Indépendance financière et hypothèques

Dans cet épisode, Frédérik aborde trois grands sujets qui freinent trop souvent la progression vers l’indépendance financière :🔹 Des erreurs méconnues sur le bureau de crédit, basées sur un cas réel de refinancement.🔹 Ces paiements que beaucoup considèrent « normaux », mais qu’il faudrait éliminer : hypothèque, loyer, assurance vie permanente, prêt REER…🔹 Et enfin, un rappel sur les bonnes pratiques si vous envisagez la stratégie de la manœuvre Smith.Un épisode essentiel pour ceux qui veulent maximiser leur liberté financière en reprenant le contrôle sur leurs paiements.[00:00:00] Introduction et sommaire des sujets[00:01:00] Cas réel : erreur sur le bureau de crédit et conséquences sur un refinancement[00:05:00] Comment vérifier et corriger votre dossier chez Equifax[00:09:00] L’impact d’un refinancement annulé à la dernière minute[00:13:00] Paiements évidents vs paiements moins visibles à éliminer[00:14:00] Hypothèque ou loyer : pourquoi il faut viser leur élimination[00:16:00] L’illusion de l’assurance vie permanente comme outil d’investissement[00:19:00] Prêt REER et prêts d’investissement : à éviter s’ils bloquent votre liquidité[00:23:00] L’angle stratégique de la manœuvre Smith[00:26:00] Invitation à la rencontre initiale pour explorer votre situation[00:27:00] Conclusion et accompagnement disponiblePour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/--Site web : https://frederiklacharite.com/Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : hypotheques@frederiklacharite.com« Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

🎙️ Épisode 128 – Parcours financier hors norme avec Patrick CaronCette semaine, je reçois Patrick Caron, planificateur financier au parcours pour le moins atypique. De sa première maison achetée à 22 ans à ses expériences en entrepreneuriat, en criminologie, chez Bell Canada et comme investisseur immobilier, Patrick a touché à tout – avec son lot d’erreurs, de remises en question, mais surtout de grandes leçons financières.💡 Au menu de la conversation :L’achat de sa première maison à 22 ans (et pourquoi c’était risqué)Se lancer en affaires sans filet de sécuritéLes impacts d’une mauvaise planification et l’absence d’assuranceVivre un échec entrepreneurial et rebondir par les étudesTravailler dans le milieu jeunesse, chez Bell, puis en sécurité intérieureL’achat de 22 portes… et pourquoi il a tout vendu en 2023Le pouvoir de l’accompagnement en planification financièreLa discipline budgétaire, les erreurs courantes, et la fausse impression de richesseL’importance d’épargner 20 % de ses revenus (et comment y arriver graduellement)📌 Une discussion sincère et sans paillettes, où l’on parle d’éducation financière, de mauvais conseils, de résilience et de la vraie vie derrière les chiffres.🔗 Mention spéciale au nouveau podcast "Finance sans paillettes" auquel Patrick participe.Pour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/--Site web : https://frederiklacharite.com/Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : hypotheques@frederiklacharite.com« Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

