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歡迎來到＂金錢餐酒館" ，讓我們用一杯酒的時間，陪你聊聊理財大小事。
財務思維｜投資觀念｜理財知識｜長期資產管理｜常見迷思
任何你想了解的財務知識，我們都會在節目中深入淺出地分享、解析！
【金錢餐酒館】由「定方財務顧問股份有限公司」經營，不仰賴銷售任何金融產品，提供有安全感的財務規劃解決方案，陪伴你朝著人生的理想方向，安穩航行。
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官方網站：https://dingfang.com.tw
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聽眾信箱：https://dingfang.pse.is/7fgs4y
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104 Episodes
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金錢餐酒館有聽眾信箱囉～
不只是聽節目，我們也想聽你說！
歡迎留言說出你的疑問、感想、甚至是你的財務怪談（？）
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「退休金到底要準備多少才夠？」你是不是也聽過「4%法則」這個神奇的數字？
這集酒保查爾獅就要來聊聊，這個廣為流傳的退休法則到底是什麼，又有哪些我們必須注意的陷阱。與其盲目追求一個數字，不如回頭檢視自己的生活，才能規劃出真正讓你安心的財務自由藍圖！
對了，今天還有兩款在家就能輕鬆做的夏日特調，陪你一起思考人生。
本集重點
▪ 退休金的都市傳說？4%法則的起源與算法
▪ 過去不等於未來！為什麼不能完全複製4%法則？
▪ 通貨膨脹，是退休規劃中最可怕的隱形殺手
▪ 別再只盯著%數！打造你專屬的退休規劃藍圖
本集酒單的兩款調酒，都是在家中準備方便，材料簡單、好準備又不錯喝的品項：
• 威士忌冬瓜茶 (簡稱威冬)
• 威士忌可樂 (簡稱威可)
這兩款調酒的比例都是威士忌 1 份搭配冬瓜茶或可樂 5 份，查爾獅個人喜歡多加一些檸檬汁，以帶來酸甜的口感和更多層次的風味。
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本集酒保查爾獅邀請到暢銷書《我人生的好運都因寫作而發生》的作者繐綺老師，與大家聊聊寫作，如何為她帶來人生的轉變和好運。從閱讀的啟蒙，到寫作的堅持，繐綺老師將分享她如何將興趣做到極致，並透過寫作和教學持續與世界連結。
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本集重點
▪ 寫作不只是記錄，更是一種輸出和整理思緒的強大工具。
▪ 如何將興趣做到極致，從中找到成就感和自我實現。
▪ 寫作的力量：透過分享與教學，將個人的熱情傳遞給更多人。
▪ 啟發與引導的藝術：如何有效溝通，讓他人主動學習與成長。
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借高利息去投資公司債，划算嗎？這集酒保哲茗從聽眾的提問出發，帶你深入剖析公司債的投資眉角。想知道為什麼蘋果、微軟這種大公司的債券不只是看利率高低就好？我們將揭露三個評估公司債的關鍵指標，讓你輕鬆掌握風險與報酬的平衡。
這集我們來聊聊，究竟該優先還債，還是勇敢投資？
本集重點
▪️ 面對高利率借款，該先還錢還是先投資？別讓債務壓縮你的投資空間！
▪️ 公司債投資三大關鍵指標：存續期間、信用評等、信用利差，哪個才是市場的真心話？
▪️ 只看高利率就衝？小心！投資單一公司債前，你必須先學會看懂財報與關鍵數據。
▪️ 公司債ETF是你的好朋友？哲茗建議如何將公司債納入你的資產配置，才能有效分散風險。
本集酒單：蘇格蘭單一麥芽威士忌 格蘭菲迪 15 年
這款酒融合了雪莉桶與波本桶的風味，口感平衡且層次豐富。就像這集的投資主題一樣，好的投資永遠需要在風險與報酬之間找到最佳平衡點，而不是只追求單一面向的極致。
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從中國高薪挖角到毅然返台！分隔兩地的遠距離大挑戰
