Indépendance financière et hypothèques

Dans cet épisode, je vous partage le module 4 de mon mini-cours sur la manœuvre Smith — et on entre directement dans le cœur du sujet. Si vous avez déjà entendu parler de cette stratégie, mais que ça vous semble flou ou complexe… cet épisode va tout clarifier.👉 Vous allez découvrir :C’est quoi une hypothèque réavançable (et pourquoi c’est la clé de tout)Comment transformer une mauvaise dette en bonne dette déductible d’impôtLe fonctionnement concret du cycle de la manœuvre SmithComment investir sans ajouter de cashflow mensuelEt surtout… les erreurs à éviter absolument pour ne pas saboter la stratégieJe vous explique aussi pourquoi ce n’est pas de la magie, mais une mécanique puissante… à condition d’avoir le bon état d’esprit d’investisseur.⚠️ Attention : cette stratégie demande une vision à long terme et une bonne compréhension des risques. Elle n’est pas faite pour tout le monde — mais bien utilisée, elle peut transformer complètement votre trajectoire financière.🎓 Vous voulez aller plus loin?Inscrivez-vous gratuitement à mon mini-cours sur la manœuvre Smith :👉 https://www.frederiklacharite.com/manoeuvre-smith✔️ Pourquoi votre hypothèque peut devenir un levier de création de richesse✔️ Comment recycler votre capital intelligemment✔️ Comment réduire votre facture fiscale légalement✔️ Et comment accélérer votre chemin vers l’indépendance financièrePour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/Site web : https://frederiklacharite.com/Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : hypotheques@frederiklacharite.com« Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

Est-ce que vous utilisez votre carte de crédit pour la majorité de vos dépenses?Dans cet épisode, je vous partage un changement important que j’ai fait dans ma vie financière depuis plus d’un an : j’ai presque complètement cessé d’utiliser ma carte de crédit pour mes achats personnels et mes achats en ligne.À la place, j’ai adopté une approche beaucoup plus simple : utiliser une carte Visa Débit reliée directement à mon compte d’opération.Ce n’est pas juste un changement de carte…C’est un changement de comportement.Pourquoi la carte de crédit crée une distance avec votre argent (et influence vos décisions sans que vous vous en rendiez compte)Comment j’ai réussi à simplifier mes finances en utilisant un seul compte pour mes dépensesPourquoi les remises de cartes de crédit ne sont pas “gratuites”Qui paie réellement pour les points et récompensesL’impact des frais de réseau sur les commerçants… et sur les prix que vous payezPourquoi j’ai choisi de moins participer à ce systèmeDans quelles situations je continue d’utiliser ma carte de crédit (voyages, assurances, etc.)Comment cette approche a amélioré la gestion de notre budget de couplePourquoi la simplicité est souvent la clé vers la paix financièreLa carte de crédit n’est pas nécessairement le problème…Mais elle peut :encourager les dépenses impulsivesrendre vos décisions d’achat moins conscientescompliquer la gestion du budget, surtout en coupleDans cet épisode, je vous propose une alternative simple et concrète pour reprendre le contrôle.Les remises de cartes de crédit ne viennent pas de nulle part.Une grande partie de cet argent provient :des intérêts payés par les gens endettésdes frais élevés chargés aux commerçantsAu final, ces coûts sont souvent refilés… aux consommateurs.De mon côté, j’ai choisi de :payer la majorité de mes dépenses directement avec mon argentsimplifier la gestion de mes financesréduire ma dépendance au crédit dans la vie quotidienneSans tomber dans l’extrême.Ce changement m’a aussi permis de :mieux structurer nos finances en coupleavoir plus de clarté sur nos dépensesfaciliter les discussions financièresJe parle aussi de l’application You Need a Budget (YNAB) que je commence à utiliser et que je trouve très puissante pour la gestion du budget familial.Je vous lance un défi simple :👉 Essayez pendant 30 jours de réduire votre utilisation de la carte de crédit👉 Observez vos décisions d’achat👉 Voyez l’impact sur votre budgetJe suis en train de développer un accompagnement sur la gestion des dépenses et du budget pour le couple, basé sur des outils concrets comme YNAB.Ce sera offert exclusivement à mes clients hypothécaires.Si ça vous interpelle, on pourra en discuter ensemble.Si vous avez aimé l’épisode, prenez un moment pour le partager ou laisser un avis — ça aide énormément à faire découvrir le podcast.Pour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/Site web : https://frederiklacharite.com/Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : hypotheques@frederiklacharite.com« Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