Cette semaine, Frédérik Lacharité s'entretient avec Geoffroy Boucher, économiste à l'Observatoire québécois des inégalités, pour discuter d’un sujet brûlant : les inégalités économiques et de patrimoine au Québec.💬 Ensemble, ils abordent des questions fondamentales :Pourquoi la répartition du patrimoine est-elle encore plus inégalitaire que celle des revenus ?L’accès au crédit est-il vraiment un enjeu ?Comment l’héritage contribue-t-il à reproduire les inégalités ?Le rôle de la fiscalité et des propositions comme la taxe « Zucman » sur la richesse.Et surtout : que peut-on faire, à notre échelle, pour éviter de se faire écraser par ces dynamiques ?📌 Frédérik partage aussi sa vision : accumuler un patrimoine n’est plus un luxe, c’est une nécessité pour protéger notre avenir financier.00:00 – Introduction de l’épisode01:00 – Pourquoi accumuler un patrimoine est devenu essentiel02:00 – Accès au crédit : levier ou piège ?03:00 – Présentation du Club Privilège et des services offerts par Frédérik05:00 – Début de l’entrevue avec Geoffroy Boucher06:00 – Parcours professionnel de Geoffroy08:00 – Mission de l’Observatoire québécois des inégalités10:00 – Travail vs capital : quelle différence économique ?12:00 – Revenus vs patrimoine : un fossé qui se creuse14:00 – Données sur la répartition de la richesse au Québec17:00 – Comparaisons avec la France et autres pays19:00 – Pouvoir d’achat : que nous disent les données ?21:00 – Les écarts de revenus depuis la pandémie23:00 – Tout le monde est affecté par les inégalités24:00 – Les risques économiques et le pouvoir concentré26:00 – Études récentes sur l’endettement et la santé28:00 – Endettement, stress et spirales négatives30:00 – La paix financière comme protection de base31:00 – Héritages : quel impact sur les inégalités ?33:00 – L’effet transitoire chez les moins nantis35:00 – L’inégalité des règles du jeu36:00 – La taxe Zucman : principe et objectifs38:00 – Fiscalité des gains en capital au Canada40:00 – Les ultra-riches et l’impôt réel payé42:00 – Pourquoi la redistribution est essentielle43:00 – Conclusion et appel à la justice fiscale44:00 – Où suivre l’Observatoire et leurs travaux🎯 À retenir : Pour résister aux effets des inégalités économiques, il est essentiel de comprendre les mécanismes qui les alimentent et de bâtir son propre plan d’enrichissement. Ce balado est une ressource précieuse pour faire les bons choix.📩 Pour recevoir du contenu exclusif et participer au tirage mensuel : inscrivez-vous au Club Privilège.--Site web : https://frederiklacharite.com/Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : hypotheques@frederiklacharite.com« Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

🎙️ Épisode 126 — De salarié à propriétaire : reprendre l’entreprise où on travailleAvec Jean-François Raoult, président de HDS EnvironnementEt si votre emploi actuel était votre meilleure opportunité d’affaires?Dans cet épisode, Frédérik Lacharité discute avec Jean-François Raoult du reprenariat : une stratégie puissante (et souvent méconnue) pour devenir entrepreneur en rachetant l’entreprise où l’on travaille déjà.Jean-François partage son parcours d’ingénieur devenu propriétaire d’une PME, les doutes qu’il a surmontés, les erreurs à éviter, et les compétences financières essentielles pour réussir. On parle aussi de structure de financement, de stress entrepreneurial, et des fameuses lois de l’or tirées du livre L’Homme le plus riche de Babylone.👉 Un épisode incontournable pour tous ceux qui rêvent d’entrepreneuriat sans vouloir partir de zéro.--Site web : https://frederiklacharite.com/Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : hypotheques@frederiklacharite.com« Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

Dans cet épisode, je réponds à vos questions sur les marges hypothécaires, la déductibilité des intérêts, et je vous parle de deux sujets d’actualité brûlants : l’élection de Zohran Mamdani à la mairie de New York et le rejet de la taxe Zucman en France. Une réflexion sur la justice fiscale, l’indépendance financière et le futur du capitalisme.Horodatage :[00:00:00] Introduction et structure de l’épisode[00:01:00] Questions d’auditeurs :Attribution d’une tranche hypothécaire à un seul conjointPourquoi Tangerine n’était pas dans mon tableauMarge hypothécaire inutilisée : impact sur la cote de créditDéductibilité des intérêts : 3 questions techniques (Manoeuvre Smith, investissements, gains en capital)[00:22:00] Segment Actualité :[00:23:00] Élection de Zohran Mamdani à la mairie de New York[00:26:00] Focus sur la taxe Zucman :[00:27:00] Qui est Gabriel Zucman[00:28:00] En quoi consiste la taxe sur les ultra-riches[00:30:00] Réflexion sur les inégalités, le mérite et le système fiscal[00:33:00] Chronologie du rejet de la taxe en France[00:36:00] Conclusion : fiscalité juste, indépendance financière et espoir pour l’avenir--Site web : https://frederiklacharite.com/Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : hypotheques@frederiklacharite.com« Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

