Octanage

Starling Bank O Starling Bank é uma fintech fundada em Janeiro de 2014 por Anne Boden (ex COO do AIB Allied Irish Banks). Anne tem mais de 30 anos de experiência no setor e é uma das únicas mulheres fundadoras dos chamados "Challenger Banks". O Starling Bank já recebeu aproximadamente £363M em investimentos. Possui 1.5M de clientes e £3B em depósitos. A fintech já conta com mais de 700 funcionários. Os clientes tem em média 35 anos e £1000 em conta corrente. Ao final de 2019, o Starling Bank faturava em média £40 por ano por cliente ativo.   Vantagens de um Challenger Bank Intuitivo, fácil de usar, simples Entende a necessidade dos tempos atuais Funciona igual a um banco tradicional 100% Mobile Oferece serviços gratuitos para atrair novos usuários Fintechs mencionadas no episódio Nubank: $1.1B Series F20M clientes São Paulo - Maio 2013 https://www.crunchbase.com/organization/nubank N26: $783M Series D 5M clientes Berlim - Fevereiro 2013 https://www.crunchbase.com/organization/n26 Monzo: £384M Series G 4M clientes  Londres - Fevereiro 2015 https://www.crunchbase.com/organization/monzo Tide: $115M Series B Londres - 2015 100k - Business https://www.crunchbase.com/organization/tide-2 Revolut: $917M Series D 12M clientes Londres - Julho 2015 https://www.crunchbase.com/organization/revolut Todos os detalhes deste episódio estão no octanage.com/lab022

Entenda o modelo de negócios do Nubank e do iFood, analisados por André Piazza e Vinícius Fachinetto, fundadores do Octanage sob o prisma da Tela do Modelo de Negócios / Business Canvas.

Inspirado na sequência de episódios sobre Transformação Digital publicadas aqui no Octanage e cujos episódios estão disponíveis no podcast e em octanage.com/digital, criei uma ferramenta para guiar a identificação de oportunidades e implementação de iniciativas digitais no seu empreendimento: o Canvas da Transformação Digital.   O Que É o Canvas da Transformação Digital O canvas que eu criei é um diagrama visual concebido ao redor de 4 fatores de sucesso de um projeto de transformação digital: Pessoas Valor Operação Gestão   Para detalhar cada fator de sucesso, desenhei 6 blocos centrais, cada um deles representando os pilares da transformação digital mencionados na série de episódios passada: Engajamento do Funcionário Experiência do Cliente Novas Receitas e Vendas Digitais Eficiência e Automação Processo de Tomada de Decisão Novos Modelos de Negócios Por Quê Utilizar o Canvas da Transformação Digital O canvas descomplica as iniciativas digitais no seu empreendimento porque provê um pano de fundo simples e claro para que as pessoas tragam o melhor da sua contribuição para a discussão.   Por ser uma ferramenta visual, ele acaba alinhando não só quem participou da elaboração mas rapidamente permite a outras pessoas interessadas de entender e então contribuir. Ou seja: no canvas cabem infinitas ideias em um exercício infinito de criatividade e de refinamento.   Como Utilizar o Canvas da Transformação Digital O Canvas é um barato! Foi concebido para ser utilizado em exercícios e simulações com a equipe. Adicionei espaço para identificar a equipe, data e versão. Também incluí blocos para identificar o cenário e os objetivos que a equipe tinha em mente no momento em que preencheu o canvas.   Esses exercícios são muito divertido: tudo leva a convergir a experiência e o conhecimento da equipe multidisciplinar para a identificação de oportunidades digitais para o seu negócio.   Dá uma espiada lá no octanage.com/canvas prá ver como ficou. 4 Fatores de Sucesso de um Projeto de Transformação Digital Se faltar um deles, o projeto fica incompleto! Pessoas A tentação nos projetos digitais é o brilho das ferramentas. Automação, inteligência artificial, integração de dados, acesso à grandes volumes de dados em tempo-real e a elevada capacidade computacional nos levam a perseguir os extremos da tecnologia para entregar valor.   Pode acontecer que nessa busca o gestor se esqueça de que todas essas melhorias têm que empoderar quem realmente entrega e valoriza esses resultados: as pessoas.    O canvas ajuda você a identificar as principais pessoas envolvidas: clientes e funcionários, e a segmentá-los para melhor servi-los com os projetos que você e a sua equipe vão criar. Valor O objetivo de um negócio é criar, entregar e capturar valor. Não podia deixar de colocar isso em primeiro plano na hora de criar o seu projeto de transformação digital.    Clientes e Receita é como um negócio entrega e captura valor: resolvendo problemas e sendo recompensado por isso. O canvas coloca o negócio em primeiro plano. Um foco especial é dado para as novas fontes de receitas criadas a partir do momento em que um negócio começa a explorar as possibilidades de conexão com pessoas no mundo digital. Operação O empreendimento utiliza atividades, recursos e parceiros para criar valor, e isso caracteriza a operação do negócio.   A transformação digital eleva a operação por criar iniciativas de ganho de eficiência - seja em tempo, custos, ou recursos - e por automatizar processos e ações que anteriormente encontravam fricção por serem feitos manualmente ou sem uma coordenação.  Gestão A Operação do negócio gera resultados que podem ser medidos em indicadores e visualizados pela equipe de forma a auxiliar a tomada de decisão e o alinhamento desses resultados com as metas e objetivos estabelecidos pelos gestores. Daí surgem os dashboards, que capturam o universo de informações e ações operacionais e traduzem em visualizações simples que empoderam a

