ציפור פיננסית

הפרק בחסות אלטשולר שחם, היכנסו לאתר אלטשולר שחם כדי לשמוע על מגוון האפשרויות.מושכים פנסיה כי “צריך מזומן”, אבל יודעים מה זה עושה לקצבה העתידית, למס, ולכיסוי לשאירים? איך מזהים בזמן שחסרות הפקדות מהמעסיק, ומה בדיוק בודקים באזור האישי לפני שמאוחר? ולמה סוף שנה הוא חלון הזדמנויות שאנשים פשוט מפספסים?בפרק הזה מתארח עומר בן יאיר, סמנכ״ל מקצועי באלטשולר שחם, ועושה סדר פרקטי: מה לא לעשות, מה כן לעשות, ואיזה צ׳ק ליסט של 5 דקות יכול לחסוך לכם הרבה כסף ועצבים.

בפרק הזה שי ירון, מנכ"ל קרנות נאמנות וראש חטיבת לקוחות ניהול תיקים בבית ההשקעות אלטשולר שחם, עושה “ריסטארט” לאופן שבו חושבים על השקעות: לא מתחילים משווקים, מתחילים מהבן אדם. מה המטרה, מה האופק, ואיך הוא באמת מתנהג כשיש לחץ. הוא מזכיר שאין כדור בדולח, ולכן גם כשמשוכנעים במשהו חייבים לנהל סיכונים ולתת לו משקל נכון. אחד הקטעים החזקים בפרק הוא הסיפור על יפן: עשורים שבהם הניקיי נראה כמו “הימור בטוח”, ואז התפוצצות כואבת וירידה חדה, שנים ארוכות בלי חזרה אמיתית, והלקח ברור, מי שנשען רק על היסטוריה ועל מדד אחד עלול לשלם מחיר של זמן חיים פיננסי. מכאן מגיע המשפט שמסכם את רוח הפרק: פיזור זה לא לוותר על תשואה, זה לוודא שלא נשארים מחוץ למשחק כשמגיע אירוע קיצון. בהמשך הם יורדים לפרקטיקה: למה קרנות נאמנות עדיין כלי חזק, במיוחד למי שאין לו סכומים גדולים, בזכות פיזור, פיקוח, שקיפות, דחיית מס ונגישות להשקעות שלא תמיד נגישות ללקוח פרטי. אבל גם מזהירים מהטעות הכי נפוצה, לבחור מוצר לפי “המאה מטרים האחרונים”, וגם להבין עלויות ולבצע מעקב. ואז מגיעה הנקודה שהרבה מאזינים ירגישו בבטן: לא מספיק לבחור מוצר טוב, אנשים רבים עושים תשואה נמוכה יותר מהמכשיר שבחרו, כי הם נכנסים אחרי עליות ונשברים אחרי ירידות, כלומר הפסיכולוגיה מנהלת את הכסף במקום התוכנית. כאן עולה היתרון של ליווי אנושי שמייצר התמדה, והם מסיימים עם משפט זהב: הזמן הוא החבר הכי טוב של המשקיע, בתנאי שבונים תיק שאפשר להתמיד איתו לאורך שנים

מה קורה מאחורי הקלעים של הסכמי ממון, גירושים ושלום בית בישראל, ואיך זה קשור לוויראליות בטיק טוק ולזוגות צעירים שרק רוצים שקט כלכלי וזוגיבפרק הזה של ״ציפור פיננסית״ מארחים את עורכת הדין ענבל גרשון, אחת מעורכות הדין המשפיעות ברשת, שמלווה כבר שנים זוגות, הורים ויזמים רגע לפני חתונה, באמצע משבר וגם אחרי בגידה. היא מספרת על חבר כנסת עתיר נכסים שמתחתן עם סטודנטית בלי כלום, על הסכמי ממון הזויים כמו תנאי על משקל, על נשים שגילו פתאום שבעלהן שווים יותר מ־100 מיליון שקלים, ועל הסכמי שלום בית שהצילו משפחות שלמות מגירושים מיותרים.נדבר על מתי חייבים לחשוב על הסכם ממון, איך הופכים מסמך משפטי קר לשקט נפשי לשני הצדדים, מה עושה מי שמפחד לפגוע בבן או בת הזוג, איך נראית אלימות כלכלית מהשטח, ולמה דייט זוגי שבועי יכול להיות ההשקעה הכי משתלמת בחיים שלכם.אם אתם בזוגיות, לפני חתונה או סתם רוצים להבין איך משפט, כסף ורגשות נפגשים במקום הכי רגיש בבית, זה פרק שאסור לפספס.