Dans cet épisode dense et ultra informatif, Frédérik vous explique en détail ce qu’est une marge hypothécaire, comment elle fonctionne, et en quoi elle diffère d’un prêt hypothécaire traditionnel.Il partage aussi :Les avantages concrets de cette stratégie pour les investisseurs disciplinés ;Les erreurs à éviter absolument ;Les produits offerts par plusieurs banques (Banque Nationale, Desjardins, BMO, RBC, etc.) avec leurs frais, conditions et flexibilités respectives ;Des conseils pratiques pour utiliser une marge en toute sécurité, notamment en lien avec la Manœuvre Smith.Un guide essentiel pour toute personne qui veut mieux comprendre cet outil puissant... mais à double tranchant.👉 Pour explorer la Manœuvre Smith plus en détail, inscrivez-vous gratuitement à notre mini-cours : frederiklacharite.com/manoeuvre-smith--Site web : https://frederiklacharite.com/Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : hypotheques@frederiklacharite.com« Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

Vous vous demandez combien il faut pour être vraiment indépendant financièrement ? Quand commencer à investir ? Si acheter une maison est un frein ou un tremplin vers la liberté financière ? Dans cet épisode, Frédérik répond à 6 des questions fréquentes à propos de l’indépendance financière, avec des réponses claires, concrètes et adaptées à la réalité québécoise.💡 On parle de :La règle du 4 % et des dépenses de base au QuébecComment calculer votre valeur nette et suivre vos progrèsLes meilleures façons d’améliorer vos finances (habitudes, budget, dettes, revenus)L’importance d’un fonds d’urgence bien géréLe vrai rôle de la propriété dans un plan vers l’indépendance financièreQuand (et comment) commencer à investir🔔 Mention spéciale à la fin : découvrez comment la manœuvre Smith peut transformer votre hypothèque en un levier vers la richesse – grâce à un mini-cours gratuit en 7 modules.--Site web : https://frederiklacharite.com/Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : hypotheques@frederiklacharite.com« Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

Dans cet épisode, Frédérik résume le chapitre 11 du livre Breaking Free From Broke, qui aborde le lien entre dépenses et contrôle de soi. On découvre la méthode SMART, une grille simple pour faire des choix de consommation réfléchis et alignés avec nos valeurs. Un épisode pratique pour tous ceux qui veulent éviter les achats impulsifs et accélérer leur chemin vers l’indépendance financière.⏱️ Horodatage[00:00:00] Introduction à l’épisode et rappel du contexte du livre[00:01:50] 📬 Invitation au Club privilège[00:02:30] 🎓 Présentation du mini-cours gratuit sur la Manœuvre Smith[00:04:00] Pourquoi Frédérik parle rarement des dépenses… et pourquoi c’est important d’en parler aujourd’hui[00:05:50] L’exemple d’une journée typique de surconsommation (Starbucks, Amazon, Doordash, streaming, etc.)[00:07:40] 📉 Conséquences : fatigue, dettes, accumulation de choses, perte de contrôle[00:08:00] 💡 Introduction à la méthode SMART pour mieux dépenser[00:08:20] S – Self-awareness : Est-ce que cet achat reflète mes valeurs et répond à un besoin réel?[00:09:00] M – Motive : Pourquoi j’achète? Est-ce que je le fais pour moi ou pour impressionner les autres?[00:09:40] A – Affordability : Est-ce que j’ai vraiment les moyens? Est-ce prévu dans mon budget?[00:10:20] R – Research : Ai-je fait mes recherches, comparé les prix, exploré les alternatives?[00:10:50] T – Timing : Est-ce le bon moment ou puis-je attendre 48h?[00:11:40] 🎯 Récapitulatif des 5 questions de la méthode SMART[00:12:00] 📈 Lien avec les étapes vers l’indépendance financière – Pourquoi la maîtrise des dépenses est essentielle[00:12:40] Le paradoxe des épargnants : apprendre à dépenser intentionnellement après avoir longtemps économisé[00:13:30] Conclusion : ce n’est pas l’argent qui décide, c’est nous[00:14:00] Mot de la fin et encouragement à devenir un dépensier intentionnel--Site web : https://frederiklacharite.com/Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : hypotheques@frederiklacharite.com« Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