本集酒保茗邀請到特別來賓「南迴大叔」，與我們分享他過去五年前往中國工作的真實故事。他被獵頭公司的高薪吸引，毅然決然地踏上這段旅程。南迴大叔在本集分享了中台兩地職場文化的巨大差異，特別是中國工程師「硬闖」式的積極工作態度，更感性地剖析了遠距離婚姻的辛酸與挑戰。
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本集重點
▪️ 被高薪獵頭至中國工作，工程師的五年職場闖蕩記。
▪️ 中國職場文化大解密：積極進取與「硬闖」式的工作模式。
▪️ 遠距離婚姻的挑戰與掙扎，家庭價值如何改變人生選擇。
▪️ 金錢與快樂的關係，高薪是否真的等於幸福？
▪️ 比較兩岸工作環境今昔差異，給考慮赴中國發展的工程師中肯建議。
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老闆們，你是不是也常常覺得錢進來了就是自己的？小心！營業稅其實只是你暫時保管的錢，遲早要交出去的！
這一集酒保 Nell 要來聊聊很多企業主會忽略的「營業稅」概念。把它想像成一場接力賽，客戶給你的錢其實包含了要交給政府的稅款，你只是中間的二傳手。如果沒有先把這筆錢區分開，繳稅的時候才發現錢已經花掉了，那可就頭大了！
為了避免這種窘境，我們提供一個超簡單的金流管理小技巧，讓你輕鬆應對稅務問題，不再為錢煩惱！
本集重點
▪️ 營業稅的真相：它不是你的收入，只是經手代收！
▪️ 老闆的常見誤區：把營業收入和稅款混為一談，小心現金流嘎不過來。
▪️ 無痛存稅法：每月提撥營業額的 5% 到專門帳戶，繳稅季沒煩惱。
▪️ 報價的藝術：學會營業稅外加，保護你的辛苦利潤。
今日酒單：優酪乳加清酒
一款專為中年人設計，兼顧娛樂與健康的罪惡感減半調酒！
材料：草莓或原味優酪乳、玉泉清酒（百元有找，CP值高！）
調法：可將清酒微溫後，加入常溫優酪乳，溫潤順口；當然，冰鎮喝也別有一番風味！
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本集酒保-哲茗為我們邀請了南迴大叔，一位有豐富工作經驗的資深工程師，來聊聊科技業的甘苦談！為什麼工程師普遍都想提早退休？高壓工作、快速迭代的產品開發，背後究竟藏著什麼樣的辛酸？
這集南迴大叔將分享他心態轉變的關鍵，從意識到金錢足夠與否，到透過財務規劃和與另一半的溝通，最終達到內心的平靜。他也給年輕世代的工程師一些真誠的建議，並點出「退休」的定義其實和每個人的消費習慣、價值觀息息相關喔！
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本集重點
▪️ 科技業的快節奏與高壓工作，為何讓工程師萌生提早退休的念頭？
▪️ 不同世代的工程師，對於工作與生活平衡的看法有何差異？
▪️ 南迴大叔如何透過財務規劃與家人溝通，達到內心的平靜？
▪️ 提早累積經驗的重要性，以及退休定義的個人化觀點。
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當我們討論退休理財，同志伴侶會有哪些獨特挑戰？本集酒保Charles將帶你深入了解，從財務、法律到社會支持，一步步為晚年生活超前部署，讓愛無後顧之憂！
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本集重點
▪ 同志伴侶晚年照護的獨特挑戰：缺乏子女奉養、家庭支持網絡差異，以及法律與社會保障的模糊地帶，可能導致晚年生活的不確定性。
▪ 及早進行財務規劃的重要性：如何透過退休儲蓄、多元化投資，以及風險管理，為退休生活費打下堅實基礎。
▪ 法律文件的預先處理：從醫療代理、意定監護到遺囑規劃，預先保障彼此的權利，讓愛有所依。
▪ 尋找友善資源：尋求同志友善的長照服務與專業人士協助，打造安心的晚年生活圈。
本日酒單：野格炸彈 (Jägerbomb)
酒譜：德國野格利口酒（一種藥草酒）與紅牛或能量飲料的完美搭配。
比例：野格1/3，紅牛2/3，加入冰塊更好喝。
風味：獨特的藥草風味與能量飲料的甜味完美融合，喝起來像外國版的保力達蠻牛，提神又順口。
進階特調：野格利口酒、麥香紅茶和水果啤酒以1:1:1的比例混合，風味特殊，等你來挑戰！
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漫畫照進現實
