Money Mindset - Finances personnelles, investissement, immobilier

Comment faire de beaux voyages sans se ruiner ? Dans ce nouvel épisode on vous partage plein d’astuces budget pour faire de beaux voyages, découvrir des lieux d’exception, bien manger et profiter de chaque moment. Basé sur notre expérience, cet épisode vous permettra de construire les vacances de rêve qui vous ressemblent avec un budget raisonnable. Pour y parvenir, les astuces sont : Anticiper et s’y prendre en avance Faire ses recherches soi-même Acheter intelligent en dehors des sites de tourisme de masse Acheter des billets combinés officiels Faire des activités gratuites Fuir les pièges à touristes pour bien manger Partir en échange de maisons Pour (ré)écouter l’épisode sur l’échange de maisons, c’est ici :  https://www.podcastics.com/episode/280832/link/ Et pour profiter de notre code de parrainage sur HomeExchange, c’est ici : https://www.homeexchange.fr/?sponsorkey=charlottelaurent-962a4 

Dans cet épisode, nous explorons un concept clé mais souvent mal défini : les objectifs de vie. Pourquoi sont-ils indispensables pour avancer vers la liberté financière, ajuster sa stratégie immobilière et prendre des décisions alignées avec soi-même ? Vous découvrirez : Comment définir concrètement votre « vie rêvée » comme une destination GPS. Les signaux de désalignement à repérer pour réajuster votre trajectoire. Pourquoi vos objectifs évoluent et comment adapter votre stratégie au fil du temps. Des pistes concrètes pour diversifier votre approche : colocation, location courte ou moyenne durée, marchand de biens, division de terrains… Comment garder un cashflow positif grâce à la création de valeur (bonne affaire à l’achat + travaux ciblés). Un épisode 100 % mindset et stratégie, qui vous aidera à clarifier vos priorités, rester motivé et adapter vos actions pour tendre vers votre vie idéale. Écoutez maintenant et commencez à (re)définir vos objectifs de vie.

Vendre son bien immobilier – que ce soit une résidence principale, secondaire ou un bien d’investissement – est une étape clé dans la vie d’un propriétaire. Pour maximiser la valeur et éviter les erreurs coûteuses, il est essentiel de bien préparer la vente. Dans cet épisode, nous partageons 3 étapes concrètes pour réussir cette démarche : Préparer le bien à la vente. Avant toute mise sur le marché, l’objectif est de permettre aux futurs acquéreurs de se projeter. Cela passe par des petites réparations, une remise en conformité électrique si nécessaire, un rafraîchissement avec des couleurs neutres et un travail de home staging. Il faut aussi dépersonnaliser et désencombrer pour donner une impression d’espace. Anticiper l’administratif. La vente d’un bien exige de nombreux documents : titre de propriété, certificat énergétique, contrôle électrique, dossier d’intervention ultérieur, renseignements urbanistiques, etc. Régulariser une éventuelle infraction urbanistique est également crucial. Ces démarches prennent du temps ; mieux vaut les lancer plusieurs mois avant la mise en vente, en collaboration avec le notaire ou l’agence immobilière. Fixer le juste prix. Le prix de vente doit refléter le marché, sans excès d’affectif. Pour l’évaluer, on peut faire appel à des agents immobiliers locaux ou analyser les biens similaires vendus dans la zone. Un prix réaliste permet d’attirer rapidement des acheteurs sérieux et de sécuriser la vente. En résumé, vendre son bien immobilier ne s’improvise pas : préparer le logement, anticiper l’administratif et définir le bon prix sont les clés pour réussir sa vente dans les meilleures conditions. Pour retrouver notre formation offerte sur les 5 stratégies pour faire de sa résidence principale un actif, c’est ici : https://www.money-mindset.be/5strategiesrp

