G1 - Educação Financeira

O Plano Real está completando 30 anos. Além de criar a nossa moeda, ele pôs fim a uma inflação que durou décadas e chegou a 2.000% ao ano. Ele nos deu a estabilidade. A explicação econômica sobre como isso aconteceu é muito interessante, mas as histórias de quem fez isso acontecer são muito mais. E é isso o que a gente conta neste podcast: uma história real, de gente real, mas cheia de reviravoltas e acontecimentos improváveis que fizeram a gente chegar lá. - Produção, pesquisa e reportagem: Renata Ribeiro, Lucas Paulino, Renato Ghelfi - Roteiro: Valentina Castello Branco e Mariana Pinheiro - Edição: Thiago Kaczuroski - Coordenação: Cláudia Croitor - Pesquisa no acervo: Jeferson Ferreira e Fábio Luci - Trilha sonora original: Marion Lemonnier

Empreender não é fácil. Apesar de o Brasil ter milhões de empresas abertas, de diversos tipos e tamanhos, muitas enfrentam dificuldades e algumas chegam até a fechar as portas. Mas alguns empreendedores bem-sucedidos compartilham seus aprendizados ao longo do tempo, para ajudar quem pensa em empreender ou aumentar seus negócios. Neste episódio do podcast Educação Financeira, a empresária e influenciadora Mari Maria, dona da Mari Maria Makeup, fala sobre como foi montar a sua empresa, os desafios do empreendedorismo e as melhores estratégias.

A inflação voltou a acelerar no Brasil. Em maio os preços medidos pelo Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) tiveram uma alta de 0,46%, segundo o Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE), acumulando uma inflação de 3,93% em 12 meses. O principal vilão do ultimo mês foram os preços dos alimentos, que avançaram 0,62%, com destaques para alguns itens populares, como a batata inglesa, que disparou mais de 20%. E as expectativas para os próximos meses são de uma maior pressão inflacionária, com os consumidores sentindo no bolso esses aumentos de preço. Neste episódio do podcast Educação Financeira, nós vamos falar sobre o que está impactando a inflação atualmente e como os consumidores e investidores podem tentar se blindar do aumento dos preços.

Cerca de 70% dos quase 40 milhões de beneficiários do INSS recebem um salário mínimo, hoje em R$ 1.412, como pagamento mensal, segundo dados divulgados pelo órgão federal referentes à fevereiro de 2024. No entanto, segundo levantamento mensal de análise da cesta básica do Departamento Intersindical de Estatística e Estudos Socioeconômicos (DIEESE), para levar uma vida com tranquilidade sustentando todas as necessidades básicas no Brasil, uma pessoa precisa receber, pelo menos, R$ 6.946. Com base nesses dados, muitos especialistas em educação financeira tecem críticas ao funcionamento do INSS na atualidade e defendem a tese de que, para viver bem na aposentadoria, é necessário começar a investir o quanto antes. Neste episódio do podcast Educação Financeira, Louise Barsi e Felipe Ruiz, que são cofundadores do AGF, falam sobre a atual situação do sistema previdenciário e como investir em ações pensando na aposentadoria.

O dinheiro ainda é um tabu para muitos casais. Lidar com as finanças pessoais junto a um parceiro, segundo especialistas, é uma das principais razões que podem levar ao divórcio. Para evitar a infidelidade financeira e outros problemas com dinheiro, educadores financeiros recomendam que os casais tenham conversas abertas sobre o tema e definam, de forma muito clara, qual modelo de divisão de gastos melhor se encaixa à realidade de cada um. Neste episódio do podcast Educação Financeira, as influenciadoras Gabi Rezende e Michele Passa contam como dividem as contas com seus maridos. Além disso, Ana Zucato, fundadora da fintech para casais Noh, traz dicas de como cada casal pode ter uma relação harmoniosa com o dinheiro.

