Conseils Intelli

La première saison du balado Conseils Intelli a permis d’offrir une foule de conseils financiers, d’astuces et d’observations pour contribuer à soutenir les Canadiens tout au long de leur parcours financier. Nous avons abordé divers sujets d’actualité importants, depuis l’état de l’économie et des marchés jusqu’aux conseils sur les placements et l’épargne en vue d’atteindre les principaux objectifs de la vie.Dans cet épisode supplémentaire, nous revenons sur les faits saillants de cette saison qui peuvent faire en sorte que votre année 2024 soit couronnée de réussite.Si vous n’avez jamais écouté le balado Conseils Intelli et que vous souhaitez en savoir plus sur les sujets que nous abordons, ou si vous êtes un auditeur fidèle et cherchez les principaux points à retenir de l’année, cet épisode est pour vous.RessourcesVisitez le site Web de la Banque CIBC pour obtenir plus de conseils judicieux.Si vous voulez en savoir plus, écoutez les épisodes précédents du balado Conseils Intelli : Au-delà de la règle 60/40 : Repenser la composition de l’actif pour les investisseurs modernes avec David WongLouer ou acheter? On en parle avec Benjamin Tal Miser sur la résilience : Un aperçu du secteur financier canadienLe grand transfert de patrimoine canadien : des baby-boomers à leurs bénéficiairesPlanification sa succession en toute simplicité : la façon Willful avec Erin BuryComment le CELIAPP aide les acheteurs canadiens d’une première maison avec Jamie GolombekQue nous réservent l’inflation et les taux d’intérêt? Avec Avery ShenfeldL’art de la multiplicité des objectifs financiers avec Rob CarrickPoints saillants de l’épisode[01:07] Conseils financiers 1 : Repenser la règle de composition de l’actif 60/40Un portefeuille composé à 60 % d’actions et à 40 % d’obligations a permis d’atteindre un équilibre à long terme entre la croissance et la stabilité.N’oubliez pas qu’à court terme, le marché sera volatil. Lorsque vos actifs ne sont pas diversifiés, il est facile de prendre de mauvaises décisions.Il existe un spectre dans le marché boursier. Cela comprend les marchés des pays développés ou émergents, ainsi que les marchés à faible et à grande capitalisation. Sur les marchés obligataires, il y a une différence entre les placements axés sur la valeur et les placements axés sur la croissance. [03:43] David Wong: « Plus la composition de l’actif est détaillée, plus notre portefeuille offre un meilleur potentiel de rendement par rapport au risque. » [03:51] Conseils financiers 2 : Louer ou acheter? L’évolution du marché immobilier a poussé de nombreux Canadiens à repenser les options d’accession à la propriété. Il n’y a rien de mal à louer une propriété. En fait, il s’agit peut-être de la décision la plus logique pour certains. Les investisseurs immobiliers doivent savoir que plus de familles chercheront à louer leur logement et préféreront faire affaire avec un propriétaire lié à une entreprise.La demande de logements locatifs à vocation particulière augmente chaque année, mais l’offre n’est pas au rendez-vous au Canada. [07:06] Conseils financiers 3 : L’état du secteur financier canadienLes banques américaines ne sont pas susceptibles d’avoir un effet sur les banques canadiennes. Le secteur financier canadien est beaucoup plus réglementé puisqu’il se compose de six grandes banques et certaines institutions financières. En revanche, les États-Unis comptent plus de 4 500 banques. Au cours des 10 dernières années, 73 banques ont fait faillite aux États-Unis. Aucune banque n’a fait faillite au Canada en près de 100 ans. [09:18] Conseils financiers 4 : Tout savoir sur le transfert de patrimoineLa transmission d’actifs n’est pas une tâche simple; dans certains cas, elle peut avoir des répercussions fiscales. Avant de penser à faire un don, vous devez vous assurer d’être dans une bonne situation financière pour le faire. [12:19] Conseils financiers 5 : L’importance du testament dans la planification successoraleWillful a été fondée pour les Canadiens ordinaires qui ont besoin d’un moyen simple d’établir un testament. L’assurance consiste à planifier pour les personnes que vous finirez par quitter. De même, un plan successoral vous permet de donner des actifs à votre famille. [14:43] Erin Bury: « Vous ne devriez pas attendre votre retraite. Dès que vous avez des actifs pour protéger vos proches, comme un conjoint, qui doit connaître vos volontés, ou des enfants dont vous voulez tenir compte ou même des animaux de compagnie, chose que l’on voit de plus en plus de nos jours, il est temps de penser à obtenir un testament... ce n’est plus un processus très chronophage et coûteux.[15:08] Conseils financiers 6 : Utiliser le CELIAPP pour acheter une maisonLe CELIAPP aide les acheteurs d’une première maison en leur permettant de verser une cotisation déductible d’impôt pouvant aller jusqu’à 8 000 $ par année pendant cinq ans. Le CELIAPP est maintenant offert à la Banque CIBC.