Claim Ownership傳承其實很現實
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有人寫了遺囑，卻被判無效；
有人提早過戶房產，結果晚年無家可歸；
有人認為保單分配公平，卻讓兄弟反目……
我是俊德，一位常常站在家庭爭產現場的保險業務。
在《傳承其實很現實》，我會講給你聽：這些事，真的會發生。
讓你提早想清楚、做對選擇，
也教你如何用保險，預防未來的傳承爭議。
每週更新，記得訂閱。
IG: 富邦俊德｜@hd022311
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34 Episodes
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2025 年的台灣，已經正式邁入超高齡社會，也進入了「大繼承時代」。 高齡化、少子化、家庭結構多元化……這些趨勢不只改變了社會，也讓「遺產繼承」變得越來越複雜。 你可能以為繼承只是家人分財產而已，其實背後牽涉的，是情感、法律、稅務三重衝擊。 這集我會和你分享： 為什麼現在的繼承問題特別多？（再婚家庭、無人繼承、海外子女返台…）不寫遺囑，財產真的可能全部被收歸國庫？三個傳承規劃的重要提醒（遺囑、保險、定期檢視） 傳承不是有錢人的專利，而是對家人最深的疼惜。 如果你想讓財產「留給對的人、不留遺憾」，這集你一定要聽到最後 加入會員，支持節目： https://open.firstory.me/user/cm9f0lepn065301tu12whcsmo 留言告訴我你對這一集的想法： https://open.firstory.me/user/cm9f0lepn065301tu12whcsmo/comments Powered by Firstory Hosting
你以為在海外賺的錢不匯回台灣就不用繳稅？ 其實只要超過 100 萬，國稅局就要你說清楚講明白！ 這集帶你一次搞懂什麼是「海外所得」、誰需要申報、何時會補稅，還有讓人最頭痛的「基本所得額八大項目」，通通拆給你聽。 如果你有以下情況，一定要聽完：有海外投資、租金收入或境外公司盈餘擔心報稅沒報好會被查補想知道海外所得怎麼合理規劃 聽完你會知道哪些該報、該避，讓你的國際資產安心無虞。 加入會員，支持節目： https://open.firstory.me/user/cm9f0lepn065301tu12whcsmo 留言告訴我你對這一集的想法： https://open.firstory.me/user/cm9f0lepn065301tu12whcsmo/comments Powered by Firstory Hosting
你以為留一間三千萬的房子就叫有傳承安排了嗎？ 其實，真正能讓家人不吵架、不翻臉的關鍵，是「現金」。 本集節目我將從實務案例出發，告訴你： 為什麼現金才是遺產中最關鍵的角色？特留分怎麼補最不傷感情？沒現金怎麼繳稅、辦繼承？為什麼我最推薦用壽險保單來安排現金傳承？ 如果你想確保自己辛苦累積的資產，能平安順利交到真正想交給的人手上，這一集你一定要聽完！ 加入會員，支持節目： https://open.firstory.me/user/cm9f0lepn065301tu12whcsmo 留言告訴我你對這一集的想法： https://open.firstory.me/user/cm9f0lepn065301tu12whcsmo/comments Powered by Firstory Hosting
你知道嗎？ 遺囑不能下載範本填空，寫錯也不能隨便塗改！ 一個不小心，就可能讓你辛苦一輩子的財產安排被判「無效」。 本集我會用最簡單的方式，帶你分辨 ✅ 自書遺囑 ✅ 公證遺囑 ✅ 代筆遺囑 的差別、流程與常見錯誤。 還會告訴你： 為什麼保險是補足特留分、避免繼承紛爭的最佳工具？ 如果你曾想過立遺囑，這一集一定要聽。 加入會員，支持節目： https://open.firstory.me/user/cm9f0lepn065301tu12whcsmo 留言告訴我你對這一集的想法： https://open.firstory.me/user/cm9f0lepn065301tu12whcsmo/comments Powered by Firstory Hosting
