Es gibt eine Grenze bei Banken, die kaum ein Investor kennt – und genau diese Grenze entscheidet darüber, ob eine Finanzierung schnell und entspannt durchläuft oder plötzlich komplex, langwierig und teuer wird.In dieser Folge erkläre ich, was es mit dem Retail- bzw. Mengengeschäft auf sich hat, warum Banken unterhalb bestimmter Schwellenwerte deutlich einfacher entscheiden können und weshalb Finanzierungen oberhalb dieser Grenze automatisch in eine völlig andere Prüfungslogik rutschen.Du erfährst:warum Bonität, Immobilie und Prozesse an Schwellenwerte gekoppelt sindwas §18 KWG, Kleindarlehensgrenzen und Risikorelevanz wirklich bedeutenweshalb nicht das einzelne Objekt zählt, sondern dein Gesamtobligowarum Marktfolge alles verlangsamtweshalb viele Investoren an Volumen scheitern – nicht am Dealwarum zu viele Einzelwohnungen irgendwann unfinanzierbar werdenwann der Wechsel zu Mehrfamilienhäusern sinnvoll istDiese Folge hilft dir, Banklogik zu verstehen, strategisch zu wachsen und unnötige Finanzierungsprobleme zu vermeiden.⏱️ Timestamps00:00 – Die unsichtbare Grenze bei Banken03:10 – Was Retail- und Mengengeschäft wirklich bedeutet06:45 – Warum kleine Finanzierungen einfacher sind10:20 – Die Rolle von §18 KWG14:05 – Kleindarlehensgrenzen erklärt18:30 – Warum dein Gesamtobligo zählt23:15 – Was passiert oberhalb der Schwelle28:40 – Blankokredit als Wachstumsbremse33:50 – Warum viele Wohnungen unattraktiv werden38:20 – Wann der Wechsel zum MFH sinnvoll istDer Link zur Buchung WS Heilbronn: https://myablefy.com/s/michael-schumann/immoworkshop-heilbronn/paymentZur Website: https://michaelschumann.org/Folge mir auf Instagram: https://www.instagram.com/michael_schumann_immo
In dieser Folge von Zins und Ziegel erklärt Michael Schumann, warum Banken bei Immobilien häufig nur rund 50 Prozent des Verkehrswertes als werthaltig akzeptieren.Ausgehend von einem konkreten Beispiel zeigt er, wie sich der Beleihungswert zusammensetzt, warum Banken völlig anders rechnen als Investoren und welche gesetzlichen Vorgaben – vom Kreditwesengesetz bis zum Pfandbriefgesetz – dabei eine zentrale Rolle spielen.Du erfährst,warum der Verkehrswert für Banken nur eine Nebenrolle spielt,wie der Beleihungswert wirklich entsteht,weshalb aus 1 Million Kaufpreis schnell nur 500.000 Euro Finanzierung werden,welche Auswirkungen das auf Eigenkapital, Sicherheiten und Konditionen hat,wie du diese Logik im Ankauf und in der Verhandlung für dich nutzt.⏱ Timestamps:00:00 – Die Bank akzeptiert nur 50 % deines Verkehrswertes01:45 – Beispiel: 1 Mio Kaufpreis und die Banker-Aussage03:30 – Warum Bank- und Investorenlogik komplett unterschiedlich sind05:20 – Was der Beleihungswert wirklich ist07:40 – Warum Marktschwankungen im Wert einkalkuliert werden09:30 – Realkredit und die entscheidende 60 %-Grenze11:40 – Von 1 Mio auf rund 500.000 Euro erklärt14:00 – Kreditwesengesetz und Pfandbrief einfach erklärt16:30 – Wie du den Beleihungswert im Ankauf nutzen solltest19:00 – Fazit: So gehst du künftig strategisch mit Banken umAußerdem bekommst du konkrete Hinweise, welche Parameter den Beleihungswert beeinflussen und wie du dich strategisch besser auf Bankgespräche vorbereitest.Link zur Buchung: https://myablefy.com/s/michael-schumann/immoworkshop-heilbronn/paymentDer Link zur Buchung WS Heilbronn: https://myablefy.com/s/michael-schumann/immoworkshop-heilbronn/paymentZur Website: https://michaelschumann.org/Folge mir auf Instagram: https://www.instagram.com/michael_schumann_immo
In dieser Episode zeigt Michael Schumann, warum Kommunikation im Bankenpitch oft wichtiger ist als Zahlen. Er erklärt, wie Banker Wirkung, Fachsprache und Auftreten bewerten und weshalb Vertrauen ein zentraler Bestandteil jeder Kreditentscheidung ist.Du erfährst:● wie du durch Sprache Kompetenz signalisierst,● wie LTV, DSCR und Beleihungswert Gespräche verändern,● warum Verständnis für Prozesse und Marktfolge entscheidend ist,● wie du mit gezielten Formulierungen Vertrauen aufbaust,● welche 7 Sätze deine Position sofort stärken.00:00 – Ein Satz entscheidet über Millionen00:23 – Kommunikation als Kreditpsychologie01:10 – Wie