La gestion des finances personnelles est la clé pour réussir dans l’investissement, qu’il s’agisse d’immobilier, de bourse ou d’autres placements. Pourtant, ce n’est pas toujours simple de commencer, ni de rester discipliné. La bonne nouvelle, c’est qu’avec quelques bonnes habitudes bien ancrées, il devient possible de reprendre le contrôle de ses finances et de progresser vers ses objectifs. Dans cet épisode, on vous partage 8 rituels financiers mensuels qui nous permettent de garder une vision claire et alignée : Mettre à jour le tableau des dépenses à la fin du mois. L’essentiel n’est pas de tout encoder au quotidien, mais de prendre du recul pour analyser le résultat final : excédent ou déficit, et surtout comprendre pourquoi. Vérifier les remboursements dus (mutuelle, soins de santé, amis, famille, titres-services…). Cette étape évite les oublis et permet de relancer si nécessaire. Contrôler la carte de crédit pour s’assurer que toutes les dépenses sont correctes, les intégrer dans le suivi et détecter rapidement une éventuelle fraude. Mettre de l’argent de côté. Épargne en début de mois via virement automatique si la discipline est difficile, ou en fin de mois si la gestion du budget le permet. L’objectif : rester positif chaque mois. Classer les papiers et factures une fois par mois, pour vérifier que tout est payé et en ordre. Faire ses relevés de compteurs (gaz, électricité), un réflexe utile depuis la crise énergétique pour ajuster ses acomptes et suivre sa consommation réelle. Préparer le budget du mois à venir, en intégrant hausses de charges, assurances ou dépenses ponctuelles comme les vacances ou les activités scolaires. S’interroger sur son alignement financier : est-ce que mes dépenses reflètent mes priorités et ma vision de vie ? Est-ce motivant ou frustrant ? Ces habitudes simples, répétées chaque mois, permettent de créer un système solide pour garder la maîtrise de ses finances, réduire le stress lié à l’argent et avancer plus sereinement vers la liberté financière. Pour télécharger notre modèle de budget offert, c'est ici : https://www.money-mindset.be/modele-de-budget-money-mindset-2024 

Dans cet épisode nous vous parlons du livre « L’Autoroute du Millionnaire. La Voie Express vers la Richesse » de MJ DeMarco. L’auteur identifie 3 voies, 3 chemins vers la richesse, à savoir le trottoir, la voie lente et la voie rapide (l’autoroute). Chacune de ces voies mène à une destination : Le trottoir mène à la pauvreté La voie lente mène à la médiocrité La voie rapide mène à la richesse Tout au long du livre, MJ DeMarco identifie les caractéristiques des personnes qui se situent sur chacune de ces voies. Dans cet ouvrage, l’auteur nous partage les clés pour réussir sur l’autoroute et ainsi atteindre la richesse. Véritable leçon de mindset, ce bouquin nous fait réfléchir à nos propres comportements et à notre état d’esprit. Bonne écoute !

Comment vais-je louer mon bien ? Quelles sont les différentes manières à ma disposition pour louer mon bien et en tirer des rentrées financières ? On appelle cela les « modes d’exploitation des biens immobiliers ». Car un bien - qu’il s’agisse d’un studio, d’un appartement ou encore d’une maison - peut être mis en location de diverses manières. Nous en avons retenu cinq : La location classique La location moyenne durée La location étudiante La colocation La location courte durée Ces modes d’exploitation ont chacun leurs caractéristiques propres. Dans cet épisode, on analyse les différences potentielles entre ces différents modes d’exploitation et on tente d’identifier leurs avantages et leurs inconvénients respectifs. Et vous, quel(s) mode(s) d’exploitation utilisez-vous ? Et pourquoi ?

Cette semaine, nous vous proposons une revue de lecture du livre « Réfléchissez et devenez riche » de Napoleon Hill. Vous êtes-vous déjà posé les questions suivantes : Qu’est-ce qui rend un homme capable d’avancer rapidement dans la vie, de gagner de l’argent, de multiplier des biens, d’être heureux alors qu’un autre n’arrive même pas à prendre le départ ? Qu’est-ce qui permet à un homme de posséder un grand pouvoir personnel, alors qu’un autre en est totalement démuni ? Qu’est-ce qui permet à l’un de résoudre ses problèmes et de toujours retrouver, malgré les obstacles de la vie, la route qui mène à la réalisation de ses rêves, tandis que l’autre lutte, échoue et n’arrive à rien ? Pour y répondre, Napoleon Hill a interviewé plusieurs centaines d’hommes américains ayant réussi et ce pendant 20 ans. Cette expérience lui a permis d’identifier treize étapes vers la richesse. L’ambition de ce livre est de révéler le plan suivi par ceux qui ont fait fortune. Bonne écoute !

Depuis deux weekends on passe notre temps à remettre notre maison à neuf : nettoyage, réparations diverses, nouvelles peintures… Peu d’investissement financier mais beaucoup d’huile de coude pour entretenir notre résidence principale. En parallèle on a aussi décidé de payer des professionnels pour faire certains travaux dans un de nos biens mis en location. Mais pourquoi faire tout cela alors que ces biens ont été rénovés il y a moins de 5 ans ? Et bien parce que pour nous entretenir ses biens, ce n’est pas une dépense, c’est un investissement. Un patrimoine immobilier, que ce soit une résidence principale ou un bien d’investissement, doit être entretenu pour garder sa valeur (et même en prendre !). Ce n’est pas la partie la plus intéressante, mais elle est nécessaire. Et puis on peut le faire petit à petit, 1 % par 1 %. On vous en dit plus dans l'épisode.

