Indépendance financière et hypothèques

Dans cet épisode, je te fais entendre le module 3 du mini-cours sur la Manœuvre Smith : Votre plan de la Manœuvre Smith.On sort de la théorie abstraite pour entrer dans le concret.Comment cette stratégie fonctionne réellement?Pourquoi elle peut transformer une hypothèque « coûteuse » en outil de création de richesse?Et surtout, comment l’intégrer dans un plan financier cohérent, sans changer ton style de vie ni prendre plus de risques que nécessaire.À travers la lecture du module et mes commentaires, on aborde :l’origine et la logique fiscale derrière la Manœuvre Smithla transformation graduelle d’une dette non déductible en dette déductiblele rôle clé de l’investissement à long terme et de la croissance composéeles nuances importantes à comprendre (report d’impôt, rendements, discipline)à qui cette stratégie s’adresse vraiment… et dans quelles conditions elle fonctionneSi tu es propriétaire — ou si tu veux le devenir intelligemment — cet épisode t’aidera à mieux comprendre comment utiliser l’équité de ta maison dès aujourd’hui, plutôt que d’attendre la retraite pour en tirer parti.🎧 Cet épisode correspond au module 3 du mini-cours vidéo gratuit sur la Manœuvre Smith.👉 Si tu veux approfondir et voir l’ensemble de la stratégie étape par étape, tu peux t’inscrire gratuitement au mini-cours. Voir https://www.frederiklacharite.com/manoeuvre-smithPour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/Site web : https://frederiklacharite.com/Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : hypotheques@frederiklacharite.com« Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

Dans cet épisode, je reçois Alexandre Carboni, auteur du livre Amuse-toit – Acheter et gérer un plex, une aventure à ta portée. On discute de son parcours, de sa vision de l’immobilier locatif et surtout, de pourquoi acheter un plex propriétaire occupant pourrait être l’un des meilleurs premiers pas vers ton indépendance financière.Pas besoin d’être expert, ni d’avoir une mise de fonds massive : Alexandre démystifie l’investissement immobilier à petite échelle, avec honnêteté et humour. Ce n’est pas un guide technique, mais un épisode pour t’encourager à passer à l’action, à bâtir ton patrimoine et à oser sortir du simple modèle REER-bourse.Tu vas repartir avec une vision réaliste, inspirante — et peut-être l’envie de lire son livre pour aller plus loin.https://www.alexandrecarboni.com/Pour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/Site web : https://frederiklacharite.com/Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : hypotheques@frederiklacharite.com« Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

🔑 Quelle est l’hypothèque idéale pour un investisseur? Si tu souhaites utiliser l’équité de ta maison pour investir intelligemment, cet épisode est pour toi.Je te présente aujourd’hui la Cadillac des produits hypothécaires : une hypothèque flexible, à tranches multiples, réavançable immédiatement, conçue pour maximiser la déductibilité des intérêts et faciliter l’optimisation fiscale, notamment via la manœuvre Smith. C’est le produit rêvé pour tout investisseur sérieux… mais dangereux pour ceux qui l’utiliseraient de façon imprudente.👉 Tu vas découvrir :Pourquoi les hypothèques à tranches multiples sont indispensables pour les investisseursLes 5 fonctionnalités clés à rechercher dans une hypothèque pour investirLes erreurs fréquentes qui bloquent l’accès à la capitalisation des intérêtsComment t’assurer que ton produit est compatible avec la manœuvre SmithÀ la fin de l’épisode, je te donne aussi accès à mon mini-cours gratuit en 7 modules vidéo sur la manœuvre Smith, pour t’aider à mettre en place cette stratégie de façon sécuritaire et efficace.🎯 L’indépendance financière passe aussi par les bons outils hypothécaires. Assure-toi de les maîtriser.📘 Pour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/🌐 Site web : https://frederiklacharite.com/📱 Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaire📩 Courriel : hypotheques@frederiklacharite.com🎙️ « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

Et si ta tranquillité d’esprit financière dépendait… d’un simple compte épargne ?Dans cet épisode, on parle du fonds d’urgence — cet outil souvent ignoré qui peut littéralement transformer une crise en simple inconvénient. Inspiré du chapitre 14 du livre Breaking Free from Broke de George Kamel, je t’explique :Pourquoi le fonds d’urgence est la fondation de la paix financièreCombien épargner selon ta situation personnelleOù placer cet argent (et surtout où NE PAS le mettre)Quand et comment l’utiliser de façon intelligenteJe partage aussi comment ma propre perspective sur le sujet a évolué — et pourquoi aujourd’hui, ce « bouclier invisible » me permet de prendre plus de risques en toute confiance.📌 Un épisode essentiel pour solidifier ta stratégie financière et mieux dormir la nuit.Pour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/Site web : https://frederiklacharite.com/Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : hypotheques@frederiklacharite.com« Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

