保险不保险

几乎每位家长，都体验过带孩子看病的焦灼与疲惫。儿科医疗资源的紧张，尤其在秋冬季，经常让家长为孩子的就医问题焦头烂额。随着医保改革的落地，现在带孩子就医，不仅意味着漫长的排队，令人焦虑的交叉感染，更可能面临用药选择的限制。当公立医疗系统不堪重负时，我们该如何为孩子寻找更优的解决方案？本期主播们真诚分享自己带孩子看病的踩坑经历，通过真实案例，深入探讨儿童高端医疗险如何帮助家庭节省时间、优化就医选择，并避开投保时的常见陷阱。【特邀嘉宾】小乔：保险从业近10年，知名TPA（医疗险服务公司）渠道负责人，深耕高端医疗产品服务与优化定制。【主播介绍】：瓜瓜李（微信：zhqnli） 北大本科，巴黎新加坡旅居多年。前投资银行打工人，美港股15年投资经验。20岁出头住院理赔30万，之后开始研究保险，踩过不少坑，希望别人少踩点儿。高端医疗险用户，人类幼崽饲养员邱小夏（微信：qiuyin1210)，十几年外资保险公司财务转行，上海财大本科。呆过很多家保险公司，热爱美食，了解各个保险公司八卦。给家人理赔过重疾，同时也是高端医疗的用户。 视频号十几万播放量视频小网红博主，活跃在各个群里的E人00:01:30 嘉宾介绍00:06:04 少儿高端医疗险的诞生：高频门诊需求催生的解决方案00:09:24 公立医院资源挤兑：挂号黄牛背后的时间与金钱成本00:11:22 案例一：公立特需部遭遇用药难题，进口药买不到怎么办？00:16:30 公立 vs. 私立：就医环境与交叉感染风险对比00:20:08 案例二：儿童高端医疗险如何实现“30分钟看诊+对症原研药”？00:24:58 续保稳定性：为什么它是选择高端医疗险的关键指标？00:32:06 投保避坑：哪些“小毛病”（如蚕豆病）可能导致拒保？00:40:03 过度医疗的风险：如何为孩子选择合适的就医路径？00:47:52 预算与保障：如何选择适合家庭的儿童医疗险方案？00:52:01 家庭保障基石：为何医疗险是必不可少的第一份保险？

医生说“不用管”的小毛病，为什么到了保险公司这儿，就成了除外承保甚至拒保的理由？我们经常遇到这样的案例：医生或体检机构认为，被保人的体况无需干预，但在投保医疗险时，却被多家保险公司拒之门外。这背后，是临床医学和保险核保完全不同的风险评估逻辑。普通人该如何跨越这道信息鸿沟？本期节目，我们请到了在医疗险领域深耕20年，曾深度参与核保规则制定的专家炮哥。他结合日常投保案例，为我们解释保险公司核保的底层逻辑，并为有肺结节、三高等“非标准体况”的朋友，提供一套可实操的产品选择与优化策略。【特邀嘉宾】：炮哥：播客《高医自习室》嘉宾，知名TPA（医疗险服务公司）渠道负责人，培训数万名中高端医疗销售人员，曾深度参与核保规则的制定【主播介绍】：瓜瓜李（微信：zhqnli） 北大本科，巴黎新加坡旅居多年。前投资银行打工人，美港股15年投资经验。20岁出头住院理赔30万，之后开始研究保险，踩过不少坑，希望别人少踩点儿。高端医疗险用户，人类幼崽饲养员邱小夏（微信：qiuyin1210)，十几年外资保险公司财务转行，上海财大本科。呆过很多家保险公司，热爱美食，了解各个保险公司八卦。给家人理赔过重疾，同时也是高端医疗的用户。 视频号十几万播放量视频小网红博主，活跃在各个群里的E人本栏目所有内容均为嘉宾个人观点，不代表本栏目任何机构立场。00:00:00 嘉宾介绍：曾制定核保规则的20年医疗险老兵炮哥00:01:15 核心矛盾：为什么医生说“没事”，保险公司却要拒保？00:02:32 核保尺度揭秘：保险公司如何评估“非标准体”的长期风险？00:05:12 “加费”承保的逻辑：保费如何根据个人健康风险浮动？00:07:28 同病不同命：为何不同公司对癌症等既往症的承保结论差异巨大？00:10:28 智能核保 vs 人工核保：两种模式的特点与应对技巧00:18:07 理赔条款争议：为何有的重疾险要求“出院后”才能赔付？00:21:33 老年人投保新选择：“免健康告知”产品的机遇与风险00:24:29 “逆选择”风险：免健告产品背后可能存在的理赔隐患00:30:27 “惠民保”的困境：产品设计如何导致“死亡螺旋”？00:35:08 案例对比：甲状腺癌手术中医保与高端医疗险的费用差距00:38:55 未来展望：技术进步将如何改变核保与理赔的效率？

     医保改革的持续推进，让百万医疗险的处境变得有些尴尬。“一万免赔额”和“集采限药”的双重限制，让很多人开始思考：百万医疗险还够用吗？与此同时，能够覆盖公立医院特需部、提供直付服务的中高端医疗险，正成为许多家庭的新选择。从「医保兜底」到「商保自由」，这条医疗保障的升级路径该怎么走？本期节目，我们特邀20年行业老兵炮哥，来一次性说清楚。【主理人】瓜瓜李（微信：zhqnli） 北大本科，巴黎新加坡旅居多年。前投资银行打工人，美港股15年投资经验。20岁出头住院理赔30万，之后开始研究保险，踩过不少坑，希望别人少踩点儿。高端医疗险用户，人类幼崽饲养员。邱小夏（微信：qiuyin1210)，十几年外资保险公司财务转行，上海财大本科。呆过很多家保险公司，热爱美食，了解各个保险公司八卦。给家人理赔过重疾，同时也是高端医疗的用户。 视频号十几万播放量视频小网红博主，活跃在各个群里的E人嘉宾：炮哥：高医自习室 嘉宾，培训数万名中高端医疗销售人员知名TPA（医疗险服务公司）渠道负责人。本栏目所有内容均为嘉宾个人观点，不代表本栏目任何机构立场。00:00:08 嘉宾介绍：从业近20年，如何成为中高端医疗险领域见证者00:01:46 行业见证者：从服务外籍人士到走入中产家庭，高端医疗的20年变迁00:03:46 中高端医疗 vs 百万医疗：覆盖范围与就医体验的核心区别00:07:31 百万医疗险的保额：号称几百万保额，为何实际理赔难过万00:13:32 中高端医疗的体验核心：以商保身份就医，如何绕开医保用药限制00:19:29 解放客户现金流：直付服务如何实现“看病不花钱”00:24:53 市场新趋势：以云南为代表，公立医院为何开始主动拥抱商业保险00:31:08 医生的视角：在公立医院普通部和国际部执业，体验有何不同00:35:45 资源与价格：商保能买到的稀缺医疗资源到底值多少钱00:42:27 保险公司的经营困境：为何有些高端医疗产品会因赔付率过高而退出市场00:47:52 年轻人的选择难题：保费便宜的医疗险，是否隐藏着高免赔的陷阱00:52:29 配置思路：如何选择与自己人生阶段相匹配的医疗险