Dans cet épisode on identifie les différents moyens à votre disposition pour faire ce que nous appelons de la « valorisation » immobilière. En d’autres termes, on met en lumière les différentes techniques qui sont à votre disposition pour donner à un bien plus de valeur et donc en obtenir plus d’argent en cas d’éventuelle revente ou encore en cours de location si vous conservez le bien immobilier. Le but est ici est de vous donner les bases pour arriver à être rentable en immobilier. On a identifié 6 méthodes pour vraiment gagner de l’argent avec vos investissements immobiliers avant même une mise en location. Ce sont les techniques qui vous permettent de voir dans un bien ce que la majorité des autres personnes ne voit pas. Il s'agit de : Le home staging Les travaux - rénovation La division de bien en plusieurs unités Le changement d’affectation La division de terrain La construction Bonne écoute

En France, il y plus de 5 millions de joueurs à chaque tirage du loto. Le rêve ? Gagner le jackpot pour pouvoir virer son patron, rembourser sa maison, faire le tour du monde… Comme si gagner au loto était la seule solution pour enfin vivre librement. Et si vous arrêtiez de rêver au jackpot pour créer votre propre chance ? Dans ce nouvel épisode on revient sur cet espoir tellement répandu. Y compris par nous au début de notre vie active. On a été abonnés au loto, et puis un jour on a réalisé que ça nous coûtait 800 €/an dans un rêve... qui ne rapportait rien. Ce n’est pas en rêvant qu’on s’enrichit, c’est en passant à l’action. Et c’est ce que l’on a fait : chaque euro investi dans nos projets immobiliers nous a permis de générer du cashflow, de la plus-value et de construire une vraie richesse. On peut le dire, on s’est enrichis. Nous ne sommes pas devenus millionnaires grâce au hasard, mais grâce à des choix, des efforts, des investissements. Ce qu’on croit impossible sans loto devient concret grâce à l’investissement immobilier. Alors si vous aussi, vous vous demandez à quel âge vous pourrez arrêter de travailler… Arrêtez de rêver. Créez votre propre win for life.

L’ambition de cet épisode est de vous pousser à reprendre en main la gestion de vos finances personnelles. Pour atteindre cet objectif, nous vous proposons de mettre en place des actions concrètes dans chacun des cinq axes de travail de l’argent. Il y aura donc des actions en matière de comment gagner de l’argent, le dépenser, l’économiser, l’investir et en matière de mindset. Cet épisode est ponctué d’idées d’actions concrètes à mettre en place. Mais vous pouvez évidemment en avoir d’autres. A la fin de l’écoute de l’épisode, vous pourrez concrètement identifier et réaliser cinq actions pour dès aujourd’hui améliorer la gestion de vos finances personnelles, que ce soit seul ou en couple.  L’objectif poursuivi est également de vous faire prendre conscience que vous êtes le maître de votre argent, de votre situation et donc de votre vie !

Dans cet épisode, on prend le contrepied des discours trop idéalisés sur l’immobilier. Parce que oui, être multipropriétaire, ça a beaucoup d’avantages. Mais ça ne veut pas dire qu’il n’y a aucun inconvénient. On vous partage ici, en toute transparence, les 3 grands désavantages qu’on rencontre au quotidien avec nos 5 biens immobiliers, plus un petit bonus très personnel. D’abord, la fiscalité : être multipropriétaire, c’est aussi perdre l’accès à certaines niches fiscales comme les droits d’enregistrement réduits pour une résidence principale. On vous explique comment un couple qu’on accompagne a contourné ce problème grâce à une stratégie claire. Ensuite, le poids de l’entretien : plus de biens, c’est plus de chaudières, de toilettes, de salles de bain… Et donc, plus de risques d’imprévus. On vous partage comment on gère ces risques via nos réserves de trésorerie… et pourquoi c’est parfois frustrant de voir ce cash dormir. Enfin, le lien aux locataires : même avec de bons profils, être lié contractuellement à des gens peut être pesant pour des investisseurs qui valorisent la liberté. Cet épisode vous donne des clés pour mieux anticiper ces réalités, et surtout, garder une vision lucide et stratégique de votre parcours immobilier. Parce qu’au final, les bénéfices restent largement supérieurs aux contraintes. 👉 Pour nous suivre : @moneymindsetlepodcast sur Instagram ou www.money-mindset.be

Il existe trois mouvements possibles qui reflètent notre relation à l’argent. Ils ont été mis en avant par Peter Koenig : La tendance écureuil qui implique « J’amasse de l’argent, pièce par pièce ou à coup de centaines, milliers ou millions » La tendance repousseur qui implique « Je fais en sorte que l’argent n’arrive pas à moi et je le repousse » La tendance montagne russe qui implique « J’amasse et m’en débarrasse » Le tout est lié à la vision (positive ou négative) que les personnes ont de l’argent. Dans son livre « Ce que l’argent dit de vous », Christian Junod les développe et donne divers exemples. On vous en parle en y ajoutant notre touche personnelle. Bonne écoute ! Et de votre côté, dans quelle tendance pensez-vous être ?