בעולם שבו מנועי החיפוש משתנים בקצב חסר תקדים, והצ’אט של הבינה המלאכותית כבר הופך למקור הסמכות החדש של המשתמשים, עסקים ומנהלים חייבים לשאול את עצמם שאלה אחת. איך מוודאים שהשם שלהם הוא זה שהצ’אט ממליץ עליו? איך עושים קידום במנועי בינה מלאכותית.בפרק מיוחד וחושפני מארחים את ליאור לוין, הבעלים של וידה, חברה מומחית ב-Search Marketing ומומחה במהפכת ה-AI וחושף לעומק את מה שמתרחש מאחורי הקלעים של מנועי החיפוש החדשים. ליאור מפרק את השינוי שהופך את גוגל לפחות רלוונטית, מסביר איך מנועי שפה בוחרים מי יופיע בתוצאות ומדוע עסקים שלא יבנו לעצמם נוכחות דיגיטלית נכונה ייעלמו כמו שלא העלו על דעתם.הפרק הזה ייתן לכם הצצה לעולם חדש שבו צ’אט אחד יכול להפוך עסק למותג מבוקש, שבו תגובה בודדת ברשת חברתית יכולה להזניק אתכם קדימה, ושבו מאמר טוב אחד יכול להיות ההבדל בין אפס לידים לגל של לקוחות חמים שמגיעים עם אמון מובנה. זו ההזדמנות להבין איך באמת עובדת המכניקה החדשה של החיפוש, ואיך אפשר להפוך אותה לכלי הצמיחה החזק ביותר של העסק שלכם.• למה עסקים שמדורגים במקום ראשון בגוגל עדיין לא מופיעים בצ’אט של ה-AI?• מה הופך מנועי שפה למקור סמכות חזק יותר מגוגל בעיני המשתמשים?• איזה סוג של תוכן מנועי ה-AI יודעים לקרוא, ואיזה תוכן הם פשוט מתעלמים ממנו?• איך אפשר לגרום לצ’אט להמליץ עליכם גם אם אתם עסק קטן בלי מותג גדול?• למה ביקורות פייסבוק או איזי משפיעות יותר מכל קמפיין דיגיטלי שאתם מכירים?• האם בעתיד הקרוב אפשר יהיה לתמרן את ה-AI כמו שתמרנו את גוגל בתחילת שנות האלפיים?• מה יקרה ב-2026 כשהקידום הממומן ייכנס גם לעולמות ה-AI, ואיך זה הולך לשנות את כללי המשחק?• האם בינה מלאכותית יכולה לפגוע במוניטין של עסק בטעות, ואיך מונעים את זה בזמן?

בפרק הזה עם עו"ד לימור סלמן, ממשרד עורכות הדין סלמן אשכנזי, אנחנו פותחים את קופסת הפנדורה של עולם הביטוחים בישראל, ומגלים עד כמה כסף אנשים משאירים על הרצפה בלי לדעת.מה באמת מסתתר במעטפות שאף אחד לא פותח? למה חברות הביטוח דוחות תביעות שנראות מובנות מאליהן? איך טעות אחת קטנה בהצהרת הבריאות מסוגלת להפוך למפח נפש של מאות אלפי שקלים? ומה עושים כשפתאום מגלים שמגיעה לכם זכאות שאף אחד לא טרח לספר עליה?עורכת הדין לימור סלמן, אחת הנחשבות והמנוסות בתחום, חושפת סיפורים שלא תאמינו שהם אמיתיים: מבוטחים שנלחמו לבד ונשברו, אחרים שהגיעו ברגע האחרון והצליחו לקבל סכומים משמעותיים, ואנשים ששילמו שנים על ביטוחים שלא התאימו להם בכלל.זה פרק שכל אחד חייב לשמוע, כי הוא יכול לשנות חיים למי שנפצע, חלה, או פשוט רוצה להבין מה באמת מגיע לו.אם יש לכם ביטוחים, אם אתם עובדים, אם יש לכם משפחה, או אם אי פעם קיבלתם סירוב מחברת הביטוח, הפרק הזה נועד בדיוק בשבילכם.מפיק הפודקאסט הוא משרד יחסי ציבור שהם לוי.מנחה הפודקאסט הוא תמיר שרון, מלווה אובייקטיבי להשקעות נדל"ן בארה"ב.

כולם מדברים על איך לקנות עוד דירה, איך להשקיע, איך לחלק ירושה, איך להעביר נכסים לילדים, אבל כמעט אף אחד לא מדבר על המס הענק שמחכה בסוף הדרך. בפרק הזה אנחנו חושפים את ה"מס ירושה הסמוי" שיש בישראל בנדלן, ומגלים למה משפחות רגילות, לא טייקונים, חוטפות בום של מאות אלפי שקלים בלי שאף אחד הזהיר אותן. אירחנו את עו"ד רות אלדן אורנשטיין, מומחית להעברה בין דורית ומיסוי נדלן, שמטפלת בדיוק במקרים האלה, והיא מסבירה בפשטות איך זה קורה, למה זה קורה, ואיך אפשר לחסוך לפעמים אפילו מיליון שקל למשפחה אחת, רק כי מתכננים נכון. היא גם מספרת סיפורים אמיתיים של משפחות ששילמו 700 אלף ו 900 אלף שקל מס, רק כי הייתה להם עוד חצי דירה איפשהו שהם בכלל שכחו ממנה. כן, זה באמת קורה.שאלות מובנות שעולות מהפרקתשלבו אותן בתיאור, בפוסט או בסטוריז כדי לגרום לאנשים להקשיב:אם בישראל אין מס ירושה, למה בכל זאת יורשים משלמים מאות אלפי שקלים למס?איך יכול להיות שחמישית דירה ישנה שקיבלתם לפני שנים הורסת לילדים שלכם את הפטור ממס?למה המדינה לא מספרת את זה, ולמה גם הרבה עורכי דין ורואי חשבון לא מרימים דגל אדום בזמן?מתי נכון בכלל להתחיל לדבר על ירושה במשפחה, ומה קורה כשמחכים יותר מדי?למה חלוקת ירושה שוויונית לכאורה, סך הכול דירה לכל ילד, יכולה להפוך לפיצוץ משפחתי?מה ההבדל בין דירה בישראל לבין דירה בארצות הברית מבחינת מס כשמעבירים לדור הבא?מה הסיכון בקנייה שליש שליש של דירה עם אחים או חברים, ולמה זה לפעמים נראה חכם אבל עולה אחר כך הון?מה חייבים לעשות לפני שקונים חלק של אח בדירת ירושה, כדי לא להפוך פתאום ל"מרובי דירות" ולשלם 8 אחוז מס רכישה?איך מתכננים העברה בין דורית כך שגם יחסכו מס, גם ישמרו על הנכסים במשפחה וגם ימנעו מריבות בין אחים?למה צו ירושה שמוציאים מהר מדי יכול דווקא לסבך?האם זה תחום של עשירים בלבד, או שזה נוגע גם למשפחה עם דירה אחת ועוד רבע דירה של ההורים?מה עושים כשאחד הילדים צעיר או בזוגיות לא בטוחה, ועדיין רוצים לתת לו דירה בלי שהיא תלך לגרוש או לגרושה בעתיד?ואולי השאלה הכי חשובה, מה יותר כואב, לדבר על זה היום בנחת או לשלם מאות אלפי שקלים ולעצבן את כל האחים אחר כך?מפיקי הפודקאסט הם תמיר שרון ומשרד יחסי ציבור שהם לוי.