不知不觉走过了一年，从0粉丝到3000+粉丝，共45期节目。想说的有很多，有感恩，有感动，有遗憾，也有成长。再一次感谢所有人这一年的支持!这一年通过播客认识了很多人，有一些人成为了客户，有一些人成为嘉宾，有一些人成为了互相鼓励的同行。新的一年，我们会坚持用专业陪伴大家。也希望播客这个赛道能越来越好，拥有越来越多有趣的专业的保险节目。00:30  各友台主播祝福03:20  两位主播周年感悟：关于自己的成长，关于播客这个平台，关于听友和嘉宾38:40  嘉宾和听友的祝福50:23  各期嘉宾混剪24年12月6日，在同事家录制的第一期，没有提纲，没有录音室。12月12日上线了第一期。第一期就登上了新星榜第一次去CPA录音室录音，但是录音过程翻车，录了3遍。。。去小宇宙总部和友台主播录制串台节目在同事家录制定寿和销售误导在CPA录制单身人士养老话题和张律师一起录制节目和阿龙一起录制港险重疾话题在十二海里录制播客跟同事录完周年纪念期后去吃饭听友福利：想加入听友群可以加主播微信，收听我台5小时以上可以送免费咨询30分钟。上海听友预约线下咨询可以获赠节目周边。BGM：陈楚生：获奖之作

近两年房市持续下行，动摇了许多人心中“房产是最佳保值资产”的信念。当曾经的投资逻辑被彻底颠覆，市场进入买卖双方都感到迷茫的“观望期”，我们究竟该如何决策？2025年，上海的房子还能不能买？如果要买卖，该如何操作才能避免踩坑？上一期与金牌房产单边代理人丽蕾的对话，反响热烈，听友们提出了很多问题。今天我们继续邀请她，一次性把当前的市场真相和应对策略说清楚。【嘉宾介绍】丽蕾（微信号：lesley7193），人民大学毕业，上海房产单边代理人。一年卖22套房子，平均45天，最快3天。帮你在上海快速+无痛+合理价格卖房，是您卖房的自己人。【主播介绍】瓜瓜李（微信：zhqnli） 北大本科，巴黎新加坡旅居多年。前投资银行打工人，美港股15年投资经验。20岁出头住院理赔30万，之后开始研究保险，踩过不少坑，希望别人少踩点儿。高端医疗险用户，人类幼崽饲养员邱小夏（微信：qiuyin1210)，十几年外资保险公司财务转行，上海财大本科。呆过很多家保险公司，热爱美食，了解各个保险公司八卦。给家人理赔过重疾，同时也是高端医疗的用户。 视频号十几万播放量视频小网红博主，活跃在各个群里的E人【时间轴】00:00:06 市场现状速览：未来几个月趋势预判与K型分化现象00:01:29 核心问题：2025年，房子还值得作为投资品吗？00:02:12 从一线数据看真相：金牌经纪人的市场观察与判断方法00:06:52 上海房价真实跌幅：好地段跌25%，老破小价格腰斩00:11:26 判断市场的领先指标：如何运用“带看量”数据提前规避风险？00:18:01 “老破小”的价值重估：租售比2%的背后是陷阱还是机会？00:24:17 流动性分析：为什么“老破小”同时存在“卖不掉”和“好出手”两种极端评价？00:28:49 价格变化的细节：楼层间的价差为何从10%扩大到15%？00:29:29 被忽视的关键变量：房产税将如何影响非自住房的未来交易？00:42:58 决策中的情感博弈：卖房套现800万，为何依然难舍“家”的归属感？00:45:47 宏观因素联动：拆迁资金与股市对楼市的真实影响

投保医疗险时填写健康告知，看似简单的几个问题，却是决定未来理赔成败的关键环节。很多人认为"如实告知"就是把所有能想到的健康问题都说出来，或者是觉得医生都觉得我没事，殊不知这样的想法是错误的。本期我们邀请了有着8年行业经验的头部健康险公司渠道经理晓飞老师，通过真实案例揭示健康告知的底层逻辑。晓飞老师同时也是我的前同事，我们曾经一起在某外资保险公司共事过。录制这期节目时忽然收到我们一个同事猝死的消息，同事很年轻才35+,留下两个龙凤胎孩子。人生无常，随时可能是最后一面，就多爱自己一点，也请给家人准备好充分的保障。【特邀嘉宾】晓飞：某头部保险公司健康险渠道经理，8年核保经验，处理过很多复杂体况案例。曾在外资保险公司多个部门工作过。【主播介绍】邱小夏（微信：qiuyin1210）：十几年外资保险公司财务转行，上海财大本科。呆过很多家保险公司，热爱美食，了解各个保险公司八卦。给家人理赔过重疾，同时也是高端医疗的用户。 视频号十几万播放量视频小网红博主，活跃在各个群里的E人。瓜瓜李（微信：zhqnli）：北大本科，巴黎新加坡旅居多年。前投资银行打工人，美港股15年投资经验。20岁出头住院理赔30万，之后开始研究保险，踩过不少坑，希望别人少踩点儿。高端医疗险用户，人类幼崽饲养员。00:02:13 健康告知：保险公司如何通过类似简历筛选方式来评估客户风险？00:05:29 核保医学真相：医生说的「没事」为何成为保险公司拒保理由？00:11:04 既往症除外原则：4mm磨玻璃结节居然要除外承保00:18:47 过度告知：健康告知问什么答什么，不要给自己加戏00:25:13 有限告知原则：保险公司没问的病史到底该不该说？00:32:55 等待期陷阱：投保后体检发现异常是否需要补充告知？00:41:18 家长过度焦虑后果：一句「发育迟缓」诊断导致保险拒保00:49:02 健康告知三大铁律：问什么答什么、怎么问怎么答、谁主张谁举证本次shownotes和剪辑由播记生成