Dans cet épisode, Frédérik Lacharité résume le chapitre 10 du livre Se libérer d’être fauché, entièrement consacré au budget. Loin d’être une restriction, le budget est présenté comme un outil de liberté, une carte routière qui vous aide à avancer concrètement vers l’indépendance financière. Frédérik partage les grandes idées du chapitre, commente son application personnelle, et vous propose une méthode simple et efficace pour bâtir votre premier budget.[00:00:00] Introduction – Annonces : Club privilège et mini cours sur la manœuvre Smith[00:02:30] Mise en contexte – Où on en est dans le livre et importance du chapitre 10[00:03:00] Le budget : un outil de propulsion, pas une punition[00:04:00] Une carte routière, pas une prison – La vraie nature du budget[00:05:00] Pourquoi c’est crucial à l’étape 1 : se libérer de l’endettement[00:06:00] Citation de John Maxwell – "A budget is telling your money where to go..."[00:07:00] Métaphore du minivan – Un héros sous-estimé, mais indispensable[00:08:00] Les bénéfices du budget : pouvoir, marge, paix d’esprit, direction[00:09:00] Les autres méthodes populaires de budget : 50/30/20, reverse budgeting[00:09:45] La méthode recommandée : le budget à base zéro[00:10:30] Chaque dollar a un emploi – Exemple de mise en pratique[00:11:30] Outils suggérés : Excel, papier-crayon, EveryDollar, Quicken[00:12:00] Les 5 étapes pour créer son budget mensuel[00:13:00] Étape 1 : Lister ses revenus (incluant revenus variables)[00:13:30] Étape 2 : Lister les dépenses fixes et variables[00:14:00] Étape 3 : Atteindre zéro – planifier chaque dollar[00:14:30] Étape 4 : Suivi des dépenses – quotidien ou mensuel[00:15:00] Étape 5 : Refaire un nouveau budget chaque mois[00:15:45] Trois mois pour bien l’intégrer – Ne pas viser la perfection au début[00:16:30] Pourquoi c’est crucial à toutes les étapes du plan en 5 étapes[00:17:00] Réponses aux objections fréquentes (trop compliqué, trop long, peur…)[00:18:30] Gérer les revenus variables et l’opposition du conjoint[00:19:00] Astuces pour faire durer la routine du budget[00:20:00] Définir son pourquoi, impliquer un partenaire d’imputabilité[00:20:30] Avoir une ligne “divers”, éviter le crédit, apprendre à dire non[00:21:00] Se donner grâce – Trois mois pour maîtriser l’outil[00:21:30] Conclusion – Le budget, c’est prendre le volant de sa vie financière🔗 Liens mentionnés :🎁 Mini cours gratuit sur la manœuvre Smith : frederiklacharite.com/manoeuvre-smith✉️ Club Privilège (infolettre + concours) : frederiklacharite.com/club-privilège--Site web : https://frederiklacharite.com/Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : hypotheques@frederiklacharite.com« Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

📘 Résumé du chapitre 9 du livre Se libérer d’être fauchéDans cet épisode, on explore un chapitre charnière du livre Se libérer d’être fauché, qui marque le passage de la prise de conscience à l’action. En s’appuyant sur la célèbre métaphore de The Matrix, on questionne le système dans lequel on vit : est-ce que vous choisissez de continuer à faire partie de la matrice, ou êtes-vous prêt à reprendre le contrôle de votre vie financière?Un épisode court mais puissant, qui prépare le terrain pour les prochaines étapes concrètes du plan.⏱️ Horodatage00:00 – Introduction à la série sur le livre & rappel du contexte01:00 – Annonce du retour du Club Privilège et des inscriptions au mini-cours sur la Manœuvre Smith03:00 – Début du résumé : « Se libérer du système »04:00 – Métaphore de The Matrix : pilule rouge ou pilule bleue?05:00 – Le système moderne : confort illusoire vs vraie liberté06:00 – Comment le système est conçu pour vous garder dans la roue07:00 – L’indignation comme moteur de changement08:00 – Reprendre le pouvoir : vivre sous ses moyens, refuser la dette09:00 – Le vrai message du chapitre 9 : choisir la liberté, pas l’illusion10:00 – Un espoir que le système évolue, mais une responsabilité individuelle d’agir dès maintenant11:00 – Conclusion et invitation à continuer le chemin vers l’indépendance financière🔗 Ressources mentionnées🎁 Mini-cours gratuit sur la Manœuvre Smith : www.frederiklacharite.com/manoeuvre-smith🎟️ Club Privilège (tirage mensuel) : www.frederiklacharite.com/club-privilège--Site web : https://frederiklacharite.com/Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : hypotheques@frederiklacharite.com« Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

