Plan-it - הפודקאסט לתכנון פיננסי

לקביעת שיחת ניתוח פיננסי לחצו כאןבפרק הזה של פלאניט אורן ברסקי ודפי צבר עושים סדר באחד המוצרים הכי מבלבלים בעולם החיסכון הפנסיוני - ביטוח מנהלים. בשיחה הם מפרקים את התחום לשלוש תקופות מרכזיות, מסבירים מה באמת עומד מאחורי המקדם המובטח, איפה דמי הניהול והכיסויים הביטוחיים עלולים לשחוק את החיסכון, ולמה לא כל “מקדם מובטח” הוא בהכרח יתרון.בנוסף, הם מדברים גם על ההבדלים מול קרן פנסיה, המשמעות של מסלולי פרישה וקצבאות שארים, והמצבים שבהם דווקא כדאי לעצור ולבחון מחדש פוליסה ישנה. פרק פרקטי שעוזר להבין מה לבדוק לפני שמקבלים החלטה.פלאניט AI - העוזר הפיננסי שלכם (00:00) - - פלאניט AI: העוזר הפיננסי החכם שלכם (02:16) - – ביטוח מנהלים מול קרן פנסיה: מה באמת שונה (05:43) - – מקדם המרה: איך הוא קובע את הקצבה (09:26) - – ביטוחי מנהלים ישנים: היתרון הגדול והסיכון הנסתר (12:17) - – מסלול פרישה ושארים: איך מגנים על בן או בת הזוג (18:03) - – פוליסות 2001–2012: מתי העלויות שוחקות את החיסכון (23:57) - – ביטוחי מנהלים מ-2013: למה היתרון נעלם (31:11) - – ביטוח מנהלים חדש: מתי זה עדיין יכול להתאים (33:47) - – ארבעת הדברים שחייבים לבדוק לפני שינוי

לקביעת שיחת ניתוח פיננסי לחצו כאןפרק הזה של פלאניט אורן ברסקי ודפי צבר עושים סדר באחד המוצרים הכי פחות מובנים והכי חשובים בעולם הפיננסי: קרן הפנסיה. מה זו בעצם פנסיה, למה היא נועדה, איך עובדים דמי הניהול, מסלולי ההשקעה והכיסויים הביטוחיים ומה רוב האנשים מפספסים כשהם מסתכלים רק על תשואה.כולל גם, השוואה בין קרן פנסיה מקיפה למשלימה, המשמעות של הבטחת התשואה, האיזון האקטוארי, הריסק הזמני ותקרת ההפקדה, והטרנד הגובר של מעבר למשלימה לטובת מסלולים “אגרסיביים” יותר.פרק פרקטי על פנסיה, סיכונים, וההחלטות הקטנות שיכולות להשפיע דרמטית על הקצבה שלכם בעתיד.פלאניט AI - העוזר הפיננסי שלכם (00:00) - – פלאניט AI: העוזר הפיננסי החכם שלכם (01:52) - – מהי קרן פנסיה ואיך היא מייצרת קצבה לפרישה (06:31) - – דמי ניהול, תקנון והבטחת תשואה בפנסיה (15:59) - – כיסויי ביטוח בפנסיה: אובדן כושר עבודה ושאירים (25:40) - – איזון אקטוארי וריסק זמני: ההגנות שפנסיה נותנת בדרך (30:32) - – תקרת ההפקדה והזליגה לפנסיה משלימה (34:46) - – פנסיה מקיפה מול משלימה: יתרונות וחסרונות (40:45) - – למה מעבר מלא למשלימה עלול לפגוע בקצבה בפרישה

לקביעת שיחת ניתוח פיננסי לחצו כאןאורן ברסקי מארח את בועז ורשבסקי לשיחה אקטואלית על מה שבאמת קורה היום בעולם ההשקעות האלטרנטיביות – בלי מבואות בסיסיים ובלי קלישאות. הפרק מתמקד בשלושה תחומים בולטים למשקיעים קשירים: CLO, שוק הסקנדרי ו-Portfolio Financing, עם דגש על מה זמין כיום בישראל ואיך התנודתיות בשוק הציבורי משפיעה על העולם הלא סחיר.נדבר על מבנה ה-CLO והטרנצ’ים השונים, על פתיחת המרווחים והקשר לסביבת ריבית יורדת, ועל השאלה האם התנודתיות האחרונה היא סיכון או דווקא נקודת כניסה. נעבור לשוק הסקנדרי – עסקאות GP-led ו-LP-led, קרנות פתוחות מול סגורות, דיסקאונטים ו-IRR – ונשאל האם הנזילות הגוברת משנה את חוקי המשחק. בנוסף, ניגע בהשפעת “אפוקליפסת ה-AI” על קרנות פרייבט אקוויטי ובכלי המתפתח של מינוף תיקי השקעות דרך Portfolio Financing.פרק עומק ממוקד ומעודכן למי שכבר מכיר את הבסיס ורוצה להבין את הדינמיקה האמיתית בשטח. (00:00) - - הקדמה לפרק (02:34) - - על מה נדבר עם בועז (04:39) - - מה זה בעצם סי.אל.או (11:01) - - חשיפות שונות לסי.אל.או (26:48) - - שוק הסקנדרי : תמונת מצב עדכנית (48:56) - - פולואו אפ בעקבות הסאאס-פוקוליפסה (53:09) - - אפשרויות חדשות: פורטפוליו פייננסינג (58:52) - - דברי סיום