[17:17] Conseils financiers 7 : L’avenir financier du CanadaLes taux d’intérêt finiront par mettre fin à la hausse de l’inflation; nous devons simplement être patients. Les taux d’intérêt pourraient commencer à baisser d’ici le printemps 2024. À l’heure actuelle, le taux d’intérêt est de 5 %. D’ici la fin de 2024, ce taux pourrait tomber à 3,5 %. Toutefois, un taux d’intérêt de 3,5 % correspond tout de même au double du taux du dernier cycle économique, de sorte que la plupart des Canadiens estimeraient que ce taux est encore très élevé. [17:49] Avery Shenfeld: « Les taux d’intérêt sont suffisamment élevés pour faire le travail. Cela ne signifie pas que l’inflation disparaîtra comme par magie demain. Nous devrons traverser des difficultés économiques, une période de ralentissement de la croissance [et] une légère remontée du chômage, avant de ralentir suffisamment le pouvoir d’achat pour que l’inflation diminue. Les données nous indiquent que le ralentissement des dépenses attribuable à toutes ces hausses de taux antérieures a commencé à se faire sentir avant même la dernière décision de la Banque du Canada sur les taux d’intérêt, qui remonte à juillet. Au fil du temps, cela allégera le fardeau de l’inflation. Nous devrons donc être patients. »[19:48] Conseils financiers 8 : Naviguer dans l’économie actuelleNous vivons à une époque où des gens dans la vingtaine achètent déjà une maison et épargnent en vue de la retraite. En réalité, ces personnes sont des exceptions. Bon nombre d’entre eux ont de la difficulté à épargner, et ne pensent donc pas à la retraite. La plupart des gens croient que 65 ans est l’âge du début de la retraite. Toutefois, le fait de travailler plus longtemps peut être une solution plus stratégique et vous garder actif. Si vous envisagez de travailler après 65 ans, commencez à réfléchir à la façon dont vous pouvez passer à une relation de type consultation dans votre carrière. [20:57] Rob Carrick: « Si nous parlions à plus de gens dans notre entourage au sujet de l’argent, plus honnêtement, nous constaterions que nous sommes nombreux à avoir les mêmes difficultés. Je pense que cela peut avoir un effet apaisant et nous aider à relaxer un peu et à nous dire qu’on a encore le temps. Vous savez, j’ai commencé en retard à épargner en vue de la retraite, mais je le fais maintenant, je m’engage entièrement à cet égard et je vais rattraper le temps perdu… faire votre entrée sur le marché de l’habitation… vous pourriez le faire à la fin de la trentaine ou même au début de la quarantaine. Si vous êtes prêt à travailler après 65 ans, le temps peut vous aider à atténuer la pression. »[22:11] Rob Carrick: « Dans la cinquantaine… commencez à réfléchir à la façon dont vous allez vous établir comme consultant avec une charge de travail réduite après 65 ans à partir de votre carrière actuelle. »À propos de nos invitésLe balado Conseils Intelli a accueilli une foule d’invités émérites de la Banque CIBC et de ses alliés. Nous remercions nos collègues pour leur immense soutien à l’égard de ce programme : David Wong, directeur général et chef, Solutions de placement totales, Banque CIBCJamie Golombek, directeur gestionnaire, Planification fiscale et successorale, Banque CIBCBenjamin Tal, économiste en chef adjoint, Banque CIBCDavid Andrich, analyste principal, Recherche sur les actions, Banque CIBCRichard Voss, directeur en chef, Stratégies de gestion de patrimoine, Banque CIBCMarilyn Andrade, conseillère principale, Fiducies et successions, Banque CIBCMark Herzog, directeur général et chef, Actions institutionnelles, Banque CIBCErin Bury, chef de la direction et cofondatrice, WillfulTashia Batstone, présidente et chef de la direction, FP CanadaScott McGillivray, expert en immobilier, entrepreneur et personnalité médiatiqueAvery Shenfeld, directeur général et économiste en chef, Banque CIBCRobertson Velez, gestionnaire de portefeuille d’actions mondiales, Banque CIBCRob Carrick, chroniqueur en finances personnelles du Globe and MailPour en savoir plus sur nos invités, consultez les notes et les faits saillants de l’épisode.Vous avez aimé cet épisode?Si c’est le cas, abonnez-vous et partagez-le avec vos amis!Donnez votre avis et partagez le balado! Si vous avez aimé l’épisode, donnez-nous votre avis! Vous pouvez aussi envoyer le balado à vos amis et aux membres de votre famille pour leur fournir une analyse détaillée de la résilience de l’économie canadienne.Des questions? Vous pouvez communiquer avec moi sur LinkedIn ou par l’intermédiaire du compte Facebook, Twitter ou Instagram de la Banque CIBC.Merci d’avoir écouté l’épisode! Pour obtenir plus de nouvelles, visitez notre site Web. Vous pouvez aussi écouter d’autres épisodes intéressants sur Spotify ou Apple Podcasts.