家族信托长期被视为富豪的专属传承工具，但随着保险金信托的普及，和设立门槛的降低，普通中产家庭以每年数万保费，即可启动自己的信托架构。如何能让自己想照顾的人获得良好的生活，避免"给子女一大笔钱反成负担"的传承困境？本期节目邀请从业17年的信托专家，带你认识保险金信托。【特邀嘉宾】老陈（微信：god920）：名校法学系毕业，从业近20年，历经银保、代理及经代各渠道的保险业老炮，两年落地1亿+总保费保险金信托【主播介绍】邱小夏（微信：qiuyin1210）：上海财大本科，保险公司财务转行，理赔实战派，视频号保险科普达人瓜瓜李（微信：zhqnli）：北大本科，前投资银行打工人，投资老手，条款解读专家，专注避免保险踩坑00:00:11 嘉宾介绍以及疫情后的信托发展趋势：从2000万高门槛到中产家庭可及的财富管理工具00:09:57 信托制度的起源：尤斯制（Use）00:16:05 知名信托案例：戴安娜王妃，沈殿霞00:25:58 保险金信托和大众概念中的“家族信托”的关系与区别00:32:06 标准信托合同与定制化条款00:42:58 保险金信托的优势：通过保险杠杆大幅降低信托设立门槛，最低年交数万保费就可以设立00:57:16 信托产品迭代：1.0版本到2.0版本的核心区别和选择建议00:59:27 通过信托架构隔离债务风险的暗坑与建议01:06:03 保险金信托设立的流程和迭代

总有听友说我们节目像上课，这期就不做密集型知识输出，是一个讲关于职业选择节目。不感兴趣听友可以划走。。。我跟丹阳是明亚同事，也是保险公司内勤出身，相识于小宇宙。2个月前我去了趟苏州职场，录了这期串台节目。很巧的是，我们发现我们同样是ENFP+射手，她马上30岁，而我马上40岁。所以节目中，她问我想对30岁的自己说什么？在金鸡湖畔，我们聊了很多，比如为什么选择做保险经纪人，自由职业是不是绝对自由？需要做哪些准备才能做自由职业呢？做这个职业焦虑吗。。。。。丹阳（微信：EllenLi_1127)：播客：有点冒险  主播/保险经纪人，保险从业8年/咖啡爱好者/运动小达人/ENFP邱小夏（微信：qiuyin1210)，十几年外资保险公司财务转行，上海财大本科。呆过很多家保险公司，热爱美食，了解各个保险公司八卦。给家人理赔过重疾，同时也是高端医疗的用户。 视频号十几万播放量视频小网红博主，ENFP。00:01:46 苏州职场超棒的环境* 明亚苏州职场环境：湖景办公室，设计自由无固定工位，心情愉悦指数飙升* 对比上海工作压力：租金高人多节奏快 vs 苏州悠闲舒适无人扰00:07:17 自由职业是真的自由吗？* 风险与收益：收入不稳定是常态，但"手停口停"也能激发更高上限* 人生不断尝试的重要性：从传统职场到自由职业，通过多次试错找到适配模式00:11:24 自由职业实操建议* 存够6个月过渡资金，避免经济焦虑* 注意身体发出警告：健康不能透支00:17:46 广告时刻：公司给予最大限度的自由* 经纪人可一键反馈，直通高管* 给予经纪人最大自由，不打卡不唱歌不喊口号，展业方式多样00:32:48 为什么选择做播客* 小夏视频爆火：直面骂声的勇气，80%差评却收获10万+播放* 射手座尝试精神：骂声也是流量密码00:42:02 我们播客很快就冲上"新星榜"* 多次登上新星榜的意外，被大团队邀请分享* 现状：播客不卷，但持续更新难00:57:57 社会时钟陷阱* 纽约比加州早3小时，但加州时间未变慢* 金句：别羡慕别人，做自己的时区达人* 金句：成熟的标志是你扪心自问是否变得更自由欢迎加主播微信加入听友群，聊聊同为自由职业者的故事。

2岁孩子不幸罹患癫痫，家长本以为重疾险能提供保障，却遭遇拒赔困境。保司咬定“需手术才赔”条款不松口。但是，人必须按照合同生病才能获得保险理赔吗？同一个孩子，2份儿童重疾，4项理赔责任，通过完全不同的路径，最终争取到所有应得的权益。今天我们通过经纪人包包亲身经历的，具有代表意义的复杂案例，一次性说清楚普通家庭在遭遇理赔阻力时，可以选择的解决方案。【特邀嘉宾】包包（微信：ivan-baobao)，一个刚转外勤没多久的i人。毕业就干保险，十几年传统保司+头部互联网平台产品经理，不管是产品设计、销售理赔、还是公司运营，都能聊一聊。旅行达人，滑雪爱好者，欢迎同好一起交流。【主播介绍】邱小夏（微信：qiuyin1210）：上海财大本科，保险公司财务转行，理赔实战派，视频号保险科普达人瓜瓜李（微信：zhqnli）：北大本科，前投资银行打工人，投资老手，条款解读专家，专注避免保险踩坑00:01:22 来自亲戚的求助：儿童重疾险的理赔拉锯战00:05:32 严重癫痫理赔难点：诊断证明的严重程度认定问题00:10:28 小公司理赔策略：赔付率与产品设计的矛盾00:14:34 条款解释争议：50万赔付背后的逻辑分析00:16:23 理赔条款困境：癫痫无病灶的手术要求合理性00:20:38 维权路径选择：投诉与诉讼的策略对比00:26:46 重疾险产品变迁：2017-2020年产品的优势分析00:29:58 理赔政策内幕：保险公司的激励机制问题00:38:04 高额理赔的意义：海外就医的保障价值核心故事从拒赔到全额获赔的三大关键：1. 鉴定博弈：通过投诉施压，迫使保险公司出具司法鉴定委托书，锁定语言能力丧失证据链2. 病历梳理：提炼6个月内的强直性发作记录，满足条款对癫痫的定义要求3. 诉讼翻盘：起诉必须手术条款违背当下医学实践，引用监管规定判赔50万4项理赔责任的理赔路径及结果