Há pouco mais de um ano, os clientes do Hurb, antigo Hotel Urbano, começaram a enfrentar problemas para viajar: cancelamentos de reservas, passagens não emitidas, e hotéis que alegavam não estarem sendo pagos pela plataforma. O ex-presidente da empresa debochou dos clientes e teve que renunciar depois que a história pegou mal. A companhia vive, desde então, um processo de reestruturação financeira. Pouco tempo depois, em agosto, a 123 Milhas entrou com um pedido de recuperação judicial apenas duas semanas após suspender os pacotes e as emissões de passagens de sua linha promocional, com datas flexíveis. O ponto em comum entre as duas empresas: um modelo de negócios que não era sustentável. Neste episódio do podcast Educação Financeira, relembre o que aconteceu desde então e o que fazer caso você tenha tido sua viagem cancelada.

Nos últimos meses, várias notícias de influenciadores digitais que foram presos ou são investigados por aplicar golpes em seus seguidores têm surgido. Na última terça-feira (16), por exemplo, o influenciador Eric Trem Bala, de 32 anos, foi preso, em Minas Gerais, por promover a venda de rifas ilegais em suas redes sociais. Além das rifas, que são proibidas no Brasil (com exceção daquelas promovidas por entidades beneficentes), também tem aqueles que divulgam jogos de azar como uma fonte de renda segura, investimentos milagrosos, assessoria para conseguir salário-maternidade. Há uma grande variedade de golpes. A quantidade e o público dos influenciadores que falam sobre finanças têm crescido bastante nos últimos anos. Segundo o relatório Finfluence, da Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima), o número de influenciadores de finanças cresceu de 266 para 534 em três anos, enquanto os seguidores dispararam de 74 milhões para 208 milhões. E, neste contexto, a tarefa mais importante do público é conseguir identificar quais dessas pessoas são, de fato, influências confiáveis. Por isso, neste episódio do podcast Educação Financeira, o influenciador Eduardo Feldberg, do canal Primo Pobre, e a Amanda Brum, gerente de comunicação da Anbima, explicam o que os influenciadores podem ou não fazer e trazem dicas de como o público pode desconfiar. Este episódio é apresentado e produzido por Bruna Miato, com apoio de Rayane Macedo.

Em uma emergência climática, como a que vem ocorrendo no Rio Grande do Sul e já deixou centenas de cidades em situação de calamidade pública, há uma série de impactos financeiros que podem atingir a população local. Além de todos os danos emocionais e riscos para a vida, milhares de famílias perderam tudo e ficaram desabrigadas. Os negócios locais também não conseguem funcionar, e os trabalhadores ficam incapacitados de trabalhar. Com esses problemas em mente, o podcast Educação Financeira ouviu dois especialistas para entender quais são os direitos do trabalhador e do consumidor em uma situação de emergência climática, e o que as pessoas podem fazer para buscar indenizações. O episódio 294 do podcast foi ao ar antecipadamente por conta da catástrofe no Rio Grande do Sul.

Se existe um consenso entre as mulheres que têm filhos é que a maternidade chega transformando tudo, principalmente a vida financeira. E não é à toa: especialistas estimam que a criação de um filho, considerando que ele será independente financeiramente já aos 18 anos, custa, em média, de R$ 300 mil a R$ 400 mil para pessoas inseridas na classe C. Já na classe B, esse valor se aproxima bastante de R$ 1 milhão - e, claro, para famílias de mais alta renda, a estimativa é que os gastos da criação superem facilmente essa marca. Mesmo as mães que planejam a gravidez podem ser pegas de surpresa e enfrentar seus desafios financeiros com as crianças. Uma gravidez de gêmeos, enquanto os planos eram de ter só um filho, emergências de saúde, gastos inesperados. Qualquer movimento pode bagunçar as finanças. Por isso, na semana de Dia das Mães, o podcast Educação Financeira traz histórias de mães que aprenderam, na prática, como organizar as finanças com os filhos. Além disso, a planejadora financeira Carol Stange dá dicas de como montar um orçamento familiar que seja mais resiliente aos desafios da maternidade.

Divulgado na última segunda-feira (22), o Desenrola Pequenos Negócios é o novo programa de renegociação de dívidas voltado para microempreendedores individuais (MEIs), microempresas e empresas de pequeno porte do governo federal. O programa pretende renegociar débitos de empreendedores que faturam até R$ 4,8 milhões por ano. Os interessados poderão quitar, à vista ou parcelado, as dívidas bancárias feitas pelo próprio CNPJ ou pelo Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte (Pronampe). Para explicar como vai funcionar o Desenrola Pequenos Negócios, este episódio contou com a presença de Márcio França, ministro do Empreendedorismo, Micro e Pequenas Empresas. Veja também a entrevista em vídeo. A edição também falou com a planejadora financeira Viviane Ferreira, para fornecer dicas de como os empreendedores podem aproveitar melhor o novo programa para acabar com os entraves financeiros.