小心這些財務陷阱！
這集酒保-查爾獅要來跟你聊聊漫畫《黑金丑島君》裡的那些財務警訊
還有他家的親身經歷
原來漫畫不只好看
還藏著我們身邊超多會遇到的金錢陷阱
想知道怎麼避免踩雷，甚至萬劫不復嗎？
趕快點開這集
一起成為金錢的主人吧！
本集重點
▪ 《黑金丑島君》不只漫畫，根本是你的財務警示燈！ 從漫畫情節看懂哪些金錢觀念超NG。
▪ 查爾獅血淚告白！ 分享家庭成員如何一步步掉入財務陷阱，給你最真實的案例分享。
▪ 避開人生敗局！ 過度消費、投機心態、瞎借錢…這些不良習慣讓你離財務自由越來越遠。
▪ 金錢的主人還是奴隸？ 學會理性消費、培養好習慣，別被金錢牽著鼻子走！
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2025 年過了一半
你是否也像酒保 Nell 一樣
給自己訂下了不一樣的挑戰呢？
本集 Nel 要來分享她今年參與的兩項超特別活動
白沙屯媽祖進香和嘉明湖登山
從沒參與過宗教活動
到被媽祖信仰深深感動
甚至親身體驗了發放結緣品的溫暖
再到挑戰高山、突破體能極限的嘉明湖之旅
你會發現這些經驗
都跟你的「財務人生」息息相關！
想知道如何把大目標拆解成小目標
一步步肯定自己的進步嗎？
Nel 將從她的親身經歷中
告訴你金錢的價值不只在物質本身
更在於你如何定義它
本集重點
▪️ 從零開始！ Nell 如何從宗教小白變身媽祖信徒？
▪️ 白沙屯媽祖進香：發結緣品、物資補給，體驗台灣最美的風景！
▪️ 嘉明湖攻頂大挑戰：體能、心理雙重突破，高山症也能克服！
▪️ 大目標拆小目標：登山與財務規劃的共通心法，讓你一步步實現人生願景！
▪️ 金錢的價值，由你定義！Nell 的金錢觀大公開。
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🚗 機車汽車險怎麼保才夠？一次搞懂強制險、第三人責任險還有這些險種！
你是不是也覺得汽機車保險好複雜
除了強制險
到底還有哪些保險需要買？
這一集金錢餐酒館
我們就要來好好聊聊這個話題！
本集酒保分享除了政府規定的強制險
還有哪些保險是駕駛人必備的
才能在意外發生時
提供最全面的保障
讓你不用為了理賠金額傷透腦筋
本集重點
▪ 強制險以外，這兩個險種非買不可！ 聊聊為什麼第三人責任險和超額責任險這麼重要，能夠幫你省下多少錢。
▪ 車體險、駕駛人傷害險、乘客險，這些保險到底在保什麼？該怎麼評估自己需不需要加保？
▪ 夏天到了，周末最喜歡的小酌時光，跟家人一起喝杯台灣啤酒，珍惜平凡中的幸福。喝酒不開車，開車不喝酒~
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玉山嘉明湖全攻略：登山前的訓練、裝備到高山症預防！
想挑戰玉山或嘉明湖？
這集《金錢餐酒館》讓你少走冤枉路！
酒保們要來分享他們的登山血淚史
從玉山到嘉明湖的真實體驗
讓你搞懂登山前的體能訓練有多重要
還有高山症怎麼防、怎麼處理！
我們還會分享超實用的登山裝備清單
像是登山鞋怎麼挑才不會滑倒？
頭燈、保暖衣物、高山瓦斯爐又該怎麼選？
讓你安心攻頂！
同時在這邊呼籲大家
享受美景的同時
別忘了把垃圾帶下山
一起當個愛護地球的山友
本集重點
▪️ 從玉山到嘉明湖！主持人分享登山經驗與行前訓練的重要性。
▪️ 登山裝備怎麼選？登山鞋、頭燈、保暖衣物、高山瓦斯爐一次搞定！
▪️ 高山症預防與處理，以及專業嚮導的重要性。
▪️ 攻頂同時也愛地球，垃圾務必帶下山！
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🍺 投資能等妳18天？別讓營運資金變不見！
這集節目
我們從清涼的「18天生啤酒」
聊到投資的「18天」等待期
到底創業的營運資金能不能拿去投資？
小心別讓你的錢像啤酒一樣
一不小心就蒸發啦！
透過阿豪的血淚創業故事
金錢餐酒館要來警示大家
千萬別把公司營運的救命錢
投入高風險投資
即使是看似穩定的高股息股票
也可能讓你資金周轉不靈
卡關卡到想哭
本集重點
▪ 創業資金動不得！營運周轉金投資的潛在風險
▪ 高股息股票的三個常見迷思，你中了幾個？
▪ 投資前停看聽：樂觀情境很美好，但最壞情況你考慮了嗎？
▪ 無論公司或個人，財務穩健才是王道！
