Learnudio | لرنودیو

روند قابل اعتنایی که در دو صنعت مخابرات و بانکداری در حال وقوع است؛ حرکت بازیگران بزرگ و سنتی یعنی اپراتورها و بانک‌ها به سمت پلتفرمی‌سازی کسب و کارها است تا این امکان فرآهم شود که کسب و کارهای فرابانکی و OTT در این بستر فضای بازیگری داشته و عمق خدمات را افزایش دهند. این موضوع زمانی اتفاق می‌افتد که کسب و کار مادر و سنتی به سمت استاندارد شدن پیش برود و به این ترتیب، به مرور شاهد آن خواهیم بود کسب و کارهای کوچک‌تری برای ایجاد خدمات جدید و خدمات ارزش افزوده بر بستر آن بازیگران شکل می‌گیرد. در این اپیزود انواع مدل‌های سرمایه‌گذاری و مشارکت تلکوبانک‌ها رو مرور و بررسی کردیم. تهیه کننده : لرنودیو پخش کننده : عصر پرداخت مدیر اجرایی : عبداله افتاده دبیر اجرایی : هومن رضوی نویسنده:  اسمهان حکاک ویراستار فنی : سید بهنام خاکباز ویراستار و راوی : ساغر مشهدی زاده تدوین گر: پرستو موسوی اسپانسر : همراه اول برای اینکه با سریال تلکوبنکینگ بیشتر آشنا بشید، ابتدا باید بگیم که تلکو بنک چیه. تلکوبنک حاصل همکاری و مشارکت بانک‌ها و شرکت‌های مخابراتی برای ارائه محصولات مشترک به مشتریانه. ما تو لرنودیو برای اولین بار، سریال صوتی "تلکوبنکینگ" رو با حمایت همراه اول تهیه کردیم که توسط عصر پرداخت پخش میشه. این سریال شامل 10 اپیزوده که توی هر اپیزود اون، یک موضوع و جنبه جدید از تلکو بنکینگ به صورت تخصصی بررسی و ارائه میشه. قسمت پنجم: مدل‌های سرمایه‌گذاری در شکل‌گیری تلکوبانک‌ها با تغییرمدل کسب‌وکار این بازیگران بزرگ؛ به تدریج مدل عملیاتی آن‌ها هم به سمت مشابه شدن پیش می­رود. یعنی دو بازیگر بزرگی که زمانی تک­تاز در کنار مشتری خود بودند؛ خودشان به زیرساخت و پلتفرمی برای سایر کسب‌وکارها تبدیل می‌شوند. در چنین شرایطی مشارکت یکی از موضوعات محتمل در آینده­ی کسب‌وکار هر دو بازیگر است. در این اپیزود از سریال صوتی ظهور بانک‌های مخابراتی، به بررسی مدل‌های مشارکت و سرمایه‌گذاری برای شکل‌گیری تلکوبنک‌ها می‌پردازیم..

اپراتورها و بانک‌ها در مسیر همگرایی برای خلق محصولات و خدمات مشترک، با ریسک‌های درونی و محیطی مواجه‌اند که در این اپیزود مجموعه ای از این ریسک‌ها رو مرور و بررسی کردیم. تهیه کننده : لرنودیو پخش کننده : عصر پرداخت مدیر اجرایی : عبداله افتاده دبیر اجرایی : هومن رضوی نویسنده:  اسمهان حکاک ویراستار فنی : سید بهنام خاکباز ویراستار و راوی : ساغر مشهدی زاده تدوین گر: پرستو موسوی موسیقی : دانیال فرح بخشی اسپانسر : همراه اول برای اینکه با سریال تلکو بنکینگ بیشتر آشنا بشید، ابتدا باید بگیم که تلکو بنک چیه. تلکوبنک حاصل همکاری و مشارکت بانک‌ها و شرکت‌های مخابراتی برای ارائه محصولات مشترک به مشتریانه. ما تو لرنودیو برای اولین بار، سریال صوتی "تلکوبنکینگ" رو با حمایت همراه اول تهیه کردیم که توسط عصر پرداخت پخش میشه. این سریال شامل 10 اپیزوده که توی هر اپیزود اون، یک موضوع و جنبه جدید از تلکو بنکینگ به صورت تخصصی بررسی و ارائه میشه. قسمت چهارم: ریسک‌های همگرایی در صنعت بانکی و تلکام در همگرایی دو کسب و کار، مباحث مربوط به تفاوت‌‌ها و شباهت‌‌های مدل‌های کسب و کار از اهمیت بالایی برخورداره. زیرا پس از تمایل برای شروع؛ ممکنه در هر مرحله‌ای به خاطر ریسک‌های داخلی(درون‌زا) از مشارکت و یا ریسک‌های محیطی (برون‌زا) اون مشارکت دچار چالش و واگرایی بشه. اگه دو کسب و کار دارای مدل‌های کسب و کاری مکمل باشن؛ ریسک‌های موجود، به عاملی برای عدم همگرایی بیش‌تر مرتبط با فرایندها و محیط بیرونی منجر می‌شن و هرچقدر مدل کسب و کار شبیه‌تر باشه؛ ریسک‌های ایجاد شده درون‌زا و از جنس مسائل کسب‌و‌کاری بروز میکنه. مدل‌های کسب و کار بانک‌ها و اپراتورها از نظر ماهیتی تقریبا مشابه همدیگن و هر دو در واقع به صورت پلتفرمی واسط میان مشتریان خود عمل می‌کنن و هر دو توسط بازیگران بیرونی تهدید می‌شن. این تهدید در مورد بانک‌ها از ناحیه فینتک‌ها‌ و در مورد اپراتورها توسط‌‌ OTTصورت می‌گیره. در چنین شرایطی موضوع مدیریت ریسک اهمیت کلیدی پیدا می‌کنه و باید علاوه بر ماهیت فرایندها و محیط بیرونی؛ شامل مسائل کسب و کاری داخلی و ریسک‌های درون‌زا نیز باشه.