Cette semaine, on plonge dans un sujet classique mais essentiel : la location immobilière longue durée. C’est LE mode d’exploitation le plus courant… et pourtant, on en parle peu. Que vous soyez investisseur débutant ou confirmé, vous vous êtes sûrement déjà posé cette question : 👉 Comment s’assurer que mon bien sera bien loué ? 👉 Comment éviter les mauvais locataires ? Dans cet épisode, on partage 10 conseils concrets et pratiques pour louer sereinement, basés sur notre propre expérience de propriétaires-investisseurs et les retours d’agents immobiliers. Au programme : ·         Comment rédiger une annonce immobilière efficace et attirer les bons profils ? ·         Les infos à toujours demander à vos candidats locataires. ·         Pourquoi il faut toujours chercher à comprendre l’histoire derrière un déménagement. ·         Faut-il suivre son instinct quand on sélectionne un locataire ? ·         Comment éviter que la peur du vide locatif vous pousse à faire de mauvais choix. ·         Nos conseils si vous avez déjà un locataire en place et devez organiser des visites. ·         Pourquoi il faut respecter vos obligations légales que ce soit en Belgique ou dans un autre pays ? Et surtout, faut-il passer par une agence ou gérer soi-même ? On vous donne notre avis sans langue de bois, après avoir expérimenté les deux ! Si vous envisagez de louer un bien ou si vous avez déjà connu des galères de locataires, cet épisode va vous éviter bien des soucis !

Cette semaine nous vous proposons une revue de lecture du best-seller « The Millionaire Next Door. Les surprenants secrets des riches américains » de Thomas J. Stanley et William D. Danko. Ce livre est unique en matière de finances personnelles. Il a en effet été écrit par des chercheurs ayant mené des études sur la richesse aux USA pendant toute leur carrière. Les conclusions reprises dans cet ouvrage sont donc issues de données mathématiques, réelles, factuelles et statistiques et pas du parcours ou de la pensée d’une seule personne. Les auteurs sont arrivés à la conclusion que les personnes riches suivent un mode de vie propice à l’accumulation de richesse. Ils ont identifié 7 facteurs permettant de devenir riche, à savoir : Les riches vivent en dessous de leurs moyens Les riches consacrent leur temps, leur énergie et leur argent de manière efficace, de façon à créer de la richesse Les riches estiment que l’indépendance financière est plus importante que d’afficher un statut social élevé Les parents des riches ne leur ont pas fourni d’aides économiques. Ils ont bâti leurs fortunes seuls Les enfants des riches sont économiquement autonomes Les riches savent bien cibler les opportunités du marché et les saisir Les riches ont choisi la bonne profession. Ils ont découvert leur vocation Dans cet épisode, nous développons ces différents points et vous partageons notre avis personnel sur ce livre.

On vous partage l’histoire complète d’un projet immobilier qui a bouleversé notre vie : l’autoconstruction de deux maisons à ossature bois sur le terrain divisé de notre résidence principale. Ce projet ambitieux, on l’a réalisé sans trésorerie de départ. Et il nous a permis d’augmenter significativement nos revenus locatifs et de faire un grand pas vers notre liberté financière. Dans cet épisode, on vous détaille toutes les étapes : de la division du terrain à la conception des plans, du choix d’un architecte à l’optimisation énergétique, sans oublier les galères du chantier, les erreurs coûteuses, les doutes constants et les négociations serrées avec la banque pour obtenir un financement à 100 %. C’est un véritable retour d’expérience terrain, destiné à tous ceux qui cherchent à transformer leur résidence principale en véritable actif immobilier. Découvrez comment nous avons réussi à faire financer un projet à 100 % sans apport. Apprenez comment nous avons optimisé chaque poste de dépense Comprenez pourquoi la rigueur, la préparation et l’implication personnelle sont les clés de la réussite. En bonus, on vous offre une mini-formation gratuite avec 5 stratégies concrètes pour transformer votre résidence principale en levier d’investissement : https://www.money-mindset.be/5strategiesrp 