猝死是意外吗？能否被意外险理赔？前几个月，我们同事笑笑遭遇了一起50万保额的意外险亲戚的理赔求助。猝死事件时有发生，而围绕意外险能否理赔猝死的争议也层出不穷。本期节目通过一个真实的50万意外险理赔过程，为大家揭示保险公司在猝死理赔中的调查逻辑，以及普通家庭在面临理赔难题时的解决方案。特邀嘉宾:笑笑（微信：xiaoxiaoMDRT）一个快乐的i人。6年保险经纪人，中国寿险理赔师，国家励志奖学金获得者。亲历过2起客户身故理赔，更深知每份保单承载的重量。愿用理性为你搭建保障框架，用感性守护每一次深度链接的信任。【主播介绍】瓜瓜（微信：zhqnli）：北大本科，前投资银行打工人，投资老手，条款解读专家，专注避免保险踩坑小夏（微信：qiuyin1210）：上海财大本科，保险公司财务转行，前外资保险财务，理赔实战派，视频号保险科普达人00:01:32 嘉宾自我介绍：六年从业经验，从宝妈到自由职业者的转变00:03:26 意外险中的猝死责任：296元保50万，是否能理赔？00:04:46 保险理赔的挑战：家属崩溃的情绪与保险公司要求的繁琐材料，11项材料让人崩溃00:09:56 猝死条款的争议：意外险的「意外」陷阱，定寿或许是更靠谱的选择00:12:54 猝死的瞬间冲击：家属不吃不喝，保险公司要求尸检报告的有效期仅七天00:20:34 理赔员与经纪人的博弈：一个找理由拒赔，一个想方设法帮你赔00:28:58 投诉监管的威力：第二天到账，法律规定的30天结案期限不容忽视00:33:16 意外险的免责条款：高空坠落和溺水事故，2米以上就免责00:38:30 专业经纪人的价值：理赔时的强硬态度，才是对客户的最大负责【核心故事】因远方亲戚求助，遭遇保险公司「尸检报告」刁难。经纪人通过三步破局：1. 条款对抗：指出合同未要求尸检，仅需死亡证明2. 证据链完善：调取公安机关监控与血液报告排除免责项3. 投诉施压：援引保险法30天结案规定，最终全额获赔【关键提醒】- 经纪人核心价值：预判保险公司调查方向，全程陪同面访- 材料准备原则：不问不答，仅提供合同明确要求的文件- 受益人指定：法定继承易引发纠纷，投保时需明确本次shownotes和剪辑由播记生成

开学季，很多家长都收到学校通知，要求为孩子投保学平险。什么是学平险，和我们平时自己买的商业保险有什么区别，到底需不需要买？今天我们一次性说清楚。同时也介绍几个上海地区比较实用的，小朋友的保障工具：少儿住院基金、少儿社保、沪儿保。【主播介绍】瓜瓜李（微信：zhqnli） 北大本科，巴黎新加坡旅居多年。前投资银行打工人，美港股15年投资经验。20岁出头住院理赔30万，之后开始研究保险，踩过不少坑，希望别人少踩点儿。高端医疗险用户，人类幼崽饲养员邱小夏（微信：qiuyin1210)，十几年外资保险公司财务转行，上海财大本科。呆过很多家保险公司，热爱美食，了解各个保险公司八卦。给家人理赔过重疾，同时也是高端医疗的用户。 视频号十几万播放量视频小网红博主，活跃在各个群里的E人00:37 开学季，很多家长都有一个共同的问题：学平险，买不买？01:50 什么是学平险 学生平安保险 重疾险+综合意外险+医疗险（部分产品）的低保额综合版05:40 已经有个人的商业保险了，还需要买学平险吗？ 学平险特点：低保额、低保费、0免赔、0等待期、无健康告知，大部分产品仅报销社保内责任 重疾和身故责任可以叠加赔付，身故赔付受国家法律规定上限的约束 医疗责任以实际花销为报销上限，不论有多少份保险 没有个人商业险，一定要买学平险11:31 上海少儿住院基金 大家最容易忽略的点：跨区就诊需要转院证明14:31 上海少儿社保与沪儿保 入园入学前，可以用父母社保为孩子社保共济缴费，避免错过缴费时间 入院入学后，学校组织社保缴费 沪儿保：可以看社区医院（一级医院），大部分商业医疗险不支持一级医院报销17:10 能去私立医院看急诊的少儿意外险

中元节特辑来了！算命，看手相，解签真的靠谱吗？是一种心理暗示吗？今天请来了会看面相手相的大毛毛，会算卦解签的草莓派一起来分享。总的来说，玄学和保险一样都是让我们对生活和未来更有安全感。中元节时，让我们在心里默默怀念已经逝去的人。而活着的人也要带着他们的祝福不断前行。【主理人】：邱小夏（微信：qiuyin1210)，十几年外资保险公司财务转行，上海财大本科。呆过很多家保险公司，热爱美食，了解各个保险公司八卦。给家人理赔过重疾，同时也是高端医疗的用户。 视频号十几万播放量视频小网红博主，活跃在各个群里的E人。【特邀嘉宾】：大毛毛（微信：237950309)：英国海龟，9年陆家嘴金融女。待过汇丰和平安，金融行业老法师。喜欢研究玄学，爱好美食和桌游的保险经纪人。可E可I的社交达人，虽为线上视频号和小红书博主，更喜欢线下社交见面聊天，可以找我看面相和八字。爱笑的媛媛姐（微信：6180824)，资深财务管理人转型，在明亚保险经纪有一支小而美的销售团队。爱好美食阅读，做有趣的事儿。最喜欢的一句话：人生就是一场体验，请你务必尽兴。草莓派（微信：505468669)，十年央企保险公司转行，同济大学本科。喜欢旅游，热爱美食，桌游剧本杀常常玩，电影话剧也看看。秉持着什么都略懂一点、生活更多彩一些的原则，热衷于探索新鲜事物。什么都可以聊一点，中华上下五千年、世界文明发展史，有兴趣你就来。