很多人問：「孩子從來沒照顧我，也沒聯絡，寫遺囑能不能排除他的繼承權？」 答案是——不是你說不要就可以！ 在法律上，只有3種情況會真正喪失繼承權： 1️⃣ 絕對喪失（如謀害被繼承人） 2️⃣ 相對喪失（干預遺囑） 3️⃣ 表示喪失（重大侮辱或虐待，被繼承人明確表示不讓繼承） 這集我會完整解釋每一種情況的要件、舉例與實務風險，並告訴你—— ✅ 為何只寫遺囑還不夠？ ✅ 如何善用壽險保單指定受益人，真正保障你想傳承的人 ✅ 哪些情況可以避免遺產被不肖子女繼承？ 👉 如果你想「傳對人，不想給的人確實拿不到」，請一定要聽這集。 加入會員，支持節目： https://open.firstory.me/user/cm9f0lepn065301tu12whcsmo 留言告訴我你對這一集的想法： https://open.firstory.me/user/cm9f0lepn065301tu12whcsmo/comments Powered by Firstory Hosting
在實務上，很多人買保單都會問：「要寫誰當要保人？誰當受益人最好？」 今天這一集，我要帶你一次搞懂 三種保單常見組合，包含每一種組合會遇到的 遺產稅、贈與稅、最低稅負制 問題，也會告訴你最推薦的傳承保單設計方式，幫你省稅、避風險、讓財富順利傳給下一代。 🎯 你會知道：要保人與受益人不同，會不會被課贈與稅？要保人過世，保單會怎麼算入遺產？如何設計保單才合法節稅又能掌控資產？ 想要傳承不出錯，這一集一定要收聽！ 小額贊助支持本節目： https://open.firstory.me/user/cm9f0lepn065301tu12whcsmo 留言告訴我你對這一集的想法： https://open.firstory.me/user/cm9f0lepn065301tu12whcsmo/comments Powered by Firstory Hosting
你以為每年244萬免稅額，就可以輕鬆把財產分給孩子？其實分年贈與方式不同，背後的風險、稅金與控制權差很多！ 這集我會帶你拆解三種最常見的做法：用現金贈與，最容易失去控制權用房地產贈與，還有土增稅、契稅、房地合一稅要注意用壽險保單贈與，能保留彈性與掌控權，還可能放大資產 傳承不是你送得出手就好，而是送得安心、給得明白。 今天的內容特別適合退休族、家有子女的父母收聽！ 小額贊助支持本節目： https://open.firstory.me/user/cm9f0lepn065301tu12whcsmo 留言告訴我你對這一集的想法： https://open.firstory.me/user/cm9f0lepn065301tu12whcsmo/comments Powered by Firstory Hosting
許多父母出於愛與責任，會幫孩子提早安排保險、資產規劃，但你知道嗎？若沒有設計妥當，可能面臨以下問題： 🔸 保單卡在「要保人」身故，無法變更與提領 🔸 想把保單轉給小孩，卻被認定為高額贈與 🔸 每年代繳保費，恐被視為逐年贈與資金 在這一集，我會帶你深入解析 3 種常見的保單設計陷阱，並分享最實用的傳承建議，讓愛與資產都能順利傳下去。 🔍 本集內容含： ・保單角色設計錯誤，導致權益卡關案例 ・轉讓保單給子女，為何會觸發贈與稅？ ・代繳保費會產生稅負？哪些情況需申報？ ・如何透過「要保人＝受益人」＋「父母為被保險人」的結構做傳承？ ・什麼情況下才真正能達到「保單傳愛」的效果？ 📩 若你是年輕爸媽，或想幫孩子提早布局未來， 小額贊助支持本節目： https://open.firstory.me/user/cm9f0lepn065301tu12whcsmo 留言告訴我你對這一集的想法： https://open.firstory.me/user/cm9f0lepn065301tu12whcsmo/comments Powered by Firstory Hosting
你會擔心，父母把財產贈與出去，才發現孩子變了嗎？ 這集我們從法律、實務、稅務三個角度，一次講清楚撤銷贈與的條件與流程。 ▶ 什麼情況下可以撤回贈與？ ▶ 如果還沒過戶，怎麼辦理退稅？ ▶ 如果已經過戶，還能救回來嗎？ ▶ 民法第416條怎麼適用？ ▶ 撤銷贈與成功後，贈與稅能退嗎？ ▶ 如何用保險安排，避免愛錯人？ 透過真實案例，幫你建立風險意識， 傳承，是愛的延續，不該變成後悔的起點。 小額贊助支持本節目： https://open.firstory.me/user/cm9f0lepn065301tu12whcsmo 留言告訴我你對這一集的想法： https://open.firstory.me/user/cm9f0lepn065301tu12whcsmo/comments Powered by Firstory Hosting
很多長輩在退休前只想著存夠生活費， 卻沒想到：財產如果沒安排好，反而成為子女爭產的導火線。 這集我會帶你從實例出發，講清楚： ・退休與傳承，其實可以同時規劃、不衝突 ・壽險為什麼是最好的傳承工具之一？ ・保險金如何作為遺產分配的現金，還能避開凍結？ 只要提前安排，不只退休安心，傳承也能輕鬆不爭議。 小額贊助支持本節目： https://open.firstory.me/user/cm9f0lepn065301tu12whcsmo 留言告訴我你對這一集的想法： https://open.firstory.me/user/cm9f0lepn065301tu12whcsmo/comments Powered by Firstory Hosting