Tu crois que la manœuvre Smith fait automatiquement grimper ton paiement hypothécaire ? Tu n’es pas seul — et pourtant, c’est faux… si elle est bien appliquée.Dans cet épisode, Frédérik répond à une question reçue d’Audrey, une cliente ayant suivi le mini-cours en 7 modules. Elle se demande comment on peut affirmer que le paiement n’augmente pas, alors qu’on doit assumer les intérêts d’une marge utilisée pour investir. Et surtout : comment peut-on rembourser son hypothèque plus vite dans ce contexte ?🎧 Au programme :[00:01:00] – La question d’Audrey : une confusion fréquente sur les paiements[00:04:00] – Manœuvre Smith de base vs amorcer la pompe : attention à la confusion ![00:07:00] – Pourquoi ton paiement ne change pas et comment les intérêts sont absorbés[00:09:00] – Le rôle crucial du type de placement : viser le gain en capital[00:13:00] – Optimiser les déductions fiscales et comprendre les nuances au Québec[00:15:00] – Le mindset derrière la stratégie : discipline, clarté, long terme[00:18:00] – Pourquoi emprunter pour cotiser à un REER n’est PAS une manœuvre Smith[00:20:00] – En résumé : non, ton paiement n’augmente pas. Oui, tu construis un actif en parallèle.Si tu veux comprendre en profondeur cette stratégie puissante et éviter les pièges fréquents, cet épisode est incontournable.🎓 Accède gratuitement au mini-cours en 7 modules sur la manœuvre Smith :👉 https://frederiklacharite.com/manoeuvre-smith📅 Réserve un appel de 15-20 min avec Frédérik pour valider ta situation :👉 https://frederiklacharite.com/rendez-vousPour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/Site web : https://frederiklacharite.com/Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : hypotheques@frederiklacharite.com« Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

Est-ce que tu travailles fort… sans jamais avoir l’impression d’en profiter? As-tu déjà dit : « Je fais trop d’argent pour être aussi cassé »? Tu n’es pas seul. Dans cet épisode, on plonge dans le chapitre 13 du livre Se libérer d’être fauché de George Kamel, et on décortique pourquoi la dette est ton pire ennemi.Tu découvriras :Pourquoi la dette vole ton revenu, ta liberté et ton avenir.Pourquoi le problème de l’endettement est surtout comportemental, et non mathématique.Comment appliquer la méthode boule de neige pour te sortir durablement de l’endettement.Pourquoi vivre sans dette, c’est être “anormal” dans une société qui glorifie la consommation.Un épisode essentiel si tu veux poser les bases solides de ton plan vers l’indépendance financière.📌 Ressources mentionnées :Livre : Se libérer d’être fauché de George KamelMini-guide sur la méthode boule de neigeMon plan en 5 étapes vers l’indépendance financièrePour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/Site web : https://frederiklacharite.com/Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : hypotheques@frederiklacharite.com« Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

Dans cet épisode, je réponds à une auditrice curieuse de deux idées financières qui circulent de plus en plus :➡️ Utiliser son CELI comme levier d’investissement sans décaisser➡️ Déposer 100 % de sa paie dans son compte hypothécaire pour réduire les intérêtsJe t’explique pourquoi il est essentiel de ne pas confondre ces stratégies risquées avec une stratégie structurée comme la manœuvre Smith, et comment faire les bons choix pour bâtir ta richesse sans te mettre à risque.⏱️ Horodatage00:00 – Introduction et message de l’auditrice03:15 – Mon opinion sur le prêt adossé à un CELI : pourquoi je ne l’utilise pas08:20 – Le danger du margin call expliqué simplement11:45 – Stratégie “Power of the paycheck” : fonctionnement et pièges à éviter15:30 – La nuance importante : un outil ≠ une stratégie18:05 – Ce que n’est PAS une manœuvre Smith20:50 – L’importance d’un accompagnement structuré22:40 – Résumé et conclusion24:15 – Invitation à découvrir le mini-cours sur la manœuvre Smith🎓 Tu veux apprendre les vraies bases de la manœuvre Smith et comment l’utiliser pour bâtir ta richesse ?Inscris-toi à mon mini-cours gratuit :👉 frederiklacharite.com/manoeuvre-smithPour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/Site web : https://frederiklacharite.com/Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : hypotheques@frederiklacharite.com« Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