Haltung deine Wirkung verändert01:28 – Warum biederes Auftreten scheitert02:33 – Vertrauen entsteht durch Verständnis03:15 – Warum Fachbegriffe Türen öffnen04:30 – Die richtigen Fragen im Banktermin05:09 – Realkredit & KWG richtig einordnen06:00 – Druck in der Marktfolge verstehen08:50 – Die 7 Sätze für bessere BankgesprächeDiese Folge ist ein Leitfaden für jeden, der mit Banken professionell sprechen und langfristig finanzierbar bleiben möchte.Link zur Buchung: https://myablefy.com/s/michael-schumann/immoworkshop-heilbronn/paymentDer Link zur Buchung WS Heilbronn: https://myablefy.com/s/michael-schumann/immoworkshop-heilbronn/paymentZur Website: https://michaelschumann.org/Folge mir auf Instagram: https://www.instagram.com/michael_schumann_immo
In dieser Folge erklärt Michael Schumann, was es wirklich braucht, um bankenready zu werden und dauerhaft finanzierbar zu bleiben. Er zeigt, welche Unterlagen, Fähigkeiten und Strukturen Banken von professionellen Investoren erwarten – und warum der Pitch oft wichtiger ist als der Deal selbst.Themen der Episode: ● wie ein bankenfähiger CV aufgebaut sein muss, ● weshalb eine Projektdarstellung mehr ist als ein Exposé, ● warum Risiken, Kosten und Entwicklung zwingend dokumentiert gehören, ● welche Rolle Track Record, Team und externe Experten spielen, ● welche KPIs Banken 2025 prüfen (LTV, DSCR), ● wie Kommunikation, Auftreten und Story die Entscheidung beeinflussen, ● wie du Entscheider-Ebene statt Vertrieb erreichst.Diese Folge zeigt, wie echte Professionalität auf Bankenseite wahrgenommen wird – und wie du dich auf Vorstandsebene positionierst.Timestamps:00:00 – Warum Bankenliebe zählt00:20 – Was Bankenready bedeutet01:03 – Der Finanzierungs-Gamechanger01:26 – Beispiel: Zwischenfinanzierung02:57 – Dein bankenfähiger CV03:41 – Projektdarstellung richtig04:47 – Deal-Entwicklung & Ausblick05:24 – Track Record wirkt06:31 – LTV & DSCR Basics07:18 – Pitch entscheidet allesLink zur Buchung: https://myablefy.com/s/michael-schumann/immoworkshop-heilbronn/paymentDer Link zur Buchung WS Heilbronn: https://myablefy.com/s/michael-schumann/immoworkshop-heilbronn/paymentZur Website: https://michaelschumann.org/Folge mir auf Instagram: https://www.instagram.com/michael_schumann_immo
In dieser Episode zeigt Michael Schumann, warum Immobilieninvestoren häufig an der falschen Stellschraube drehen: den Zinsen. Er erklärt, weshalb Finanzierungen selten am Zinssatz scheitern, sondern an fehlender Strategie, mangelhafter Governance und falscher Priorisierung.Themen der Folge: ● warum Zinsen überschätzt und Wachstumsfaktoren unterschätzt werden, ● wie Banken Margen, Risiko und Deckungsbeitrag tatsächlich bewerten, ● weshalb gute Rahmenbedingungen wichtiger sind als der beste Zinssatz, ● warum Eigenkapitalrückfluss der Schlüssel zu Skalierung ist, ● welche Rolle LTV, DSCR und CRR3 in der neuen Bankenwelt spielen.Diese Folge ist ein Augenöffner für alle, die verstehen wollen, wie man trotz höherer Zinsen nachhaltig ein Portfolio aufbaut.00:00 – Zinsen sind nur Ablenkung00:32 – Strategie schlägt Zinssatz01:20 – Warum Investoren wirklich scheitern02:02 – Wie sich Zinsen zusammensetzen03:25 – Die wahre Bankmarge04:27 – Cross-Selling und Partnerschaft05:05 – Deckungsbeitrag: das Bankgeheimnis06:11 – Warum harte Zinsverhandlungen schaden07:13 – Nachsteuerrendite richtig verstehen08:10 – Governance entscheidet über WachstumLink zur Buchung: https://myablefy.com/s/michael-schumann/immoworkshop-heilbronn/paymentDer Link zur Buchung WS Heilbronn: https://myablefy.com/s/michael-schumann/immoworkshop-heilbronn/paymentZur Website: https://michaelschumann.org/Folge mir auf Instagram: https://www.instagram.com/michael_schumann_immo
