El Señor de los Seguros Podcast.

Siempre que inicia un año buscamos que alguien nos ayude a adivinar el futuro y no diga cómo será el año en términos de salud, dinero 💰 y amor 🧡 Pues en el capítulo de hoy te traigo consejos de este tipo que te pueden ayudar a tomar mejores decisiones financieras este año.

En este capítulo explico, de la manera más sencilla posible, qué es y para qué sirve un Plan Personal de Retiro.

En algunas ocasiones el tener que usar la póliza de gastos médicos se puede volver una pesadilla. Todo empieza con un malestar leve je no sabemos bien a bien qué es, vamos al hospital y empiezan a hacernos estudios para investigar qué es, estudios van y vienen, médicos de distintas especialidades empiezan a desfilar por nuestra habitación, la cuenta del hospital sube y sube; de repente la aseguradora se niega a pagar y no conocemos la razón. Caemos en pánico y de repente nos vemos inmersos en un a especie de "Triángulo de las Bermudas" y no sabemos cómo salir de ahí y parece que no hay nadie que nos ayude. En este capítulo te explicaremos cómo navegar en ese mundo y salir del caos. Joana Díaz, conocida como "La Doc de los Seguros", y yo tratamos de darte algunos tips que te ayuden a evitar caer en una situación así.

Hacienda no esta regalando dinero para tu retiro. Lo que sí está haciendo Hacienda es generar incentivos para que ahorres y te protejas. Antes de que acabe el año fiscal debes conocer las dos cuentas de ahorro para tu retiro que son deducibles y los seguros que puedes deducir.De eso te hablo en el capítulo de hoy.

Tratándose las deducciones que una persona física puede hacer deducibles, en su Declaración Anual, hay tres seguros. Uno de ellos es el Seguro de Gastos Médicos Mayores que se contrate para sí mismo, para su cónyuge, sus hijo y sus padres. Además también se pueden deducir los seguros de retiro considerados como Planes Personales de Retiro y los Seguros de Retiro Afectos al Art.185. En este capítulo te hablo a detalle de estos tres seguros.

En este capítulo hablo de ¿Discriminación o Selección? Respecto al proceso que llevan a cabo para aceptar, o rechazar, otorgarle una póliza a una persona que tiene obesidad o sobre peso. Explico algunas razones de porqué sucede esto y entro a fondo a explicar la selección de riesgos.

Cuando nuestras finanzas personales se descontrolan solemos estresarnos y hasta entristecernos porque pensamos que no hay manera de tenerlas en control. En este capítulo te traigo una excelente noticia: sí puedes tenerlas controladas, solo que necesitas ayuda. En este capítulo te hablo de dos Grandes aliados para cumplir el objetivo de tener control sobre tu dinero: El Presupuesto y el Fondo de Emergencia.

Cuando nuestros hijos son pequeños es raro que sepan, o tengan claro, en qué universidad quieren estudiar. Aun así, los papás, solemos preocuparnos sobre qué haremos para pagar su educación universitaria. En el capítulo de hoy te hablo de qué hacer su tus hijos quieren estudiar en el Tec de Monterrey. Te explico una opción de seguro educacional que le ayudó a mi amigo Oscar a quitarse esa preocupación de una vez por todas.

Una de las grandes dudas, e inconformidades, que puede haber respecto a una póliza de gastos médicos mayores es por qué si contrató una póliza con suma asegurada millonaria al momento de pagarle a los médicos parece que no alcanza. Esto suele verse como una incongruencia. La razón de eso es que existen los Tabuladores Médicos, y la razón de que existan es de lo que hablamos el día de hoy.

Hay dos enemigos silenciosos, de los que debes proteger tu ahorro de largo plazo, ese que estás haciendo para cuando decidas retirarte. Sus nombres son: La inflación y la devaluación. Las pólizas de retiro te ayudan a proteger tu dinero de esos enemigos silenciosos.

Cuando los hijos son recién nacidos tenemos varios retos y preocupaciones por delante, uno de ellos es poder empezar a ahorrar para poder pagar su educación universitaria. Pagar 18 años una póliza educativa puedes ser agotador. Por ello nacieron las pólizas educacionales de pagos limitados. Hoy te cuento la historia de Juan Pablo y como aseguro la educación de Matías, su hijo que tiene un mes de nacido, pagando pocos años.