随着房地产降温我们这一年已经屡次被客户或者听友询问，是否要把手上多余的二手房卖掉置换成保本型的理财产品。这期特邀我们同事蕾蕾让分享下房市整体趋势以及提供一些买卖房最前沿的建议。她是个提供房产单边代理的金牌销售，那单边代理这个小众职业究竟是什么？有什么样的房产值得投资，什么样的房产是巨坑？希望给在房市中迷茫的朋友带来一些收获。欢迎一键三连！嘉宾介绍：蕾蕾（微信号：lesley7193），人民大学毕业，上海房产单边代理人。一年卖22套房子，平均45天，最快3天。帮你在上海快速+无痛+合理价格卖房，是您卖房的自己人。主播介绍：瓜瓜李（微信：zhqnli） 北大本科，巴黎新加坡旅居多年。前投资银行打工人，美港股15年投资经验。20岁出头住院理赔30万，之后开始研究保险，踩过不少坑，希望别人少踩点儿。高端医疗险用户，人类幼崽饲养员邱小夏（微信：qiuyin1210)，十几年外资保险公司财务转行，上海财大本科。呆过很多家保险公司，热爱美食，了解各个保险公司八卦。给家人理赔过重疾，同时也是高端医疗的用户。 视频号十几万播放量视频小网红博主，活跃在各个群里的E人00:00 房产置换与稳健投资：金牌二手房销售的视角房产市场调整背景下，如何通过单边代理服务优化房产置换及转向稳健投资策略展开。02:29 房产与保险养老：稳健选择的变迁探讨了房产与保险作为养老工具的差异，指出过去20年房产投资在上海等地区被视为稳健养老方式，但近年来房产市场出现分化，老破小房产价值大幅下滑，租金稳定性下降，使得以房养老不再保本且现金流不稳定。因此，对于寻求稳定确定养老需求的客户，房产可能不再是最佳选择。05:51 以房养老与房产投资策略探讨讨论了将资金投入保险作为养老金规划方式，强调本金保本和稳定现金流的重要性。同时，分析了房产在不同属性下的投资价值，指出老破大、总价低的房产投资属性较差，不适合长期持有。对话还涉及了以房养老的策略选择，强调了房产位置和大小对价值的影响。08:11 上海房产投资分析与建议讨论了上海房产投资的关键点，指出500万以下预算难以买到优质房产。分析了三类不宜投资的房产：面积大总价高的老婆大、超远郊无地铁覆盖的房产以及存在硬伤的老公房楼层。建议选择电梯房、次新板楼，避开硬伤楼层和位置，同时指出次新概念因区域而异，市区2000年后、郊区10年后建成的房产被视为次新。11:28 公租房兴起对投资性房产市场的影响分析讨论了公租房的出现对投资性出租房产市场的冲击。公租房因其地段好、租金低（约为市场租金的7折），主要吸引老破小房屋的租客。随着公租房供应量的增加，尤其是新房中预留的公租房比例，投资性房产面临客源流失。此外，人口流出尤其是年轻租客的减少，也加剧了租金下降趋势。国家政策倾向于增加租赁供应，以保障居民住房需求，这可能预示着未来租赁市场将更加依赖公租房和人才公寓，而非私人投资性房产。13:52 抗跌性房产与学区房投资分析讨论了500万以上、电梯次新板楼的房产因其得房率高、南北通风等特性而具有较好的抗跌性。对比老破小与塔楼，推荐老破小因其流动性更好。学区房虽实用但投资风险高，因其价值占比大，一旦学区价值下降，房产价值受损更严重，故不建议作为长期投资选项。17:23 学区房投资风险与市场趋势分析深入探讨了学区房在房地产市场中的价值波动，指出学区属性占比过大的房产抗跌性较差。通过具体案例，如上海杨浦区学区房价格大幅下跌，强调了人口趋势、学区政策变动对房产价值的影响。建议投资者关注房产的综合属性，而非单纯依赖学区价值，同时警惕未来入学人口减少可能带来的市场风险。20:35 房产投资与理财趋势：从卖房到稳健投资讨论了房产投资中因学区因素导致的价格差异及租赁优势，指出房产投资风险与收益并存，部分客户选择卖房后进行稳健理财或权益类投资，反映出市场趋势变化及个人投资偏好。23:17 房产投资遇冷，转向保本型理财随着房产价格下跌，以往作为保值增值手段的房产投资不再可靠。许多保守型投资者开始寻求其他保本理财产品，如年金险和银行存款。由于房产租售比普遍较低，且房产投资风险增加，投资者正重新规划资金流向。26:43 投资房产巨坑：文旅地产与海外地产的风险讨论了文旅地产作为养老资产的局限性，指出其缺乏医疗设施和租金收益，导致流动性丧失。同时，强调海外地产投资的复杂性与风险，包括汇率波动和文化差异，建议投资者实地考察后再做决定。l29:55 二线城市房产投资与家庭资产配置新思考探讨了在二线城市及更小城市进行房产投资的风险，建议减少房产在家庭资产中的比重，转而投资更稳健的产品，如养老金。提出将多套一般性房产转化为优质房产或投资其他类别，以实现资产分散和更稳健的财富管理策略。32:40 房产继承与税费优化策略探讨围绕房产继承及税费问题展开，讨论了父母房产在继承或出售给子女时的税费差异，提出了提前变现、买卖与居住权结合等策略，旨在合理合法地优化税费，同时保障父母的生活安全感。37:14 房产继承与专业房产代理的重要性围绕房产继承无纠纷前提下的税务规划展开，强调了在房产交易中专业代理的作用，包括快速高效地处理卖房流程，保持价格合理，以及主动跟进客户和竞品情况，确保交易顺利进行。41:56 房产交易中如何规避客户违约风险在房产市场下行期间，成功避免客户违约的关键在于前置谈判中设定高额违约责任，确保客户即使在房价下跌时也倾向于继续履约。通过综合考量价格、付款时间和交易条件，选择确定性高的买家，可有效规避市场波动带来的风险。中介通常只关注价格和成交，而忽略了后续履约保障的重要性。房产交易涉及大额资金，合理决策可避免重大损失。44:50 全上海跨板块房产交易服务小众职业单边代理人:提供全上海范围内的房产交易服务展开，包括买房、卖房及跨区选筹，强调不挑房型大小，注重客户需求与预算匹配，提供从咨询到落地的一站式服务，涵盖税务、法律及风险背调等方面。46:53 房产交易中因抵押与查封导致的定金损失案例蕾蕾的案例:客户在购买一套价值930万的房产时，因中介未充分告知房产存在的700万非银抵押及后续查封情况，导致其支付的定金面临损失风险。购房者在发现问题后，被建议停止支付首付并尝试追回定金。案例强调了在房产交易中，需警惕中介可能存在的利益冲突，以及购房者应全面了解房产状况，避免侥幸心理，确保资金安全。50:34 房产交易中的风险与防范房产交易中的潜在风险，包括离婚夫妻的房产交易、高额抵押及赌债问题等，强调了专业调查和谨慎选择的重要性。通过实际案例，如赌债导致的房产消失和长期法拍过程，以及房东背景的重要性，提醒买家在交易中应充分了解和规避风险。同时，分享了通过选择本地人置换房产以减少纠纷的经验。53:59 房产交易中选对经纪人的重要性房产交易中信息不对称，强调了选择靠谱经纪人的关键性。无论大机构还是小中介，都有优秀经纪人存在，选人重于选机构。房东选择代理人时也会进行详细调查，确保对方可靠。经纪人的职业操守和专业能力直接影响交易的顺利进行，而非仅仅看重佣金。55:28 代理房产交易：信任与专业服务的重要性强调了三类主要客户群体：工作繁忙者、信任专业代理人者、以及身处国外的人士。此外，讨论了房产置换过程中的复杂性，涉及跨区域买卖，以及如何通过精准定价和高效沟通促成交易，如成功置换浦东金桥与静安南京西路房产案例。58:51 房产置换交易中的时间协调与风险控制房产置换交易中遇到的时间协调难题，强调了在卖房与买房之间合理安排时间的重要性，以及如何通过调整合同条件、与各方沟通来减少交易风险。同时，讨论了房产中介在协助客户处理复杂交易流程中的专业作用，包括税费、法律及公证等方面的专业知识与服务。