Dans cet épisode, je termine officiellement ma série sur le livre Breaking Free From Broke avec le chapitre 16 et la conclusion.On parle souvent d’argent, de budget, d’endettement, d’investissements, d’hypothèques et d’indépendance financière. Mais on parle moins souvent de la vraie question :Pourquoi fait-on tout ça?Est-ce que l’objectif est simplement d’accumuler plus d’argent, de voyager davantage, ou de prendre une grosse retraite?Ou est-ce que la vraie finalité de la liberté financière, c’est plutôt de pouvoir aider, soutenir, donner… et vivre avec plus de sens?Dans cet épisode, je reviens sur le thème de la générosité et sur l’idée que l’argent n’est pas une fin en soi, mais un outil. Je fais aussi le lien avec mon plan en 5 étapes vers la paix financière, pour montrer qu’au bout du chemin, la vraie richesse, ce n’est pas seulement ce qu’on possède, mais aussi ce qu’on est capable d’apporter aux autres.Je partage également une réflexion plus personnelle sur :la différence entre richesse et bonheurl’importance de créer de la marge financièreles trois types de générositéla générosité authentique… et la fausse générositépourquoi la paix financière permet d’avoir un impact positif autour de soiUn épisode de conclusion pour prendre un pas de recul et remettre les finances personnelles à leur juste place.Dans cet épisode :Pourquoi l’argent est un outil et non un butPourquoi la générosité devient possible quand on crée de la margeLes trois formes de générosité : planifiée, spontanée et extraordinairePourquoi l’indépendance financière devrait mener à plus de liberté… et plus d’impactMa réflexion personnelle en conclusion de cette série sur Breaking Free From BrokePour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/Site web : https://frederiklacharite.com/Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : hypotheques@frederiklacharite.com« Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

Petit épisode hors série cette semaine.Je suis présentement en vacances avec ma famille et je n’ai pas eu le temps d’enregistrer un épisode complet comme d’habitude.Mais je voulais quand même prendre quelques minutes pour vous laisser un message important.L’indépendance financière ne se construit pas en une semaine.Elle se construit par des décisions simples, répétées dans le temps :• Éviter les dettes de consommation• Mettre de l’argent de côté régulièrement• Acheter selon ses moyens• Investir avec constanceMême quand le podcast prend une pause… votre progression continue.Je serai de retour la semaine prochaine avec un épisode complet.Merci d’être là et bon cheminement vers l’indépendance financière.Pour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/Site web : https://frederiklacharite.com/Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : hypotheques@frederiklacharite.com« Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

Avez-vous un immeuble locatif détenu personnellement ET une hypothèque sur votre résidence principale ?Êtes-vous travailleur autonome non incorporé avec une maison hypothéquée ?Si oui, vous pourriez payer trop d’intérêt inutilement.Dans cet épisode, je vous explique en détail les stratégies MAPA et MAPAL, deux mécanismes d’optimisation fiscale applicables au Québec qui permettent de :✔️ Transformer une dette non déductible en dette déductible✔️ Rediriger vos flux de trésorerie intelligemment✔️ Réduire votre coût réel d’intérêt✔️ Optimiser votre structure hypothécaire✔️ Accélérer votre cheminement vers l’indépendance financièreCe qu’est réellement la mise à part de l’argentPourquoi c’est l’utilisation des fonds qui rend l’intérêt déductibleComment fonctionne la MAPA (travailleur autonome non incorporé)Comment fonctionne la MAPAL (résidence + immeuble locatif personnel)Pourquoi le renouvellement hypothécaire est un moment stratégiqueLes erreurs fréquentes à éviter (contamination de dette, mauvaise structure)Dans quels cas cette stratégie n’est PAS appropriée⚠️ Important :La MAPA / MAPAL n’est pas une stratégie pour s’endetter davantage.C’est une stratégie d’optimisation pour ceux qui ont déjà une structure solide.Cette stratégie s’inscrit directement dans la logique de l’intérêt déductible expliquée à l’épisode précédent et peut, dans certains cas, se combiner avec la Manœuvre Smith.Si votre renouvellement hypothécaire approche dans les prochains mois, c’est peut-être le bon moment d’analyser votre structure.Lorsque vous prenez votre hypothèque avec moi, l’accompagnement MAPA / MAPAL est inclus.Pour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/Site web : https://frederiklacharite.com/Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : hypotheques@frederiklacharite.com« Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.🎯 Ce que vous allez apprendre :