Commettre des erreurs, c’est quelque chose qui fait peur à de nombreuses personnes qui hésitent à investir. Certains d’ailleurs n’investissent tout simplement pas car ils sont bloqués par ce risque de commettre des erreurs. Pourtant, il faut savoir que des erreurs, on en commet tous. De notre côté, on a en fait (et on en fait encore). Ici on vous parle des erreurs dans l’investissement au sens large, c’est-à-dire en immobilier, en bourse, en crypto, etc. On a pas du tout la prétention de les reprendre toutes. L’idée dans cet épisode est d’essayer de lister les erreurs les plus souvent commises et d’identifier des pistes pour les éviter ou encore les corriger ! Voici selon nous 6 erreurs en investissement : Vouloir gagner gros et vite Se précipiter dans des investissements Se diversifier trop vite Faire comme tout le monde Ne pas faire des investissements alignés à ses objectifs de vie Ne pas investir Bonne écoute

Cette semaine nous vous partageons (enfin) le projet immobilier qui a transformé notre vie : la division du terrain de notre résidence principale pour y auto-construire deux maisons à ossature bois destinées à la location. Ce projet ambitieux est né d’une frustration : après avoir investi dans un immeuble de rapport, nous manquions de cash pour poursuivre notre parcours vers la liberté financière. Face à cette limite, nous avons analysé les « cartes » que nous avions en main : plus-value sur nos premiers biens, grand terrain à bâtir, beau-papa manuel et possibilité de prendre une année de congé. Avant d’arriver au projet final, on a pas mal cogité sur les possibilités que nous avions. La revente d’une partie du terrain aurait permis de récupérer du cash, mais présentait trop d’inconvénients. Alors, nous avons fait un choix fort : construire nous-mêmes deux logements locatifs, en gardant la main sur la qualité du projet et en optimisant les coûts. In fine, ce projet est devenu un levier concret vers notre indépendance financière. Dans cet épisode, on vous explique la genèse de ce projet mais aussi (et surtout) comment notre mindset d’investisseur et notre capacité à nous adapter ont été les clés de notre réussite. Pour télécharger la formation offerte, c’est ici : https://www.money-mindset.be/5strategiesrp 

Quelles compétences faut-il vraiment développer pour devenir un bon investisseur immobilier ? Dans cet épisode, on explore les 4 piliers essentiels de tout investisseur immobilier performant : 1)       Maîtriser les bases juridiques et fiscales Un bon investisseur immobilier ne doit pas devenir juriste, mais il doit comprendre les grandes lignes des réglementations immobilières : autorisations, fiscalité, normes… Informez-vous, posez les bonnes questions et entourez-vous de professionnels fiables (notaires, agents, avocats). 2)       Développer une vraie résilience L’immobilier n’est pas un long fleuve tranquille. Retards, imprévus, blocages administratifs : les défis sont fréquents. Ceux qui réussissent sont ceux qui persévèrent, même quand c’est inconfortable. 3)       Adopter un véritable mindset d’investisseur Voyez ce que les autres ne voient pas : valorisation, division, cashflow caché... Inspirez-vous de ceux qui ont déjà réussi. Fréquentez d’autres investisseurs, échangez, apprenez, évoluez. 4)       Passer à l’action, sans attendre la perfection La connaissance est utile, mais c’est l’action qui génère des résultats. Visitez, faites des offres, négociez. C’est en pratiquant que vous progressez et que vous gagnez en confiance. Que vous soyez débutant ou confirmé, ces 4 compétences sont la base pour vraiment réussir.

Vous vous demandez s'il est encore temps d'investir dans l'immobilier en 2025 ? Face aux taux qui remontent et à la concurrence qui s'intensifie, beaucoup pensent que le train est passé... SPOILER ALERT : Ils se trompent ! Dans cet épisode, on démonte le mythe selon lequel "c'était mieux avant" et on vous révèle pourquoi 2025 peut être VOTRE meilleure année pour commencer votre patrimoine immobilier. Ce que vous allez découvrir : Pourquoi les "bons vieux taux bas" ne rendaient pas l'investissement plus facile Les 3 règles du jeu ESSENTIELLES pour réussir en 2025 (celle sur le financement va te surprendre) Comment on a décroché un permis d'urbanisme AVANT même de signer l'acte de vente La différence cruciale entre "simple" et "facile" en investissement immobilier BONUS : On partage nos techniques concrètes pour présenter vos projets aux banques et obtenir des financements qui sortent des 80/20 classiques. Si vous hésitez encore à vous lancer ou si vous pensez qu'il est trop tard, cet épisode va complètement changer votre vision de l'immobilier en 2025.   www.money-mindset.be