从2024年底开始，医保DRG改革的种种话题在网络上讨论的异常激烈， “麻药不麻，泻药不泻”，引发了非常多普通百姓的关注。那在公立医院之外，是否有靠谱的医疗机构不被我们普通人熟知，但是却口碑很好呢？主播们现场采访了上海国际医学中心医务部王奇金主任，对自己和听友们感兴趣的话题，进行了一次独家访谈。【主理人】：瓜瓜李（微信：zhqnli） 北大本科，巴黎新加坡旅居多年。前投资银行打工人，美港股15年投资经验。20岁出头住院理赔30万，之后开始研究保险，踩过不少坑，希望别人少踩点儿。高端医疗险用户，人类幼崽饲养员邱小夏（微信：qiuyin1210)，十几年外资保险公司财务转行，上海财大本科。呆过很多家保险公司，热爱美食，了解各个保险公司八卦。给家人理赔过重疾，同时也是高端医疗的用户。 视频号十几万播放量视频小网红博主，活跃在各个群里的E人宇哥(微信：chengyuxing0306)：中兴通讯工程师，西工大研究生，曾流亡非洲大陆多年，热爱养龟，对医疗险/董责险/信用险等“硬骨头”险种研究相当深入，把保险当学术的81年T人。--------------------【文末有AI总结的思维导图】00:43 宇哥介绍此次访谈上海国际医学中心的目的:在DRG医疗改革的背景下，私立医疗机构经营的怎么样？医疗水平如何？花费高不高？受到怎样的监管？和公立医院相比的优劣势？1:41 上海国际医学中心医务部兼内分泌王奇金主任介绍自己和医院上海国际医学中心成立于2014年，作为医改试点，它是一个混合所有制的医疗机构，既非公立也非纯民营，且无外资参与，专注于对接上海优质医疗资源。该中心自成立以来，不仅成为上海市医保指定医疗机构，还吸引了众多知名三甲医院专家（中山、华山、瑞金、仁济），让患者享受高水平医疗的同时，也接受更好的医疗服务。4:11 上海国际医学中心医保政策国际医学中心医保的支付标准是参照三级甲等医院的收费标准，但是可以自主定价，现行的价格体系是公立医院的2到3倍左右05:41 上海国际医学中心和公立医院专家合作模式07:24 高端医疗险与医保在国际医学中心使用介绍09:32 上海公立医院的国际部与上海国际医学中心受医保DRG/DIP政策的影响14:31 以同事肠胃镜途中苏醒为例，探讨集采药品和药械对病人的影响17:01 民营医院的医疗质量能不能满足患者的要求？公立医生多点执业介绍21:55 国际医学中心的医疗特色26:06 手术治疗后的医疗质量，国际医学中心如何匹配？29:43 私立医院与公立医院在医疗科研与临床试验的对比与发展32:48 国际医学中心和海外医院的合作33:49 国际医学中心作为一所高端私立医院，主要服务的都是高净值人群，那中产们如何初级优质医疗资源呢？38:48 国际医学中心的商业保险/医保/全自费的比例是怎么分布的？40:50 商业保险“丙类药”目录对公立和私立医院的影响42:53 从肿瘤患者各家公立医院找药的案例，衍生出来的讨论44:36 国际医学中心如何和商业保险公司合作，来提升患者就医体验50:24 DRG政策实施之后，是否会利好非公医疗的发展54:38 和内分泌王主任讨论医学减重1:00:18 结尾上海国际医学中心合作医院（现场拍摄）

最近娃哈哈的继承之战在媒体刷屏，普通民众在吃瓜之余，很少意识到，继承之战离自己并不远。但因为在传统文化中，遗嘱和继承都是一个大家比较避讳的话题，所以很少有人去讨论，更少有人去执行。我们邀请专精于遗产继承纠纷案件的张媛律师，为大家科普相关知识。上期我们主要介绍了遗嘱继承的形式以及流程，这期主要分享，如何将现金资产无痛给到自己想给的人。【特邀嘉宾】：张媛律师（小红书账号弓长张律，坐标南京，微信号zy15005167274）福承遗嘱服务中心首席法律顾问，江苏省首家社会监护组织监事及发起人之一。为上千家庭提供遗嘱订立、人身监护、信托架构定制服务，致力于家族财富传承及残疾人权益保障黄丹律师（黄丹律师小红书账号，坐标上海，微信：lawyerhuangdan）央视人物访谈节目特邀嘉宾，接受朱迅专访，分享理赔知识；代理并胜诉的案件被《人民日报》报道，致力于保险产品消费者权益保护【主理人】：瓜瓜李（微信：zhqnli） 北大本科，巴黎新加坡旅居多年。前投资银行打工人，美港股15年投资经验。20岁出头住院理赔30万，之后开始研究保险，踩过不少坑，希望别人少踩点儿。高端医疗险用户，人类幼崽饲养员邱小夏（微信：qiuyin1210)，十几年外资保险公司财务转行，上海财大本科。呆过很多家保险公司，热爱美食，了解各个保险公司八卦。给家人理赔过重疾，同时也是高端医疗的用户。 视频号十几万播放量视频小网红博主，活跃在各个群里的E人00:44 本期主题与嘉宾介绍02:30 遗嘱并不能简化遗产继承流程，那它的作用是什么？07:43 货币资产继承极其麻烦，而保险是规避这种麻烦最好的工具09:50 保单架构的设计与资产的定向传承 重疾险及定期寿险的受益人：法定还是指定？ 储蓄类保单中三个角色的不同作用：投保人、被保人、受益人15:19 第二投保人的作用：定向传承投保人的保单资产26:12 年金类产品的保单架构设计 被保人是定时定额领钱的人 同一笔钱，养老和传承怎么分配？30:20 保险的受益人可以是直系亲属之外的人吗？35:00 保险金信托的简单介绍41:31 总结