בזמן שהריבית הגבוהה ממשיכה להכביד על משפחות ועסקים, אלפי ישראלים מחפשים דרך “להתארגן מחדש” עם ההלוואות שלהם. המושג “איחוד הלוואות” נשמע כמו פתרון קסם - החזר חודשי קטן יותר, פחות כאב ראש, סדר חדש בחיים. אבל מאחורי ההבטחות החלקות מסתתרות לעיתים מלכודות יקרות ואפילו נוכלויות מתוחכמות. בפרק הזה, אנחנו מארחים את ⁠שי פרלמן⁠, אחד מהמומחים הבולטים בישראל בתחום ייעוץ האשראי וניהול חוב, שיסביר איך לזהות את הסימנים המקדימים להונאה, למה חלק מחברות “האיחוד” פועלות למעשה כמו שוק אפור בתחפושת, ואיך אפשר באמת לאחד חובות מבלי ליפול קורבן למניפולציות.בפרל ייעוץ משכנתאות פיתחו בוט (⁠כנסו כאן⁠) שמחשב תוך דקה את הדברים הבאים:1. כמה אפשר להוריד החזר משכנתה. מי שאין לו נכס יוכל לקבל אינדיקציה כמה החזר חודשי על המשכנתה שירצה לקבל2. כמה יוכל להוריד החזר חודשי בהלוואות ע"י איחוד הלוואות למשכנתה 3. כמה כסף יוכל לגייס על חשבון הנכס במערכת הבנקאית עם התחשבות בהקלה של בנק ישראל עד סוף השנהנקודות מרכזיות שעלו: למה אנשים מתפתים לאיחוד הלוואות ואיך הלחץ הפסיכולוגי משחק תפקיד מרכזי בהחלטה.סיפורים אמיתיים של אנשים שנפלו למלכודות של “יועצים” שהבטיחו הצלה כלכלית - ושקעו עמוק יותר.איך לבדוק אם הגוף שמציע איחוד הלוואות הוא מפוקח באמת, ומהם האינטרסים שמסתתרים מאחורי הפרסום.מהם הפתרונות האמיתיים לניהול חוב, ומה שי פרלמן ממליץ לעשות לפני שמחתימים על כל מסמך.טיפים פרקטיים – איך לבנות מחדש שליטה כלכלית, צעד אחר צעד.

איך ילד שגדל בבית פריפריאלי שבו דיברו רק על “המשכנתא שתיגמר מתישהו” הפך למשקיע נדל״ן שרכש 9 דירות בישראל (את חלקן כבר מכר)?מה אפשר ללמוד מהעסקה הראשונה שלו, שבה שילם עשרות אלפי שקלים מעל למחיר השוק - ועדיין יצא מורווח?ואיך אפשר לנצל את חוקי המס בישראל כדי להרוויח מאות אלפי שקלים בלי לשלם אפילו שקל מס שבח?(כנסו כדי לשמוע על הקורס של מיכאל לכאן, בקרו אותו בעמוד הפייסבוק שלו, ואם אתם רוצים לשמוע על הליווי שלו כנסו לכאן)מיכאל קטש מספר את הסיפור האישי שלו: מהדירה הראשונה בערד ב-2011, דרך טעויות יקרות ומפגשים עם מתווכים ושיפוצניקים מפוקפקים, ועד לעסקאות שהניבו תשואות דו-ספרתיות ותובנות שיכולות לשנות את הדרך שבה אתם חושבים על כסף.האם באמת אפשר להרוויח 50 או אפילו 100 אחוז בנדל״ן בישראל?מה הטעויות הכי נפוצות של משקיעים בתחילת הדרך, ואיך אפשר להימנע מהן?ואיך תדעו לזהות “עסקה טובה” ברגע שהיא נוחתת מולכם?מעבר לנדל״ן, מיכאל משתף בחזון גדול יותר: להקים בית פיננסי אמין שמרכז תחת קורת גג אחת נדל״ן, פנסיה, ביטוחים וייעוץ משכנתאות - מקום שבו אנשים מפסיקים לפחד מכסף ומתחילים לשלוט בו.ובפרק הזה הוא גם חושף את הקורס הדיגיטלי שיצר - תהליך מלא, שלב אחרי שלב, מאל”ף ועד ת”ו, שמיועד לכל מי שרוצה להיכנס לעולם ההשקעות בנדל״ן. קורס שעליו השקיע מאות שעות ועשרות אלפי שקלים - והוא נותן אותו בחינם.הפודקאסט מופק על ידי משרד יחסי ציבור שהם לוי.כנסו לאתר של תמיר שרון מנחה הפודקאסט.