تلکوبنک‌ها، سبد محصولی به مشتری ارائه می‌کنند که حاصل ترکیب خدمات مخابراتی و بانکی و مالی است. یکی از مسیرهای رسیدن به همکاری بانک‌ها و شرکت‌های تلکو، ایجاد اتحاد راهبردیست. این اتحاد به دلیل خلق ارزش افزوده برای هر دو طرف، راهبردی تلقی می شود. در این اپیزود نمونه‌هایی از این اتحادهای راهبردی را ارائه می‌کنیم، به ضرورت‌ها و منافع این اتحادها می‌پردازیم. تهیه کننده : لرنودیو پخش کننده : عصر پرداخت مدیر اجرایی : عبداله افتاده دبیر اجرایی : هومن رضوی نویسنده:  اسمهان حکاک ویراستار فنی : سید بهنام خاکباز ویراستار و راوی : ساغر مشهدی زاده تدوین گر: پرستو موسوی موسیقی : دانیال فرح بخشی اسپانسر : همراه اول برای اینکه با سریال تلکو بنکینگ بیشتر آشنا بشید، ابتدا باید بگیم که تلکو بنک چیه. تلکوبنک حاصل همکاری و مشارکت بانک‌ها و شرکت‌های مخابراتی برای ارائه محصولات مشترک به مشتریانه. ما تو لرنودیو برای اولین بار، سریال صوتی "تلکوبنکینگ" رو با حمایت همراه اول تهیه کردیم که توسط عصر پرداخت پخش میشه. این سریال شامل 10 اپیزوده که توی هر اپیزود اون، یک موضوع و جنبه جدید از تلکو بنکینگ به صورت تخصصی بررسی و ارائه میشه. قسمت سوم: اتحاد راهبردی و ایجاد ارزش افزوده برای بانک‌ها و تلکوها در میان افزایش تقاضا برای راهکارهای مالی سودآور و مبتنی بر تجربه کاربری مطلوب ، تازه‌واردان دیجیتالی جدید بازار خدمات مالی را متزلزل و مختل کرده و بانکداری را برای کاربران و این صنعت متحول کرده اند. تکفین‌(tech-fin) هایی مانند آمازون ، گوگل ، علی بابا و تنسنت ( Tencent ) و برخی غول های مخابراتی دنیا این کار را به خوبی انجام می‌دهند. تک‌فین‌‌‌ها ‌که از سمت فناوری و پلتفرم‌های دارای شبکه وسیع مشتریان به سمت خدمات مالی می‌روند و با بانک‌‌ها ‌به خصوص در حوزه پرداخت مشارکت می‌کنند.. آن‌‌ها ‌به علت دستیابی به دسترسی به خیل عظیمی از مشتریان ، امکان ارائه خدمات مالی را به مشتریان خرد پیداکرده‌اند و برای آن‌‌ها ‌خدمات مالی را ارزان‌تر و به صورت فعال ارائه می‌دهند، دلیل این موضوع نیز ارزان‌تر بودن جذب مشتریان برای شرکت‌های پلتفرمی یا فناوری محوری به مانند گوگل و آمازون نسبت به بانکداری است (حدود 10% هزینه جذب دارند) مثلا" علیرغم چالش های ساختاری و حکمرانی ، بانک چینی  WeBank با پشتیبانی غول فناوری  Tencent به حدود 200 میلیون نفر فقط در مدت 5 سال اول خدمات ارائه داده است یا برای مثالی دیگر؛ بانک دیگر چینی MYbank با پشتیبانی Alibaba بیش از 20 میلیون مشتری تجاری خرد و متوسط دارد.

تهیه کننده : لرنودیو پخش کننده : عصر پرداخت مدیر اجرایی : عبداله افتاده دبیر اجرایی : هومن رضوی نویسنده:  اسمهان حکاک ویراستار فنی : سید بهنام خاکباز ویراستار و راوی : ساغر مشهدی زاده تدوین گر: پرستو موسوی موسیقی : دانیال فرح بخشی اسپانسر : همراه اول برای اینکه با سریال تلکو بنکینگ بیشتر آشنا بشید، ابتدا باید بگیم که تلکو بنک چیه. تلکوبنک حاصل همکاری و مشارکت بانک‌ها و شرکت‌های مخابراتی برای ارائه محصولات مشترک به مشتریانه. ما تو لرنودیو برای اولین بار، سریال صوتی "تلکوبنکینگ" رو با حمایت همراه اول تهیه کردیم که توسط عصر پرداخت پخش میشه. این سریال شامل 10 اپیزوده که توی هر اپیزود اون، یک موضوع و جنبه جدید از تلکو بنکینگ به صورت تخصصی بررسی و ارائه میشه. قسمت دوم: ظهور بانک‌های مخابراتی(تلکوبانک‌ها) در جهان خب، اگه بخوایم دو صنعت فناوری محور رو تو ایران و جهان نام ببریم که بیشترین گردش مالی رو داشته باشن، به طور حتم یکی شون صنعت مخابراته و اون یکی، صنعت بانکداری. چیزی که باعث میشه رقابت‌های شدیدی بین بانک‌ها و شرکت‌های تلکو شکل بگیره، چندین میلیون مشتری مشترکه. چطور اینهمه مشتری مشترک به وجود اومد، از زمانی که اپراتورهای موبایل به صنعت پرداخت ورود کردن و بانک‌ها هم mvno ها رو راه اندازی کردن و سعی کردند زنجیره ارزش شون رو تکمیل بکنن. این رقابت نفس گیر و تنگاتنگ اپراتورها و بانک‌ها تو حوزه‌هایی مثل کیف پول الکترونیک اونقدر بالا گرفت که حتی تو سطح وزارتخانه، هیات دولت و بانک مرکزی هم دیگه دیده می‌شد. تو دنیا اما سابقه مشارکت و همکاری‌های راهبردی بین این دو صنعت به خوبی وجود داره و اپراتورهای موبایل با همکاری با بانک‌ها تونسته ن خدمات ترکیبی و متنوعی ارائه بکنن. این همکاری‌ها مفهوم جدید به نام تلکوبانک رو به وجود آورد که به یک پرادایم جدید اشاره داره که حاصل مشارکت راهبردی تلکوها با ارائه دهنده خدمات مالیه. تو سریال ظهور بانک‌های مخابراتی، ابعاد مختلف و زمینه‌های ظهور این پارادایم جدید رو بررسی می‌کنیم و بعد هم با یه نگاه جامع به تاریخچه رقابت‌ها و همکاری‌های بین اپراتورها و بانک‌ها تو کشور خودمان، یه تصویر از نمونه‌های موفق جهانی و به طور کلی آینده این پارادایم تو ایران عرضه می‌کنیم. با لرنودیو تو این سریال جذاب همراه باشید