房子賣出卻來不及過戶，結果屋主過世，這間房子到底還算不算遺產？ 這一集我想跟你分享一個真實案例： 一位長輩在生前已簽約賣出房地產、收了訂金，卻在還沒過戶前過世。 家屬以公告現值申報遺產稅，結果被查出「簽約未過戶」，不但被認定多筆遺產項目、還遭補稅與重罰，共高達950萬元。 這集帶你搞懂三個重點：已簽約但未過戶的房子，該怎麼列入遺產？未收齊的價金，是否列為「債權」？已簽約的房子，還能用公告現值申報嗎？ 如果你家裡也有長輩名下的老房子準備處理，千萬要注意這些法律與稅務盲點，否則一不小心就是數百萬的損失。 小額贊助支持本節目： https://open.firstory.me/user/cm9f0lepn065301tu12whcsmo 留言告訴我你對這一集的想法： https://open.firstory.me/user/cm9f0lepn065301tu12whcsmo/comments Powered by Firstory Hosting
如果爸爸才剛繼承爺爺的遺產，沒多久爸爸也過世了，這筆財產會不會再被課一次稅？ 這一集告訴你： 1. 死亡前 5 年內繼承且繳過稅 → 可不列入遺產總額 2. 前 6～9 年內繼承 → 按比例扣除 3. 當年是免稅案件 → 一毛都不能扣！ 你一定要知道的《遺產及贈與稅法》第16條與第17條規定，一集講清楚。 節目尾聲提醒： 重點不是「繼承多久了」，而是「當初有沒有繳過遺產稅」！ 小額贊助支持本節目： https://open.firstory.me/user/cm9f0lepn065301tu12whcsmo 留言告訴我你對這一集的想法： https://open.firstory.me/user/cm9f0lepn065301tu12whcsmo/comments Powered by Firstory Hosting
你是不是也以為，配偶是繼承裡的第一順位？ 其實根據法律，配偶根本不在任何一個順位裡！但只要有配偶存在，就一定會繼承。 本集我會一次講清楚： 1️⃣ 法定繼承順位是怎麼分的？ 2️⃣ 配偶在繼承中的「真實地位」是什麼？ 3️⃣ 配偶加上子女、父母、兄弟姐妹的遺產分配公式 4️⃣ 配偶還有一個更優先的權利，你知道嗎？ 5️⃣ 如果沒立遺囑，配偶就能拿全部嗎？ 6️⃣ 想讓配偶多拿一點，該怎麼做？ 小額贊助支持本節目： https://open.firstory.me/user/cm9f0lepn065301tu12whcsmo 留言告訴我你對這一集的想法： https://open.firstory.me/user/cm9f0lepn065301tu12whcsmo/comments Powered by Firstory Hosting
父母不繼承，子女不一定能「代位」補上來！ 這一集，我會一次講清楚： ・什麼情況可以代位繼承？ ・誰有資格代位？媳婦可以嗎？ ・代位繼承 vs 再轉繼承差在哪？ ・保險金可以代位繼承嗎？有兩種例外情況！ ・代位繼承有時效限制嗎？拋棄繼承和特留份要注意！ 別讓法律誤解變成遺產糾紛， 這集講的，就是那種「沒想清楚、會錯很大」的關鍵觀念。 如果你自己、或你身邊的人， 剛好遇到代位繼承的問題，記得分享給他們！ 小額贊助支持本節目： https://open.firstory.me/user/cm9f0lepn065301tu12whcsmo 留言告訴我你對這一集的想法： https://open.firstory.me/user/cm9f0lepn065301tu12whcsmo/comments Powered by Firstory Hosting
你以為繼承只是領遺產那麼簡單嗎？ 其實很多人一不小心，就踩到了法律的地雷，不只喪失繼承權，還可能觸犯刑法！ 這集我會跟你分享 ⚠️ 最常見的4個繼承錯誤： 1️⃣ 還沒申報就領錢 2️⃣ 誤信口頭授權 3️⃣ 撕毀或藏起遺囑 4️⃣ 限定繼承沒走完程序 每一項錯誤，都可能讓你損失數百萬，甚至身陷官司！ 小額贊助支持本節目： https://open.firstory.me/user/cm9f0lepn065301tu12whcsmo 留言告訴我你對這一集的想法： https://open.firstory.me/user/cm9f0lepn065301tu12whcsmo/comments Powered by Firstory Hosting