בפרק מרתק ומעורר השראה, אנו מארחים שוב את אריאל הלוי, יזם, יועץ אסטרטגי ומייסד חברת הייעוץ Vayomar. בשיחה גלויה וסוחפת, הלוי חולק תובנות מ-23 שנות ניסיון בעבודה עם מאות ארגונים, מסטארט-אפים צעירים ועד לחברות ענק ברשימת Fortune 200.להזמנת הספר עם הטבה של הציפור: https://vayomar.com/tziporfinancit/ TziporFinancit קוד קופון למאזיני ציפור פיננסית שמעניק הנחה:אתר: https://vayomar.com/לינקדאין: https://www.linkedin.com/company/vayomar/פייסבוק עסקי: https://www.facebook.com/vayomarלאתר של תמיר שרון tamirsharon.co.ilתוכלו להזמין את הספר של אריאל כאן.מהספר החדש ועד למהפכת ה-AI:הלוי מספר על ספרו החדש, "Freedom Within the Frame", שנולד מתוך רצון להנגיש את הידע הניהולי שצבר לאורך השנים. הספר, המיועד למנכ"לים ולמנהלים, מציג מודל ניהולי חדשני לארגונים הפועלים במציאות של חוסר ודאות. הוא מסביר את הרעיון מאחורי השם, המושווה לנגינת ג'אז – יצירת מסגרת ארגונית ברורה המאפשרת לעובדים חופש פעולה ויצירתיות.השיחה נוגעת גם במהפכת הבינה המלאכותית והשפעתה הדרמטית על עולם העבודה. הלוי, שעוקב אחר התחום באינטנסיביות מאז 2014, סבור כי אנו עומדים בפני שינוי של כל פרדיגמה אפשרית. הוא מדגיש כי חברות שלא ישכילו לשלב בינה מלאכותית בפעילותן, פשוט לא ישרדו.נקודות מפנה והסטארט-אפ החדש:במהלך הפרק, הלוי משתף בשתי נקודות מפנה מרכזיות בצמיחת החברה שלו: ההחלטה לגייס עובדת אדמיניסטרטיבית ראשונה, שהתגלתה כמהפכה של ממש , וההתרחבות לניו יורק ב-2016, מהלך שהציל את החברה בתקופת הקורונה ופתח בפניה הזדמנויות בינלאומיות.גולת הכותרת של הפרק היא חשיפת הסטארט-אפ החדש שהקים הלוי יחד עם שותפיו. המיזם המהפכני לקח את המודלים מהספר שלו והטמיע אותם בכלי בינה מלאכותית המסייע למנהלים בתהליכי קבלת החלטות אסטרטגיות. הכלי, המבוסס על מודלים של "Agentic AI", יודע לנתח רעיונות, לבצע מחקרי שוק מעמיקים, ולבנות מצגות. באופן מפתיע, הסטארט-אפ פועל במודל Bootstrap, ללא גיוס משקיעים חיצוניים, מתוך תפיסה של "תודעת שפע" ורצון ליהנות מהדרך.אל תחמיצו פרק שכולו שיעור בניהול, יזמות וחשיבה מחוץ לקופסה. האזינו וגלו כיצד לבחור את האנשים הנכונים, מהי החשיבות של ערכים בארגון, ואיך הטכנולוגיה החדשה עומדת לשנות את כל מה שחשבנו על ניהול.מפיק הפודקאסט הוא בעלים של משרד יחסי ציבור שהם לוי.