تلکوبنک‌ها که زاییده مشارکت و همکاری استراتژیک بین اپراتورهای مخابراتی و شرکت‌های تلکام با بانک‌ها و صنایع مالی هستن، پارادایم جدیدی هستن در جهت خلق ارزش افزوده برای مشتریان و مشترکان میلیونی این دو صنعت. تهیه کننده : لرنودیو پخش کننده : عصر پرداخت مدیر اجرایی : عبداله افتاده دبیر اجرایی : هومن رضوی نویسنده:  اسمهان حکاک ویراستار فنی : علیرضا طلوع ویراستار و راوی : ساغر مشهدی زاده تدوین گر: پریسا موسوی موسیقی : دانیال فرح بخشی اسپانسر : همراه اول برای اینکه با سریال تلکو بنکینگ بیشتر آشنا بشید، ابتدا باید بگیم که تلکو بنک چیه. تلکو بنک حاصل همکاری و مشارکت بانک‌ها و شرکت‌های مخابراتی برای ارائه محصولات مشترک به مشتریانه. ما تو لرنودیو برای اولین بار، سریال صوتی "تلکوبنکینگ" رو با حمایت همراه اول تهیه کردیم که توسط عصر پرداخت پخش میشه. این سریال شامل 10 اپیزوده که توی هر اپیزود اون، یک موضوع و جنبه جدید از تلکو بنکینگ به صورت تخصصی بررسی و ارائه میشه. قسمت اول: تلکام و مشارکت راهبردی با صنعت بانکداری و خدمات مالی خب، اگه بخوایم دو صنعت فناوری محور رو تو ایران و جهان نام ببریم که بیش‌ترین گردش مالی رو داشته باشن، به طور حتم یکی‌شون صنعت مخابراته و اون یکی، صنعت بانکداری. چیزی که باعث می شه رقابت‌های شدیدی بین بانک‌ها و شرکت‌های تلکو شکل بگیره، چندین میلیون مشتری مشترکه. چطور این‌همه مشتری مشترک به وجود اومد، از زمانی که اپراتورهای موبایل به صنعت پرداخت ورود کردن و بانک‌ها هم mvno‌ها رو راه اندازی کردن و سعی کردند زنجیره ارزش‌شون رو تکمیل بکنن. این رقابت نفس گیر و تنگاتنگ اپراتورها و بانک‌ها تو حوزه‌هایی مثل کیف پول الکترونیک اونقدر بالا گرفت که حتی تو سطح وزارتخانه، هیات دولت و بانک مرکزی هم دیگه دیده می‌شد. تو دنیا اما سابقه مشارکت و همکاری‌های راهبردی بین این دو صنعت به خوبی وجود داره و اپراتورهای موبایل با همکاری با بانک‌ها تونسته‌ن خدمات ترکیبی و متنوعی ارائه بکنن. این همکاری‌ها مفهوم جدید به نام تلکوبانک رو به وجود آورد که به یک پرادایم جدید اشاره داره که حاصل مشارکت راهبردی تلکوها با ارائه دهنده خدمات مالیه. تو سریال ظهور بانک‌های مخابراتی، ابعاد مختلف و زمینه‌های ظهور این پارادایم جدید رو بررسی می کنیم و بعد هم با یه نگاه جامع به تاریخچه رقابت‌ها و همکاری‌های بین اپراتورها و بانک‌ها تو کشور خودمان، یه تصویر از نمونه‌های موفق جهانی و به طور کلی آینده این پارادایم تو ایران عرضه می کنیم. با لرنودیو تو این سریال جذاب همراه باشید.