你能想像嗎？今年前4個月，台灣竟然有一筆高達3485萬元的現金遺產，沒人繼承、最終全數收歸國庫。 這不是個案，而是正在發生的事實。 如果你是單身、沒孩子、沒繼承人，或是擔心將來無人處理你的財產，這一集你一定要聽。 我會告訴你——透過一封合法的遺囑，加上壽險的設計，你可以決定自己遺產的去向，不讓一生的心血白白流入國庫。 節目中也會分享： ✔ 兩種「無人繼承」的法律情況 ✔ 如何指定恩人、朋友、公益團體成為受贈人 ✔ 保險如何避免遺產卡關，發揮愛與祝福的最大效益 聽完這一集，你會更懂得為自己的未來做準備，也讓愛不孤單。 小額贊助支持本節目： https://open.firstory.me/user/cm9f0lepn065301tu12whcsmo 留言告訴我你對這一集的想法： https://open.firstory.me/user/cm9f0lepn065301tu12whcsmo/comments Powered by Firstory Hosting
講到遺產規劃，多數人想到的是怎麼避稅、怎麼節省遺產稅， 但你知道嗎？真正讓家庭撕破臉的，不是稅，而是「怎麼分」。 這一集我用一間房子的繼承故事告訴你： 為什麼「分配」才是遺產規劃裡最重要的事， 也是最容易讓人後悔沒做好的關鍵。 你會聽到： ・為什麼大多數家庭根本不用擔心遺產稅？ ・一間房子變成三代共有，會出現多大的糾紛？ ・什麼是土地法第34條之一？怎樣才有機會「多數決」處分房產？ ・為什麼要先立遺囑，還要搭配壽險安排特留分？ 遺產稅能省當然要省， 但不預先安排分配， 再多的資產，也可能變成日後的災難。 小額贊助支持本節目： https://open.firstory.me/user/cm9f0lepn065301tu12whcsmo 留言告訴我你對這一集的想法： https://open.firstory.me/user/cm9f0lepn065301tu12whcsmo/comments Powered by Firstory Hosting
你知道嗎？在配偶過世或離婚時，有一種比繼承更優先的權利，可以保障經濟比較弱勢的一方，那就是「夫妻剩餘財產分配請求權」。 這一集，我會用最簡單的方式，帶你了解： ・什麼是剩餘財產分配請求權？ ・哪些情況下可以主張？哪些財產不能算？ ・時效怎麼算？逾期就失效？ ・實務案例解析，讓你避免少分遺產、甚至白白繳了更多稅。 如果你自己或身邊的人正在面對配偶過世或離婚，一定要知道這項權利，保護自己、保障公平。 喜歡這集的內容，歡迎幫我留下五星好評，也可以留言告訴我你的收穫，我會親自回覆你！ 小額贊助支持本節目： https://open.firstory.me/user/cm9f0lepn065301tu12whcsmo 留言告訴我你對這一集的想法： https://open.firstory.me/user/cm9f0lepn065301tu12whcsmo/comments Powered by Firstory Hosting
你以為寫了遺囑、指定受益人就沒事了？ 這集，我要告訴你兩個真實案例：女兒領到保險金，還能主張特留分？爸爸生前變更保單要保人，子女還能分？ 透過法院判決我們會發現：保險金不是遺產，不能直接補償特留分除非受益人、金額、用途事先設計清楚，否則訴訟很難避免變更要保人雖然會課遺產稅，卻不代表可以分配保單的本質不是節稅，而是穩定分配與家庭和解的緩衝工具 如果你正在規劃遺囑與保單，這一集你一定要聽！ 小額贊助支持本節目： https://open.firstory.me/user/cm9f0lepn065301tu12whcsmo 留言告訴我你對這一集的想法： https://open.firstory.me/user/cm9f0lepn065301tu12whcsmo/comments Powered by Firstory Hosting
這集我一次解答網友最常問的保單問題，包括： ·小孩生病理賠金會匯到誰帳戶？ ·受益人過世沒改會變遺產？ ·爺爺幫孫子買保單，後續怎麼處理最安全？ ·年金保單算遺產嗎？ ·不婚不生保險該怎麼安排給想感謝的人？ 我也會說清楚： ·變更要保人會不會被課贈與稅？ ·未成年可不可以當要保人？ ·保單理賠金沒人領會變國家的嗎？ 每一題，都是現場常見、實務會遇到的狀況，強烈建議收藏＋分享給家人！ 小額贊助支持本節目： https://open.firstory.me/user/cm9f0lepn065301tu12whcsmo 留言告訴我你對這一集的想法： https://open.firstory.me/user/cm9f0lepn065301tu12whcsmo/comments Powered by Firstory Hosting
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