בפרק זה של ציפור פיננסית אנחנו נכנסים לעולם המורכב של "המסורבים" – אנשים שחולמים על דירה אך נתקלים בקשיים מול הבנקים. אלי הראל, רו"ח משנת 1998 ויועץ משכנתאות בכיר עם ניסיון של אלפי תיקים, חושף את הסודות שמאחורי המערכת הבנקאית ומסביר איך בכל זאת אפשר להפוך את ה"לא" ל"כן". תוכלו לפנות אל יועץ המשכנתאות אלי הראל כאן.מי הם המסורבים? לא רק מי שעבר פשיטת רגל או הוגבל בבנק, אלא גם זוגות צעירים עם צ'ק שחזר, אנשים שלא עומדים ביחס ההחזר או אפילו כאלה שנתקעו בגלל רישום בעייתי של נכס.הבעיה שהולכת וגדלה: יוקר המחיה, עליית הריבית והקלות הבלתי נסבלת שבה נותנים הלוואות חוץ בנקאיות הופכים עוד ועוד משפחות למסורבות.הפתרונות היצירתיים: איחוד הלוואות לתוך משכנתה, שימוש בערבים או "היפוך לווים", פנייה למסלולים חוץ בנקאיים כפתרון זמני, ואפילו קבלת החלטות אמיצות כמו למכור בית כדי להציל את המשפחה מקריסה.הפן הפסיכולוגי: סירוב מהבנק גורם למשפחות לחוש כישלון, אך אלי מסביר למה חשוב לעצור, להתייעץ, ולא "לשרוף" את עצמכם מול כל הבנקים.טיפים פרקטיים:לא לקחת הלוואות שלא לצורך, גם אם הבנק מציע.להתנהל עם אקסל או אפליקציות כמו רייזאפ לניהול תקציב.לראות בשכירות פתרון לגיטימי, ולא "כישלון".להבין שמשכנתה היא כלי מצוין להתקדמות כלכלית, אבל רק אם לוקחים אותה בחוכמה.הראל מדגיש שהבעיה האמיתית היא היעדר חינוך פיננסי בישראל. הוא קורא לכל זוג צעיר ולכל משפחה להתחיל לחשוב קדימה, להתייעץ עם אנשי מקצוע ולבנות סדר כלכלי נכון – כדי לא להיתקע עם חובות שחונקים את הבית והעתיד.הפרקים מופקים על ידי שהם לוי, ⁠מומחה מיתוג מעסיק⁠ בלינקדאין ומומחה ל⁠יחסי ציבור⁠ וגם על ידי תמיר שרון, יועץ אובייטיבי ומלווה משקיעי נדל"ן בארה"ב: tamirsharon.co.il

אחרי שהרבה שאלות עלו בקהילה בנושא של תוכניות למשפחה לשעת חירום, בחרנו לשדר שוב בחג הסוכות את הפרק עם גילי פארן, מתכנן פיננסי וסוכן ביטוח פנסיוני ואנחנו מאמינים שהוא שווה האזנה חוזרת.הפרקים מופקים על ידי שהם לוי, ⁠מומחה מיתוג מעסיק⁠ בלינקדאין ומומחה ל⁠יחסי ציבור⁠.

בפרק 100 החגיגי של "ציפור פיננסית", המיקרופון מתהפך ותמיר שרון מספר את הסיפור האישי שלו:איך ילד שגדל בקיבוץ עם תקציב משפחתי של 1,500 שקלים בחודש הפך לאחד מהקולות המשפיעים ביותר בעולם ההשקעות בישראל? מה גורם לילד בבית ילדים לפתח מיינדסט של עושר ולא של מחסור? ואיך משחקי מונופול הפכו לזרעים הראשונים של חשיבה יזמית?יחד נצלול לשאלות שמעטים מעזים לשאול:מה הרגע שבו הבין שהוא רוצה לחקור את עולם ההשקעות?איך הופכים כישלון בהשקעה ראשונה לקרש קפיצה להצלחה?מה ההבדל האמיתי בין השקעה בישראל להשקעה בארצות הברית, ואילו סיכונים כמעט אף אחד לא מספר למשקיעים?מה המשמעות של ללוות לקוח באופן אובייקטיבי בעסקאות נדל"ן, גם כשיש אינטרסים מנוגדים?איך מנהלים קהילה של כמעט 300 אלף איש מבלי לאבד את האותנטיות?האם באמת אפשר לשנות מיינדסט כלכלי של אדם "קלולס" ולהכניס אותו לעולם ההשקעות?והאם יש אינטרס סמוי שלא נלמד חינוך פיננסי בבתי הספר?קישור לסדנה הדיגיטלית של תמיר על השקעות נדל"ן בארה"ב:https://did.li/YFLCNתמיר חושף את הדרך הארוכה מההייטק ליזמות, את המחיר האישי של אחריות כבדה על כספי משקיעים, וגם את החזון הגדול שלו: להגיע עם השכלה פיננסית לכל בית בישראל.זהו פרק חגיגי, אישי ומעורר השראה, שפותח צוהר לא רק לסיפור חיים יוצא דופן אלא גם לתובנות שכל אחד מאיתנו יכול לקחת למסע הכלכלי והאישי שלו.קישור לאתר של תמיר: www.tamirsharon.co.ilהפרקים מופקים על ידי שהם לוי, מומחה מיתוג מעסיק בלינקדאין ומומחה ליחסי ציבור.

