Claim OwnershipFinwise - L’educazione finanziaria in parole semplici
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© Fabrizio Ciabatti
Description
Ciao, io sono Fabrizio Ciabatti, educatore finanziario AIEF e fondatore di Enlaited, e questo è "Finwise", il podcast di educazione finanziaria.
Qui moltissimo materiale gratuito in formato audio, ma anche molti altri contenuti video esclusivi solo per gli abbonati tra cui:
- PERSONAL FINANCE: videocorso di base di 6h e 20 episodi contenenti le nozioni base della finanza personale
- PASSIVE INVESTING: programma di 5h e 10 episodi in cui capirai come creare e gestire un ptf di ETF con degli esempi concreti (il mio vero portafoglio)
- BONUS: video su andamento mercati ed evoluzione del mio ptf
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Questo è il primo episodio di Finwise Stories, la stagione in cui viene fatta educazione finanziaria, a partire da eventi accaduti nella vita di tutti i giorni. Nell'episodio di oggi parliamo di cosa accade quando un consulente finanziario cambia istituto finanziario, e in particolare l'impatto sul proprio portafoglio.
Ascolta l'episodio per saperne di più e, se ti piacciono i contenuti, non dimenticare di seguirmi su LinkedIn (Fabrizio Ciabatti) e Spotify, di valutare il Podcast 5 stelle e di visitare il mio sito www.finwise.it per scoprire tutti i programmi formativi
Grazie e al prossimo episodio
"Sì devo iniziare a investire", "Nei prossimi mesi avrò sicuramente avviato un PAC", "Domani cerco di capire cosa fare con tutta questa liquidità sul conto corrente"... tutte affermazioni che vanno in una direzione... non l'azione... bensì l'attesa.
Procrastinare però ha impatti enormi lato investimenti in quanto il compounding lavora al meglio delle sue possibilità su orizzonti temporali di lungo termine, e perchè la vita umana ha una durata limitata... e la "vita da investitore" è ancora più limitata, perchè si può iniziare ad investire solo quando si avrà un reddito... e non dalla propria nascita. L'attesa ha un costo che, a seconda dei propri obiettivi, disponibilità e orizzonte temporale di riferimento, può variare da poche centinaia di euro per qualche mese di ritardo, a centinaia di migliaia di euro per ritardi pluriennali.
Ascolta l'episodio per saperne di più e, se ti piacciono i contenuti, non dimenticare di seguirmi su Linkedin (Fabrizio Ciabatti) e Spotify, di valutare il Podcast 5 stelle e se interessato/a, di acquistare il mio libro "Smetto quando posso - la formula per l'indipendenza finanziaria" su Amazon e sulle principali librerie online!!!
Grazie e al prossimo episodio
Ciao a tutti, oggi voglio provare a rispondere ad una osservazione che mi è stata fatta riguardo il raggiungimento della ricchezza e come al solito, proverò a farlo con esempi concreti. La domanda nello specifico è: per diventare ricco non si deve spendere?
e poi... cosa vuol dire essere ricco? guadagnare molto? avere un patrimonio elevato? in questo episodio sfaterò un mito mostrando come risparmiare e basta NON porta all'accumulo di tanto capitale da definirsi "ricchi"... o meglio... il risparmio è una condizione necessaria, ma non sufficiente per farlo.
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Grazie e al prossimo episodio
Oggi parliamo della differenza tra un'obbligazione con cedola e una senza cedola (Zero Coupon Bond) e dei pro e contro di acquistarne una rispetto a un'altra.
Vedremo anche in particolare come lo Zero Coupon Bond, in virtù del suo prezzo di acquisto più basso, permette di abilitare una strategia ibrida che ha le potenzialità di ottenere dei ritorni sostanzialmente superiori, salvaguardando comunque l'investimento iniziale.
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Grazie e al prossimo episodio
Oggi parliamo dell'analisi fondamentale, un insieme di metodologie volte a stimare il valore di un'azienda o di un indice.