Un auditeur m’a écrit : « Est-ce que tu vas parler d’autre chose que la Manœuvre Smith dans le futur ? J’ai décroché. »Dans cet épisode, je prends le temps de répondre franchement à cette question — et surtout de revenir sur la mission du podcast. Je vous explique ce dont je vais continuer à parler, ce que je vais éviter, et pourquoi j’ai choisi d’orienter le podcast autour de la paix financière, l’autonomie et l’émancipation économique.🎯 Voici quelques sujets abordés dans l’épisode :Pourquoi je parle beaucoup de la Manœuvre Smith (et pourquoi je vais continuer)Les 5 étapes vers la paix et l’indépendance financièreL’importance de comprendre et utiliser la dette intelligemmentPourquoi je n’aborde pas le stock picking, l’actualité économique ou les prévisions de tauxL’influence des inégalités de richesse sur nos finances personnellesCe que veut dire reprendre le contrôle de ses finances, sans culpabiliser📚 Mention spéciale au livre A Simple Path to Wealth de JL Collins — une grande inspiration pour mon approche simple, passive et long terme en investissement.🔗 Liens utiles🎓 Mini-cours gratuit sur la Manœuvre Smith : ⁠www.frederiklacharite.com/manoeuvre-smith⁠📅 Prendre rendez-vous avec moi : ⁠www.frederiklacharite.com⁠« Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

Dans cet épisode en trois parties, je vous accompagne dans un cheminement essentiel vers l'indépendance financière :1️⃣ Le Club Privilège – Découvrez comment vous inscrire pour recevoir un courriel exclusif par mois… et courir la chance de gagner des prix intéressants (jusqu’à 4000 $!).2️⃣ Module 2 de la mini-série sur la manœuvre Smith – Plongez dans la mentalité des investisseurs : pourquoi tout le monde peut investir, comment démystifier la dette, et dans quelles conditions la manœuvre Smith devient une stratégie gagnante.3️⃣ Comprendre l’économie – Partie 4 – Une réflexion percutante sur l’inégalité comme moteur de notre système économique, inspirée du parcours du trader Gary Stevenson.Un épisode à la croisée de l’éducation financière, de la stratégie hypothécaire et de la réflexion sociale.🔗 Accès au mini-cours gratuit sur la manœuvre Smith : frederiklacharite.com/manoeuvre-smith🔗 Pour vous inscrire au Club Privilège : frederiklacharite.com/club-privilege--Site web : https://frederiklacharite.com/Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : hypotheques@frederiklacharite.com« Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

C’est la rentrée du Club Privilège ! Je vous explique comment participer aux tirages mensuels et gagner des cadeaux d’une valeur de 1000 $.Dans la 2e partie, je réponds aux questions d’une auditrice sur la Manœuvre Smith :🔹 Que faire avec la marge de crédit une fois l’hypothèque remboursée ?🔹 Faut-il vendre ses placements ?🔹 Est-ce une bonne idée de remplacer son fonds d’urgence par une marge perso ?Enfin, on conclut avec la partie 3 de la capsule “Comprendre l’économie” :👉 Pourquoi les économistes ignorent-ils les inégalités de richesse ?Un résumé percutant du travail de Gary Stevenson, ex-trader devenu lanceur d’alerte économique.📩 Pour vous inscrire au Club Privilège :frederiklacharite.com/club-privilege🎓 Pour accéder au mini-cours gratuit sur la Manœuvre Smith :frederiklacharite.com/manoeuvre-smithBonne écoute et bon cheminement vers votre indépendance financière !--Site web : https://frederiklacharite.com/Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : hypotheques@frederiklacharite.com« Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