ליאור יוחפז (44) משנה למנכ"ל ומנהל ההשקעות הראשי של מנורה מבטחים, אחד מתאגידי הביטוח והפנסיה הגדולים בישראל מגיע לפרק חג בפודקאסט ציפור פיננסית. בתפקידו הוא אחראי על ניהול נכסים בהיקף של מעל 370 מיליארד שקל, מתוכם כ־270 מיליארד שקל בקרנות הפנסיה החדשות בלבד. מדובר בהיקף שממקם את מנורה מבטחים בראש השוק המוסדי בישראל.במסגרת הקריירה שלו מילא יוחפז שורה של תפקידים בכירים בשוק ההון:מנהל הנוסטרו של מנורה.סמנכ"ל השקעות בהלמן-אלדובי ולאחר מכן ב־אי.בי.אי גמל.מנהל צוות אג"ח בחברת הפניקס.יוחפז מתמחה בניהול השקעות מוסדיות ארוכות טווח, תוך פיזור רחב בין גיאוגרפיות וסוגי נכסים, ומקפיד להדגיש את החשיבה על יציבות לאורך עשורים ולא רק על רווח מיידי.יוחפז מציין כי ניהול תיק פנסיוני מחייב ראייה של 30 שנה קדימה. הוא מדגיש את חשיבות הפיזור הגלובלי, ההתמקדות בנתונים הכלכליים ולא בפאניקה רגעית, ואת ההיגיון שבתוך חוסר ההיגיון גם בעתות משבר.לדבריו, אחד השינויים הגדולים בשנים האחרונות הוא עליית רמת ה" בגרות " של המשקיעים בישראל, שפחות ממהרים למכור בפאניקה גם כאשר השווקים סוערים.מניות הבנקים והביטוח בישראל ממשיכות לעלות למרות טלטלות עולמיות, בין היתר בזכות שינויי ניהול ורגולציה.ענף הנדל"ן מושפע ישירות מהריבית, אך בטווח הארוך הבעיה היא מחסור בהיצע דירות ולא משבר מבני.ישראל סובלת משוק מקומי קטן ולא נזיל דיו בהיקפים גדולים, ולכן ההשקעות הגלובליות תופסות מקום מרכזי.לדעתו, השווקים יודעים להתמודד עם מיתון, אך הצירוף של מיתון עם אינפלציה גבוהה הוא "האימה של השווקים".

איך מורה ותיקה, סבתא ואם, מחליטה לקראת גיל 50 לשנות כיוון ולהפוך למשקיעת נדל״ן מצליחה? מה גרם לגלינה זוקן להבין שמשכורת המורה שלה לא תספיק, ואיך היא צללה לעולם ההשקעות מתוך צורך כלכלי – והפכה את זה לעסק משגשג?(תוכלו לפנות אל גלינה באחת מהאפשרויות הבאות: עמוד פייסבוק, עמוד אינסטגרם או בטלפון ⁦+972 54-562-7511⁩בפרק הזה של ציפור פיננסית אנחנו שואלים:איך בכלל מתחילים כשאין ניסיון קודם בעולם ההשקעות?מה עובר על עולה חדשה שמגיעה בלי שפה, בלי רשת קשרים ובלי ביטחון כלכלי, ובונה לעצמה בסיס יציב מההתחלה?איך משקיעים נכון בערים כמו חיפה ובאר שבע, ומה הסוד בליווי משקיעים שמפקידים צ׳קים בלי לראות את הדירה?למה דווקא תחום החינוך והפסיכולוגיה עזרו לגלינה להפוך למלווה נדל״ן מבוקשת?איך מתמודדים עם החששות, עם התנגדות מהבית, עם עסקאות שמתפוצצות, ועם שוק לא שקוף?מה הופך עסקה לבוננזה אמיתית, ומדוע לא כל קנייה מתחת למחיר השוק היא בהכרח הזדמנות?האם פינוי־בינוי הוא באמת מנוע הצמיחה של חיפה, ואיך באר שבע הפכה לאלטרנטיבה ריאלית למשקיעים צעירים?ומה דעתה על קרקעות, פריסיילים ועסקאות יד ראשונה מול יד שנייה?זה פרק שמעלה שאלות עמוקות על אומץ, התמדה ובניית עתיד כלכלי. גלינה משתפת באותנטיות איך משלבים חינוך ונדל״ן, איך מוצאים עסקאות נכונות גם בשוק מאתגר, ולמה השקעה חכמה היא לא רק מספרים, אלא גם אנשים.מפיק הפודקאסט הוא שהם לוי, איש יחסי ציבור והבעלים של קריאייטיביטי ואליו ומשרד פרסום לינקדאין.