Ahorrar para el retiro es hoy un gran reto para muchas personas. No importa si tienes Afore o no. Todos quisiéramos tener una cuenta de retiro que nos permita ahorrar de manera constante y comprometernos a ahorrar una cantidad fija y tener la opción de que poder aportar más dinero cuando podamos y que esas aportaciones también generen rendimientos arriba de la inflación. En el capítulo de hoy te traigo algo que llamo la Cuenta Maestra para el Retiro. Es una póliza de retiro con GNP que no se llama así como tal pero que mi equipo y yo la denominamos así por todo lo que puede hacer por ti si aprendes a usarla a tu favor.

Una gran mayoría de las empresas que hoy son muy exitosas iniciaron como una opción de ingreso para sus fundadores. Conforme fueron creciendo ,a base de constancia y trabajo, la empresa les empezó a exigir pensar en otras cosas y en resolver retos y temas a los que no estaban acostumbrados. Con el paso del tiempo hay que empezar a preguntarse qué tanto depende la empresa de su fundador y qué tanto depende este de ella; también llega el momento de empezar a planear la sucesión y el retiro del fundador. Esas reflexiones son las que hago hoy contigo.

Durante años las personas me han preguntado en qué consiste mi trabajo. Aunque me conocen como el Señor de los Seguros no les queda claro; eso sucede porque hablo de finanzas personales, de retiro, de universidades, de sueños y de logros. Con toda mi experiencia puedo ayudarte a hacer tus sueños realidad. Si quieres contactar una sesión de asesoría con mi equipo y conmigo envíame un correo a info@previsionfinanciera.com y nos encantará asesorarte.

Los seguros educativos habían dejado de ser atractivos, principalmente porque el “rendimiento” que daban al final era considerado muy poco. Por si fuera poco contratar una póliza de este tipo y en dólares genera un poco de incertidumbre en quien lo contrata. En este episodio te hablo de la reinvención que han tenido este tipo de pólizas ahora que se pueden contratar con pagos limitados.

Tal vez tú seas de las personas que cree que los seguros hacen todo por no pagar, que siempre buscan maneras de no cubrir algo. Las “pinches letras chiquitas” piensas, siempre están ahí para no pagarme; ¿será que tienes razón? ¿O será qué hay una manera de descubrir esas letras chiquitas desde antes y así evitar sorpresas? Sí hay una manera de descubrirlas y en este capítulo de podcast te digo cómo encontrarlas.

Una madre soltera, emprendedora, 42 años de edad y dos hijos de 6 y 12 años enfrenta la disyuntiva de contratar una póliza educacional para sus hijos o una póliza de retiro para ella. Si tú estarías en su situación ¿qué decisión tomarías?

Cuando naces neutros hijos, una de las principales preocupaciones es cómo vamos a pagar la universidad a donde quieren estudiar. El tema se complica un poco más cuando tenemos más de uno. Hoy te cuento cómo ayudé a Claudia y a Emilio a dejar asegurada la educación de sus hijas, Maya y Emilia, contratando pólizas educacionales con pagos limitados.

Deducciones para el retiro y excensiones fiscales

¿Quieres pagar menos impuestos y al mismo tiempo construir tu libertad financiera?En este episodio te explico —de forma simple, práctica y con ejemplos reales— cómo usar los tres artículos más poderosos de la Ley del ISR en México para ahorrar en tu retiro mientras reduces tu carga fiscal año con año.Hablaremos de:🔥 Artículo 93 fracción XXILa estrategia que permite recibir tu dinero libre de impuestos cuando llega el momento de tu retiro. Ideal para quienes quieren invertir con eficiencia fiscal y maximizar su capital a largo plazo.🔥 Artículo 151 fracción V (PPR)Cómo un Plan Personal de Retiro puede ayudarte a deducir impuestos hoy, reducir tu base gravable y construir un ahorro garantizado ajustado por inflación.🔥 Artículo 185El beneficio menos conocido pero más flexible para quienes buscan deducir aportaciones adicionales y diseñar una estrategia fiscal más completa para el retiro.Además, te explico cómo combinar estos tres artículos para obtener el mayor beneficio posible, dependiendo de tu nivel de ingresos, tu edad y tu estrategia de retiro.Este episodio es para ti si eres:✔️ Profesional independiente✔️ Persona física con actividad empresarial✔️ Empleado que quiere aprovechar deducciones✔️ Alguien que quiere dejar de pagar de más en impuestos y empezar a construir riquezaAl final entenderás cómo funciona cada artículo, cómo se usa correctamente, qué errores evitar y cómo combinarlos para ahorrar más, pagar menos y retirarte mejor.