最近娃哈哈的继承之战在媒体刷屏，普通民众在吃瓜之余，很少意识到，继承之战离自己并不远。但因为在传统文化中，遗嘱和继承都是一个大家比较避讳的话题，所以很少有人去讨论，更少有人去执行。我们邀请专精于遗产继承纠纷案件的张媛律师，为大家科普相关知识。内容很长，因此剪为两期，本期为上半部分。【特邀嘉宾】张媛律师（小红书账号弓长张律，坐标南京，微信号zy15005167274）福承遗嘱服务中心首席法律顾问，江苏省首家社会监护组织监事及发起人之一。为上千家庭提供遗嘱订立、人身监护、信托架构定制服务，致力于家族财富传承及残疾人权益保障【主理人】：瓜瓜李（微信：zhqnli） 北大本科，巴黎新加坡旅居多年。前投资银行打工人，美港股15年投资经验。20岁出头住院理赔30万，之后开始研究保险，踩过不少坑，希望别人少踩点儿。高端医疗险用户，人类幼崽饲养员邱小夏（微信：qiuyin1210)，十几年外资保险公司财务转行，上海财大本科。呆过很多家保险公司，热爱美食，了解各个保险公司八卦。给家人理赔过重疾，同时也是高端医疗的用户。 视频号十几万播放量视频小网红博主，活跃在各个群里的E人00:44 本期主题及嘉宾介绍02:30 遗产继承纠纷案越来越高发，我们经常在新闻中看到相关报道06:16 我国现行法律体系中两种主流的遗产分配方式：法定继承和遗嘱继承12:00 法定继承中子女、配偶和父母的继承权，以及由此产生的，常见继承纠纷情形 中年人身故，孩子却无法继承大部分资产 遗产通过老人，被转移给兄弟姐妹，而不是自己的小家庭 房产产权变得复杂，无法交易，彻底成为不动产25:01 房产继承的复杂性和应对方法30:33 家庭财产清单的必要性 现代家庭资产种类多样 很多资产具有隐蔽性，所有人一旦离世，别人无法知道 财产查找非常复杂且困难36:52 遗嘱是财产所有人最后一次行使自己意愿的机会39:13 不同遗嘱形式的优点与缺点 公证遗嘱 自书遗嘱 法律效力是否有差异 多份发生冲突时，哪份遗嘱的效力优先？54:26 遗嘱和遗赠的区别59:06 保险是定向传承现金类资产最安全简便的方式 法定受益人和指定受益人 第二投保人的设置 谁做被保人？63:21 其他形式的现金类资产继承流程中的常见困难 查找已有的存款、股票、基金、理财等 继承权公证72:12 总结：立遗嘱的作用到底是什么？

现在很多公司都给自己的员工买团体保险，一方面提升员工的福利；另一方面可以帮员工对抗在职期间的各种风险。但是团险真的就是万能的吗？可以解决我们所有的风险吗？主播们碰到了大量有团险的客户想购买个险但是被拒保的案例。所以本期节目我们就来聊聊团体保险有哪些优点以及不足？【主理人】：瓜瓜李（微信：zhqnli） 北大本科，巴黎新加坡旅居多年。前投资银行打工人，美港股15年投资经验。20岁出头住院理赔30万，之后开始研究保险，踩过不少坑，希望别人少踩点儿。高端医疗险用户，人类幼崽饲养员邱小夏（微信：qiuyin1210)，十几年外资保险公司财务转行，上海财大本科。呆过很多家保险公司，热爱美食，了解各个保险公司八卦。给家人理赔过重疾，同时也是高端医疗的用户。 视频号十几万播放量视频小网红博主，活跃在各个群里的E人宇哥(微信：chengyuxing0306)：中兴通讯工程师，西工大研究生，曾流亡非洲大陆多年，热爱养龟，对医疗险/董责险/信用险等“硬骨头”险种研究相当深入，把保险当学术的81年钢铁直男。--------------------00:43 团险与个人商业医疗险的必要性及误区探讨【01 团险的劣势】2:41离职如果下家没有团险，就会失去保障，如果这时体况不好就很难买个险4:40 公司可能会根据盈利情况缩减团险6:03 团体医疗险的保额可能不足，不一定能满足自己对医疗品质的需求06:19 团体重疾险的保额一般都比较低，还可能没有轻症责任08:37 团险的保额没办法根据家庭需求定制【02 团险的优势】9:11 核保宽松，可以涵盖一般既往症，甚至有些大团体可以涵盖重大疾病10:43 团险价格比个险便宜，公司统一购买，投保方便。11:57 可以把员工家属也保进来（但是一般不含老人）13:22 有了团险，我们为什么还需要个人商业保险【03 如果正确使用团险】17:50 找HR了解保障责任19:54 不要滥用团体医疗险，会给自己留下很多医疗记录23:55 滥用团险案例：为了开司美格鲁肽减肥，医生给诊断糖尿病27:43 公司团险含家属保障，还需单独给家人买保险吗29:21 有些公司以团险的名义卖个险，但是警惕存在的销售误导套路31:29 总结

理赔一直是保险消费者最关注的问题。本期我们邀请央视人物访谈嘉宾，知名保险法律师黄丹为大家分享，如何从投保前、就诊时、申请理赔各个阶段，规避理赔纠纷的发生。本期略长，信息量巨大，也许能对你有所帮助。当然，希望每个人都平安健康，不需要理赔。 文末有思维导图哦【特邀嘉宾】：黄丹律师（黄丹律师小红书账号，坐标上海，微信：lawyerhuangdan）央视人物访谈节目特邀嘉宾，接受朱迅专访，分享理赔知识；代理并胜诉的案件被《人民日报》报道，致力于保险产品消费者权益保护【主理人】：瓜瓜李（微信：zhqnli） 北大本科，巴黎新加坡旅居多年。前投资银行打工人，美港股15年投资经验。20岁出头住院理赔30万，之后开始研究保险，踩过不少坑，希望别人少踩点儿。高端医疗险用户，人类幼崽饲养员邱小夏（微信：qiuyin1210)，十几年外资保险公司财务转行，上海财大本科。呆过很多家保险公司，热爱美食，了解各个保险公司八卦。给家人理赔过重疾，同时也是高端医疗的用户。 视频号十几万播放量视频小网红博主，活跃在各个群里的E人------时间线------00:43 本期主题及嘉宾介绍：知名保险律师教你如何规避理赔纠纷01:57 开头分享三个小故事：如果有足够专业的保险从业人员协助，很多理赔纠纷本身完全是可以避免的12:24 保险从业人员的理赔服务，并不仅是代为提交资料，而是从保险事故发生那一刻就开始了：从事前、事中、事后三个节点梳理，消费者在理赔时需要注意和保险服务人员可以介入的地方关于保险使用的常见问题：13:48 如何知道自己有哪些保单？家人突然去世，如何查询ta买了哪些保险 金事通 17:48 保单托管 通过监管，联系多家保险公司逐一查询22:35 等待期内体检与就诊，健康险理赔纠纷常见的原因之一27:04 医保卡外借：自证健康的难度，以及诚信风险30:37 确保医疗记录的准确性，是投保和理赔最关键的部分宇哥亲历：如果要改病历需要先找医生改好+盖章，然后再去医务处盖章。35:57 健康险使用过程中时常容易被忽略的点：医院的等级与性质38:23 两年不可抗辩条款：健康告知有问题，真的挺过两年就能赔吗？42:20 赴HK购买健康险的理赔风险44:13 当消费者遇到保司拒赔，应当如何维护自己的合法权益？ 发动公众舆论是一种好的方式吗？结合友邦理赔纠纷热点案例 明确拒赔原因是什么，再有针对性地去解决52:04 不同保险公司理赔概率的差异，以及网上购买保险对接客户的理赔是否专业 互联网购买的保险，每次电话都是不同客服 产品定价低是砍掉了服务成本 大保险公司理赔时会爱惜自己的“羽毛”吗?就诊时：58:08 就诊时与医生沟通的注意事项 不要扩大自己的病史 导致就诊的原因应符合保险理赔的要求 疾病的ICD-10编码68:27 专业保险服务人员的价值与稀缺性 同一个昏迷案例的三次重疾理赔理赔时：73:29 发生理赔时的注意事项 找谁理赔：代理人、保险公司还是公估公司 申请理赔注意留痕 理赔的时效问题 最好能和自己的保险服务人员保持密切的联系 理赔面访84:10 总结AI生成的思维导图