Dans cet épisode, Frédérik reçoit Pascal Léger, conseiller en épargne collective, pour parler de profil d’investisseur, de tolérance au risque, et des erreurs fréquentes que font les gens qui se croient prudents… mais qui prennent en réalité plus de risques qu’ils ne le pensent.Ils discutent aussi de la structure optimale d’un portefeuille, des comptes enregistrés (REER, CELI), et de la fin d’année comme moment stratégique pour réviser ses placements.Et bien sûr, ils abordent comment s’intègre tout cela dans une Manœuvre Smith bien exécutée, avec un service complémentaire entre Frédérik (hypothèque) et Pascal (placements).🎯 Un épisode essentiel pour ceux qui veulent investir intelligemment… et dormir en paix.⏱️ Horodatage de l’épisode :00:00 – Introduction : le paradoxe des investisseurs « conservateurs »01:30 – Les erreurs fréquentes liées à la tolérance au risque04:00 – Pourquoi réviser son profil d’investisseur régulièrement06:45 – Les signes que votre portefeuille n’est plus aligné avec vos objectifs09:10 – REER, CELI, comptes non enregistrés : comment les utiliser en fin d’année12:30 – Êtes-vous trop prudent pour atteindre vos objectifs?15:40 – L’importance d’un bon conseiller en placement18:00 – Manœuvre Smith : comment combiner placement et stratégie hypothécaire21:15 – Le service combiné Frédérik & Pascal : une solution clé en main23:00 – Conclusion et appel à l’actionPour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/Pascal LégerReprésentant en épargne collectiveRattaché à Services en placements PEAK Inc.Cell : 613 407 1911 pleger@peakgroup.com --Site web : https://frederiklacharite.com/Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : hypotheques@frederiklacharite.com« Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

Dans cet épisode bien rempli, Frédérik Lacharité aborde plusieurs sujets essentiels pour progresser vers l’indépendance financière :[00:00:00] 🎁 Club Privilège : nouvelle campagne, prix à gagner, félicitations aux gagnants de novembre. [00:02:30] 🔍 Erreurs au bureau de crédit : doublons, mauvaises informations, comment les corriger efficacement avec Equifax[00:09:30] 💬 Témoignages d’auditeurs : quand une discussion change une vie financière (dettes, achat, rénovations)[00:15:00] ⚠️ Réactions à l’épisode 129 : prêt REER, assurance vie permanente, pourquoi il faut rester prudent[00:21:00] 📘 Résumé du chapitre 12 de Se libérer d’être fauché :Qu’est-ce que l’espace financier ?Comment le créer (réduire les dépenses, augmenter les revenus)10 stratégies concrètes de chaque côté[00:33:00] 🎓 Mini-cours gratuit sur la manœuvre Smith : pourquoi et comment s’y inscrire🎧 Un épisode à ne pas manquer si vous voulez mieux respirer financièrement et avancer vers une vraie paix financière.👉 Accès au mini-cours gratuit sur la manœuvre Smith : www.frederiklacharite.com/manoeuvre-smithPour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/--Site web : https://frederiklacharite.com/Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : hypotheques@frederiklacharite.com« Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

Dans cet épisode, Frédérik aborde trois grands sujets qui freinent trop souvent la progression vers l’indépendance financière :🔹 Des erreurs méconnues sur le bureau de crédit, basées sur un cas réel de refinancement.🔹 Ces paiements que beaucoup considèrent « normaux », mais qu’il faudrait éliminer : hypothèque, loyer, assurance vie permanente, prêt REER…🔹 Et enfin, un rappel sur les bonnes pratiques si vous envisagez la stratégie de la manœuvre Smith.Un épisode essentiel pour ceux qui veulent maximiser leur liberté financière en reprenant le contrôle sur leurs paiements.[00:00:00] Introduction et sommaire des sujets[00:01:00] Cas réel : erreur sur le bureau de crédit et conséquences sur un refinancement[00:05:00] Comment vérifier et corriger votre dossier chez Equifax[00:09:00] L’impact d’un refinancement annulé à la dernière minute[00:13:00] Paiements évidents vs paiements moins visibles à éliminer[00:14:00] Hypothèque ou loyer : pourquoi il faut viser leur élimination[00:16:00] L’illusion de l’assurance vie permanente comme outil d’investissement[00:19:00] Prêt REER et prêts d’investissement : à éviter s’ils bloquent votre liquidité[00:23:00] L’angle stratégique de la manœuvre Smith[00:26:00] Invitation à la rencontre initiale pour explorer votre situation[00:27:00] Conclusion et accompagnement disponiblePour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/--Site web : https://frederiklacharite.com/Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : hypotheques@frederiklacharite.com« Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