O mercado imobiliário viveu um ano de recordes em 2023. No ano passado, foram mais de 163 mil imóveis vendidos, uma alta de 32,6% em relação a 2022. A alta foi ainda mas acentuada, de 42,2%, entre os imóveis participantes do programa Minha Casa, Minha Vida, com 117 mil unidades vendidas. O mercado explica que parte desse avanço está diretamente relacionada ao ciclo de quedas na Selic, taxa básica de juros da economia brasileira. Pensando nisso, este episódio do podcast Educação Financeira traz um panorama do que foi o último ano para o mercado imobiliário e o que a população pode esperar para 2024, além de dicas para quem planeja comprar uma casa.

Depois de anunciar R$ 14,2 bilhões em dividendos no começo de março, as ações da Petrobras viveram dias difíceis. No dia do anúncio, os papéis caíram 10%. Apesar de bilionário, o valor veio abaixo das expectativas e representa o mínimo que a companhia deveria pagar — equivalente a 45% do fluxo de caixa livre da empresa. Não foram pagos os dividendos extraordinários, e houve frustração do mercado com a decisão da empresa de reter o restante. A partir daí, rumores dos bastidores de Brasília diziam que o atual presidente da Petrobras, Jean Paul Prates, poderia ser demitido, depois que ele se posicionou contra a decisão de não distribuir os dividendos, como queriam os acionistas. Depois de mais essa turbulência na empresa, este episódio do podcast Educação Financeira vai explorar como essa crise impacta os acionistas e o mercado financeiro brasileiro como um todo.

O ciclo de cortes na Selic, taxa básica de juros, fez com que as taxas pagas em financiamentos automotivos caíssem nos últimos anos. Neste contexto, 2024 marcou o início de ano mais movimentado para a venda de carros financiados desde 2012. Uma reportagem exibida pelo Jornal Nacional, na semana passada, mostrou que um veículo no valor R$ 60 mil financiado em 36 meses, em 2023, custaria no final R$ 86.797,78. Em 2024, esse mesmo financiamento ficaria em R$ 84.063,99 – R$ 2.750 a menos. Ainda assim, o preço de um carro popular no Brasil continua alto. Por isso, especialistas orientam que é necessário estar com a organização financeira em dia antes de adquirir um veículo. Neste episódio do podcast Educação Financeira, o especialista em educação financeira Guilherme Dias, da Suno Research, fala tudo o que levar em conta antes de comprar um carro: do planejamento dor orçamento ao modelo do veículo.

Dúvidas sobre o que os Microempreendedores Individuais (MEIs) precisam fazer para não cair na malha fina sempre estão entre as principais perguntas relacionadas à declaração do Imposto de Renda 2024. A confusão pode aparecer porque os MEIs precisam fazer uma outra declaração anual, na mesma época do Imposto de Renda. É a Declaração Anual do Simples Nacional (DASN SIMEI). Mesmo declarando tudo certo pela pessoa jurídica, a pessoa física também é obrigada a fazer a declaração do Imposto de Renda caso esteja em algum dos critérios da Receita Federal, como rendimentos tributáveis acima de R$ 30.639,90 no ano, por exemplo. Neste episódio do podcast Educação Financeira, o sócio da consultoria EY, Felipe Coelho, explica quem são os MEIs que precisam fazer a declaração, também, da pessoa física e a quais detalhes é necessário ter atenção.

As regras para declaração dos investimentos no Imposto de Renda podem gerar confusão porque, para cada tipo de produto financeiro, uma diretriz diferente. Para declarar os produtos da renda fixa, por exemplo, como poupança, títulos do Tesouro Direto e CDBs (os certificados de depósitos bancários), é necessário obter o informe de rendimentos das aplicações com as instituições financeiras. O mesmo vale para os fundos de investimento. Já para realizar a declaração dos ativos negociados em bolsa de valores, o investidor precisa juntar todas as declarações mensais e reportar para a Receita Federal. Para ajudar na tarefa de organizar todos os detalhes e não correr o risco de cair na malha fina, neste episódio do podcast Educação Financeira, o sócio da consultoria EY, Felipe Coelho, fala sobre tudo o que você precisa saber para declarar os investimentos no Imposto de Renda 2024.