Comment composer avec la hausse des prix de l’habitation et de l’épicerie, la gestion des factures et le rêve d’accession à la propriété à 30 ans? Vous vous demandez s’il est encore possible de prendre sa retraite à 65 ans? La feuille de route financière a changé par rapport à ce que nos parents et grands-parents ont connu autrefois. L’art de la multiplicité des objectifs financiers, c’est-à-dire jongler avec plusieurs objectifs financiers simultanément, peut changer la donne. Cette multiplicité vous permet de franchir progressivement vos jalons financiers en vous assurant de ne pas vous concentrer uniquement sur un jalon, mais de réaliser des progrès dans l’ensemble.Dans cet épisode de Conseils Intelli, Rob Carrick offre une vision réelle de la finance moderne. S’appuyant sur plus de trois décennies d’expérience financière personnelle, il comprend les jalons en évolution d’aujourd’hui, qui sont différents de ceux d’autrefois.Joignez-vous à nous pour déterminer si nous devrions poursuivre les rêves financiers des générations précédentes ou tracer notre propre voie.Ressources·         The Stress Test Podcast (en anglais seulement)·         Carrick on Money (en anglais seulement)·         Des conseils financiers pour toutes les situations est disponible sur Conseils Intelli CIBC·         Communiquez avec Rob Carrick : LinkedIn | Twitter | Site Web | Globe and Mail