最近，保险产品开始陆续下架。行业内普遍预计，会于八九月再次迎来长期险种（重疾险、寿险、养老金等储蓄险）的全面停售。为什么这几年，保险业每年都要经历一次停售？这是保险业的促销手段吗？对消费者和保险从业人员来说，有什么影响？面对铺天盖地的停售营销，消费者们要注意规避哪些坑？本期节目我们就来探讨一下，保险停售的那些事儿。【主理人】：瓜瓜李（微信：zhqnli） 北大本科，巴黎新加坡旅居多年。前投资银行打工人，美港股15年投资经验。20岁出头住院理赔30万，之后开始研究保险，踩过不少坑，希望别人少踩点儿。高端医疗险用户，人类幼崽饲养员邱小夏（微信：qiuyin1210)，十几年外资保险公司财务转行，上海财大本科。呆过很多家保险公司，热爱美食，了解各个保险公司八卦。给家人理赔过重疾，同时也是高端医疗的用户。 视频号十几万播放量视频小网红博主，活跃在各个群里的E人宇哥(微信：chengyuxing0306)：中兴通讯工程师，西工大研究生，曾流亡非洲大陆多年，热爱养龟，对医疗险/董责险/信用险等“硬骨头”险种研究相当深入，把保险当学术的81年钢铁直男。--------------------1:11 什么是保险的预定利率？5:14 最近10年预定利率的变化史6:12 今年为什么要下调预定利率？《关于预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制有关事项的通知》提到：预定利率最高值连续2个季度比预定利率研究值高25个基点及以上时，要及时下调新产品预定利率最高值，并在2个月内平稳做好新老产品切换工作，中国保险行业协会发布发布4月21日研究值2.13%，7月份还会再公布一次。7:28 讨论当年8.8%预定利率的保险产品10:18 主播们都在感叹4.025%和3.5%的保险产品自己买少了12:18 停售不一定都在最后的监管要求的时间线，经常会有“猝死下架”的产品16:13 停售意味着什么？终身型的产品价格涨幅特别高，比如：重疾险，养老金，年金，增额终身寿，杠杆型寿险。而医疗险和意外险没影响具体影响比例多少，可参考下图20:44 分红型的保险产品会受预定利率下调的影响吗？25:38 面临停售，消费者要规避哪些坑假地址投保是非常常见的销售误导30:05 停售的时候是否不看保险公司的好坏，就买利益高的产品?消费者关注下面三个指标：偿付能力/风险综合评级/SARMRA评分36:02 不做健康告知36:59没有需求，被促单，匆忙下单37:59 停售的时候，要不要买保险？44:20 刚录完，就收到了一款很不错的重疾险停售通知，中英人寿的爱守护3.0重疾险的“猝死性”停售，从通知到停售不到1小时

本期串台攒钱退休，四位主播向听友们真诚分享，各自的投资经历、经验教训，与养老规划。金钱教育是人生的必修课。虽然它不是考试内容，但如何与钱相处，是人生中最重要的一个课题。把钱管好了，才能更好地管理我们的人生。本期试验新设备，音质全面翻车，还请各位听友多多包涵！【串台主播】：阿龙（微信：Aaroninrain），攒钱退休 主播一个折腾不止的 90 后，金融硕士毕业，财经自媒体博主 10w+关注量，写过10万+，十年保险经纪人，FIRE （提前退休）社群发起人，深度研究退休和养老话题多年。【主理人】：邱小夏（微信：qiuyin1210)，十几年外资保险公司财务转行，上海财大本科。呆过很多家保险公司，热爱美食，了解各个保险公司八卦。给家人理赔过重疾，同时也是高端医疗的用户。 视频号十几万播放量视频小网红博主，活跃在各个群里的E人。瓜瓜李（微信：zhqnli） 北大本科，巴黎新加坡旅居多年。前投资银行打工人，美港股15年投资经验。20岁出头住院理赔30万，之后开始研究保险，踩过不少坑，希望别人少踩点儿。高端医疗险用户，人类幼崽饲养员。宇哥(微信：chengyuxing0306)：中兴通讯工程师，西工大研究生，曾流亡非洲大陆多年，热爱养龟，把保险当学术研究的40+大龄直男。00:00:04 四位主播自我介绍00:01:26 宇哥的投资经历· 套利阶段：早年通过集思录做分级基金、可转债摊大饼，年收益 20%，现因市场成熟失效。· 亏损教训：期货高杠杆交易因波动放弃，股票闲置亏 50% 被动成 “价值投资”。00:06:39 瓜瓜的投资历程· 学习期（2010-2013）：商学院接触投资，投行工作期间做模拟盘。· 实践期（2013 -2018）：转向价投与指数基金，曾获 10 倍股但组合回撤 50%，· 资产配置（2018-现在）：金融的不可能三角。低风险资产部分：货币基金 / 债基 / 指数基金。00:12:00 关于资产配置公式的讨论认为标准普尔公式 “缺乏权威依据”，主张按用钱时间和目标分档配置（短期货币基金、中期债基、长期养老组合）。00:22:15 小夏投资踩坑案例· 小夏 100 万信托踩雷，靠 “刚兑” 追回本金以及身边人 P2P 被套。00:33:00 两位主播投资理念转变· 阿龙从技术股亏损转向段永平 “三好原则”（好生意 / 团队 / 价格），如腾讯 280 买 500 卖。· 瓜瓜由巴菲特 式的“价值投资”转向大卫・斯文森资产配置01:00:01养老退休规划· 小夏购买多份商业养老金，60 岁月领 6000 ，加社保达 1 万，目标 “经济独立养老”· 瓜瓜的商业养老金目前月领6000+，随着年龄增长，逐渐将投资盈利向低风险资产转移，“守住”财富· 共识：40 + 女性更关注养老，社保延迟退休需用商业养老补充01:12:19 总结与建议· 避坑原则：不懂不投、小资金试错，养老钱用低风险工具锁定· 资产配置：用不同的金融工具，满足对收益性、安全性和稳定性的不同需求· 财商警示：警惕 “年化 15%” 骗局，尽早学习理财避免晚年踩坑