Cuéntame de economía

El ahorro es más importante de lo que creemos, pero a los mexicanos nos cuesta mucho crear este hábito, así que este episodio, te decimos qué es VERDAD y qué es un MITO sobre: Menos de la mitad de los mexicanos tienen una cuenta de ahorro. Aunque suene a una buena cifra, en realidad ha disminuido de unos años para acá.  36% de las personas encuestadas por el Inegi tiene una cuenta de nómina o pensión, mientras que 24% tiene una cuenta de ahorro. A pesar de que México comienza a mostrar las primeras señales de mayor inclusión financiera, pocas personas van más allá del ahorro y dan el paso a hacer crecer su dinero. La cantidad de personas que ahorran creció… hasta aumentaron las que solo tienen ahorro informal.  Aunque uno de los principales propósitos de los mexicanos es ahorrar, tres de cada 10 no lo hace. Lee la nota completa en Expansión.

Una de las preocupaciones al dejar un trabajo formal es si puedes seguir usando los servicios del IMSS y qué le sucede al dinero que ahorraste. En este episodio, te decimos qué es VERDAD y qué es un MITO sobre: Dejas de tener acceso a servicios de salud en el IMSS si concluyes una relación laboral. También hay un periodo de conservación en los seguros de invalidez y vida. El problema es que si vuelves a cotizar en el Seguro Social, se pierde todo lo que habías acumulado. Si estás en la Ley 97 y no tienes 1,000 semanas de cotización, puedes retirar el saldo completo de tu cuenta en una sola exhibición o continuar cotizando hasta cubrir las semanas necesarias.  Pero si perteneces a la Ley 73, tu pensión no depende de la Afore sino del IMSS, que calcula el monto de acuerdo con tus semanas cotizadas y tu salario base. Tener un empleo formal es la única opción para que puedas continuar con las aportaciones al Seguro Social. El registro debe realizarse con tu último salario base o uno superior y deberás pagar cuotas mensuales por adelantado.  Pierdes la inscripción si dejas de pagar durante dos meses, pero tienes hasta doce meses para solicitar el reingreso.   Lee más sobre este tema en Expansión.

Poner paneles solares en casa es una idea que ha rondado la cabeza de muchos, pero también hay varios temores: que sean caros o muy complicados de instalar y que el ahorro que esperan nunca se cumpla.  En este episodio, Diana Zavala, editora de Obras, Diana Gante, reportera de Energía, y Mónica Alfaro, editora de Broadcasting en Expansión, cuentan la verdad sobre los paneles solares y explican si realmente puedes dejar de pagar la luz, en qué casos te conviene y qué pasa si vives en un departamento. Escucha un episodio nuevo cada lunes en todas las plataformas.

Si has pensado en meter tu dinero a una Sofipo, pero te da miedo que algo pase, tienes que escuchar este episodio. Aquí te decimos qué es VERDAD y qué es un MITO sobre: Las Sofipos son sociedades con fines de lucro que buscan promover la captación de recursos y realizar préstamos o créditos a la gente. Aunque Klar, Finsus, Stori y Nu están entre las Sofipos más conocidas, Financiera Sustentable es la más usada. Cada vez escuchamos más de las Sofipos, pero en realidad no han crecido. Las Sociedades Financieras Populares se han convertido en una de las opciones de ahorro para los mexicanos, pero no están exentas de sufrir crisis. Las Sofipos dejan de operar porque se termina su licencia de funcionamiento. Estas entidades no pueden declararse en quiebra de un día para otro. El problema es que si tienes tu dinero en una Sofipo y esta quiebra, pierdes todos tus ahorros.  En caso de que tengas una deuda con una Sofipo que quiebre, tu deuda queda saldada.   Lee más sobre este tema en Expansión.

¿Qué hace que una empresa familiar crezca… y qué la pone en riesgo de desaparecer? En este episodio, Ivet Rodríguez, editora de Empresas en Expansión, Puri Lucena, editora de la revista Expansión, y Jesús Luna, Socio Líder de Private Enterprise de KPMG México, explican cómo las empresas familiares de todos tamaños pueden crecer sin perder la esencia y la manera de sobrevivir a su mayor reto: el relevo generacional. Escucha un episodio nuevo cada lunes en todas las plataformas.