  L’intelligence artificielle (IA) est un sujet populaire depuis quelques années, en particulier en raison du progrès de l’IA générative et de la création d’outils comme ChatGPT. Les particuliers et les entreprises explorent des moyens d’intégrer la technologie dans leur quotidien, qu’il s’agisse d’éducation, de services, d’affaires ou d’investissement. Pour examiner les occasions croissantes liées à l’IA générative dans le secteur des finances, Robertson Velez a participé au balado Conseils Intelli. À titre de gestionnaire de portefeuille au sein de l’équipe Actions mondiales CIBC, il est responsable de la sélection des actions, de la construction du portefeuille et du contrôle du risque pour les composantes Technologie et Communications du Fonds de technologie mondiale Renaissance et du Fonds mondial de technologie CIBC. Il a également une carrière de 12 ans en génie informatique. M. Velez est donc particulièrement qualifié pour nous aider à mieux comprendre l’incidence de l’IA sur les finances et ailleurs. Il se penche sur la manière dont l’IA a été utilisée dans le passé tout en repérant des occasions pour l’avenir. Écoutez cet épisode de Conseils Intelli pour en savoir plus sur l’utilisation croissante et du potentiel de l’IA générative.Ressources·         Conseils Intelli CIBC·         Lisez le numéro de Pleins feux sur les marchés de Gestion d’actifs CIBC portant sur l’IA générative·         Regardez la vidéo L’intelligence artificielle générative : Ce qu’il faut savoir comme investisseur·         Écoutez Robertson Velez sur le balado Gestionnaires en direct : Identifying investment opportunities in AI (en anglais seulement)·         Apprenez-en davantage sur le Fonds mondial de technologie CIBC

La vigueur de l’économie et son incidence sur les Canadiens sont au cœur de nos préoccupations en ce moment. Depuis un an, les Canadiens ont fait face à une inflation élevée, à des hausses multiples des taux d’intérêt et à une augmentation du taux de chômage. Il n’est donc pas surprenant que beaucoup se demandent à quoi s’attendre pour la suite.Dans cet épisode, Avery Shenfeld, directeur général et économiste en chef de la Banque CIBC, nous fait part de ses observations et de son analyse sur le marché et répond à des questions urgentes sur l’économie canadienne. . De l’inflation aux taux d’intérêt en passant par les achats et les placements, M. Shenfeld nous parle de la situation économique actuelle au Canada et de ce à quoi elle pourrait ressembler au cours des prochaines années.Écoutez cet épisode et découvrez à quoi ressemble l’économie canadienne aujourd’hui et comment cela peut avoir une incidence sur votre vie quotidienne.RessourcesConseils Intelli CIBCLe bulletin hebdomadaire de M. Shenfeld, La semaine à venirConsultez les plus récentes recherches et les plus récents commentaires du Service des études économiques CIBC

Les gens souhaitent de plus en plus investir dans le marché de l’habitation en ce moment, mais il peut être difficile de constituer un portefeuille immobilier et beaucoup se demandent peut-être même si c’est le bon moment d’investir, compte tenu du contexte actuel.Dans cet épisode de Conseils Intelli, Scott McGillivray nous donne sa réponse : ne pensez pas à anticiper le marché, mais réfléchissez plutôt à la durée de votre présence sur le marché. Cet épisode est une mine d’or pour les investisseurs nouveaux et chevronnés. Nous discutons des stratégies que Scott a utilisées pour bâtir son portefeuille et des principaux facteurs à prendre en considération au moment de choisir le bon emplacement et de faire des rénovations.Vous souhaitez investir dans l’immobilier ou examiner votre portefeuille? Cet épisode peut vous aider à prendre de meilleures décisions! Pour obtenir plus de précieux commentaires de Scott et de Carissa, jetez un coup d’œil à la troisième saison de la série Buying In.RessourcesÉcoutez nos épisodes précédents : Louer ou acheter? avec Benjamin Tal et Comment le CELIAPP aide les acheteurs canadiens d’une première maison avec Jamie Golombek.Visitez le site Conseils Intelli CIBC - Calculateur de capacité d’emprunt et lisez les articles sur l’achat ou la rénovation d’une propriété.Communiquez avec Scott sur son site Web. Vous pouvez aussi le suivre sur Facebook, Twitter, Instagram et YouTube.