In questo episodio verranno descritti brevemente i principali indicatori di bilancio, i metodi di valutazione della singola azienda come il DCF o il DDM, e i multipli come il P/E e il P/B, strumenti utili per paragonare il valore di un'azienda rispetto a quello di altre.
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Oggi parliamo del trading dei CFD, strumenti molto diffusi soprattutto tra chi ama speculare piuttosto che investire.
I CFD infatti non sono delle azioni, bensì dei derivati caratterizzati da leva e per giunta OTC. Il trading di questi prodotti non solo è rischioso, ma anche poco redditizio considerato che tipicamente, stando ai dati delle principali piattaforme di trading, 8 clienti su 10 perdono denaro con queste operazioni.
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Oggi parliamo di un tema, anzi, di un obiettivo che ognuno dovrebbe tenere a mente e cioè il punto di rottura, cioè il momento in cui il nostro patrimonio guadagna più di noi stessi, e “senza fatica”. Questa però non è la massima aspirazione finanziaria personale… ma la penultima… l'ultima è l'indipendenza finanziaria che è stata trattata nell'episodio 8 di questo Podcast.
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Oggi parliamo dei reference point, cioè dei numeri specialmente lato ritorni attesi che ogni investitore deve tenere a mente anche e soprattutto per non lasciarsi ingolosire da operazioni con alto potenziale e, apparente, basso rischio.
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Oggi parliamo di un investimento “alternativo” a quelli che conosciamo e in particolare tratteremo quello in bond in valuta diversa, nello specifico in $ relativamente a titoli governativi e corporate (su cui sono presenti svantaggi a livello fiscale). Anche se i rendimenti sono molto più interessanti rispetto a quelli europei, soprattutto sulla curva di breve, non è tutto oro ciò che luccica...
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Oggi parliamo degli indici di mercato e della loro importanza per capire l’andamento dei mercati. In particolare ci soffermeremo su due tematiche principali e cioè la loro composizione e il motivo per cui non è sufficiente guardare il valore degli indici per capire il ritorno di un investimento. Se lo S&P500 ha guadagnato il 10% in un anno e il FTSE Mib l'8%, al contrario di quanto si possa credere, non è detto che il FTSE Mib abbia performato peggio.
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Oggi parliamo di un altro indicatore che, al contrario dell'Excess CAPE Yield, non misura la convenienza o meno di una certa asset class rispetto ad un'altra, ma invece fornisce un'indicazione di quanto è il valore del mercato azionario di un paese in relazione al suo PIL.
L'indicatore, soprannominato il "Buffett Indicator" grazie all'endorsement che l'oracolo di Omaha fece in un'intervista al Fortune Magazine, simile al Price-to-Sales per le aziende, vuole dare una rapida vista di quanto è grande la capitalizzazione di borsa in termini relativi.
L'indicatore però ha diversi limiti che non lo rendono totalmente affidabile anche se, nel corso degli anni, ha mostrato una discreta capacità predittiva.
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L'argomento dell'episodio di oggi è più tecnico rispetto agli altri in quanto parla di una delle formule più importanti per valutare il mercato azionario in relazione a quello obbligazionario.
L'Excess CAPE Yield (ECY) di Shiller, in estrema sintesi, mette in relazione il rendimento dell'azionario e dell'obbligazionario fornendo qualche elemento di valutazione per capire se un qualche mercato è sovraprezzato / sottoprezzato rispetto all'altro.
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Ciao a tutti, oggi continuiamo la collana di episodi dei cicli economici parlando di come le leve dello Stato e delle banche centrali sono utilizzate durante le varie fasi economiche e cioè crescita, rallentamento e recessione, focalizzandoci principalmente su quelle delle Banche Centrali, organismi indipendenti dalle politiche economiche di ogni Stato sovrano.
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Ciao a tutti, oggi continuiamo la collana di episodi dei cicli economici parlando di due attori esterni fondamentali che contribuiscono…. Anzi…. Indirizzano i cicli economici… parliamo degli Stati sovrani e delle Banche Centrali.
