Claim OwnershipCaritas Schulden-Podcast
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© Caritas im Norden - Nicolas Mantseris
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Alles, was du über Schulden wissen musst. Es geht um Deine Finanzen. Wichtige Tipps: Kümmere Dich jetzt - Miete und Strom zuerst - ein Glück gibt es die Insolvenz - persönliche Beratung hilft - Biete dem Gerichtsvollzieher einen Kaffee an. Host ist Nicolas Mantseris, Schuldnerberater bei der Caritas in der Mecklenburgischen Seenplatte. Unter dem Dach der Caritas im Norden findest Du Schuldnerberatung in der Mecklenburgischen Seenplatte in Kiel, Flensburg und in der Region Rostock. - weitere Infos: www.schulden-verstehen.de
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Wie geht es Ratsuchenden, die Schulden haben, weil sie einem anderen Menschen vertraut haben? Hat Dich jemand in die Schulden gerissen? Dein Ex-Partner vielleicht? Ich teile meine Gedanken dazu, wie Du einen guten Umgang damit finden kannst. Auch wenn Wut und Enttäuschung ihren Platz haben dürfen: Ich bin fest überzeugt, Deiner Seele tut es auf lange Sicht gut, wenn es Dir gelingt, loszulassen. Das ist besonders schwer, wenn die Schulden Dich noch lange daran erinnern.
Große Fails 1: Leider sind es selten die Stromanbieter die Fehler machen. Auch wenn erst einmal alles geprüft wird. Der Strom kommt aus der Steckdose und wir merken lange nicht, wenn der Verbrauch stark steigt. Dann überrascht die Jahresrechnung.Manchmal ist es gar nicht so eindeutig, wo der hohe Stromverbrauch her kommt. Hier ist Spürsinn gefragt.
Große Fails 2: Heute kaufen, später zahlen. Es wird so leicht gemacht, schnell in Raten zu bezahlen. BNPL - Buy now, pay later - heißt das dann so schön. Wer aber Raten zur Gewohnheit werden lässt landet schnell in einer Schuldenspirale. Es ist nur noch ein kleiner Schritt in die Überschuldung.
Immer wieder können Ratsuchende auf ihr Geld beim P-Konto nicht zugreifen. Weil beispielsweise Arbeitslosengeld nachgezahlt wurde. Wann wir zuständig sind, oder ob Ratsuchende zu Gericht müssen, das erkläre ich in dieser Folge. (Folge 5/5)
Immer wieder kommen Menschen aufgeregt in die Beratung, weil eigentlich geschütztes Einkommen plötzlich doch gepfändet oder gesperrt wird. Wie kann das sein? Es gibt vier typische Fehler, die Du bei einem P-Konto vermeiden solltest.Also, höre in die Folge rein, bevor die Probleme entstehen. (Folge 4/5)
Früher konnte auf dem P-Konto nicht gespart werden. Mit Reformen sind Verbesserungen gekommen, die in dieser Folge anhand von Beispielen erklärt werden. Unter anderem wird auch erklärt, warum manchmal Geld auf dem P-Konto gesperrt ist und erst im nächsten Monat wieder freigegeben wird.
Für viele kommt die Kontopfändung unerwartet. Plötzlich steht das Leben scheinbar still. Ohne Zugriff auf das Konto ist vieles schwierig. Mit dem P-Konto hat der Bundestag vor vielen Jahren eine gute Lösung gefunden, um das Existenzminimum auf dem Konto zu schützen. Für viele Menschen mit Schulden, ist das P-Konto im Alltag unverzichtbar geworden.
Schuld und Schulden: Herr Koch hat sich bei meinem Freund Bernd das Vertrauen erschlichen und mit erfundenen Geschichten Geld geliehen. Offenbar nicht nur bei ihm. Insgesamt 70.000 € Schulden sind offen. Nicht immer ist es für mich in der Beratung einfach, klar in meinem moralischen Kompass zu sein und doch eine offene Tür zu haben. Wie kann es dennoch gelingen Jede und Jedem mit dem nötigen Respekt als Mensch zu begegnen?
Manchmal sind es gar nicht so sehr die Schulden, die so drücken. Sondern das heftige Gefühl, an dem ganzen auch noch selbst schuld zu sein. In dieser Folge biete ich fünf Schritte an, sich neu darin zu üben, mit Zuversicht Lösungen zu suchen. Und sich dabei nicht von der eigenen Schuld lähmen zu lassen. Lass Dich von Tobias inspirieren für einen freundlichen Blick auf Dich und Deine Schulden.
Ich lade zum Perspektivwechsel ein. Bisher hieß es, Überschuldung entsteht, weil jemand arbeitslos wird oder krank. Oder man kann halt nicht mit Geld umgehen. Ich halte diese Erklärung für unzureichend. Wir müssen auf die Bedingungen schauen, unter denen Forderungen entstehen. Die mit Abstand meisten Forderungen entstehen bei Unternehmen, ja vielfach Großkonzernen, die in Massenmärkten Produkte verkaufen und das Ausfallrisiko kalkulieren. Massenhafte Überschuldung hat genau hier ihre Ursache.
