並非直接購買股票，而是透過基金公司去購買 ETF 的「包裝後產品」。就像有人喜歡單一品種的純粹（直接買 ETF），有人則欣賞混釀的層次與結構（買連結基金），選擇哪一種取決於你的口味與需求。
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學校不是教育的唯一解答，學習也不該只有一種模樣。本集酒保查爾獅邀請到「親子繪本食堂」的小漁媽媽，來聊聊一段充滿勇氣的旅程——從體制內學校轉向「非學校型態實驗教育」（自學）。
這不是為了逃避，而是為了接住孩子的身心需求。小漁媽媽將分享她如何從焦慮中學會放下，透過彈性的課程設計與跨領域學習，不僅幫助孩子找回自我價值，更修復了緊繃的親子關係。如果你也對體制外教育感到好奇，或是正在為了孩子的教育路感到迷惘，這集節目將為你打開另一扇窗！
本集重點
▪ 為什麼選擇這條路？從國中開始的自學契機與轉折
▪ 自學怎麼申請？個人、團體、機構三種模式一次搞懂
▪ 放下家長的權威與焦慮，重新建立緊密的親子關係
▪ 尋找隊友不孤單：自學家庭支持協會與社會資源運用
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想當老闆不能只靠熱血！這一集我們讓酒保 Nell 現場跟 AI 進行「創業財務大 PK」。當 ChatGPT 給出五大金律時，Nell 卻憑藉專業顧問與銀行端的實戰經驗，點出了創業者最容易踩中的「貸款地雷」與「資金清單」隱藏陷阱。想知道為什麼創業前最好先去銀行找行員聊天嗎？這集幫你省下百萬學費！
本集重點
▪ AI 說的都對？拆解 ChatGPT 的離職創業五大建議
▪ 離職前的「最後溫柔」：為什麼要在還有薪水時去找銀行？
▪ 創業資金 vs 生活費：Nell 建議的存款水位比你想像中更高
▪ 破解青創貸款迷思：它不是給你「圓夢」用的，是給「擴張」用的
▪ 創業資金拿去存股？千萬別做讓事業與投資雙輸的行為
本集酒單-Highball
Nell 提到他現在因為重視新陳代謝、睡眠與心臟健康，已較少飲酒，因此選擇介紹他人生中的第一杯調酒 Highball。
調製比例：做法非常簡單，主要由冰塊、軟性飲料（如碳酸水、氣泡水、薑汁汽水或通寧水）以及烈酒（如威士忌或伏特加）混合而成。
由來典故：
Nell 分享了一個有趣的起源故事：據傳在某個高爾夫球場，一名男子在酒吧喝威士忌時，突然被通知輪到他擊球，他因匆忙不慎將威士忌翻入旁邊的 Chaser（醒酒水/軟性飲料） 中，意外發現這種喝法很美味。恰巧此時球場上有人打出了一顆漂亮的高飛球，因此這杯酒便被命名為 Highball。
特色：酒感較輕盈、好入手，現在在日本也常被做成罐裝飲料販售。
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酒保 Nell 與兩位嘉賓從男女不同視角，大聊夫妻理財的溝通真心話。
本集重點
▪ 怎麼分最公平：探討共同開銷的分配哲學，比起嚴格 AA 制，試試「按比例分擔」讓彼此都舒服。
▪ 不再為錢焦慮：財務透明度是信任的關鍵！試著將未來的目標與支出「量化」，能有效減少因未知產生的爭執。
▪ 這筆錢該不該花：除了管理帳戶，更要管理情緒。理解伴侶花錢背後的「情緒需求」，才是維繫長久關係的秘訣。
▪ 建立共同藍圖：透過專業規劃設定共同目標，讓家庭財務運作順暢，找回生活的安全感。
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隨著聯準會（Fed）從去年底開始連續降息，手上的美金定存該怎麼辦？銀行廣告打出的「超高利」定存是真的好康，還是看得到吃不到的糖衣陷阱？
本集我們不只聊聊這一波降息背後的總經脈絡，哲茗還要用以前在交易室半夜盯盤的血淚經驗，告訴你為什麼「賺了利差、賠了匯差」是散戶永遠的痛。同場加映查爾獅與哲茗的新書《設計你的財務幸福》正式上架，想知道如何透過資產配置達到財務幸福，這集絕對不能錯過！
本集重點