O prazo para a declaração do Imposto de Renda 2024, referente ao ano calendário de 2023, começou na última sexta-feira (15) e vai até o próximo 31 de maio. Com a chegada da temporada de declaração, também aparecem as dúvidas sobre quem é obrigado a declarar. E para este ano, a Receita Federal tem algumas mudanças. A principal delas é que, agora, quem teve rendimentos tributáveis de até R$ 30.639,90 não precisa declarar. Para ajudar a entender quais são os perfis que têm a obrigatoriedade da declaração, além de outras mudanças importantes para este ano, o episódio desta semana do podcast Educação Financeira fala sobre quem tem que declarar, quem está isento e as principais mudanças.

O bitcoin já subiu mais de 50% em 2024, apenas até a última sexta-feira (8). Essa já é quarta vez, na última década, que a criptomoeda arranca em uma alta expressiva e anima os investidores em todo o mundo. Nas outras três vezes, porém, o bitcoin registrou fortes quedas pouco tempo depois, deixando muita gente com prejuízo. Assim, com essa nova alta, surge mais uma vez o questionamento se vale a pena investir em criptomoedas. Especialistas consideram que a resposta depende do perfil e dos objetivos do investidor. Para te ajudar, o podcast Educação Financeira conversou com o planejador financeiro Gustavo Cunha, fundador do canal FinTrender, para falar sobre o momento do bitcoin e o que levar em conta antes de entrar nessa.

Em agosto do ano passado, o Banco Central do Brasil (BC) anunciou o nome da moeda digital do país, que vem sendo desenvolvida e testada há meses. O Drex, como foi batizado, é a representação digital do real e promete mais facilidade, agilidade e segurança para as transações. O Drex ainda está sendo testado — em uma fase que envolve dezenas de instituições financeiras e empresas de tecnologia e já dura alguns meses. A expectativa (que pode mudar) é que esses testes ocorram até o fim de maio, com uma primeira avaliação do piloto em junho. Se tudo correr bem, as primeiras funcionalidades do real digital podem estar disponíveis para o público até o fim de 2024. Mas, mesmo com alguns meses desde o anúncio dos planos do BC com a moeda, muita gente ainda se pergunta o que é o Drex e como ele vai funcionar. Neste episódio do podcast Educação Financeira, um especialista explica o que é e como funciona o Drex, além de trazer exemplos práticos de como o real digital deve impactar o dia a dia da população.

A taxa básica de juros da economia brasileira, a Selic, começou a cair em meados de 2023. A expectativa geral do mercado e do próprio Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central do Brasil (BC) é de que esse ciclo de cortes deve continuar pelos próximos meses. Hoje, a Selic está em 11,25% ao ano. Quando a taxa básica de juros cai, é normal que os juros praticados em todo o país também baixem, o que acaba barateando a tomada de crédito e os financiamentos. O mercado imobiliário é um dos principais beneficiários. Então, neste episódio do podcast Educação Financeira, especialistas dão dicas de como juntar dinheiro e o que observar nas condições de financiamento de um imóvel, para facilitar a organização financeira para realizar o sonho da casa própria.

O Desenrola, programa de renegociação de dívidas do governo federal, foi criado em 2023 para desafogar o bolso dos brasileiros e já renegociou mais de R$ 35 bilhões em débitos, beneficiando cerca de 11,5 milhões de pessoas. Apesar de ser um número alto, essa parcial de beneficiados ainda está longe da meta: 70 milhões de pessoas. O governo decidiu estender o prazo para renegociação de dívidas até 31 de março. Com descontos que podem passar dos 90% do valor original da dívida, especialistas consideram que o Desenrola é uma boa oportunidade para que as pessoas tentem resolver sua vida financeira. Neste episódio do podcast Educação Financeira, Marcela Gaiato Martins, diretora da Recovery, fala sobre quem pode participar do Desenrola, se vale a pena aderir ao programa e dá dicas de como renegociar as dívidas da melhor forma.