🎙️ Épisode 128 – Parcours financier hors norme avec Patrick CaronCette semaine, je reçois Patrick Caron, planificateur financier au parcours pour le moins atypique. De sa première maison achetée à 22 ans à ses expériences en entrepreneuriat, en criminologie, chez Bell Canada et comme investisseur immobilier, Patrick a touché à tout – avec son lot d’erreurs, de remises en question, mais surtout de grandes leçons financières.💡 Au menu de la conversation :L’achat de sa première maison à 22 ans (et pourquoi c’était risqué)Se lancer en affaires sans filet de sécuritéLes impacts d’une mauvaise planification et l’absence d’assuranceVivre un échec entrepreneurial et rebondir par les étudesTravailler dans le milieu jeunesse, chez Bell, puis en sécurité intérieureL’achat de 22 portes… et pourquoi il a tout vendu en 2023Le pouvoir de l’accompagnement en planification financièreLa discipline budgétaire, les erreurs courantes, et la fausse impression de richesseL’importance d’épargner 20 % de ses revenus (et comment y arriver graduellement)📌 Une discussion sincère et sans paillettes, où l’on parle d’éducation financière, de mauvais conseils, de résilience et de la vraie vie derrière les chiffres.🔗 Mention spéciale au nouveau podcast "Finance sans paillettes" auquel Patrick participe.Pour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/--Site web : https://frederiklacharite.com/Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : hypotheques@frederiklacharite.com« Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

Cette semaine, Frédérik Lacharité s'entretient avec Geoffroy Boucher, économiste à l'Observatoire québécois des inégalités, pour discuter d’un sujet brûlant : les inégalités économiques et de patrimoine au Québec.💬 Ensemble, ils abordent des questions fondamentales :Pourquoi la répartition du patrimoine est-elle encore plus inégalitaire que celle des revenus ?L’accès au crédit est-il vraiment un enjeu ?Comment l’héritage contribue-t-il à reproduire les inégalités ?Le rôle de la fiscalité et des propositions comme la taxe « Zucman » sur la richesse.Et surtout : que peut-on faire, à notre échelle, pour éviter de se faire écraser par ces dynamiques ?📌 Frédérik partage aussi sa vision : accumuler un patrimoine n’est plus un luxe, c’est une nécessité pour protéger notre avenir financier.00:00 – Introduction de l’épisode01:00 – Pourquoi accumuler un patrimoine est devenu essentiel02:00 – Accès au crédit : levier ou piège ?03:00 – Présentation du Club Privilège et des services offerts par Frédérik05:00 – Début de l’entrevue avec Geoffroy Boucher06:00 – Parcours professionnel de Geoffroy08:00 – Mission de l’Observatoire québécois des inégalités10:00 – Travail vs capital : quelle différence économique ?12:00 – Revenus vs patrimoine : un fossé qui se creuse14:00 – Données sur la répartition de la richesse au Québec17:00 – Comparaisons avec la France et autres pays19:00 – Pouvoir d’achat : que nous disent les données ?21:00 – Les écarts de revenus depuis la pandémie23:00 – Tout le monde est affecté par les inégalités24:00 – Les risques économiques et le pouvoir concentré26:00 – Études récentes sur l’endettement et la santé28:00 – Endettement, stress et spirales négatives30:00 – La paix financière comme protection de base31:00 – Héritages : quel impact sur les inégalités ?33:00 – L’effet transitoire chez les moins nantis35:00 – L’inégalité des règles du jeu36:00 – La taxe Zucman : principe et objectifs38:00 – Fiscalité des gains en capital au Canada40:00 – Les ultra-riches et l’impôt réel payé42:00 – Pourquoi la redistribution est essentielle43:00 – Conclusion et appel à la justice fiscale44:00 – Où suivre l’Observatoire et leurs travaux🎯 À retenir : Pour résister aux effets des inégalités économiques, il est essentiel de comprendre les mécanismes qui les alimentent et de bâtir son propre plan d’enrichissement. Ce balado est une ressource précieuse pour faire les bons choix.📩 Pour recevoir du contenu exclusif et participer au tirage mensuel : inscrivez-vous au Club Privilège.--Site web : https://frederiklacharite.com/Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : hypotheques@frederiklacharite.com« Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