بانکداری شناختی، نسل بعدی بانکداری است که بر شانه‌های بانکداری دیجیتال سوار است پادکست : لرنودیو توزیع کننده : عصر پرداخت مدیر اجرایی : عبداله افتاده دبیر اجرایی : هومن رضوی نویسنده: سمیرا دشتی پور ویراستار و راوی : شکیبا بهری موسیقی : دانیال فرح بخشی اسپانسر : پات لایف فصل اول این سریال "هوش مصنوعی و مدل‌های کسب و کار بانکداری مدرن" نام دارد و شامل ۱۰ اپیزود است که در هر اپیزود، تاثیر هوش مصنوعی بر یکی از اجزای مدل کسب و کار بانک‌ها بررسی و ارائه شده است. قسمت دهم: کاربرد هوش مصنوعی در بازاریابی پیش بینی میشه که تا سال ۲۰۲۳ بانک‌ها با استفاده از برانامه‌های هوش مصنوعی۴۴۷ میلیارد دلار پس انداز کنند. راه حل‌های مجهز به هوش مصنوعی، تبدیل می‌شوند به بخش جدایی ناپذیر استراتژی‌های توسعه بانک‌ها و به آنها کمک می‌کنند تا همچنان یکی از بازیگران کلیدی بازار باقی بمانند. جان کریان، مدیرعامل دویچه بانک میگه ما می‌تونیم از فناوری برای بهبود کارایی و تجربه مشتری استفاده کنیم. بانکداری نوین مبتنی بر فناوری هوش مصنوعی یک کانال تازه است برای دستیابی به فعل و انفعالات اتوماتیک. چیزهایی مثل مشاوره هوشمند، اعتبار سنجی مشتریان، داده‌کاوی و برآوردهای اقتصادی، تحلیل و ارزیابی ریسک و غیره که توی این بستر یکپارچه و کاملا مشتری مدار طراحی شده‌اند. این نوع بانکداری با نسل پیشین بانکداری دیجیتال یا بانکداری موبایلی یکسری تفاوت‌هایی داره که عمده‌ترین تفاوت‌هاش توی کانال‌های ارتباطی رابطان کاربری تعاملی و مشتریان هدفه. الان دیگه رابطه کاربری تعاملی یا CUI مبتنی بر متن و صورت داره به شکل فزاینده‌ای به الگوهای رایج تعامل با مشتری‌ها تبدیل میشه. یکی از صنایعی که امروز دستخوش تغییرات بزرگی در این حوزه شده صنعت بانکداریه. الان دیگه تمرکز اصلی بانکداری روی مرکزیت مشتری و پاسخگویی به نیازهای اونه. بانک‌ها با استفاده از هوش مصنوعی می‌تونن حجم عظیمی از داده‌ها رو با سرعت زیادی ضبط و مدیریت کنند تا با تجزیه و تحلیل این داده‌ها بتونن بینش‌های ارزشمندی بدست بیارن. علاوه بر اون بانک‌ها می‌تونن پیشنهادات شخصی سازی شده، یادگیری ترجیحات کاربر و کمک‌های مجازی و غیره به مشتریان ارائه دهند و همه این‌ها علاوه بر افزایش درآمد باعث میشه که روابط میان مشتریان و بانک‌ها بهبود پیدا کنه و عمیق‌تر بشه.

بانکداری شناختی، نسل بعدی بانکداری است که بر شانه‌های بانکداری دیجیتال سوار است پادکست : لرنودیو توزیع کننده : عصر پرداخت مدیر اجرایی : عبداله افتاده دبیر اجرایی : هومن رضوی نویسنده:  محمد علی میرفلاح ویراستار و راوی : شکیبا بهری موسیقی : دانیال فرح بخشی اسپانسر : پات لایف فصل اول این سریال "هوش مصنوعی و مدل‌های کسب و کار بانکداری مدرن" نام دارد و شامل 10 اپیزود است که در هر اپیزود، تاثیر هوش مصنوعی بر یکی از اجزای مدل کسب و کار بانک‌ها بررسی و ارائه شده است. قسمت نهم: هوش مصنوعی و بانک‌های مرکزی قبل از هر چیز ببینیم که وقتی میگیم بانک مرکزی، منظورمون چیه. طبق تعریف، بانک مرکزی به نهادی گفته می‌شه که مسئولیت کنترل سیستم پولی کشور رو به عهده داره. بانک مرکزی یه بانک تجاری نیست ، بنابراین می‌تونه موضوعاتی مثل نرخ بهره‌های بانکی، میزان پول در گردش، تورم و حتی بیکاری و توزیع درآمد رو تو اهداف فعالیتش قرار بده. اگه این وظایف رو یه بررسی بکنیم، می تونیم به سادگی، به حجم انبوه اطلاعاتی که یک بانک مرکزی برای انجام امور ش بهشون وابسته‌س، پی ببریم؛ اطلاعاتی که تو عصر حاضر به سرعت تغییر میکنن و شاید دسترسی به همه‌شون، برای تجزیه و تحلیل و استفاده ازشون تو تصمیم گیری، به ویژه تو بازه زمانی کوتاه مدت، تقریبا غیر‌ممکن به نظر برسه. داده محوری و هوش مصنوعی در بانک‌های مرکزی اینجا که صحبت از داده می‌شه، نویسنده یه مثال عینی می‌زنه و معتقده که می‌شه گفت مدیریت داده، یه عکس فوری و واقعی از اقتصاد رو، در اختیار بانک‌های مرکزی قرار می‌ده ، اما اتکا به سیستم‌های قدیمی ، داده‌های قدیمی و فناوری منسوخ شده تو جمع‌آوری و بهره برداری از اون، به معنای تکه تکه بودن داده‌های جمع آوری شده‌اس. واقعیت اینه که با استفاده از زیرساخت‌های فعلی ، هماهنگی داده‌ها دشوار ، نادرست ، پرهزینه و بسیار زیاده. جالب اینجاست که در حالی که بعضی از بانک‌های مرکزی، ابزارهای جدیدی مثل هوش مصنوعی و یادگیری ماشین رو برای کم کردن بعضی از این چالش‌ها به کار گرفتن ، هنوز بسیاری شون از معماری اطلاعاتی جدید، که قدرت بالایی تو بهبود تصمیم‌گیری و سیاست گذاری دارند، استفاده نمی‌کنند.