No último episódio da série de episódios sobre Transformação Digital falamos sobre como desenvolver novos modelos de negócio usando ferramentas de inovação, e ressaltamos a importância da Tela do Modelo de Negócios (também conhecida como "Business Canvas", nome original em inglês). Originalmente publicada no livro publicado “Business Model Generation: Inovação Em Modelos De Negócios” por Alexander Osterwalder e Yves Pigneur, a Tela tomou o mundo de surpresa e causou um profundo impacto. Empreendedores e gestores que anteriormente tinham dificuldade em entender o seu negócio agora conseguiam visualizar a sua íntegra em uma única página. Equipes trabalhando em inovação tinham um modelo inicial para formular ideias. Startups emergentes podiam discutir abertamente o seu modelo de negócios em busca de validação. Investidores e venture capitalists conseguiam entender o que um negócio fazia sem precisar ler páginas. O ecossistema empreendador e de inovação ganhava uma ferramenta simples e confiável para dar pequenos grandes passos na construção de novos negócios.  Esse assunto é inspiração constante aqui no Octanage. Ao longo dos últimos anos, fiz algumas Lives a respeito do assunto (Como Funciona o Canvas da Proposta de Valor e Estudo de Caso do Airbnb) e utlizo com frequência em projetos e em mentorias com gestores. Antes de falar sobre a Tela, revisamos o conceito de modelo de negócio. O que é um modelo de negócio? É a forma como uma organização cria, entrega e captura valor. Criar valor: desenvolver ofertas que entreguem soluções para clientes específicos Entregar valor: para esse cliente Capturar valor: recompensa dada pelo cliente Por quê usar a Tela de Modelo de Negócios? O Business Canvas oferece a oportunidade para gestores terem uma visão clara de todos os elementos chave de qualquer negócio em apenas uma folha de papel. Ele é: Simples e fácil de entender Focado e flexível  Entregar mais valor para o cliente Fácil de ver relacionamento entre os blocos - muito mais difícil de ver em um plano tradicional de negócios Clareza na comunicação para outros / equipe e integração entre as equipes Alocar melhor os recursos da empresa Visão Estratégica da sua atuação como gestor A Tela de Modelo de Negócios é o seu negócio descrito em apenas uma folha 9 Blocos Inter-relacionados disponível em octanage.com/lab020  No centro, o mais importante e onde acontece as inovações mais transformativas: a proposta de valor No lado esquerdo, a infraestrutura: os fornecedores e insumos necessários para entregar ofertas No lado direito, os relacionamentos: canais e clientes Abaixo, as finanças: custos e receitas Segmentos de Clientes Para quem nós estamos criando valor? Quem são os clientes mais importantes? Como segmentá-los? As necessidades de cada segmento justificam ofertas específicas? Quais canais de distribuição usados para atingir cada segmento? Exemplo: Google tem no mínimo 2 segmentos diferentes Anunciantes Consumidores  Para cada um deles, a empresa desenvolve uma proposta de valor diferente. Proposta de Valor Qual problema do cliente estamos resolvendo? Quais ofertas disponibilizamos para cada segmento? Qual o valor que de fato entregamos através da oferta? Exemplos que vão além das funcionalidades: Desempenho Personalização Design Marca Preço Redução de Custo Conveniência Canais Como você promove, venda e entrega para o seu cliente? Você vai utilizar um canal próprio ou terceirizado? Quais canais funcionam melhor? Direto vs. indireto  Quais canais são mais eficientes em custos Como integramos com a rotina do cliente Relações com Clientes Como você conquista, mantem e aumenta a sua base de clientes Entenda a jornada do seu cliente e as expectativas para enumerar o que é importante e como você interage com eles - LAB015 -Experiência do Cliente Satisfação e lealdade determinam recompra Fontes de Renda De onde vem a sua receita? Como cada fonte contribui para a receita total do negócio? Como o cliente prefere pagar