בפרק הזה של ציפור פיננסית אנחנו צוללים יחד עם יואב הורוביץ, משנה למנכ"ל מנורה מבטחים ומנהל אגף ביטוח חיים, אל אחת השאלות הכי רגישות והכי גורליות: איך מגנים על המשפחה בעידן שבו שום דבר כבר לא מובן מאליו. מלחמות, מחלות, תאונות – אירועים שמגיעים בהפתעה מוחלטת ומשנים חיים ביום אחד – מחייבים אותנו לא רק להגיב, אלא לתכנן מראש. יואב משתף מניסיון של עשרות שנים במערכת הפיננסית ובאלפי מקרים מהחיים האמיתיים, ומסביר למה ביטוח חיים הוא לא מוצר שולי אלא רשת ביטחון קריטית, איך בונים שכבות חיסכון נכונות מפנסיה, קרן השתלמות וחיסכון פרטי, ואיך מוודאים שהמשפחה באמת מוגנת גם ברגעים הקשים ביותר. (למעוניינים ליצור קשר עם מנורה מבטחים היכנסו לכאן)בנוסף, הוא מגלה אילו טעויות נפוצות אנשים עושים כשהם מושכים כספים או מזניחים את הביטוחים שלהם, ואילו שלושה טיפים פשוטים יכולים לשנות את כל התמונה הכלכלית של התא המשפחתי. זה פרק שיאתגר אתכם לחשוב אחרת על כסף, על ביטחון ועל האחריות האישית שלכם, וייתן לכם כלים מעשיים להבטיח שקט נפשי אמיתי.התובנות המרכזיותאי ודאות היא חלק מהחייםמלחמות, תאונות ומחלות עלולות לשנות את התמונה ביום אחד.צריך לשאול לא רק "איך מגיבים" אלא בעיקר "איך נערכים מראש".הפיל שבחדר – ביטוח חייםישראלים נרתעים מלדבר על מוות, אך זהו אחד המוצרים הכלכליים החשובים ביותר.העלות נמוכה יחסית (מאות שקלים בחודש), אך ההגנה עצומה.רשת הביטחון המשפחתיתפנסיה: מספקת קצבה בסיסית אך לרוב לא מספיקה.קרן השתלמות וחיסכון פרטי: יכולים לגשר על פערי ההכנסה.ביטוחי קטסטרופה: מוות, נכות, אובדן כושר עבודה ומחלות קשות – חייבים להיות מגודרים.פוליסות חיסכוןפתרון נזיל שמאפשר גם השקעה לטווח ארוך וגם שימוש מיידי בעת משבר.יתרון לגודל: החוסך הפרטי נהנה מהעוצמות של מוסדות גדולים כמו מנורה.שינויי חיים = עדכון ביטוחיםחתונה, לידה, גירושים, ירושה או פיטורים – כל אלה מחייבים בדיקה מחדש של הביטוחים.החוק אף מחייב חלוקת חסכונות פנסיוניים בגירושים, אך רבים שוכחים לעדכן גם את המוטבים בביטוחי החיים.שלושת הטיפים של יואב הורוביץלא לגעת בכספי פיצויים – הם חלק מהפנסיה.לא למשוך קרן השתלמות – להשאיר אותה כחיסכון פטור ממס.בביטוח חיים – לקחת תמיד יותר ממה שחושבים שצריך.הפרק מופק על ידי חברת קריאייטיביטי ואליו המובילה בתחום ⁠⁠יחסי ציבור⁠⁠ ומומחית ⁠⁠שיווק בלינקדאין.⁠

מה קורה כשעולם הקריפטו פוגש את רשויות המס, ומה באמת צריך לדעת על מיסוי בינלאומי, נאמנויות והעברת הון בין דורות?בפרק הזה שהם לוי ותמיר שרון מארחים את רו"ח (משפטן) אייל סנדו מ"אלמקייס פתרונות מיסוי", לשיחה שמכניסה אתכם מאחורי הקלעים של אחד התחומים הכי רגישים, סבוכים ומרתקים – מיסוי קריפטו והשקעות גלובליות.תגלו:הטעויות הנפוצות של משקיעים בקריפטו שעלולות לעלות הוןאיך אמנות מס בינלאומיות מצילות אתכם מתשלום כפולהסיפורים האמיתיים של בורסות שנפלו ומשקיעים שנשארו בלי תיעודמה זה "גילוי מרצון" ולמה הוא יכול לשנות חייםואיך מתכננים נכון העברת הון בין דורות כדי להשאיר ירושה ולא בעיותאתם מוזמנים לפנות לאייל סנדו והמומחים של אלמקייס פתרונות מיסוי כאן.הפרק מופק על ידי חברת קריאייטיביטי ואליו המובילה בתחום ⁠⁠יחסי ציבור⁠⁠ ומומחית ⁠⁠שיווק בלינקדאין.⁠

היא התחילה את דרכה בלי פנסיה, בלי חיסכון ועם חרדה כלכלית אמיתית. היום שרון דידי נחשבת לאחת המומחיות הבולטות להשקעות נדל״ן בישראל, עם קהילה של אלפי משקיעים וניסיון שנבנה מהפסדים כואבים לצד הצלחות אדירות. בפרק הזה של ציפור פיננסית היא חושפת איך הפכה אימא צעירה, בלי אופק כלכלי, ועם הון עצמי נמוך והכנסה של 6,000 שקל בחודש, למשקיעה לעצמה פנסיה עם מספר נכסים, מה היו הוויתורים שעשתה בדרך, והאם גם אתם יכולים היום לצאת לדרך הזאת?הפרק מופק על ידי חברת קריאייטיביטי ואליו המובילה בתחום ⁠⁠יחסי ציבור⁠⁠ ומומחית ⁠⁠שיווק בלינקדאין.⁠