بانکداری شناختی، نسل بعدی بانکداری است که بر شانه‌های بانکداری دیجیتال سوار است پادکست : لرنودیو توزیع کننده : عصر پرداخت مدیر اجرایی : عبداله افتاده دبیر اجرایی : هومن رضوی نویسنده:  محسن زادمهر ویراستار و راوی : شکیبا بهری موسیقی : دانیال فرح بخشی اسپانسر : پات لایف فصل اول این سریال "هوش مصنوعی و مدل‌های کسب و کار بانکداری مدرن" نام دارد و شامل 10 اپیزود است که در هر اپیزود، تاثیر هوش مصنوعی بر یکی از اجزای مدل کسب و کار بانک‌ها بررسی و ارائه شده است. قسمت هشتم: هوش مصنوعی و بانک‌های آمریکایی بر هیچ کس پوشیده نیست که استفاده از فناوری‌های هوش مصنوعی تو باز طراحی فرآیندهای بانکی، مزایای بسیاری رو برای صنعت بانکی به ارمغان میاره. همین الان چندین ساله که خیلی از بانک‌ها تو کشورهای پیشرفته ی دنیا، دارن از هوش مصنوعی و یادگیری ماشینی تو فرآیندهای بانکی شون استفاده می کنن. تو سال ۲۰۲۰ حدود ۳۲ درصد از ارائه دهندگان خدمات مالی، از فناوری هوش مصنوعی تو کسب و کارشون استفاده کردند؛ برای کارهایی مثل احراز هویت، تجزیه و تحلیل پیش‌بینی‌ها، شناخت صدا، راستی آزمایی، بهبود تجربه مشتری وغیره. تو این اپیزود ما نمونه‌هایی از کاربردای عملی ‌هوش مصنوعی تو بانکای بزرگ آمریکای شمالی رو بررسی می کنیم. برای درک بهتر اینکه تو بانکای بزرگ، چطور از هوش مصنوعی استفاده میشه، ۶ بانک منتخب از ۱۰ بانک بزرگ آمریکا از نظر میزان دارایی‌های تحت مدیریت رو انتخاب کردیم و مورد بررسی قراردادیم. جی پی مورگان بنک آف امریکا ولز فارگو سیتی بنک یو اس بنکورپ گلدمن ساکس

بانکداری شناختی، نسل بعدی بانکداری است که بر شانه‌های بانکداری دیجیتال سوار است پادکست : لرنودیو توزیع کننده : عصر پرداخت مدیر اجرایی : عبداله افتاده دبیر اجرایی : هومن رضوی نویسنده:  مجید کیوان ویراستار و راوی : شکیبا بهری موسیقی : دانیال فرح بخشی اسپانسر : پات لایف فصل اول این سریال "هوش مصنوعی و مدل‌های کسب و کار بانکداری مدرن" نام دارد و شامل 10 اپیزود است که در هر اپیزود، تاثیر هوش مصنوعی بر یکی از اجزای مدل کسب و کار بانک‌ها بررسی و ارائه شده است. قسمت هفتم: نقش هوش مصنوعی در سودآوری بانک‌ها بانک‌ها از دیرباز به عنوان یه نهاد اقتصادی به دنبال سودآوری و کسب منفعت بوده‌اند تا هم امکان توسعه فعالیت‌های اقتصادی خودشون رو داشته باشن و هم منافع صاحبان و سهام‌داران خودشونو تأمین کنن. حالا سود چیه؟ بر اساس یه تعریف ساده، سود حاصل تفریق کل هزینه‌ها از کل درآمدهاست، به عبارتی: کل هزینه‌ها-کل درآمدها=سود یا زیان کل بر اساس همین فرمول، مشخص میشه که افزایش سود، به تغییرات دو پارامتر اصلی توی هر کسب‌وکاری بستگی داره که اولی افزایش درآمد و دومی کاهش هزینه‌هاست. تو این اپیزود از سریال بانکداری شناختی، نقش هوش مصنوعی رو در سودآوری بانکها بررسی می کنیم. اول میایم اون کاربردهایی از هوش مصنوعی رو که منجر به کاهش هزینه تو صنعت بانکی می‌شه بررسی میکنیم ، بعدش یه نگاهی میندازیم به سایر کاربردهایی که منجر به افزایش درآمد می¬شن. البته همه میدونیم که توسعه هوش مصنوعی، یادگیری ماشین و یادگیری عمیق، هر روز داره کاربردهای جدیدی از این فناوری‌ها رو تو صنعت بانکی آشکار می‌کنه، اما تو این برنامه، ما به اون مواردی می پردازیم که بیشتر به صنعت بانکی کشور ما نزدیک‌ باشه. نویسنده تو راهکارهای هوش مصنوعی در کاهش هزینه‌های صنعت بانکی اول می ره سراغ پردازش زبان طبیعی (NLP)خب مشتریای بانک‌ها از طریق کانالایی که در اختیارشون قرار گرفته، خدمات دریافت می کنن یا مشکلاتشون رو رفع می کنن. این کانال‌ها یا حضوری هستن و نیاز به مراجعه به شعبه دارن ، یا از راه دور از طریق سایت، اپلیکیشن یا تماس تلفنی توسط بانک طراحی شدن و در دسترس هستن. مسئله‌ای که برای بانک‌ها به خصوص تو بانکداری خرد پیش میاد اینه که انبوه مشتریان و رسیدگی به درخواست‌های آنها، عاملیه که بانک‌ها رو به سمت افزایش منابع انسانی و ایجاد بستر و تجهیزات مناسب برای کارکنان سوق می‌دهد که متعاقبا هزینه‌های عملیاتی و سرمایه‌ای رو برای این نهادهای اقتصادی در پی داره.