Si has considerado pedir un crédito de nómina para salir de algún apuro, debes escuchar este episodio. Aquí te decimos qué es VERDAD y qué es un MITO sobre: 1.     Pedir un crédito de nómina siempre es una buena opción.  2.     Entre 75% y 80% de quienes solicitan un crédito terminan pagando más del doble de lo que reciben. 3.     La situación se vuelve más grave si firmas sin leer el contrato, porque te deja sin herramientas para defenderte de penalizaciones ocultas. 4.     El Costo Anual Total es la referencia obligada y hay que checarlo siempre. 5.     Podrás ver el descuento del crédito en tu recibo CFDI de nómina.  6.     Otra herramienta para que el crédito de nómina no se salga de control es la corrida financiera. 7.     Lo más recomendable es asignar la mitad de tu sueldo para el pago de créditos y la otra mitad para los gastos personales o de la familia. 8.     También es importante considerar la estabilidad laboral que tienes.   Lee más sobre este tema en Expansión.

¿Alguna vez te has preguntado qué se necesita para que tú y tu empresa eviten un escándalo… o sobrevivan a uno? Después de que Vector, Intercam y CI Banco fueron señalados por lavado de dinero y el CEO y la jefa de Recursos Humanos de Astronomer fueron captados por la kiss cam en un concierto de Coldplay, tenía que hablarse de compliance. Mónica Alfaro, editora de Broadcasting, Gonzalo Soto, director editorial, y Bernardo Álvarez, Chief Compliance Officer en Expansión, te dicen cuáles son las políticas y los procesos que salvan a las empresas de este tipo de problemas, sin importar si son corporativos gigantes o pequeños negocios.  Escucha un episodio nuevo cada lunes en todas las plataformas.

Hay un gran dilema entre pagar de contado y comprar a meses sin intereses, así que en este episodio, te decimos qué es VERDAD y qué es un MITO sobre: Comprar algo y pagarlo de contado siempre es mejor que usar la modalidad de pago de meses sin intereses.  Comprar a meses sin intereses es recomendable cuando el bien es una necesidad y no un gusto.  Los meses sin intereses son un esquema de pago en el que una institución financiera te presta el dinero a través de una línea de crédito para hacer una compra en el momento en que la necesites. La gran ventaja del pago a meses sin intereses es que no importa cuánto tiempo tardes en pagar tu deuda, el monto total siempre será el mismo. Conviene hacer uso de esta modalidad cuando se trata de compras necesarias y planeadas o cuando hay campañas especiales de ventas o temporalidades.  Y sobre todo, debes estar consciente de tu capacidad de endeudamiento.  Las compras recurrentes, fugaces y por impulso también deben ser pagadas a meses sin intereses. No importa que tengas varios pagos a meses pendientes, igual se recomienda que sigas usando esta modalidad de pago cada que tengas oportunidad.   Lee más sobre este tema en Expansión.

¿Eres de los que cuenta los días para que caiga la quincena? Hay una herramienta simple que te ayuda a tomar el control de tu dinero: el presupuesto. En este episodio, Luz Elena Marcos, reportera de Economía, ​​Alberto Verdusco, jefe de Información en Expansión, y Luis Fernando Lucido, experto en finanzas personales y Global Brand Manager en Bravo, te cuentan cómo es que un presupuesto te permite salir de deudas y cumplir tus metas. También explican cómo hacerlo y qué elementos debe llevar y te dan tips para elaborar tu primer presupuesto. Escucha un episodio nuevo cada lunes en todas las plataformas.