O pináculo da transformação digital é criar um modelo de negócio sustentável, rentável, e que entregue valor para um cliente usando canais digitais para a interação com o cliente. Deixamos esse pilar por último porque ele abraça e encapsula todos os outros aspectos da transformação digital. Todas as interações entre pessoas e sistemas, clientes e fornecedores estão descritas dentro de um modelo de negócios. Todos os relacionamentos necessários para entregar valor para o cliente estão mapeados dentro do modelo de negócios. O que é um modelo de negócio? É a forma como uma organização cria, entrega e captura valor. Criar valor: desenvolver ofertas que entreguem soluções para clientes específicos Entregar valor: para esse cliente Capturar valor: recompensa dada pelo cliente Como eu crio um novo modelo de negócio na minha empresa? 1. Mapear o modelo de negócio atual  Sugiro utilizar a Tela de Modelos de Negócio, também conhecida como Business Canvas: 9 colunas / caixas dispostas num diagrama mapeando todo o negócio. Detalharemos no próximo episódio.  2. Analisar e encontrar possibilidades de melhoria 3. Incrementar o modelo de negócio atual OU criar um novo modelo de negócios baseado nas oportunidades digitais encontradas Por quê mapear o modelo de negócio atual ao invés de criar um novo de imediato? A forma mais simples de executar um projeto de transformação digital de sucesso é identificar as possibilidades digitais no processo atual. 10 Formas de Inovar o Seu Modelo de Negócios Um novo modelo de negócios é uma inovação. No episódio de hoje, entregamos para você muitas formas de inovar com exemplos concretos de gente que utilizou cada estratégia. 1. Modelo de Receita: Como fazer dinheiro Formas de inovar: Assinatura: Netflix / Spotify / Clubes de Vinhos / Dollar Shave Club Ativos / Vender algo: Vale especialmente para produto físico. O cliente compra uma vez, e faz o que quiser com o produto. Usa, revende ou joga fora Taxas: Cliente paga pelo uso, ou por hora. Muito comum para serviços Assinatura: Receita recorrente e diluída entre os usuários. Custos altos e baixa margem no começo da operação, mas com o tempo e quantidade de clientes, resultados melhoram Aluguel: Airbnb (para ativos imobiliários), hosts como Google, Microsoft, Amazon (para ativos digitais), Yellow (para ativos) Licenças: Royalties e copyrights Broker: Ganhar por conexão -  ex. Mercado imobiliário e mercado de ações Anúncios: Google, Facebook, Amazon 2. Rede de Relacionamento: Como conectar com outros para criar valor Formas de inovar: Alianças, Franchising, Reaproveitamento Exemplos: Redes Hoteis, McDonalds, Criando Franquias de Sucesso (Prof. Gilmar Gianni, E060) por exemplo a Croasonho 3. Estrutura: Como organizar e alinhar seus talentos e ativos Formas de inovar: Padronizar ativos, incentivos, integracao de IT, knowledge base, terceirização Exemplos: Hosting de Internet / nuvem; terceirização do que não é fundamental da empresa (muito comum em TI) 4. Processo: Como usar métodos diferenciados para realizar seu trabalho Formas de inovar: Crowdsourcing, IP, sistema logístico, produção sob demanda, automação, analíticos preditivos, eficiência, design estratégico,, padronização de processo Exemplos: Alster (crowdfunding); RPA (Robotic Process Automation) - BluePrism, AutomationAnywhere; episódio anterior Labo17 (Zapier, Siri, Alexa, Assistente do Google) 5. Desempenho de Produto: Como desenvolver funcionalidades únicas e distintas Formas de inovar: Adicionar funcionalidade, personalização, facilidade de uso, funções que engajam, sensibilidade ambiental, foco na audiência, simplificação, segurança, design Exemplos: modelo SaaS e de nuvem 6. Portfolio de Produtos: Como criar produtos e serviços complementares Formas de inovar: Extensões, plugins, oferta integrada, sistema modular, planos, plataforma Exemplos: Amazon (começou vendendo livros e foi incrementando as categorias até se tornar a maior oferta de produtos do planeta); Loggi (unicórnio brasilei