Dans cet épisode, je vous partage la stratégie que j’utilise personnellement pour savoir quand emprunter… et quand refuser d’utiliser le crédit.Le problème avec la dette, ce n’est pas la dette en soi.C’est de ne pas avoir de cadre clair.Je vous présente la stratégie de l’intérêt déductible :👉 Une seule dette non déductible tolérée : l’hypothèque pour la résidence principale.👉 Toute autre dette doit avoir un intérêt déductible d’impôt.👉 Sinon, on n’emprunte pas.On parle aussi de :Comment éviter la contamination d’une detteComment combiner remboursement hypothécaire et investissementPourquoi la vraie flexibilité commence quand la dette non déductible disparaîtUne approche simple pour utiliser l’effet de levier intelligemment… sans sacrifier la paix financière.--Pour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/Site web : https://frederiklacharite.com/Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : hypotheques@frederiklacharite.com« Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

Voici un résumé optimisé pour Spotify :Est-ce que tu as l’impression de ne pas aller assez vite vers l’indépendance financière?Tu travailles fort. Tu mets de l’argent dans ton CELI. Tu évites les dettes. Tu vis en dessous de tes moyens… mais tu te demandes parfois si ça vaut vraiment la peine. Est-ce que tu devrais faire un “move” plus audacieux? Prendre un raccourci? Accélérer le processus?Dans cet épisode, je te parle d’un principe fondamental mais souvent sous-estimé : la patience.À partir du chapitre 15 du livre Se libérer d’être fauché, on explore pourquoi la richesse durable ne vient pas des grands coups, du timing parfait ou des stratégies compliquées… mais plutôt de la constance, des bonnes habitudes et du temps.On parle de :Pourquoi la vraie richesse est invisible (paix, liberté, flexibilité)Le point commun de la majorité des millionnairesLa puissance de l’intérêt composéLes dangers des raccourcis financiersPourquoi “s’enrichir lentement” est en réalité la façon la plus rapide de réussirSi tu trouves ça plate d’investir 15 % année après année… c’est peut-être justement le signe que tu es sur la bonne voie.Un épisode pour te rassurer, te réaligner et te rappeler que la constance bat l’excitation.Pour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/Site web : https://frederiklacharite.com/Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : hypotheques@frederiklacharite.com« Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

Dans cet épisode, je te fais entendre le module 3 du mini-cours sur la Manœuvre Smith : Votre plan de la Manœuvre Smith.On sort de la théorie abstraite pour entrer dans le concret.Comment cette stratégie fonctionne réellement?Pourquoi elle peut transformer une hypothèque « coûteuse » en outil de création de richesse?Et surtout, comment l’intégrer dans un plan financier cohérent, sans changer ton style de vie ni prendre plus de risques que nécessaire.À travers la lecture du module et mes commentaires, on aborde :l’origine et la logique fiscale derrière la Manœuvre Smithla transformation graduelle d’une dette non déductible en dette déductiblele rôle clé de l’investissement à long terme et de la croissance composéeles nuances importantes à comprendre (report d’impôt, rendements, discipline)à qui cette stratégie s’adresse vraiment… et dans quelles conditions elle fonctionneSi tu es propriétaire — ou si tu veux le devenir intelligemment — cet épisode t’aidera à mieux comprendre comment utiliser l’équité de ta maison dès aujourd’hui, plutôt que d’attendre la retraite pour en tirer parti.🎧 Cet épisode correspond au module 3 du mini-cours vidéo gratuit sur la Manœuvre Smith.👉 Si tu veux approfondir et voir l’ensemble de la stratégie étape par étape, tu peux t’inscrire gratuitement au mini-cours. Voir https://www.frederiklacharite.com/manoeuvre-smithPour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/Site web : https://frederiklacharite.com/Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : hypotheques@frederiklacharite.com« Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