Ascoltando questo episodio comprenderai quali sono le leve che queste due istituzioni hanno a disposizione, mentre nel prossimo vedremo concretamente come queste leve possono essere usate in ogni fase del ciclo economico.
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Ciao a tutti, oggi parliamo di uno degli
argomenti che mi ha sempre più affascinato, quello dei cicli economici…per farlo, sintetizzeremo i concetti che Ray Dalio, uno dei più grandi investitori di sempre, ha messo a disposizione di tutti nei suoi libri e video. Se vi interessa maggiormente approfondire questo tema, vi consiglio di vedere su youtube il video di Ray Dalio “Come funziona la macchina dell’economia”. Un video tanto illuminante quanto semplice da seguire.
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Oggi continuiamo a parlare dell’asset allocation, riprendendo da dove ci eravamo lasciati l’episodio scorso. Abbiamo detto che alcuni dei principali fattori che influenzano l’asset allocation sono la tolleranza al rischio, l’orizzonte temporale di investimento, e gli obiettivi di rendimento. Abbiamo però anche detto che questi non sono però sufficienti per poter essere in grado di effettuare una scelta oculata… cosa manca? Due elementi che abbiamo trattato negli episodi della pianificazione finanziaria che vi consiglio di ascoltare se non lo avete già fatto… parliamo di reddito e patrimonio…
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Ciao a tutti, oggi parliamo dell’asset allocation, e cioè il peso da assegnare alle varie asset class che compongono il portafoglio… in parole povere, quanto investire in azioni e obbligazioni…eh sì… perché anche se di asset class ce ne sono molte e cioè azioni, obbligazioni, materie prime, immobili, cash, … le azioni e le obbligazioni sono da sempre le più rilevanti… e sono tanto rilevanti da dare addirittura il nome ai portafogli...
Ma quali sono i principali fattori che influenzano l'asset allocation? come sceglierla in base alle esigenze e caratteristiche di ognuno? questa e altre risposte nell'episodio di oggi.
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Oggi chiudiamo la raccolta di episodi legati alla pianificazione finanziaria con i prestiti personali, il debito cattivo... ma perchè cattivo? beh in estrema sintesi perchè ha dei tassi molto alti e perchè serve tipicamente ad alimentare spese legate a beni di consumo il cui valore tipicamente si esaurisce nel tempo...
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Gggi entriamo nella sezione a destra dello stato patrimoniale (chi conosce la partita doppia mi comprenderà)… le passività, e iniziamo parlando dei mutui, uno degli strumenti finanziari più conosciuti dagli italiani? Sai come funziona il mutuo? chi lo eroga? chi può aiutarti nella scelta?
Ascolta questo episodio per avere le risposte a tutte queste domande, e a molte altre.
Se vuoi acquistare il mio libro, "Smetto quando posso - la formula per l'indipendenza finanziaria", ti lascio il link Amazon in calce: https://www.amazon.it/Smetto-quando-posso-lindipendenza-finanziaria/dp/B0BP48FZNG/ref=sr_1_1?__mk_it_IT=%C3%85M%C3%85%C5%BD%C3%95%C3%91&crid=1BMSZ0DYPUVFC&keywords=smetto+quando+posso&qid=1670525636&sprefix=smetto+quando+posso%2Caps%2C201&sr=8-1
Grazie e al prossimo episodio
Dopo aver passato in rassegna la liquidità e gli immobili, oggi chiudiamo l’attivo dello Stato Patrimoniale del nostro bilancio con gli investimenti… quelli esclusivamente di natura finanziaria… ma perché il titolo dell’episodio è: quelli degni di questo nome? Perché semplicemente spesso si confondono gli investimenti con altro… e specialmente lato speculazione, anche su mercati non regolamentati, e liquidità.
Ascolta questo episodio per scoprire le varie forme di investimento a nostra disposizione.
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