L’accession à la propriété est un rêve auquel de nombreux Canadiens aspirent, mais compte tenu de la hausse du prix des maisons, particulièrement en Ontario ou à Vancouver, en Colombie-Britannique, il est de plus en plus difficile de réaliser ce rêve.C’est là que le compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété entre en jeu. Il s’agit d’un nouveau régime d’épargne mis en place pour aider les acheteurs canadiens d’une première maison. Dans cet épisode, Jamie Golombek nous donne un aperçu du CELIAPP et de la façon dont il peut être utilisé à son plein potentiel. . Nous examinons également certains scénarios où le CELIAPP est – ou n’est pas – applicable.Vous cherchez à financer votre première maison? Cet épisode portant sur le CELIAPP peut vous aider à décider de la façon dont vous voulez gérer vos finances.RessourcesÉcoutez l’épisode précédent avec Benjamin Tal,Louer ou acheter?Conseils Intelli CIBCConsultez le site Web de Jamie Golombekpour obtenir des conseils fiscaux!

La gestion de vos finances peut être difficile et stressante. C’est particulièrement vrai lorsque vous ne savez pas comment fonctionne la planification financière. Elle est essentielle à toute personne qui souhaite assurer sa sécurité et son bien-être financiers. Heureusement, des planificateurs financiers professionnels sont là pour vous aider à établir un plan et à le mettre en œuvre pour une vie meilleure et financièrement sûre.Tashia Batstone se joint à nous dans cet épisode de Conseils Intelli. À titre de présidente et chef de la direction de FP Canada, Tashia se passionne pour la promotion du bien-être financier auprès de tous les Canadiens. Elle parle des changements à apporter pour encourager les gens et les renseigner sur la planification financière. Nous examinons comment la planification financière peut aider à améliorer la vie de tous les Canadiens.Ne laissez pas vos finances vous déprimer. Écoutez cet épisode pour découvrir comment la planification financière peut vous aider!

Les conversations sur les testaments et les plans successoraux sont généralement les plus délicates. La planification peut être émotionnelle, accablante ou coûteuse. C’est cependant une conversation qui en vaut la peine, si vous voulez vous assurer que vos volontés sont respectées. Le processus n’a pas à être aussi compliqué que vous le pensez.Dans cet épisode de Conseils Intelli, nous accueillons Erin Bury, chef de la direction et cofondatrice de Willful. Elle nous fait part de l’inspiration et de la motivation qui ont mené à la naissance de Willful, une plateforme de testaments en ligne qui simplifie les étapes essentielles du processus de planification successorale. Erin parle aussi de l’importance de la planification successorale dès le début et du moment où il faut mettre à jour son plan successoral.Si vous voulez prendre soin de vos proches longtemps après votre décès, cet épisode est pour vous.Grâce à notre partenariat avec Willful, les clients CIBC peuvent créer un testament en ligne en moins de 20 minutes et obtenir un rabais de 20 %.

Les récentes tendances du marché ont amené même l’investisseur le plus chevronné sur une montagne russe émotionnelle. Ces sentiments peuvent avoir une incidence importante sur les décisions financières, car ils mènent à la fois à des choix de placement judicieux et irrationnels.Dans cet épisode de Conseils Intelli, Mark Herzog, directeur général et chef, Marché des actions institutionnelles de la Banque CIBC, se joint à nous. En tant que négociateur et investisseur chevronné, Mark nous fait part de ses observations sur les placements émotionnels et sur la façon dont la création d’un plan de placement solide peut vous permettre de prendre des décisions équilibrées et de naviguer le marché en toute confiance.Si vous voulez découvrir comment encadrer vos émotions lorsque vous investissez, cet épisode est pour vous.Retrouvez Mark Herzog dans la vidéo Pro-Investisseurs CIBC : Cupidité, crainte, espoir, regrets… répétons

Le Canada connaît actuellement l’un des plus importants transferts de patrimoine intergénérationnels de l’histoire. Environ 1,1 billion de dollars changeront de mains à mesure que la génération du baby-boom transmettra sa richesse. Mais il n’est pas aussi simple de transmettre des actifs à vos bénéficiaires que de remettre la clé d’une maison.Dans cet épisode de la baladodiffusion Conseils Intelli, nous revoyons une conversation que nous avons eue avec Richard Voss, directeur, Stratégies de gestion de patrimoine, et Marilyn Andrade, consultante principale, Fiducies et successions lors de notre récent événement virtuel. Cet épisode est très pertinent pour quiconque cherche à transmettre des actifs, qu’il s’agisse d’une maison, de placements ou d’objets de famille, et pour les bénéficiaires.