بانکداری شناختی، نسل بعدی بانکداری است که بر شانه‌های بانکداری دیجیتال سوار است پادکست : لرنودیو توزیع کننده : عصر پرداخت مدیر اجرایی : عبداله افتاده دبیر اجرایی : هومن رضوی نویسنده:  امیر هوشنگی ویراستار و راوی : شکیبا بهری موسیقی : دانیال فرح بخشی اسپانسر : پات لایف فصل اول این سریال "هوش مصنوعی و مدل‌های کسب و کار بانکداری مدرن" نام دارد و شامل 10 اپیزود است که در هر اپیزود، تاثیر هوش مصنوعی بر یکی از اجزای مدل کسب و کار بانک‌ها بررسی و ارائه شده است. قسمت ششم: هوش مصنوعی و آینده مشاغل بانکی هر‌وقت صحبت از هوش مصنوعی تو بانکداری میشه، این سوال هم کنارش مطرح میشه که آیا هوش مصنوعی‌ قراره ماشین رو تو بانکداری آینده، جایگزین انسان بکنه؟ با استقرار کامل هوش مصنوعی، کدوم نقش‌ها و پست‌های سازمانی دستخوش تغییر میشه؟ آیا فقط کارمندان تحت تاثیر قرار می‌گیرن ویا مدیران و تصمیم‌گیران سطوح بالای سازمان‌ها هم متاثر از این تغییر و تحول متاثر می‌شن؟ این سوال‌ها و سوال‌هایی شبیه این نشون می ده که چالش‌های بزرگی تو بانکداری آینده ومخصوصا تو بخش سرمایه انسانی مطرحه. اما‌، علاوه بر اینکه پاسخ دادن به تمام این  سوالا از حوصله این مقاله خارجه، هنوز پاسخ‌های صریح و روشنی هم برای بیشترشون وجود نداره. مهمترین علت این ابهامات هم، نوظهور بودن خود هوش مصنوعیه که قابلیت‌ها و اهداف اصلیش هنوز محقق نشدن و هنوز داره تو مسیر تکامل حرکت میکنه. با این حال چیزی که الان دیگه برای بیشتر محققین، دانشمندان و مدیران کسب و کارهای پیشرو تو دنیا روشن شده اینه که این انقلاب، بالاخره به سر انجام می‌رسه. حالا درکنار این تحولات، موجی از نگرانی‌ها و بدبینی‌ها و در عین حال، فرصت‌ها و دستاوردهای جدیدی هم برای سازمان‌ها به ویژه بانک‌ها قابل تصوره. توی این فضای نسبتا گنگ و در حال گذار، تصمیم‌گیری و آماده بودن برای تغییر و پذیرشش از هرچیز دیگه‌ای مهمتره. برای اینکه این تغییراتو بشناسیم و برای مواجهه باهاش، آمادگی لازم رو پیدا کنیم، باید بتونیم یه تخمینی از شرایط در بانکداری آینده داشته باشیم. درسته که این تخمین صد در صد دقیق نیست، ولی یه اطلاعاتی درباره فرصت‌ها و تهدیدهای این موضوع، به بانک‌ها و مدیران ارشد میده و میتونه دورنمایی از آنچه که در حال وقوعه، ترسیم بکنه. با تعییرات نقش مدیران و رهبران بانک‌ها تو بانکداری آینده شروع می کنیم.

بانکداری شناختی، نسل بعدی بانکداری است که بر شانه‌های بانکداری دیجیتال سوار است پادکست : لرنودیو توزیع کننده : عصر پرداخت مدیر اجرایی : عبداله افتاده دبیر اجرایی : هومن رضوی نویسنده:  سارا متقی ویراستار و راوی : شکیبا بهری موسیقی : دانیال فرح بخشی اسپانسر : پات لایف فصل اول این سریال "هوش مصنوعی و مدل‌های کسب و کار بانکداری مدرن" نام دارد و شامل 10 اپیزود است که در هر اپیزود، تاثیر هوش مصنوعی بر یکی از اجزای مدل کسب و کار بانک‌ها بررسی و ارائه شده است. قسمت پنجم: کاربرد هوش مصنوعی در مدیریت ریسک بانک از زمان بحران مالی جهانی به بعد موضوع مدیریت ریسک ، تو بانک‌ها اهمیت بیشتری پیدا کرده و از اون به بعد، به‌طور مداوم روی یه سری مفاهیم مربوط به اون، تمرکز شده. نحوه شناسایی و کشف‌ ریسک، اندازه‌گیریش، گزارش ریسک و البته مدیریتش. تحقیقات قابل توجهی هم رو این موضوع تمرکز کردن! چه تو دانشگاه‌ها و چه تو خود صنعت، در زمینه ی تحولات بانکداری، مدیریت ریسک و چالش‌های فعلی و نوظهور. موضوع هوش مصنوعی و یادگیری ماشین هم در زمینه مدیریت ریسک‌های بانکی اعتبار داره؛ ریسک هایی مثل ریسک اعتباری، ریسک بازار، ریسک عملیاتی و ریسک نقدینگی (وَن لایبرگن، 2017) البته خب سطح بلوغ استفاده از هوش مصنوعی تو بانک‌ها و مؤسسات مالی به‌طور قابل توجهی متفاوته؛ شاید خیلی اغراق نباشه که بگیم به استثنای چند مورد، صنعت مالی همچنان از نظر هوش مصنوعی «عقب افتاده» است. برای بسیاری از شرکت‌ها، هنوز فاز آزمایشگاهی هوش مصنوعی در حال انجامه و موارد استفاده عملی، درواقع در حال ظهور هستن. حتی تو بسیاری از مؤسسات بزرگتر و با تجربه ی بیشترِ هوش مصنوعی، پروژه‌های امروزی، احتمالاً اولین پروژه‌هایی هستند که هوش مصنوعی تو مقیاس و تو طیف وسیعی از موارد استفاده تو ساختار سازمانی به کار گرفته میشه. خود مفهوم ریسک هم در حال تغییره و طبق نظر شرکت مک‌کنزی، ریسک تو بانک‌ها تا سال 2025 با چیزی که در حال حاضر وجود دارد، از اساس متفاوته!. خب انتظار می ره که گسترش و تغییر مقررات، تحول انتظارات مشتری و تکامل انواع ریسک، مدیریت ریسک رو تغییر بده. الان محصولات، خدمات و تکنیک‌های مدیریت ریسک جدید،دارن از طریق استفاده از فناوری‌های در حال تکامل و تجزیه و تحلیل پیشرفته، فعال می‌شن. هوش مصنوعی، یادگیری ماشین، یادگیری عمیق و داده‌کاوی که به‌عنوان فناوری‌هایی با نتایج و اثرات مهم تو مدیریت ریسک شناخته می‌شن، می‌تونن با شناسایی الگوهای پیچیده و غیرخطی درون مجموعه داده‌های بزرگ، مدل‌های ریسک دقیق‌تری رو بسازن. قدرت پیش‌بینی این مدل‌ها می‌تونه با هر بیت داده جدید و در نتیجه با گذشت زمان، افزایش پیدا کنه. می‌شه انتظار داشت که هوش مصنوعی تو چندین زمینه تو سازماندهی ریسک بانک‌ها اعمال بشه. (لئو و همکاران، 2019)