Dans cet épisode, je reçois Alexandre Carboni, auteur du livre Amuse-toit – Acheter et gérer un plex, une aventure à ta portée. On discute de son parcours, de sa vision de l’immobilier locatif et surtout, de pourquoi acheter un plex propriétaire occupant pourrait être l’un des meilleurs premiers pas vers ton indépendance financière.Pas besoin d’être expert, ni d’avoir une mise de fonds massive : Alexandre démystifie l’investissement immobilier à petite échelle, avec honnêteté et humour. Ce n’est pas un guide technique, mais un épisode pour t’encourager à passer à l’action, à bâtir ton patrimoine et à oser sortir du simple modèle REER-bourse.Tu vas repartir avec une vision réaliste, inspirante — et peut-être l’envie de lire son livre pour aller plus loin.https://www.alexandrecarboni.com/Pour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/Site web : https://frederiklacharite.com/Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : hypotheques@frederiklacharite.com« Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

🔑 Quelle est l’hypothèque idéale pour un investisseur? Si tu souhaites utiliser l’équité de ta maison pour investir intelligemment, cet épisode est pour toi.Je te présente aujourd’hui la Cadillac des produits hypothécaires : une hypothèque flexible, à tranches multiples, réavançable immédiatement, conçue pour maximiser la déductibilité des intérêts et faciliter l’optimisation fiscale, notamment via la manœuvre Smith. C’est le produit rêvé pour tout investisseur sérieux… mais dangereux pour ceux qui l’utiliseraient de façon imprudente.👉 Tu vas découvrir :Pourquoi les hypothèques à tranches multiples sont indispensables pour les investisseursLes 5 fonctionnalités clés à rechercher dans une hypothèque pour investirLes erreurs fréquentes qui bloquent l’accès à la capitalisation des intérêtsComment t’assurer que ton produit est compatible avec la manœuvre SmithÀ la fin de l’épisode, je te donne aussi accès à mon mini-cours gratuit en 7 modules vidéo sur la manœuvre Smith, pour t’aider à mettre en place cette stratégie de façon sécuritaire et efficace.🎯 L’indépendance financière passe aussi par les bons outils hypothécaires. Assure-toi de les maîtriser.📘 Pour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/🌐 Site web : https://frederiklacharite.com/📱 Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaire📩 Courriel : hypotheques@frederiklacharite.com🎙️ « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

Et si ta tranquillité d’esprit financière dépendait… d’un simple compte épargne ?Dans cet épisode, on parle du fonds d’urgence — cet outil souvent ignoré qui peut littéralement transformer une crise en simple inconvénient. Inspiré du chapitre 14 du livre Breaking Free from Broke de George Kamel, je t’explique :Pourquoi le fonds d’urgence est la fondation de la paix financièreCombien épargner selon ta situation personnelleOù placer cet argent (et surtout où NE PAS le mettre)Quand et comment l’utiliser de façon intelligenteJe partage aussi comment ma propre perspective sur le sujet a évolué — et pourquoi aujourd’hui, ce « bouclier invisible » me permet de prendre plus de risques en toute confiance.📌 Un épisode essentiel pour solidifier ta stratégie financière et mieux dormir la nuit.Pour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/Site web : https://frederiklacharite.com/Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : hypotheques@frederiklacharite.com« Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

Tu crois que la manœuvre Smith fait automatiquement grimper ton paiement hypothécaire ? Tu n’es pas seul — et pourtant, c’est faux… si elle est bien appliquée.Dans cet épisode, Frédérik répond à une question reçue d’Audrey, une cliente ayant suivi le mini-cours en 7 modules. Elle se demande comment on peut affirmer que le paiement n’augmente pas, alors qu’on doit assumer les intérêts d’une marge utilisée pour investir. Et surtout : comment peut-on rembourser son hypothèque plus vite dans ce contexte ?🎧 Au programme :[00:01:00] – La question d’Audrey : une confusion fréquente sur les paiements[00:04:00] – Manœuvre Smith de base vs amorcer la pompe : attention à la confusion ![00:07:00] – Pourquoi ton paiement ne change pas et comment les intérêts sont absorbés[00:09:00] – Le rôle crucial du type de placement : viser le gain en capital[00:13:00] – Optimiser les déductions fiscales et comprendre les nuances au Québec[00:15:00] – Le mindset derrière la stratégie : discipline, clarté, long terme[00:18:00] – Pourquoi emprunter pour cotiser à un REER n’est PAS une manœuvre Smith[00:20:00] – En résumé : non, ton paiement n’augmente pas. Oui, tu construis un actif en parallèle.Si tu veux comprendre en profondeur cette stratégie puissante et éviter les pièges fréquents, cet épisode est incontournable.🎓 Accède gratuitement au mini-cours en 7 modules sur la manœuvre Smith :👉 https://frederiklacharite.com/manoeuvre-smith📅 Réserve un appel de 15-20 min avec Frédérik pour valider ta situation :👉 https://frederiklacharite.com/rendez-vousPour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/Site web : https://frederiklacharite.com/Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : hypotheques@frederiklacharite.com« Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