Las parejas pueden cuidar su dinero antes, durante y después de casarse, con las capitulaciones matrimoniales. En este episodio, te decimos qué es VERDAD y qué es un MITO sobre: Las capitulaciones matrimoniales son una herramienta legal poco utilizada, pero muy útil. Es un acuerdo legal en el que las parejas establecen con precisión qué bienes, deudas e ingresos forman parte del patrimonio común y cuáles se mantendrán por separado. El formato estándar es el mejor, porque establece que todos los bienes muebles e inmuebles, ingresos y productos del trabajo se dividirán en partes iguales, que ambos administrarán los bienes en conjunto y cualquier decisión patrimonial debe ser tomada por los dos. No siempre está claro cuáles obligaciones entran y cuáles no en la sociedad dentro del régimen de sociedad conyugal, y esto puede complicar los procesos de divorcio. Las deudas personales no forman parte de la sociedad conyugal en un esquema bien definido.  El primer paso para hacer capitulaciones matrimoniales es elegir el régimen patrimonial más adecuado para tu caso. Luego debes redactar el acuerdo con asesoría legal, que solo debe incluir una lista detallada de bienes y deudas, reglas sobre ingresos laborales para definir si se comparten o no, y quién administrará los bienes.  Después se debe formalizar ante un juez o notario público. Las capitulaciones matrimoniales solo pueden hacerse antes de casarse, así que si el matrimonio ya fue celebrado, no puedes aprovechar esta herramienta.   Lee más sobre este tema en Expansión.

Cada vez es más fácil hacer realidad el sueño de tener una casa o un departamento, porque ahora la tecnología permite iniciar el proceso de obtener un crédito hipotecario cuando y donde quieras. En este episodio, Luz Elena Marcos, reportera de Economía, y Diana Zavala, editora de Obras en Expansión, platican con Gonzalo Palafox, director de Crédito Hipotecario de Banamex, sobre lo que necesitas para pedir un crédito hipotecario, en qué debes fijarte para elegir uno y las ventajas de hacer la preaprobación en línea. Escucha un episodio nuevo cada lunes en todas las plataformas.

La caída en los rendimientos de los Cetes hace pensar que debemos decirles adiós. En este episodio, te decimos qué es VERDAD y qué es un MITO sobre:   Los Cetes (Certificados de la Tesorería) son una opción segura y accesible para invertir, que además siempre tienen rendimientos a la alza. Los rendimientos de los Cetes cayeron por los aranceles impuestos por el presidente estadounidense Donald Trump. Y los inversionistas anticipan recortes adicionales, lo que provoca que las tasas de los instrumentos gubernamentales se ajusten desde antes. Pero eso no es todo, porque parte de este ajuste también responde a los niveles extraordinarios alcanzados en los últimos años. Entonces esto quiere decir que debes olvidarte por completo de los Cetes. Es completamente seguro que las tasas de los Cetes van a seguir cayendo.  Todos los Cetes han tenido reducciones en lo que va del año, pero siguen siendo una alternativa atractiva para invertir si tomamos en cuenta la inflación.  Pero si de verdad quieres dejar los Cetes por la paz, una opción es cambiar a instrumentos que mantengan estabilidad sin aumentar el nivel de riesgo, como divisas o metales.   Lee más sobre este tema en Expansión.

Sergio “Checo” Pérez no solo impacta en las pistas, también deja una huella financiera a su paso que es difícil de igualar… y quién mejor para analizar este impacto que Luis Manuel “Chacho” López, comentarista de Fórmula 1, Gonzalo Soto, director editorial en Expansión, y Tlatoani Carrera, editor de Sports Illustrated México. En este episodio, se habla del dinero que generó como piloto, lo que causó su salida de Red Bull y cómo podría transformar el panorama de Cadillac con su llegada a la nueva escudería de Fórmula 1, porque “Checo” mueve masas y millones de pesos. Escucha un episodio nuevo cada lunes en todas las plataformas.

¿Alguna vez te has preguntado qué pasa si pones mal los datos al hacer una transferencia y el dinero acaba en la cuenta equivocada? En este episodio, te decimos qué es VERDAD y qué es un MITO sobre:   Cuidadito, porque si haces una transferencia a la cuenta equivocada, es imposible recuperar tu dinero.  El banco será el mediador en el proceso de tratar de recuperar el dinero. El proceso es el mismo si la transferencia fue a un usuario de otro banco. Algunas instituciones financieras piden llenar un formato de aclaración o presentar pruebas del error. Una vez que hagas el proceso, solo es cuestión de tiempo para que te devuelvan el dinero que mandaste por error. En caso de que el titular de la cuenta que recibió el dinero por error no quiera devolverlo, puedes demandar.  El problema es que los gastos de este proceso correrán por tu cuenta. Ahora, que si la situación es al revés y tú eres quien recibe una transferencia por error, puedes usar ese dinero, porque nadie lo va a reclamar.   Lee más sobre este tema en Expansión.