▪ 聯準會降息背景科普：從控制通膨到穩定經濟的政策轉向。
▪ 破解高利定存話術：看懂「年化」與「短期」的差異，別被 8%、10% 的數字沖昏頭。
▪ 歷史教訓：澳幣與南非幣曾是高息寵兒，如今卻可能讓投資人資產縮水。
▪ 資產配置心法：與其賭匯率走勢，不如透過定期定額全球 ETF 分散風險。
▪ 新書推薦：《設計你的財務幸福》帶你一步步模擬生涯資產與保險規劃。
新書博客來連結👉🏼https://www.books.com.tw/products/0011041225
本集酒單：
澳洲Shiraz紅酒
選擇這款酒的原因，是因為本集主題聊到了匯率與利率，這讓哲茗回想起過去在交易室時，澳幣（AUD）曾經是市場上相當火紅的貨幣，因此特地選擇了澳洲的紅酒來搭配今天的話題。
Shiraz紅酒是澳洲最具代表性的品種，特色是果味奔放（黑莓、李子、藍莓）、強烈香料味（黑胡椒），酒體飽滿濃郁，通常有著甜美、豐厚、有勁的風格。
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這集很不一樣！
我們來到知名 Podcast 節目「郝聲音」作客啦！
當金錢餐酒館的查爾獅遇上郝哥
兩人展開了一場關於金錢、生活與人生的深度對話
查爾獅難得感性分享了他成為財務顧問前的心路歷程
這些如何塑形了他現在的職業價值觀？
如果你覺得理財總是充滿焦慮
或者正在人生低谷掙扎
這集訪談將帶你看見「財務結果」之外更重要的事：內心的平靜與累積
本集重點
▪ 理財不只是算數字：查爾獅分享核心觀點，理財其實是在管理生活、時間與情緒，財務報表只是你人生規劃的最終展現。
▪ 顧問背後的人生故事：童年家道中落，以及獨自承擔照護雙親、在安養院度過的艱難時光
▪ 低谷中的感恩力量：為什麼越是艱難越要懂得感恩？談貴人相助的重要性，以及心態如何翻轉命運
▪ 不直接給建議的藝術：身為財務顧問，查爾獅不急著下指導棋，而是透過「具體化」你的想法，幫你釐清價值觀，讓行動與目標真正同步
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公司帳面上明明有獲利，銀行戶頭卻空空如也？這集由金錢餐酒館的酒保 Nell 帶大家深入企業財務的深水區，剖析創業路上最容易混淆的兩個救命錢：「營運週轉金」與「緊急預備金」。這兩筆錢不僅是公司生存的底氣，更是與銀行打交道時的信用籌碼。聽完這集，幫你的企業築起一道堅固的財務防護網！當然，最後別忘了這集超特別的「酸甜小米酒特調」配方！
本集重點
▪黑字倒閉的真相：為什麼很多賺錢的公司最後卻倒了？關鍵在於「時間差」。
▪營運週轉金：填補「應收帳款」與「應付帳款」缺口的錢，確保你在收到客戶款項前，付得出薪水與貨款。
▪緊急預備金：應對疫情、天災等不可控風險的救命錢，建議預留 6-12 個月的固定開銷。
▪銀行溝通術：清楚掌握這兩項數據，能大幅提升貸款成功率。
今日酒單：酸甜小米酒特調
▪基底：真正的酸甜小米酒
▪調味：光泉的芭樂檸檬飲品
▪點綴：加上一點點啤酒
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這集不一樣！
這次由郝聲音-郝哥反客為主
親自挖掘查爾獅深藏心底的成長故事
從嚴格的家教到經歷家庭變故
這些人生轉折
如何將一個對投資一無所知的小白
鍛鍊成專業的 CFP 國際認證理財規劃師？
這不僅是查爾獅的創業初衷
更是一段關於建立自信、掌握方法與洞悉人性的真實對談
一起來聽聽財務顧問背後的「人味」與心路歷程！
本集重點
▪ 成長背景大公開：嚴格管教與家庭變故，如何成為查爾獅接觸理財的契機？
▪ 從小白到專家：在銀行工作的日子，如何重塑金錢觀與建立方法論
▪ CFP 之路：為什麼選擇考取國際認證理財規劃師？
▪ 創業的起點：與合夥人創立定方財務顧問的背後故事
▪ 郝哥點評：理財與人生，其實都是一場關於自信與人性的修煉
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