Est-ce que tu travailles fort… sans jamais avoir l’impression d’en profiter? As-tu déjà dit : « Je fais trop d’argent pour être aussi cassé »? Tu n’es pas seul. Dans cet épisode, on plonge dans le chapitre 13 du livre Se libérer d’être fauché de George Kamel, et on décortique pourquoi la dette est ton pire ennemi.Tu découvriras :Pourquoi la dette vole ton revenu, ta liberté et ton avenir.Pourquoi le problème de l’endettement est surtout comportemental, et non mathématique.Comment appliquer la méthode boule de neige pour te sortir durablement de l’endettement.Pourquoi vivre sans dette, c’est être “anormal” dans une société qui glorifie la consommation.Un épisode essentiel si tu veux poser les bases solides de ton plan vers l’indépendance financière.📌 Ressources mentionnées :Livre : Se libérer d’être fauché de George KamelMini-guide sur la méthode boule de neigeMon plan en 5 étapes vers l’indépendance financièrePour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/Site web : https://frederiklacharite.com/Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : hypotheques@frederiklacharite.com« Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

Dans cet épisode, je réponds à une auditrice curieuse de deux idées financières qui circulent de plus en plus :➡️ Utiliser son CELI comme levier d’investissement sans décaisser➡️ Déposer 100 % de sa paie dans son compte hypothécaire pour réduire les intérêtsJe t’explique pourquoi il est essentiel de ne pas confondre ces stratégies risquées avec une stratégie structurée comme la manœuvre Smith, et comment faire les bons choix pour bâtir ta richesse sans te mettre à risque.⏱️ Horodatage00:00 – Introduction et message de l’auditrice03:15 – Mon opinion sur le prêt adossé à un CELI : pourquoi je ne l’utilise pas08:20 – Le danger du margin call expliqué simplement11:45 – Stratégie “Power of the paycheck” : fonctionnement et pièges à éviter15:30 – La nuance importante : un outil ≠ une stratégie18:05 – Ce que n’est PAS une manœuvre Smith20:50 – L’importance d’un accompagnement structuré22:40 – Résumé et conclusion24:15 – Invitation à découvrir le mini-cours sur la manœuvre Smith🎓 Tu veux apprendre les vraies bases de la manœuvre Smith et comment l’utiliser pour bâtir ta richesse ?Inscris-toi à mon mini-cours gratuit :👉 frederiklacharite.com/manoeuvre-smithPour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/Site web : https://frederiklacharite.com/Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : hypotheques@frederiklacharite.com« Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

Dans cet épisode, Frédérik reçoit Pascal Léger, conseiller en épargne collective, pour parler de profil d’investisseur, de tolérance au risque, et des erreurs fréquentes que font les gens qui se croient prudents… mais qui prennent en réalité plus de risques qu’ils ne le pensent.Ils discutent aussi de la structure optimale d’un portefeuille, des comptes enregistrés (REER, CELI), et de la fin d’année comme moment stratégique pour réviser ses placements.Et bien sûr, ils abordent comment s’intègre tout cela dans une Manœuvre Smith bien exécutée, avec un service complémentaire entre Frédérik (hypothèque) et Pascal (placements).🎯 Un épisode essentiel pour ceux qui veulent investir intelligemment… et dormir en paix.⏱️ Horodatage de l’épisode :00:00 – Introduction : le paradoxe des investisseurs « conservateurs »01:30 – Les erreurs fréquentes liées à la tolérance au risque04:00 – Pourquoi réviser son profil d’investisseur régulièrement06:45 – Les signes que votre portefeuille n’est plus aligné avec vos objectifs09:10 – REER, CELI, comptes non enregistrés : comment les utiliser en fin d’année12:30 – Êtes-vous trop prudent pour atteindre vos objectifs?15:40 – L’importance d’un bon conseiller en placement18:00 – Manœuvre Smith : comment combiner placement et stratégie hypothécaire21:15 – Le service combiné Frédérik & Pascal : une solution clé en main23:00 – Conclusion et appel à l’actionPour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/Pascal LégerReprésentant en épargne collectiveRattaché à Services en placements PEAK Inc.Cell : 613 407 1911 pleger@peakgroup.com --Site web : https://frederiklacharite.com/Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : hypotheques@frederiklacharite.com« Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