بانکداری شناختی، نسل بعدی بانکداری است که بر شانه‌های بانکداری دیجیتال سوار است پادکست : لرنودیو توزیع کننده : عصر پرداخت مدیر اجرایی : عبداله افتاده دبیر اجرایی : هومن رضوی نویسنده: ماکان سپهری ویراستار و راوی : شکیبا بهری موسیقی : دانیال فرح بخشی اسپانسر : پات لایف فصل اول این سریال "هوش مصنوعی و مدل‌های کسب و کار بانکداری مدرن" نام دارد و شامل 10 قسمت است که در هر قسمت، تاثیر هوش مصنوعی بر یکی از اجزای مدل کسب و کار بانک‌ها بررسی و ارائه شده است. قسمت چهارم : بخش اول این مقاله درواقع بررسی استارتاپ ها و فینتک های موفق تو زمینه استفاده از تکنولوژی های جدید عرصه مالیه و توش با کاربرد هوش مصنوعی و یادگیری ماشین تو هر کدوم از این استارتاپ ها آشنا می‌شید. نویسنده، با یه عنوان جذاب، مقدمه مقاله رو شروع می کنه: فینتک ها و سه‌گانه مقدس نوآوری. شاید بشه گفت مهمترین و پرکاربردترین واژه های روزگار ما، نوآوری، تحول دیجیتال و اختلال دیجیتال باشن؛هر کدوم از این ها در واقع پاسخ هایی هستن که مدل های سنتی کسب و کار برای نسل جدید کاربرا ارائه دادن! نسلی که به تکنولوژی معتاد شدن. دنیای مالی و فینتک ها هم از این قاعده مستثنی نیستن. همه می بینیم که دنیای پردازش و خدمات مالي تو سالهای اخیر تغییرات زیادی کرده و تجربه کاربر تو دنیای مالی بسیار دگرگون شده! مواردی مثل زیاد شدن سرعت انجام تراکنش ها، افزایش استفاده از درگاه‌های دیجیتال برای پرداخت‌های خرد، به وجود اومدن یه نگاه تازه به مفهوم امنیت تراکنش و ارائه خدمات مالی شخصی‌سازی شده، هر کدومشون تونستن تجربه‌ی کاربر رو تو دنیای مالی دگرگون کنن اگر یه بررسی روی کسب و کارهای کوچک و بزرگی که تو سالهای اخیر به نوآوری تو زمینه ادبیات خدمات مالی پرداخته‌اند داشته باشیم می بینیم که تقریبا تمام ایده‌های استفاده از تکنولوژی رو، می شه در قالب استفاده از زنجیره‌ی بلوکی، یادگیری ماشین (هوش مصنوعی) و پردازش ابری در نوآوری دسته بندی کرد. سه مسیر آینده‌نگرانه‌ و به شدت در هم تنیده که نماد مفاهیمی مثل سرعت، شفافیت و سهولت تو مدیریت خدمات مالی هستن. تو بخش بعدی، نویسنده میاد خود هوش مصنوعی رو بررسی می کنه و مفاهیم مربوط به اون رو از افسانه تا واقعیت، بیان می کنه!

بانکداری شناختی، نسل بعدی بانکداری است که بر شانه‌های بانکداری دیجیتال سوار است پادکست : لرنودیو توزیع کننده : عصر پرداخت مدیر اجرایی : عبداله افتاده دبیر اجرایی : هومن رضوی نویسنده:  محمد علی میرفلاح لیالستانی ویراستار و راوی : شکیبا بهری موسیقی : دانیال فرح بخشی اسپانسر : پات لایف فصل اول این سریال "هوش مصنوعی و مدل‌های کسب و کار بانکداری مدرن" نام دارد و شامل 10 قسمت است که در هر قسمت، تاثیر هوش مصنوعی بر یکی از اجزای مدل کسب و کار بانک‌ها بررسی و ارائه شده است. قسمت سوم : بخش دوم و پایانی کاربرد هوش مصنوعی در بهبود کانال‌های بانکی و بهبود تجربه مشتری در قسمت تا اونجا گفتیم که چطور و از چه شیوه هایی، هوش مصنوعی و یادگیری ماشینی، دارن امنی چنل ها رو متحول می‌کنن و تا سال 2025 چقدر کار بانک ها رو راحت می کنن تو بهبود بخشیدن کانالهای بانکی و همین طور تجربه مشتری. نویسنده تو این بخش، به ما میگه که این تجربه مشتری امروز چه تغییری کرده که می گیم بهبود داشته یا پیشرفت کرده.