🎙️ Épisode 126 — De salarié à propriétaire : reprendre l’entreprise où on travailleAvec Jean-François Raoult, président de HDS EnvironnementEt si votre emploi actuel était votre meilleure opportunité d’affaires?Dans cet épisode, Frédérik Lacharité discute avec Jean-François Raoult du reprenariat : une stratégie puissante (et souvent méconnue) pour devenir entrepreneur en rachetant l’entreprise où l’on travaille déjà.Jean-François partage son parcours d’ingénieur devenu propriétaire d’une PME, les doutes qu’il a surmontés, les erreurs à éviter, et les compétences financières essentielles pour réussir. On parle aussi de structure de financement, de stress entrepreneurial, et des fameuses lois de l’or tirées du livre L’Homme le plus riche de Babylone.👉 Un épisode incontournable pour tous ceux qui rêvent d’entrepreneuriat sans vouloir partir de zéro.--Site web : https://frederiklacharite.com/Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : hypotheques@frederiklacharite.com« Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

Dans cet épisode, je réponds à vos questions sur les marges hypothécaires, la déductibilité des intérêts, et je vous parle de deux sujets d’actualité brûlants : l’élection de Zohran Mamdani à la mairie de New York et le rejet de la taxe Zucman en France. Une réflexion sur la justice fiscale, l’indépendance financière et le futur du capitalisme.Horodatage :[00:00:00] Introduction et structure de l’épisode[00:01:00] Questions d’auditeurs :Attribution d’une tranche hypothécaire à un seul conjointPourquoi Tangerine n’était pas dans mon tableauMarge hypothécaire inutilisée : impact sur la cote de créditDéductibilité des intérêts : 3 questions techniques (Manoeuvre Smith, investissements, gains en capital)[00:22:00] Segment Actualité :[00:23:00] Élection de Zohran Mamdani à la mairie de New York[00:26:00] Focus sur la taxe Zucman :[00:27:00] Qui est Gabriel Zucman[00:28:00] En quoi consiste la taxe sur les ultra-riches[00:30:00] Réflexion sur les inégalités, le mérite et le système fiscal[00:33:00] Chronologie du rejet de la taxe en France[00:36:00] Conclusion : fiscalité juste, indépendance financière et espoir pour l’avenir--Site web : https://frederiklacharite.com/Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : hypotheques@frederiklacharite.com« Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

Dans cet épisode dense et ultra informatif, Frédérik vous explique en détail ce qu’est une marge hypothécaire, comment elle fonctionne, et en quoi elle diffère d’un prêt hypothécaire traditionnel.Il partage aussi :Les avantages concrets de cette stratégie pour les investisseurs disciplinés ;Les erreurs à éviter absolument ;Les produits offerts par plusieurs banques (Banque Nationale, Desjardins, BMO, RBC, etc.) avec leurs frais, conditions et flexibilités respectives ;Des conseils pratiques pour utiliser une marge en toute sécurité, notamment en lien avec la Manœuvre Smith.Un guide essentiel pour toute personne qui veut mieux comprendre cet outil puissant... mais à double tranchant.👉 Pour explorer la Manœuvre Smith plus en détail, inscrivez-vous gratuitement à notre mini-cours : frederiklacharite.com/manoeuvre-smith--Site web : https://frederiklacharite.com/Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : hypotheques@frederiklacharite.com« Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

Vous vous demandez combien il faut pour être vraiment indépendant financièrement ? Quand commencer à investir ? Si acheter une maison est un frein ou un tremplin vers la liberté financière ? Dans cet épisode, Frédérik répond à 6 des questions fréquentes à propos de l’indépendance financière, avec des réponses claires, concrètes et adaptées à la réalité québécoise.💡 On parle de :La règle du 4 % et des dépenses de base au QuébecComment calculer votre valeur nette et suivre vos progrèsLes meilleures façons d’améliorer vos finances (habitudes, budget, dettes, revenus)L’importance d’un fonds d’urgence bien géréLe vrai rôle de la propriété dans un plan vers l’indépendance financièreQuand (et comment) commencer à investir🔔 Mention spéciale à la fin : découvrez comment la manœuvre Smith peut transformer votre hypothèque en un levier vers la richesse – grâce à un mini-cours gratuit en 7 modules.--Site web : https://frederiklacharite.com/Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : hypotheques@frederiklacharite.com« Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