Dans cet épisode bien rempli, Frédérik Lacharité aborde plusieurs sujets essentiels pour progresser vers l’indépendance financière :[00:00:00] 🎁 Club Privilège : nouvelle campagne, prix à gagner, félicitations aux gagnants de novembre. [00:02:30] 🔍 Erreurs au bureau de crédit : doublons, mauvaises informations, comment les corriger efficacement avec Equifax[00:09:30] 💬 Témoignages d’auditeurs : quand une discussion change une vie financière (dettes, achat, rénovations)[00:15:00] ⚠️ Réactions à l’épisode 129 : prêt REER, assurance vie permanente, pourquoi il faut rester prudent[00:21:00] 📘 Résumé du chapitre 12 de Se libérer d’être fauché :Qu’est-ce que l’espace financier ?Comment le créer (réduire les dépenses, augmenter les revenus)10 stratégies concrètes de chaque côté[00:33:00] 🎓 Mini-cours gratuit sur la manœuvre Smith : pourquoi et comment s’y inscrire🎧 Un épisode à ne pas manquer si vous voulez mieux respirer financièrement et avancer vers une vraie paix financière.👉 Accès au mini-cours gratuit sur la manœuvre Smith : www.frederiklacharite.com/manoeuvre-smithPour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/--Site web : https://frederiklacharite.com/Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : hypotheques@frederiklacharite.com« Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

Dans cet épisode, Frédérik aborde trois grands sujets qui freinent trop souvent la progression vers l’indépendance financière :🔹 Des erreurs méconnues sur le bureau de crédit, basées sur un cas réel de refinancement.🔹 Ces paiements que beaucoup considèrent « normaux », mais qu’il faudrait éliminer : hypothèque, loyer, assurance vie permanente, prêt REER…🔹 Et enfin, un rappel sur les bonnes pratiques si vous envisagez la stratégie de la manœuvre Smith.Un épisode essentiel pour ceux qui veulent maximiser leur liberté financière en reprenant le contrôle sur leurs paiements.[00:00:00] Introduction et sommaire des sujets[00:01:00] Cas réel : erreur sur le bureau de crédit et conséquences sur un refinancement[00:05:00] Comment vérifier et corriger votre dossier chez Equifax[00:09:00] L’impact d’un refinancement annulé à la dernière minute[00:13:00] Paiements évidents vs paiements moins visibles à éliminer[00:14:00] Hypothèque ou loyer : pourquoi il faut viser leur élimination[00:16:00] L’illusion de l’assurance vie permanente comme outil d’investissement[00:19:00] Prêt REER et prêts d’investissement : à éviter s’ils bloquent votre liquidité[00:23:00] L’angle stratégique de la manœuvre Smith[00:26:00] Invitation à la rencontre initiale pour explorer votre situation[00:27:00] Conclusion et accompagnement disponiblePour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/--Site web : https://frederiklacharite.com/Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : hypotheques@frederiklacharite.com« Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

🎙️ Épisode 128 – Parcours financier hors norme avec Patrick CaronCette semaine, je reçois Patrick Caron, planificateur financier au parcours pour le moins atypique. De sa première maison achetée à 22 ans à ses expériences en entrepreneuriat, en criminologie, chez Bell Canada et comme investisseur immobilier, Patrick a touché à tout – avec son lot d’erreurs, de remises en question, mais surtout de grandes leçons financières.💡 Au menu de la conversation :L’achat de sa première maison à 22 ans (et pourquoi c’était risqué)Se lancer en affaires sans filet de sécuritéLes impacts d’une mauvaise planification et l’absence d’assuranceVivre un échec entrepreneurial et rebondir par les étudesTravailler dans le milieu jeunesse, chez Bell, puis en sécurité intérieureL’achat de 22 portes… et pourquoi il a tout vendu en 2023Le pouvoir de l’accompagnement en planification financièreLa discipline budgétaire, les erreurs courantes, et la fausse impression de richesseL’importance d’épargner 20 % de ses revenus (et comment y arriver graduellement)📌 Une discussion sincère et sans paillettes, où l’on parle d’éducation financière, de mauvais conseils, de résilience et de la vraie vie derrière les chiffres.🔗 Mention spéciale au nouveau podcast "Finance sans paillettes" auquel Patrick participe.Pour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/--Site web : https://frederiklacharite.com/Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : hypotheques@frederiklacharite.com« Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