In dieser Episode taucht Michael Schumann tief in die Kreditentscheidungsprozesse der Banken ein. Er erklärt, warum Banker oft nicht das entscheiden können, was sich viele Investoren wünschen, und weshalb die Risikorelevanzgrenze ab ca. 750.000 Euro ein kompletter Gamechanger wird.Du erfährst, wie das Einvotengeschäft funktioniert, welche Rolle die Marktfolge wirklich hat und warum Rating, Kapitaldienstfähigkeit und Stressannuität darüber entscheiden, ob dein Antrag durchgeht. Außerdem zeigt er, warum zu viele kleine Einheiten Banken abschrecken und weshalb der Zweivotenprozess bei größeren Finanzierungen viel komplexer ist, als die meisten denken.Ein Muss für jeden, der verstehen will, wie Kreditentscheidungen wirklich getroffen werden – und wie du dich darauf vorbereitest.00:00 – Warum Banken dir keinen Kredit geben dürfen00:18 – Einvoten und Zweivoten einfach erklärt00:53 – Risikorelevanzgrenze und ihre Bedeutung01:28 – Warum kleine Kredite standardisiert laufen02:36 – Rating, Scoring und Bonität kurz erklärt04:38 – Kapitaldienstfähigkeit und typische Bankpauschalen05:54 – Stressannuität: Zinsen +4 % simuliert07:19 – Warum Banken dein Wachstum irgendwann stoppen09:12 – Warum Mehrfamilienhäuser für Banken attraktiver sind09:44 – Zweivotenprozess und Entscheidungsebenen erklärtLink zur Buchung: https://myablefy.com/s/michael-schumann/immoworkshop-heilbronn/paymentDer Link zur Buchung WS Heilbronn: https://myablefy.com/s/michael-schumann/immoworkshop-heilbronn/paymentZur Website: https://michaelschumann.org/Folge mir auf Instagram: https://www.instagram.com/michael_schumann_immo
In dieser Episode zeigt Michael Schumann, warum Immobilienfinanzierungen oft nicht anZahlen scheitern, sondern am Investor selbst. Genauer gesagt: am Pitch.Er erklärt, wie Banken tatsächlich prüfen, wieso Markt und Marktfolge unterschiedliche Rollen inder Kreditentscheidung spielen und weshalb ein Maklerexposé niemals ein Pitch ersetzt.Du erfährst:• wie Professionalität, Struktur und Story deinen Pitch tragen,• warum Track Record ein entscheidender Faktor ist,• wie du sogar ohne Gespräch bei der Marktfolge punkten kannst,• warum Mehrwert für die Bank deine Konditionen verbessert.Außerdem hörst du ein Beispiel aus der Praxis:Zwei Investoren, dieselbe Immobilie, dieselbe Bank – zwei völlig unterschiedliche Ergebnisse.Der Unterschied? Der Pitch.00:00 – Warum dein Bankenpitch über Finanzierung oder Absage entscheidet00:30 – Wie Banker wirklich über dich als Kreditantragsteller denken01:47 – Track Record und Portfoliosteuerung: so präsentierst du deine bisherigen Deals03:34 – Zwei Investoren, ein Objekt: der Praxisvergleich ihrer Bankenpitches04:39 – Warum PowerPoint-Präsentationen im Kreditgeschäft immer noch funktionieren05:55 – Markt vs. Marktfolge: wer in der Bank wirklich mitentscheidet06:32 – MRisk, BTO und doppelte Voten: so läuft Kreditentscheidung intern07:16 – Mehrwerte und Cross-Selling: wie du der Bank zusätzliche Erträge bringst08:40 – Win-Win-Produkte: was dir nicht wehtut, aber dem Banker hilft09:00 – Fazit und Call-to-Action: so wirst du zum gewünschten Geschäftspartner für BankenLink zur Buchung: https://myablefy.com/s/michael-schumann/immoworkshop-heilbronn/paymentDer Link zur Buchung WS Heilbronn: https://myablefy.com/s/michael-schumann/immoworkshop-heilbronn/paymentZur Website: https://michaelschumann.org/Folge mir auf Instagram: https://www.instagram.com/michael_schumann_immo
In dieser Eröffnungsfolge zeigt Michael Schumann, warum Immobilienfinanzierungen häufig nicht am Objekt scheitern, sondern am Investor – genauer gesagt am Pitch.Er erklärt, wie Banken tatsächlich prüfen, welche Aufgaben Markt und Marktfolge haben und weshalb ein Maklerexposé niemals einen professionellen Pitch ersetzt.Du erfährst:● wie Struktur, Professionalität und Story deinen Pitch tragen,● warum dein Track Record ein entscheidender Faktor ist,● wie du sogar ohne Gespräch bei der Marktfolge überzeugst,● weshalb Mehrwert für die Bank deine Konditionen verbessert.Außerdem hörst du ein Praxisbeispiel:Zwei Investoren, dieselbe Immobilie, dieselbe Bank – aber völlig unterschiedliche Ergebnisse.Der Unterschied? Der Pitch.00:00 – Probleme mit Finanzierung?00:09 – Warum Banken deinen Weg blockieren00:17 – Für wen dieser Podcast ist00:24 – Wer ist Michael Schumann?00:32 – 33 Jahre Bankerfahrung im Überblick00:49 – Warum dieser Podcast entstanden ist01:20 – Die Bank als Geschäftspartner01:38 – Mein Weg im Banking02:12 – Aufstieg in den erweiterten Vorstand03:21 – Mein Versprechen an dich