Dans cet épisode, Frédérik résume le chapitre 11 du livre Breaking Free From Broke, qui aborde le lien entre dépenses et contrôle de soi. On découvre la méthode SMART, une grille simple pour faire des choix de consommation réfléchis et alignés avec nos valeurs. Un épisode pratique pour tous ceux qui veulent éviter les achats impulsifs et accélérer leur chemin vers l’indépendance financière.⏱️ Horodatage[00:00:00] Introduction à l’épisode et rappel du contexte du livre[00:01:50] 📬 Invitation au Club privilège[00:02:30] 🎓 Présentation du mini-cours gratuit sur la Manœuvre Smith[00:04:00] Pourquoi Frédérik parle rarement des dépenses… et pourquoi c’est important d’en parler aujourd’hui[00:05:50] L’exemple d’une journée typique de surconsommation (Starbucks, Amazon, Doordash, streaming, etc.)[00:07:40] 📉 Conséquences : fatigue, dettes, accumulation de choses, perte de contrôle[00:08:00] 💡 Introduction à la méthode SMART pour mieux dépenser[00:08:20] S – Self-awareness : Est-ce que cet achat reflète mes valeurs et répond à un besoin réel?[00:09:00] M – Motive : Pourquoi j’achète? Est-ce que je le fais pour moi ou pour impressionner les autres?[00:09:40] A – Affordability : Est-ce que j’ai vraiment les moyens? Est-ce prévu dans mon budget?[00:10:20] R – Research : Ai-je fait mes recherches, comparé les prix, exploré les alternatives?[00:10:50] T – Timing : Est-ce le bon moment ou puis-je attendre 48h?[00:11:40] 🎯 Récapitulatif des 5 questions de la méthode SMART[00:12:00] 📈 Lien avec les étapes vers l’indépendance financière – Pourquoi la maîtrise des dépenses est essentielle[00:12:40] Le paradoxe des épargnants : apprendre à dépenser intentionnellement après avoir longtemps économisé[00:13:30] Conclusion : ce n’est pas l’argent qui décide, c’est nous[00:14:00] Mot de la fin et encouragement à devenir un dépensier intentionnel--Site web : https://frederiklacharite.com/Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : hypotheques@frederiklacharite.com« Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

Dans cet épisode, Frédérik Lacharité résume le chapitre 10 du livre Se libérer d’être fauché, entièrement consacré au budget. Loin d’être une restriction, le budget est présenté comme un outil de liberté, une carte routière qui vous aide à avancer concrètement vers l’indépendance financière. Frédérik partage les grandes idées du chapitre, commente son application personnelle, et vous propose une méthode simple et efficace pour bâtir votre premier budget.[00:00:00] Introduction – Annonces : Club privilège et mini cours sur la manœuvre Smith[00:02:30] Mise en contexte – Où on en est dans le livre et importance du chapitre 10[00:03:00] Le budget : un outil de propulsion, pas une punition[00:04:00] Une carte routière, pas une prison – La vraie nature du budget[00:05:00] Pourquoi c’est crucial à l’étape 1 : se libérer de l’endettement[00:06:00] Citation de John Maxwell – "A budget is telling your money where to go..."[00:07:00] Métaphore du minivan – Un héros sous-estimé, mais indispensable[00:08:00] Les bénéfices du budget : pouvoir, marge, paix d’esprit, direction[00:09:00] Les autres méthodes populaires de budget : 50/30/20, reverse budgeting[00:09:45] La méthode recommandée : le budget à base zéro[00:10:30] Chaque dollar a un emploi – Exemple de mise en pratique[00:11:30] Outils suggérés : Excel, papier-crayon, EveryDollar, Quicken[00:12:00] Les 5 étapes pour créer son budget mensuel[00:13:00] Étape 1 : Lister ses revenus (incluant revenus variables)[00:13:30] Étape 2 : Lister les dépenses fixes et variables[00:14:00] Étape 3 : Atteindre zéro – planifier chaque dollar[00:14:30] Étape 4 : Suivi des dépenses – quotidien ou mensuel[00:15:00] Étape 5 : Refaire un nouveau budget chaque mois[00:15:45] Trois mois pour bien l’intégrer – Ne pas viser la perfection au début[00:16:30] Pourquoi c’est crucial à toutes les étapes du plan en 5 étapes[00:17:00] Réponses aux objections fréquentes (trop compliqué, trop long, peur…)[00:18:30] Gérer les revenus variables et l’opposition du conjoint[00:19:00] Astuces pour faire durer la routine du budget[00:20:00] Définir son pourquoi, impliquer un partenaire d’imputabilité[00:20:30] Avoir une ligne “divers”, éviter le crédit, apprendre à dire non[00:21:00] Se donner grâce – Trois mois pour maîtriser l’outil[00:21:30] Conclusion – Le budget, c’est prendre le volant de sa vie financière🔗 Liens mentionnés :🎁 Mini cours gratuit sur la manœuvre Smith : frederiklacharite.com/manoeuvre-smith✉️ Club Privilège (infolettre + concours) : frederiklacharite.com/club-privilège--Site web : https://frederiklacharite.com/Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : hypotheques@frederiklacharite.com« Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