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這集查爾獅特別榮幸和冠軍陪練團的繐綺老師，探討了個人與家庭的財務規劃。我們不只聊個人與家庭財務規劃，還要深入探討如何透過寫作打造個人品牌，以及創業時的務實財務預估。查爾獅也將首次分享他原生家庭財務問題及破口的經歷，告訴你及早處理債務和財務規劃有多重要！
本集重點
▪️ 寫作不只能提升能力，還能幫你建立個人品牌！
▪️ 創業的你必聽！務實的財務預估怎麼做？
▪️ 查爾獅的親身經歷：家庭財務破產教會他什麼？
▪️ 畢業生看過來！如何盤點收支並設定短期、長期財務目標？
▪️ 創業家的財務目標：不只賺錢，更要永續經營！
▪️ 獨立財務顧問就像家庭醫生，幫你改善財務狀況，追求幸福感！
冠軍陪練團Podcast精彩分享｜ https://reurl.cc/yRdXED
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什麼是投資組合？理財新手必懂的5大基本概念
投資組合不只是金融資產，更要涵蓋所有資產，還要懂得多元分散風險。節目中會詳細講解理財新手必須搞懂的五個基本概念。想做出理智的投資決策？這集絕對是你的入門指南！
今日特調：想知道用伏特加、葡萄沙瓦和養樂多，怎麼調出輕鬆酸甜的夏日風味嗎？
基酒：伏特加 (Vodka)，也可以替換成清酒或韓國燒酒。
搭配飲料 ：葡萄沙瓦，也可以換成不同類型的水果啤酒。
搭配飲料 ：養樂多，如果不喜歡養樂多，可以考慮可爾必思，個人推薦使用減糖風味。
推薦的比例是：
伏特加 (或替代基酒)：大約 1 的比例
葡萄沙瓦 (或替代)：大約 3 的比例
養樂多 (或替代)：大約 2 的比例
這樣調出來的酒是一種輕鬆酸甜甜的沙瓦風味，如果你覺得酒感不夠重，可以把基酒的比例再加一點喔~~~
本集重點
▪ 重新定義投資組合： 投資不只看股票，連買車、買房都跟你的「總資產」運用有關！
▪ 多元化投資的重要性： 透過歷史數據，帶你了解長期投資的威力、波動風險與報酬的關係，以及為什麼不能把所有雞蛋放在同一個籃子裡。
▪ 理財新手必懂的5大基本概念：
1. 資產配置：投資組合的骨架，比選股更重要的成功關鍵。
2. 多元化分散：透過共同基金或ETF，輕鬆實現分散風險。
3. 風險與報酬的平衡：了解高報酬背後的高波動，找到適合自己的方式。
4. 投資期間：時間是朋友還是敵人？越早開始投資的好處報你知。
5. 定期檢視與再平衡：讓你的投資組合永遠走在正確的軌道上。
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這集金錢餐酒館的查爾獅特別榮幸跟「冠軍陪練團」主持人繐綺老師，來暢聊金錢與生活教育的奧秘！查爾獅將分享他「愛錢就是愛生活」的獨特金錢觀，還有他們新書《頂尖財務顧問的48堂財素養課》中，如何重新定義財富自由，帶你邁向財務幸福！
本集重點
▪️ 愛錢就是愛生活？金錢真的是用來交換生活體驗的工具！
▪️ 不只是財富自由，我們更要追求財務幸福！
▪️ 查爾獅的成長故事：從被動學習到主動探索，如何形塑獨特的財務觀點
▪️ 了解底層邏輯和第一性原理，找到你的財務目標與實現路徑
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老闆，你的公司真的有賺錢嗎？這集金錢餐酒館要來聊聊創業者最容易踩的財務地雷！別以為營業額高就等於獲利，小心辛苦半天都是做白工！
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本集酒單
這集佐餐酒單是來自瀋陽的老龍口白酒！這款白酒入口滑順、不刺激，還有回甘的香氣，難怪讓Nell愛不釋手。不過在中國買酒真的要很小心，假酒太多啦！Nell都是請親家從瀋陽幫忙帶過來的，這樣最安心！
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本集重點
▪️ 營業額高不等於賺錢：Nell在大陸科技業的親身經歷告訴你，很多看起來風光的企業，其實根本沒什麼利潤！
▪️ 判斷企業財務健康的三大指標：
☆毛利率：產品或服務扣除成本後，到底還有多少賺頭？
☆稅務考量：別只看稅前利潤，繳完稅後淨利還剩多少才是重點！
☆應收帳款真的變現金了嗎？：帳面獲利如果收不到錢，那都是假的！Nell血淚分享追討帳款的艱辛。
▪️ 如何避免財務盲點：學習看懂這些關鍵指標，讓你的公司賺錢是真的賺到錢！