بانکداری شناختی، نسل بعدی بانکداری است که بر شانه‌های بانکداری دیجیتال سوار است پادکست : لرنودیو توزیع کننده : عصر پرداخت مدیر اجرایی : عبداله افتاده دبیر اجرایی : هومن رضوی نویسنده:  محمد علی میرفلاح لیالستانی ویراستار و راوی : شکیبا بهری موسیقی : دانیال فرح بخشی اسپانسر : پات لایف فصل اول این سریال "هوش مصنوعی و مدل‌های کسب و کار بانکداری مدرن" نام دارد و شامل 10 اپیزود است که در هر اپیزود، تاثیر هوش مصنوعی بر یکی از اجزای مدل کسب و کار بانک‌ها بررسی و ارائه شده است. قسمت دوم: کاربرد هوش مصنوعی در بهبود کانالهای بانکی و تجربه مشتری این مقاله دو قسمته که بخش دومش رو تو اپیزود سوم فصل اول بانکداری شناختی تقدیمتون می کنیم. نویسنده تو مقدمه می گه که همه چیز در زندگی امروز کاملاً دیجیتالیه و با هوش مصنوعی، شرکت های بزرگ در تلاشند همه چیز رو از دست انسان ها بگیرن و به یک روبات یا کامپیوتر منتقل کنند. بنابراین بانکداری شناختی هم تا حدودی تو همین مسیره. بانکداری شناختی تو روشهای عادی بانکی از محاسبات شناختی استفاده می کنه و محاسبات شناختی هم همون شبیه سازی فرآیند تفکر یک انسانه! که روی رایانه و توسط یک برنامه تخصصی اجرا می شه . محاسبات شناختی فقط به اینجا ختم نمی شه، موارد فراوون دیگه ای هم وجود داره که شامل سیستمهای مختلف یادگیری شخصیه که از سیستمهای داده کاوی مختلف ، شناسایی الگوها و حتی پردازش زبان طبیعی استفاده می کنه. همه اینها به کامپیوتر کمک می کند تا همون روند کار روی مغز انسان رو تقلید کنه. نویسنده معتقده این همون چیزیه که برای بهینه سازی تجربه مشتری در مقیاس وسیع بهش نیازمندیم ،حالا چه ازش تو تقلید تجربه مشتری استفاده کنیم و چه تو فرایند بهینه سازی و بهبود تجربه مشتری تو ارایه محصولات و خدمات تو هر دو مسیر، دیگه این ما نیستیم که کار می کنیم، هوش مصنوعی و یادگیری ماشین جایگزین ما و تعاملات هوشمند بین ما و مشتری هامون تو آینده نزدیکه. در ادامه میخواهیم به بررسی این موضوع و تعییرات حاصل از اون، تو تعاملات بین مشتریان بانکی و خدمات مالی و بانکی بپردازیم جایی که تجربه مشتری اونجا شکل میگیرد ، رشد میکند و به بالندگی میرسد و گاهی هم تموم میشه. ویژگی اصلی سیستم های میتنی بر هوش مصنوعی توانایی آنها در استدلال ، جمع آوری و تمرکز اطلاعات ، دیدن تصاویر ، یادگیری و تغییر مطابق با شرایط یا هماهنگی سریع با شرایط جدید است. برنامه های بانکی همراه یا کیف پول همراه که توسط بانک ها ارائه می شود ، مولفه های اصلی جمع آوری اطلاعات رفتاری مورد نیاز سیستم های هوش مصنوعی هستند. بنابراین باید انتظار ادغام مستقیم کانال های بانکی با سیستم های هوش مصنوعی را داشته باشیم و بدانیم که آنها متقابلا یکدیگر را تحت تأثیر قرار خواهند داد.

بانکداری شناختی، نسل بعدی بانکداری است که بر شانه‌های بانکداری دیجیتال سوار است پادکست: لرنودیو توزیع کننده: عصر پرداخت مدیر اجرایی: عبداله افتاده نویسنده: هومن رضوی ویراستار و راوی: شکیبا بهری موسیقی: دانیال فرح بخشی اسپانسر: پات لایف فصل اول این سریال "هوش مصنوعی و مدل‌های کسب و کار بانکداری مدرن" نام دارد و شامل ۱۰ اپیزود است که در هر اپیزود، تاثیر هوش مصنوعی بر یکی از اجزای مدل کسب و کار بانک‌ها بررسی و ارائه شده است. قسمت اول: هوش مصنوعی در صنعت بانکداری، مقدمه یک تحول بزرگ در این قسمت، مقدمه ای از هوش مصنوعی ارائه می‌شود تاثیر هوش مصنوعی بر تمام مدل کسب و کار در بانکداری نوین معرفی شده است بانکداری شناختی، به عنوان نسل بعدی بانکداری دیجیتال تعریف می‌شود نقش هوش مصنوعی و کاربردهای آن در بانکداری شناختی مرور می‌شود قسمت های بعدی سریال معرفی می‌شود