📘 Résumé du chapitre 9 du livre Se libérer d’être fauchéDans cet épisode, on explore un chapitre charnière du livre Se libérer d’être fauché, qui marque le passage de la prise de conscience à l’action. En s’appuyant sur la célèbre métaphore de The Matrix, on questionne le système dans lequel on vit : est-ce que vous choisissez de continuer à faire partie de la matrice, ou êtes-vous prêt à reprendre le contrôle de votre vie financière?Un épisode court mais puissant, qui prépare le terrain pour les prochaines étapes concrètes du plan.⏱️ Horodatage00:00 – Introduction à la série sur le livre & rappel du contexte01:00 – Annonce du retour du Club Privilège et des inscriptions au mini-cours sur la Manœuvre Smith03:00 – Début du résumé : « Se libérer du système »04:00 – Métaphore de The Matrix : pilule rouge ou pilule bleue?05:00 – Le système moderne : confort illusoire vs vraie liberté06:00 – Comment le système est conçu pour vous garder dans la roue07:00 – L’indignation comme moteur de changement08:00 – Reprendre le pouvoir : vivre sous ses moyens, refuser la dette09:00 – Le vrai message du chapitre 9 : choisir la liberté, pas l’illusion10:00 – Un espoir que le système évolue, mais une responsabilité individuelle d’agir dès maintenant11:00 – Conclusion et invitation à continuer le chemin vers l’indépendance financière🔗 Ressources mentionnées🎁 Mini-cours gratuit sur la Manœuvre Smith : www.frederiklacharite.com/manoeuvre-smith🎟️ Club Privilège (tirage mensuel) : www.frederiklacharite.com/club-privilège--Site web : https://frederiklacharite.com/Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : hypotheques@frederiklacharite.com« Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

Un auditeur m’a écrit : « Est-ce que tu vas parler d’autre chose que la Manœuvre Smith dans le futur ? J’ai décroché. »Dans cet épisode, je prends le temps de répondre franchement à cette question — et surtout de revenir sur la mission du podcast. Je vous explique ce dont je vais continuer à parler, ce que je vais éviter, et pourquoi j’ai choisi d’orienter le podcast autour de la paix financière, l’autonomie et l’émancipation économique.🎯 Voici quelques sujets abordés dans l’épisode :Pourquoi je parle beaucoup de la Manœuvre Smith (et pourquoi je vais continuer)Les 5 étapes vers la paix et l’indépendance financièreL’importance de comprendre et utiliser la dette intelligemmentPourquoi je n’aborde pas le stock picking, l’actualité économique ou les prévisions de tauxL’influence des inégalités de richesse sur nos finances personnellesCe que veut dire reprendre le contrôle de ses finances, sans culpabiliser📚 Mention spéciale au livre A Simple Path to Wealth de JL Collins — une grande inspiration pour mon approche simple, passive et long terme en investissement.🔗 Liens utiles🎓 Mini-cours gratuit sur la Manœuvre Smith : ⁠www.frederiklacharite.com/manoeuvre-smith⁠📅 Prendre rendez-vous avec moi : ⁠www.frederiklacharite.com⁠« Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.