Dans cet épisode en trois parties, Frédérik Lacharité vous propose une réflexion profonde et des outils concrets pour avancer vers l’indépendance financière, en mettant en lumière les pièges du marketing moderne et l’importance d’une consommation consciente.⏱️ Au programme :00:00 – Introduction + Annonce de la gagnante du livreFrédérik annonce la gagnante du concours estival pour le livre Devenez maître de votre hypothèque sur la Manœuvre Smith. 🎁02:00 – Résumé du chapitre 8 du livre "Se libérer d’être fauché"📚 Sujet : Le marketing et la consommation de masseFrédérik résume les grandes idées du chapitre :Pourquoi nous sommes continuellement ciblés par la publicitéLes biais psychologiques et les tactiques qui poussent à consommerTrois stratégies concrètes pour résister à la surconsommation15:00 – Lien avec le plan en 5 étapes vers l’indépendance financière🔑 Comment chaque étape du plan exige une vigilance face au marketing :Décoder les pièges psychologiques (étape 1)Bloquer l’accès à la tentation (étape 2)Résister au marketing immobilier (étape 3)Réorienter les hausses de revenus vers l’investissement (étape 4)Résister à la normalisation du refinancement pour consommer (étape 5)27:00 – Capsule #2 – Comprendre l’économie : l’inégalité de richesseFrédérik résume la deuxième capsule inspirée de Gary Stevenson (Gary’s Economics) :Qu’est-ce que l’inégalité de richesse ?Pourquoi elle s’aggrave dans notre système économique actuelSix conséquences concrètes pour la classe moyenne📘 Pour télécharger le guide du plan en 5 étapes :👉 www.frederiklacharite.com🎓 Pour s’inscrire au mini-cours gratuit sur la Manœuvre Smith :👉 www.frederiklacharite.com/manoeuvre-smith--Site web : https://frederiklacharite.com/Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : hypotheques@frederiklacharite.com« Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

Dans cet épisode en deux parties :📚 Annonce du gagnant du 5e livre : Félicitations à Gabriel T.! Il remporte une copie du livre Devenez maître de votre hypothèque. Il reste un dernier livre à faire tirer! Pour participer :Laissez un avis sur l’une de ces plateformes : Apple Podcasts, Spotify, Facebook (page professionnelle), ou Google (avis sur Google Maps).Envoyez un courriel à hypotheques@frederiklacharite.com pour confirmer votre participation.📹 Deuxième partie : Frédérik vous partage le module 1 de son mini cours gratuit sur la manœuvre Smith :Pourquoi cette stratégie? Quels problèmes elle vient régler?Les objectifs partagés par tous : rembourser son hypothèque rapidement, investir pour l’avenir, réduire son impôt, améliorer sa trésorerie, et atteindre la paix financière.Pourquoi les solutions traditionnelles ne suffisent plus dans le contexte actuel.En quoi la manœuvre Smith peut répondre à ces besoins, sans nécessairement augmenter vos dépenses mensuelles.👉 Pour accéder gratuitement au mini cours complet (7 modules), visitez :www.frederiklacharite.com/manoeuvre-smithMe laisser un message vocal : https://www.frederiklacharite.com/message-vocalPour télécharger le PDF du plan en 5 étapes : https://www.frederiklacharite.com/5etapesPour vous inscrire au club privilège : https://www.frederiklacharite.com/club-privilege--Site web : https://frederiklacharite.com/Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : hypotheques@frederiklacharite.com« Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

Dans cet épisode en 3 volets :📘 Tirage du livre : Félicitations à Éric, gagnant du 4e exemplaire de « Indépendance financière : devenez maître de votre hypothèque »! 🎉 Deux exemplaires restent à gagner – participez en laissant un avis ⭐ sur Spotify, Apple Podcasts, Facebook ou Google.🎓 NOUVEAUTÉ : J’ai lancé un mini cours gratuit en 7 modules sur la manœuvre Smith! Vous y apprendrez :1️⃣ Les problèmes que la manœuvre peut résoudre2️⃣ L’esprit d’investisseur3️⃣ Manoeuvre Smith 1014️⃣ L’hypothèque ré-avançable5️⃣ Les accélérateurs6️⃣ Les objections7️⃣ L’importance de l’accompagnementAccès ici 👉 frederiklacharite.com/manoeuvre-smith💡 Capsule économique : Comprendre la richesse (Partie 1)Inspirée du contenu de Gary’s Economics, cette capsule explore ce qu’est réellement la richesse – et pourquoi l’inégalité dans sa distribution est au cœur de notre système économique actuel. Un regard lucide et accessible pour mieux comprendre le monde qui nous entoure.🎧 Écoutez l’épisode complet pour mieux comprendre comment reprendre le contrôle sur vos finances et progresser vers l’indépendance financière.Me laisser un message vocal : https://www.frederiklacharite.com/message-vocalPour télécharger le PDF du plan en 5 étapes : https://www.frederiklacharite.com/5etapesPour vous inscrire au club privilège : https://www.frederiklacharite.com/club-privilege--Site web : https://frederiklacharite.com/Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : hypotheques@frederiklacharite.com« Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