Cette semaine, Frédérik Lacharité s'entretient avec Geoffroy Boucher, économiste à l'Observatoire québécois des inégalités, pour discuter d’un sujet brûlant : les inégalités économiques et de patrimoine au Québec.💬 Ensemble, ils abordent des questions fondamentales :Pourquoi la répartition du patrimoine est-elle encore plus inégalitaire que celle des revenus ?L’accès au crédit est-il vraiment un enjeu ?Comment l’héritage contribue-t-il à reproduire les inégalités ?Le rôle de la fiscalité et des propositions comme la taxe « Zucman » sur la richesse.Et surtout : que peut-on faire, à notre échelle, pour éviter de se faire écraser par ces dynamiques ?📌 Frédérik partage aussi sa vision : accumuler un patrimoine n’est plus un luxe, c’est une nécessité pour protéger notre avenir financier.00:00 – Introduction de l’épisode01:00 – Pourquoi accumuler un patrimoine est devenu essentiel02:00 – Accès au crédit : levier ou piège ?03:00 – Présentation du Club Privilège et des services offerts par Frédérik05:00 – Début de l’entrevue avec Geoffroy Boucher06:00 – Parcours professionnel de Geoffroy08:00 – Mission de l’Observatoire québécois des inégalités10:00 – Travail vs capital : quelle différence économique ?12:00 – Revenus vs patrimoine : un fossé qui se creuse14:00 – Données sur la répartition de la richesse au Québec17:00 – Comparaisons avec la France et autres pays19:00 – Pouvoir d’achat : que nous disent les données ?21:00 – Les écarts de revenus depuis la pandémie23:00 – Tout le monde est affecté par les inégalités24:00 – Les risques économiques et le pouvoir concentré26:00 – Études récentes sur l’endettement et la santé28:00 – Endettement, stress et spirales négatives30:00 – La paix financière comme protection de base31:00 – Héritages : quel impact sur les inégalités ?33:00 – L’effet transitoire chez les moins nantis35:00 – L’inégalité des règles du jeu36:00 – La taxe Zucman : principe et objectifs38:00 – Fiscalité des gains en capital au Canada40:00 – Les ultra-riches et l’impôt réel payé42:00 – Pourquoi la redistribution est essentielle43:00 – Conclusion et appel à la justice fiscale44:00 – Où suivre l’Observatoire et leurs travaux🎯 À retenir : Pour résister aux effets des inégalités économiques, il est essentiel de comprendre les mécanismes qui les alimentent et de bâtir son propre plan d’enrichissement. Ce balado est une ressource précieuse pour faire les bons choix.📩 Pour recevoir du contenu exclusif et participer au tirage mensuel : inscrivez-vous au Club Privilège.--Site web : https://frederiklacharite.com/Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : hypotheques@frederiklacharite.com« Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

🎙️ Épisode 126 — De salarié à propriétaire : reprendre l’entreprise où on travailleAvec Jean-François Raoult, président de HDS EnvironnementEt si votre emploi actuel était votre meilleure opportunité d’affaires?Dans cet épisode, Frédérik Lacharité discute avec Jean-François Raoult du reprenariat : une stratégie puissante (et souvent méconnue) pour devenir entrepreneur en rachetant l’entreprise où l’on travaille déjà.Jean-François partage son parcours d’ingénieur devenu propriétaire d’une PME, les doutes qu’il a surmontés, les erreurs à éviter, et les compétences financières essentielles pour réussir. On parle aussi de structure de financement, de stress entrepreneurial, et des fameuses lois de l’or tirées du livre L’Homme le plus riche de Babylone.👉 Un épisode incontournable pour tous ceux qui rêvent d’entrepreneuriat sans vouloir partir de zéro.--Site web : https://frederiklacharite.com/Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : hypotheques@frederiklacharite.com« Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.