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Netflix《致富攻略》：不只理財，更要活出你想要的生活！
本集查爾獅要來跟大家聊聊 Netflix 上超夯的紀錄片《致富攻略》(How to Get Rich)，這部實境秀由理財專家 Ramit Sethi 主持，他深入每件個案的生活，不只幫大家看清財務狀況，更要協助他們建立健康的金錢觀念，讓你不再為錢煩惱，而是把錢花在刀口上，過上自己真正喜歡的人生！
Ramit 如何幫助不同背景的個案，從債務纏身的情侶到對投資卻步的單親媽媽，這些真實故事不僅讓你找到自己的財務對照組，更能從中學到超實用的理財心法。這集節目絕對讓你重新思考金錢的意義，一起打造屬於你的富裕人生！
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本集重點
▪️ 《致富攻略》如何幫助你設計富裕人生？
▪️ Ramit Sethi 的「快樂花費」是什麼？
▪️ 經典案例解析：從債務到投資，看他們如何轉變！
▪️ Charles 的觀影心得：金錢觀念如何影響你的生活？
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本集酒保Nell 分享關於她與爺爺之間的故事
這其中蘊含增加投資報酬率的關鍵
爺爺從小到大對Nell的各種期望
從聽話、用功讀書
到出社會後找好工作、出國念碩士
她總是努力達成這些目標
然而，當爺爺希望她攻讀博士時
她首次選擇拒絕
因為這不是她真正想要的
透過這個故事
Nell強調了投資與理財不應與他人比較
而是要專注於自己的需求和目標
了解自己「多少才夠」以及「什麼能讓自己快樂」
是找到適合自己的投資工具
並保持清晰思路的核心關鍵
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本集重點
▪社會認同的框架
▪到底多少才夠
▪什麼事情真的讓自己快樂
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我們該如何妥善處理人生中第一個100萬
很多人的直覺是好像得開始投資
但真的是這樣嗎？
其實投資並非擁有第一桶金後的唯一或首要選項
在開始投資前
應先盤點個人財務現況
包括資產和負債
並評估短期財務目標
了解個人狀況並制定符合自身目標的計畫
建立三到六個月的生活開銷作為緊急預備金
並償還高利率的債務
是投資前該做好的前提
在清楚財務狀況下
即使只是將錢安穩存放
也能帶來安心感和持續累積財富的動力
本集我們使用蘭姆酒為基底的Mojito
跟大家一起乾一杯
蘭姆酒的比例跟檸檬汁比例大約2:1
檸檬汁若可以的話是現榨再加2茶匙白糖或2 cl糖漿
若是超商調酒為了方便的話
則可以直接買一小瓶調酒用蘭姆酒及有糖檸檬汁替代
並且記得加上拌碎的薄荷葉攪拌
最後加上蘇打水就完成囉
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本集重點
▪存到第一桶金該開始做什麼財務管理？
▪投資不是第一桶金的唯一選項
▪先準備緊急預備金及高額債務處理是優先事項
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1.爸爸賭博成性，欠了不少債。
2.奶奶重病，想送去安養中心專業照顧，卻被說不孝。
3.媽媽只接受小孩做家裡的事業，不願意讓他到外面闖盪。
4.太太覺得先生太摳，先生覺得太太花費太奢侈。
5.兒子為照顧重病的媽媽辭掉工作。
每個人都有每個人的故事
每個人也有每個人的似曾相似
而這些產生了財務問題
產生了各種悲劇
許多人因家庭親情或情感關係
而在財務上陷入困境
我們該如何劃清與家人之間的財務界線
避免因無止盡的幫助或情勒造成彼此拖累
甚至因此助長依賴無法逃離
財務問題往往源自於人際關係和價值觀
我們需要透過具體的目標設定和比較
知道每件事情的影響與代價
釐清個人願意承擔幫助家人的程度
也強烈推薦一本書-《與家人的財務界線》供大家參考
希望幫助大家認清問題
建立健康的財務觀念
掌握自己的人生方向
本集重點
▪與家人的關係需要劃好財務界線
▪財務問題來自於人際關係和價值觀
▪我們可以運用財務的方法，釐清個人願意承擔幫助家人的程度
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