Dans cet épisode en trois parties, je vous parle d’abord du tirage de mon livre sur la manœuvre Smith — il en reste encore trois à faire tirer! Ensuite, je vous raconte un cas concret de refinancement sur lequel j’ai travaillé. Un couple m’a contacté pour consolider ses dettes, mais après analyse, ils ont finalement choisi de ne pas aller de l’avant... et je suis convaincu que c’est une excellente décision.Puis, dans la troisième partie, j’aborde un sujet qui me touche profondément : les inégalités économiques. Je vous explique pourquoi c’est important d’en parler sur ce podcast, même si je ne suis pas économiste. Et surtout, pourquoi, selon moi, accumuler un patrimoine est aujourd’hui essentiel pour se protéger dans un système de plus en plus inégalitaire.Je m’inspire ici des travaux de Thomas Piketty et de Gary Stevenson, et je vous partage mon engagement personnel à continuer de parler de ces enjeux économiques importants dans les épisodes à venir.⏱️ Chapitres :[00:00] — Tirage du livre sur la manœuvre SmithJ’annonce le gagnant et je vous rappelle comment participer[00:02] — Cas réel : un refinancement annulé pour une bonne raisonJe vous explique pourquoi j’ai proposé une autre voie que la consolidationCe que ça change concrètement pour ce couple, et pourquoi j’en suis fier[00:10] — Inégalités économiques : pourquoi j’en parle sur ce podcastMon point de vue sur la situation actuellePourquoi accumuler un patrimoine est devenu un acte de protectionEt pourquoi je vais continuer à parler d’économie, d’imposition, et de pouvoir d’achatMe laisser un message vocal : https://www.frederiklacharite.com/message-vocalPour télécharger le PDF du plan en 5 étapes : https://www.frederiklacharite.com/5etapesPour vous inscrire au club privilège : https://www.frederiklacharite.com/club-privilege--Site web : https://frederiklacharite.com/Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : hypotheques@frederiklacharite.com« Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

🔔 À l’agenda cette semaine :🎁 [00:00] Tirage du livre « L’indépendance financière : devenez maître de votre hypothèque » – Félicitations à Ludovic! 👉 Pour participer aux 4 prochains tirages :Laisse un avis sur Spotify, Apple Podcast, Google Review ou Facebook ReviewEnvoie un courriel à hypotheques@frederiklacharite.com📌 [00:02:40] Manœuvre Smith : réponses à vos questionsQuand rembourser la marge hypothécaire? ➤ Idéalement après 15 ans, sauf opportunité ou imprévu. La flexibilité existe, mais l’horizon doit être long terme.MAPA / MAPAL : faut-il une accréditation spéciale? ➤ Non. Les professionnels accrédités Manœuvre Smith peuvent vous guider sur ces stratégies aussi.Smith ou CELI/REER : faut-il choisir? ➤ Ce n’est pas un choix exclusif! ➤ La manœuvre Smith n’utilise pas de nouvel argent — elle complète l’épargne volontaire. ➤ Attention : investir avec effet de levier dans un REER ou CELI n’est pas optimal.📚 [00:16:00] Résumé du livre The Wealth Ladder (Nick Maggiulli)Titre français suggéré : L’échelle de la richesse – Stratégies éprouvées pour chaque étape de votre vie financière6 niveaux de richesse basés sur la valeur netteNiveau 1 (0–10k) : liberté de survivreNiveau 2 (10k–100k) : liberté d’épicerieNiveau 3 (100k–1M) : liberté restoNiveau 4 (1M–10M) : liberté voyageNiveau 5 (10M–100M) : liberté maisonNiveau 6 (100M+) : liberté d’impact🧠 Principes clés :🔁 Utiliser le bon outil au bon moment (stratégie adaptée à chaque niveau)💸 Règle des 0,01 % : ce que tu peux dépenser chaque jour sans nuire à ton progrès financier🧮 Règle du 1 % : évalue chaque opportunité (travail ou projet) selon son impact potentiel sur ton patrimoine net👥 Argent ≠ bonheur, mais peut amplifier tes valeurs et objectifs à long terme🎯 Objectif du podcast : te faire passer du niveau 1 au niveau 4 — paix financière, propriété, investissements solides, liberté de choix.💬 Tu veux contribuer ou poser une question pour un prochain épisode? Écris-moi à hypotheques@frederiklacharite.comMe laisser un message vocal : https://www.frederiklacharite.com/message-vocalPour télécharger le PDF du plan en 5 étapes : https://www.frederiklacharite.com/5etapesPour vous inscrire au club privilège : https://www.frederiklacharite.com/club-privilege--Site web : https://frederiklacharite.com/Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : hypotheques@frederiklacharite.com« Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