Kennst Du das Gefühl im falschen Film zu sein? Eigentlich bist Du ganz vernünftig mit dem Geld umgegangen. Eigentlich hätte das alles so nicht passieren sollen.Auch wenn Dir der Schritt in die Schuldnerberatung schwerfällt: Wir sind die Expertinnen und Experten, wenn Du Deine Schulden nicht wirklich zurückzahlen kannst. Wir helfen Dir, Informationen und Gedanken zu sortieren, Perspektiven abzuwägen und vielleicht auch Dein Kopfkino zu bändigen. (Folge 3/4)
Heute hörst Du eine Ermutigung. Immer wieder trauen sich Betroffene nicht, sich bei uns zu melden. Schiebst Du den Anruf auch immer weiter raus? Machst Du Dir Sorge, was wir sagen oder denken? Und Du kannst nicht einschätzen, was in der Schuldnerberatung passiert? - Wir wollen, dass Du früher kommst. Es dauert so oder so alles schon so lange. Nutze unsere Sprechstunde. Höre aber zunächst diese Folge. (Folge 2/4)
Was hat dich aus der Bahn geworfen? Eine Trennung? Oder ist Dein Unternehmen pleite? In der Schuldnerberatung findest Du Expertinnen und Experten des Scheiterns. Nicht alles können wir lösen. Doch gemeinsam suchen wir einen Weg, damit Du finanziell neu starten kannst. Dies ist die erste Folge der neuen Staffel zu Lebensfragen in der Schuldnerberatung, veröffentlicht am 19. März mitten in der Global Money Week 2025. (1/4)
In der Beratung fragen die Ratsuchenden regelmäßig, was sie in der Insolvenz eigentlich erwartet. Wie lange dauert das alles? Was muss ich als nächstes machen? Und dann, wenn ich mich entscheide, wann ist das alles eigentlich vorbei?In dieser Folge erkläre ich das Verfahren, wie ich es in der Regel selbst auch in einem Beratungsgespräch sage. Aber, das gilt für einfache Verfahren.
Ein Verbraucherinsolvenzverfahren kann für Menschen mit Schulden ein wirklich gute Möglichkeit sein, wieder schuldenfrei zu werden.
Aber auch in der Insolvenz ist ein Konto erforderlich. Dazu muss dieses Konto jedoch ein P-Konto sein. Ich erkläre in verständlichen Worten, auf was Ihr bei eurem Konto achten müsst, wenn ihr ein Insolvenzverfahren beantragen müsst.
Ihr macht Euch über eine Insolvenz Gedanken, müsst aber auch Unterhalt zahlen? Vielleicht will das Jugendamt den Unterhalt, Ihr könnt aber nicht zahlen, weil euer Selbstbehalt zu niedrig ist? Ich erkläre, was mit den Unterhaltsschulden in der Insolvenz passiert und worauf Ihr achten müsst. Diese Folge dient einer ersten Orientierung. Gerade bei Unterhaltsschulden ist eine persönliche Beratung mehr als sinnvoll.
Was passiert mit Geldstrafen in der Insolvenz? Und mit welchen Schulden könnte es in der Insolvenz Probleme geben? Hier geben wir einen kurzen Überblick über Schulden, die nicht erlassen werden. Und was ihr tun müsst, wenn dies unberechtigt ist.
Der Versuch, sich mit den Gläubigern vor einem Insolvenzverfahren außergerichtlich zu einigen, ist die Chance, eine Insolvenz zu vermeiden. Dabei ist die Möglichkeit der Insolvenz wichtig. Denn die Gläubiger müssten immer damit rechnen, dass Ihr noch eine Alternative habt. In einem weiteren Schritt bietet das Schuldenbereinigungsverfahren die Möglichkeit, eine Schuldenregulierung durchzusetzen, wenn einzelne Gläubiger den Plan außergerichtlich abgehlehnt haben.
Euch wachsen die Schulden über den Kopf? Ständig kommen Mahnungen? Ob ein Insolvenzverfahren ein guter Gedanke für Euch ist, erkläre ich hier in dieser Folge. Sie ist die erste Folge unserer Staffel zur Verbraucherinsolvenz.
Die viele Post kann verunsichern. Nicht zu jedem Schreiben können wir hier Stellung beziehen. Und doch findet Ihr hier allgemeine Vorschläge zu möglichen Drohungen und ich bespreche, wie ihr Euch schützt. Nicht immer reicht ein Podcast. Nutzt die Sprechstunde in den Beratungsstellen bei Euch vor Ort, um Fragen zu klären.
Unsere Themenseite: www.schulden-verstehen.de
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