En cette période d’incertitude économique mondiale, des préoccupations ont émergé quant à l’incidence que pourrait avoir la crise bancaire américaine sur les banques canadiennes et l’économie en général. Mais il est maintenant temps de dissiper ces inquiétudes. Le système financier canadien est solide par rapport à ses homologues américains.Dans cet épisode de Conseils Intelli, nous examinons l’état de l’économie canadienne avec David Andrich, analyste principal, Recherche sur les actions. Gardant à l’esprit les titres du secteur bancaire et leurs répercussions, Andrich partage son optimisme à l’égard de l’économie canadienne, malgré certains obstacles potentiels.Si vous cherchez à mieux comprendre comment le système financier bien structuré du Canada agit comme protection contre les turbulences économiques, cet épisode s’adresse à vous.

L’accession à la propriété demeure un objectif prioritaire pour de nombreux Canadiens, mais compte tenu de la hausse des taux d’intérêt et de l’inflation, bon nombre d’entre eux ont l’impression qu’elle est de plus en plus hors de portée. Dans cet épisode, Benjamin Tal, économiste en chef adjoint de la Banque CIBC, discute des réalités du marché de l’habitation. On évalue l’état d’esprit général à l’égard de la location au Canada : est-ce le bon moment pour acheter une maison ou acquérir un immeuble de placement? Pourquoi les promoteurs ne sont-ils pas en mesure de fournir des logements adaptés aux familles? Pour en savoir plus sur le marché de l’habitation et ce qu’il nous réserve, ne manquez pas cet épisode.

Personne n’aime payer de l’impôt, mais tout le monde adore recevoir un remboursement important. Le Canadien moyen reçoit un remboursement d’impôt d’un peu plus de 2 000 $. Par contre, obtenir un remboursement n’est pas toujours une bonne chose. De plus, de nombreux Canadiens ont tendance à dépenser trop lorsqu’ils reçoivent leur remboursement d’impôt.Dans cet épisode, Carissa explique comment fonctionnent les remboursements d’impôt, explore des options judicieuses pour les dépenser et explore les raisons pour lesquelles les remboursements d’impôt peuvent laisser entendre une mauvaise planification financière, grâce aux observations de Jamie Golombek, expert-résident en fiscalité à la Banque CIBC.Les remboursements d’impôt sont satisfaisants, mais il serait plus judicieux d’assurer votre stabilité financière. Avant d’être tenté de dépenser votre remboursement d’impôt, écoutez l’épisode pour en savoir plus sur vos options.

Le portefeuille 60/40 est une stratégie de placement incontournable depuis des dizaines d’années. Malheureusement, elle a connu un recul important en 2022, les actions et les obligations ayant enregistré de grandes pertes. Les taux d’intérêt qui demeurent élevés et l’incertitude sur les marchés compliquent la situation financière actuelle et suscitent un débat sur la pertinence du modèle de portefeuille 60/40. Dans cet épisode, David Wong, directeur général et chef, Solutions de placement totales à Gestion d’actifs CIBC, nous fera part de son point de vue sur la façon d’atteindre un équilibre entre stabilité et croissance.Remarque : L’invité de cet épisode est anglophone et se fait doubler en français   

L’argent peut vous aider à atteindre vos objectifs. Et vous amener là où vous voulez aller. C’est pourquoi il est si important d’en parler. Voici Conseils Intelli, un balado où l’on aborde pour vous les questions d’argent.