Dans cet épisode, je vous parle du concept de flywheel (volant d’inertie), un principe inspiré du monde des affaires que j’ai adapté aux finances personnelles. Je fais aussi quelques annonces importantes concernant le tirage du livre "La manœuvre Smith", et je vous fais entendre un message vocal d’un auditeur.⏱️ Horodatage[00:00:00] Introduction : Qu’est-ce qu’un flywheel? Présentation du thème de l’épisode[00:01:00] Annonce du gagnant du tirage – Félicitations à Nicolas[00:02:00] Annonce du nouveau tirage – 5 livres à gagner dans les 5 prochaines semaines[00:03:00] Message vocal reçu – Merci à Monsieur Finance Fondamentale[00:05:00] Introduction au concept du flywheel (volant d’inertie) – Origine et explication par Jim Collins[00:06:00] Exemple du flywheel d’Amazon selon Jeff Bezos[00:08:00] Application du concept aux finances personnelles[00:09:00] Les 7 éléments du volant financier :Ne pas s’endetterDévelopper ses compétencesAugmenter son revenu actifÉpargner (vivre sous ses moyens)Investir son épargneAugmenter sa valeur netteAméliorer son style de vie sans retomber dans la dette[00:16:00] Importance de garder le cap : ajustements, équilibre, gratification différée[00:17:00] Conclusion : bâtir une dynamique durable, invitation à partager et à participer au podcast📚 Ressources mentionnéesLivre à gagner : La manœuvre Smith – Devenez maître de votre hypothèquePodcast recommandé : Finance FondamentaleMe laisser un message vocal : https://www.frederiklacharite.com/message-vocalPour télécharger le PDF du plan en 5 étapes : https://www.frederiklacharite.com/5etapesPour vous inscrire au club privilège : https://www.frederiklacharite.com/club-privilege--Site web : https://frederiklacharite.com/Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : hypotheques@frederiklacharite.com« Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

Bonne nouvelle! Je suis maintenant accrédité pour accompagner la mise en place de la manœuvre de Smith. Dans cet épisode, je vous explique ce que ça veut dire concrètement pour vous et pour le podcast.🔹 [00:01:30] Résumé simple et clair de la manœuvre de Smith.🔹 [00:05:45] Retour sur mon épisode #71 : les contre-arguments que j’avais soulevés il y a un an.🔹 [00:11:20] Pourquoi j’ai changé de perspective et décidé de m’accréditer.🔹 [00:16:00] Ce que ça signifie pour mes services, et à qui cette stratégie s’adresse vraiment.🔹 [00:19:30] Comment profiter d’une rencontre exploratoire gratuite pour évaluer votre situation.🎁 Et n’oubliez pas : le tirage du livre "La manœuvre de Smith" est en cours! Vous avez jusqu’au 29 juillet pour participer. Le gagnant sera annoncé dans l’épisode #111, le 31 juillet.Me laisser un message vocal : https://www.frederiklacharite.com/message-vocalPour télécharger le PDF du plan en 5 étapes : https://www.frederiklacharite.com/5etapesPour vous inscrire au club privilège : https://www.frederiklacharite.com/club-privilege--Site web : https://frederiklacharite.com/Tous mes liens : https://linktr.ee/frederiklacharitePage Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : hypotheques@frederiklacharite.comPour prendre rendez-vous : parleravecfred.comTéléphone : 514-243-8994« Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.