¿Sabías que tu empresa puede tener su propia inteligencia artificial sin que inviertas una fortuna?  En este episodio, Gonzalo Soto, director editorial, Alberto Verdusco, jefe de Información en Expansión, y Juan Francisco Aguilar, director general de Dell México, explican cómo los Small Language Models ayudan a que las compañías sean más eficientes y crezcan con mayor rapidez y de qué manera puedes implementarlos. Escucha un episodio nuevo cada lunes en todas las plataformas.

Algunos empleadores registran a sus empleados en el IMSS con un salario menor al que reciben en realidad, así que en este episodio, te decimos qué es VERDAD y qué es un MITO sobre: Cotizar en el Seguro Social menos de lo que ganas no te afecta.  Una cotización menor también afecta las prestaciones que ofrece el Infonavit.  Además va a ser un problema si tienes una incapacidad, ya que impacta al periodo y monto que recibirás. El gran reto es que no puedes saber si estás en esta situación y solo debes confiar en que la empresa en la que trabajas está haciendo lo correcto. Hay una segunda manera de revisar esta información, y es usando el portal del IMSS. Lamentablemente esta práctica es legal, y por eso muchas empresas la aplican.  Si te das cuenta de que tu salario registrado ante el IMSS es menor al que recibes, lo primero que debes hacer es hablar con tu patrón. La empresa que comete esta falta siempre enfrenta sanciones.   Lee más sobre este tema en Expansión.

Las empresas ya no solo se enfrentan a los riesgos tradicionales, ahora deben cuidarse de nuevos peligros que pueden hacer la diferencia entre crecer y cerrar. En este episodio, Tzuara De Luna, reportera de Empresas en Expansión, Alberto Zanela, editor adjunto de la revista Expansión, y Juan Carlos Reséndiz, Socio Líder de Asesoría en Gobierno Corporativo, Riesgo y Cumplimiento de KPMG México, explican cuáles son los riesgos más comunes y qué deben hacer para sortearlos.  Escucha un episodio nuevo cada lunes en todas las plataformas.

Las estafas en los servicios turísticos podrían arruinar tus vacaciones, así que en este episodio, te decimos qué es VERDAD y qué es un MITO sobre: Julio es la temporada en la que hay menos estafas ligadas a agencias de viajes falsas, compras en línea fraudulentas y movimientos bancarios sospechosos.  De acuerdo con un artículo de la Revista del Consumidor de julio, uno de los fraudes más frecuentes es el de las agencias de viajes fantasma.  Las personas se dan cuenta de que cayeron en una estafa ya que llegan a sus vacaciones y ven que el hotel reservado no existe. Debes tener mucho cuidado, porque en algunos casos, los sitios web de las agencias de viajes fantasma parecen profesionales y sus redes sociales legítimas, pero todo forma parte del engaño. La única forma de saber si una agencia de viajes es confiable es consultar si está inscrita en la Secretaría de Turismo del estado. Caer en una estafa es fácil, pero hay recomendaciones que te pueden ayudar a evitarlas, sobre todo en estas fechas.   Lee más sobre este tema en Expansión.

Si eres de las personas que gastan y gastan porque para eso trabajas y solo se vive una vez, podrías tener dismorfia financiera. Paulina Casso, fundadora y CEO de la plataforma de educación financiera “WTF con…”, Luz Elena Marcos, reportera de Economía, y Alberto Verdusco, jefe de información en Expansión, te ayudan a saber si tienes una idea distorsionada de tus ingresos. Además, te explican cómo te afecta y qué hacer para resolver este problema.  Escucha un episodio nuevo cada lunes en todas las plataformas.

El caso de Vector, Intercam y CI Banco deja preguntas sobre los efectos que tendrá en el sistema bancario y, sobre todo, para los usuarios e inversionistas de estos y otros bancos y casas de bolsa. En este episodio, Alberto Verdusco, jefe de información en Expansión, y Mariel Ibarra, editora de Expansión Política, cuentan todo lo que ha pasado desde que el Departamento del Tesoro de Estados Unidos señaló a tres instituciones financieras mexicanas por presuntamente lavar dinero para cárteles ligados al fentanilo y explican cómo podría afectarte.  Escucha un episodio nuevo cada lunes en todas las plataformas.