מה באמת עומד לקרות לשוק הנדל"ן הישראלי בעשור הקרוב?בפרק מיוחד, אנחנו מארחים את עודד לנדאו, שמאי מקרקעין, יועץ לרשות להתחדשות עירונית ולשעבר יועץ למועצה הלאומית לכלכלה – לשיחה סוחפת על תוכניות המטרו החדשות, תמ"א 70 ותמ"א 75, ומפת ההזדמנויות שמחכה למשקיעים, למשפחות וליזמים.🏙 מהי תמ"א 70 ולמה מדובר בשינוי תשתיתי בקנה מידה היסטורי שיטלטל את מפת הביקושים במרכז הארץ?🚉 אילו ערים ושכונות יהפכו לאטרקטיביות במיוחד בזכות תחנות המטרו?📊 למה כדאי להיכנס לגוב-מפות, ואיך כל אדם יכול לבדוק לבד את הפוטנציאל של הנכס או השכונה שלו?עודד מספר על תמריצים בפריפריה, מענקים ליזמים, הרעיון של "מחיר למשתכן" גם ליזמים, וההזדמנות הגדולה שמתפתחת דווקא בנתיבות, סדרות, קריית שמונה וחיפה.וגם – מה גורם לבית פרטי להפוך לזהב נדל"ני, למה יזמים עלולים להיתקל בקירות כלכליים, ואיך תכנון יוצר ודאות שמעלה את הערך של הנכסים הרבה לפני שנבנה עליהם אפילו קיר אחד.🧭 שאלות שעולות בפרק:איך תמא 70 משפיעה על ערך הקרקע והיטל ההשבחה בכל עיר?האם התחנות החדשות יהפכו את הסביבה להזדמנות השקעה או לסיוט תחבורתי?איך לזהות שכונה שמתחדשת – לפני שכולם גילו?ואיך כל אחד יכול לדעת אם יש לו זכויות פיתוח נוספות – גם בלי ללמוד שמאות?זה לא פרק רק למשקיעי נדל"ן – זה פרק לכל אזרח שמבין שהתשתיות של המדינה מעצבות את העתיד האישי והמשפחתי שלו.עם תובנות חדות, טיפים מעשיים וסיפורים מהשטח – עודד לנדאו לוקח אותנו למסע נדל"ני בין חיפה, נתיבות וראשון לציון, וחוזר עם מפת דרכים חדשה לעשור הקרוב.הפרק מופק על ידי חברת קריאייטיביטי ואליו המובילה בתחום ⁠יחסי ציבור⁠ ומומחית ⁠שיווק בלינקדאין.⁠

בפרק יוצא דופן, אירחנו את אורית קרמר, משנה למנכ"ל מנורה מבטחים ומנהלת אגף הבריאות, אחת הדמויות המשפיעות בעולם הבריאות והביטוח בישראל. שוחחנו בגובה העיניים על נושאים בוערים שכולנו מתמודדים איתם – ואולי עוד נתמודד – במערכת הבריאות.(אתם מוזמנים להיכנס לכאן כדי לשמוע פרטים על ביטוח הבריאות של מנורה מבטחים)🩺 מה מחוללת רפורמת הבריאות מיוני 2024 בביטוחים הפרטיים, ולמה כל כך הרבה מבוטחים לא באמת מבינים מה הם מבטלים?🤯 איך נראה מאחורי הקלעים של תביעות בריאות ומה קורה כשלקוחות נתקלים ברגע האמת – לבד מול המערכת?💡 מה עומד מאחורי השירות החדש "מנורה-הג" שהוקם כדי לחבק את המבוטחים – ולמה לפעמים הוא מציל לא רק כסף, אלא גם חיים?🧠 אורית משתפת גם בסיפורים אישיים נדירים, כולל סיפור מצמרר על ניתוח מיותר שנמנע בזכות חוות דעת שנייה, ומסבירה למה טעות רפואית מתחילה לפעמים בבחירה הלא נכונה של הביטוח.👨‍👩‍👧‍👦 ומה לגבי משפחות? דיברנו על ביטוחי ילדים, מחלות קשות, עלויות ממוצעות למשפחה, והאם באמת ביטוח פרטי הוא מותרות או צורך קיומי.והכי חשוב: איך לא ליפול בפח של "כפל ביטוח" ואיך לזהות מתי ביטוח בריאות הוא באמת הצלה – ולא עוד תשלום מיותר.🗂 שאלות שעלו בפרק:כמה באמת עולה ביטוח ממוצע למשפחה, ומה ההבדל בין פוליסות "שקל ראשון" ל"משלים שבן"?האם כל אחד צריך ביטוח פרטי, או שמערכת הבריאות הציבורית מספיקה?מה הסכנות בוויתור על ביטוח, ואיך אפשר לדעת אם המבנה הקיים שלנו מסכן אותנו?איך לבחור סוכן שמתאים לנו ואיפה מתחילים אם אין לנו ביטוח בכלל?💬 זה לא עוד פרק על ביטוחים – זה פרק על אחריות אישית, על בחירות שמשנות חיים, ועל המעטפת האנושית שכל אחד מאיתנו ראוי לה – כשזה באמת חשוב.

🎙 מה שלא תראו באף הרצאה על נדל"ן: מאחורי הקלעים של עסקאות הפריסל והדירות שעולות פתאום מיליוניםבפרק מרתק, תמיר שרון מארח את ליטל ובוריס קפלן, האנשים שמכירים כל זווית: פיזית, כלכלית ורגשית של דירות להשקעה. הם מספרים איך מגיעים לעסקאות של מקורבים (עוד לפני שהשלטים תלויים על הגשר באיילון), מתי כדאי להפסיק לחפש פינוי־בינוי ולהתחיל לחשוב על דירות חדשות, ואיך מעצבת אחת יכולה להפוך דירת חמישה חדרים לצינוק – או לנכס שמזנק ב-500 אלף שקל.אבל זה לא רק פרק על דירות. זה פרק על שינוי מנטלי, על פחד, על תזרים ועל למה אנשים ממשיכים לשבת על מסמר. זה פרק על הקפיצה שלא נעים לעשות, אבל מי שלא קופץ עכשיו, יישאר מאחור.פרק חובה לכל מי שחושב על דירה , למגורים או להשקעה. ולא משנה אם יש לו הון עצמי או רק חלום.הפרק מופק על ידי חברת קריאייטיביטי ואליו המובילה בתחום יחסי ציבור ומומחית שיווק בלינקדאין.