לקביעת שיחת ניתוח פיננסי לחצו כאןתיקון 190 הוא בעצם דרך חכמה להשתמש בקופת גמל כדי לשלם פחות מס ולתכנן קדימה.בפרק 3 אורן ברסקי ודפי צבר מסבירים מי יכול למשוך את הכסף כהון, מתי מקבלים קצבה פטורה ממס, ומה התנאים שחשוב להכיר לפני שמפקידים.הם דיברו גם על השקעות דרך הקופה (כולל IRA), על מינוף, ועל איך משתמשים בזה כדי לשפר את הפנסיה, להקטין מס עתידי ואפילו להעביר כסף לדור הבא בצורה יעילה.למי זה מתאים, למי פחות ואיפה זה יכול לחסוך הרבה מאוד כסף לאורך השנים?כל התשובות בפנים(00:33) - תיקון 190 - למי זה רלוונטי (02:48) - תנאי משיכה - מתי הכסף נזיל (05:27) - לעבור מסלול בלי אירוע מס (07:27) - למשוך כקצבה בלי מס או כסכום חד פעמי עם מס (12:13) - להעביר לדור הבא בלי לשלם מס (15:14) - שימוש ראשון: חיזוק קצבה עתידית (19:46) - שימוש שני: הפחתת מס בפנסיות גבוהות (29:58) - שימוש שלישי: תכנון הורשה למשפחה

לקביעת שיחת ניתוח פיננסי לחצו כאןקרן השתלמות לעצמאים היא הרבה מעבר להטבת המס המוכרת של כ-20,500 ₪ בשנה. אין מגבלת הפקדה אמיתית ואפשר להזרים גם סכומים גבוהים בהרבה. אז למה להפקיד מעל התקרה אם אין פטור מלא?בפרק הזה אורן ברסקי ודפי צבר מפרקים את היתרונות: דחיית מס מלאה עד המשיכה, מעבר חופשי בין מסלולים בלי אירוע מס, ניהול אישי (IRA) למשקיעים שמנהלים תיק גדול ורוצים לפעול בלי שיקולי מס בכל מכירה, ואפילו שימוש בקרן כמקור למינוף זול או להחלפת חוב יקר.למי זה מתאים, מתי זה פחות רלוונטי, ואיך משליכים ותק כדי לשמור על נזילות? כל הפרטים בפנים.(00:25) - - הפקדה מעל התקרה: למי זה מתאים (01:11) - – התקרה הפטורה: רווחים בלי מס לכל החיים (02:54) - – הפקדה בלי הגבלה: דחיית מס וגמישות מלאה (03:49) - – נזילות חכמה: מתי מושכים בלי קנס (08:13) - – IRA: להשקיע חופשי בלי שיקולי מס (12:51) - – השלכת ותק: לקצר נזילות בשנים (14:53) - – מינוף זול: הלוואה בלי למכור השקעות (17:17) - – שכיר ועצמאי: להכפיל תקרה פטורה

לקביעת שיחת ניתוח פיננסי לחצו כאןקופת גמל להשקעה נתפסת כמוצר חיסכון פשוט ונזיל, אבל יש בה יותר עומק ממה שנהוג לחשוב. אפשר להשתמש בה כחיסכון לטווח בינוני וארוך, להתאים את רמת הסיכון, לעבור בין מסלולים וגופים בלי לשלם מס, וגם לפתוח חיסכון על שם ילדים. מעבר לחיסכון עצמו, עולה השאלה מתי נכון להשתמש בה כחלק מתכנון עתידי ואיך היא משתלבת בהחלטות פיננסיות לאורך החיים.(00:02) - – הקדמה (02:16) - – חיסכון נזיל עם שליטה במסלול ובמיסוי (05:16) - – מינוף, תקרת הפקדה וחיסכון לילדים במוצר אחד (08:38) - – העברת הון בין־דורית בלי אירוע מס (11:47) - – קצבה חודשית פטורה ממס כחלק מתכנון הפרישה (19:15) - – איך לחסוך 2.5 מיליון שקלים בפרישה בעזרת גמל להשקעה (26:04) - – תיקון 190: קצבה פטורה ממס בלי מגבלת הפקדה (29:51) - – שלושת השימושים המרכזיים בגמל להשקעה שאנשים מפספסים

לקביעת שיחת ניתוח פיננסי לחצו כאןפוליסת חיסכון היא לא רק כסף ששמים בצד. זה מוצר נזיל שאפשר למשוך ממנו כסף בכל רגע, לשנות מסלולי השקעה לפי הצורך, ולהשתמש בו כשצריך גמישות או פתרון תזרימי בלי להתחייב לתזמון מסוים.הכסף יכול לשמש כהכנסה חודשית, כקו אשראי להתחייבויות, או כפתרון ביניים כשלא רוצים לממש השקעות בהפסד. למי זה מתאים? למה להשתמש בזה? ואיך זה עובד בפועל?(00:00) - – דברי פתיחה (01:05) - – מהי פוליסת חיסכון (02:40) - – כסף נזיל שאפשר למשוך ולשנות מסלול בכל רגע (03:55) - – תשלום מס רק על הרווח והטבת מס לילידי 1948 ומטה (06:35) - – פיזור השקעות גם לנדל"ן ותשתיות (07:30) - – הלוואה של עד 80% מהחיסכון בתנאים נוחים (08:40) - – העברת כסף למוטבים בלי הסתבכות בירושה (09:50) - – מתי פוליסת חיסכון נותנת יתרון על פני חלופות (10:30) - – יצירת הכנסה חודשית מהחיסכון (13:20) - – קו אשראי זמין בלי למכור השקעות (16:55) - – סיכום