Tema: Trading vs Inversión Pasiva | ¿Qué le conviene a
cada persona?
1⃣ ¿Qué es el trading?
El trading es comprar y vender activos en el corto plazo para aprovechar movimientos de
precio.
Características:
• Horizonte: corto plazo (días, semanas, incluso minutos).
• Requiere tiempo, experiencia y control emocional.
• Mayor riesgo y también mayor estrés.
• No es para todos, y menos si no puedes estar pendiente del mercado.
Mi opinión: el trading no es malo, pero no es inversión, es una actividad casi de tiempo
completo. Si lo haces sin preparación, normalmente pierdes.
2⃣ ¿Qué es la inversión pasiva?
Es invertir pensando en el largo plazo, dejando que el tiempo y el interés compuesto hagan
su trabajo.
Características:
• Horizonte: mediano y largo plazo.
• Menos movimientos, menos costos.
• Ideal para crear patrimonio, retiro y objetivos de vida.
• Disciplina > emociones.
Mi opinión: para la mayoría de las personas, la inversión pasiva es la forma más
inteligente y realista de hacer crecer su dinero.
3⃣ ¿Qué es un ETF?
Un ETF (Exchange Traded Fund) es un fondo que replica un índice, sector o estrategia y
se compra como una acción.
Ejemplos:
• S&P 500
• Nasdaq (QQQ)
• Energías limpias
• Bonos, oro, mercados globales
Características de los ETF:
• Alta diversificación
• Bajos costos
• Transparencia
• Ideales para inversión pasiva… y también para trading (si se sabe usar)
Mi opinión: los ETF son una de las mejores herramientas que existen hoy para
invertir bien, con control de riesgo.
4⃣ ¿Qué conviene según el perfil y objetivo?
Corto plazo
• Perfil: agresivo
• Herramienta: trading o ETF tácticos
• Riesgo: alto
⚠ Solo con conocimiento y dinero que puedas perder.
Mediano plazo
• Perfil: moderado
• Herramienta: ETF diversificados
• Objetivo: metas a 3–7 años
• Riesgo: controlado
Largo plazo
• Perfil: conservador a moderado
• Herramienta: ETF + estrategia pasiva
• Objetivo: retiro, patrimonio, tranquilidad
• Riesgo: menor y mejor administrado
Conclusión para cerrar el programa
No se trata de qué está de moda, sino de:
• Tu perfil
• Tus objetivos
• Tu disciplina
Trading = actividad
Inversión pasiva = estrategia
ETF = herramienta
Y como siempre digo Rafa:
Invertir bien no es ganar rápido, es no equivocarse por mucho tiempo.
Si quieres, en el siguiente programa podemos hablar de errores comunes del
inversionista o de cómo combinar seguros + inversiones para una estrategia integral.
Aquí ando, #TuAgenteDeSeguros.
Foto macro: ¿qué nos dicen los datos?
México
• Tasa: 7.25%
• Inflación: 3.80%
• Desempleo: 2.60%
• PIB (trimestral): -0.30%
Lectura rápida: México trae inflación relativamente controlada, pero el PIB
negativo sugiere enfriamiento(consumo/inversión más cautos). Aun así, el desempleo está
muy bajo, típico de un mercado laboral apretado (y también influye la informalidad).
Causa probable: política monetaria todavía restrictiva (tasa alta), y un crecimiento que se
“aplana” por costo de financiamiento, prudencia empresarial y ciclo global.
Estados Unidos
• Tasa: 3.75%
• Inflación: 3.00%
• Desempleo: 4.40%
• PIB: 3.80% (anualizado)
Lectura rápida: EE. UU. sigue con crecimiento fuerte, inflación arriba de la meta pero
más “manejable”, y desempleo que indica enfriamiento ligero.
Causa probable: economía todavía sólida (servicios/consumo), pero con más sensibilidad
a tasas; el mercado está leyendo “crecemos, pero ya no nos aceleramos”.
Eurozona
• Tasa: 2.15%
• Inflación: 2.20%
• Desempleo: 6.40%
• PIB: 0.30%
Lectura rápida: inflación ya cerca del objetivo, pero crecimiento muy bajo y desempleo
más alto: Europa va “lenta”.
Causa probable: menor dinamismo económico, demanda más débil y ajustes estructurales;
por eso tasas más bajas.
2) Tipo de cambio: ¿qué está pasando con el peso?
• Peso–Dólar: 18.01 | Semanal -1.04% | Mensual -1.48% | YTD -12.71%
• Peso–Euro: 21.15 | Semanal -0.70% | Mensual -0.24% | YTD -1.58%
Traducción simple: el peso se ha fortalecido vs USD en el año (ese -12.71% es caída del
USD frente al peso).
Causas típicas: diferencial de tasas (México alto), flujos/carry, remesas, y percepción de
estabilidad relativa.
Ojo 2026: cuando el peso se pone “caro”, aumenta el riesgo de reversión si cambian tasas
o aversión al riesgo.
3) Mercados de capital: resultados y lectura
Semana (movimiento corto)
• S&P 500: -0.63%
• Nasdaq 100: -1.93% (más golpeado)
• ACWI (global): -0.23%
• México: +2.10%
• Euro Stoxx 50: +0.52%
• Hang Seng: -2.13%
• RBOT: -1.99%
Causas probables del “week”:
• Toma de utilidades (ya traían buen año).
• Sensibilidad de tecnología a expectativas de tasas (por eso Nasdaq cae más).
• Rotaciones: algo sale de “growth caro” y entra a otras regiones/sectores.
Año a la fecha (tendencia de fondo)
• México: +30.70% (el más fuerte de la lista)
• Hang Seng: +27.27%
• ACWI: +20.66%
• Nasdaq 100: +19.91%
• Euro Stoxx 50: +18.17%
• S&P 500: +16.08%
• RBOT: +17.22%
Lectura: 2025 fue un año de rendimientos altos en varios mercados. Eso es buenísimo…
pero también significa que 2026 puede venir con más volatilidad y rendimientos más
“normales”.
4) Estrategia sugerida para 2026 (práctica y por perfil)
✅ Base para la mayoría (inversión pasiva con ETFs)
Estrategia “Core–Satellite”:
• Core (60–80%): ETFs globales diversificados (ACWI / S&P 500 + desarrollados +
algo de emergentes).
• Satellite (20–40%): temas o regiones con intención (México, tecnología, Europa,
etc.).
Ajustes clave para 2026 (por lo que vemos)
1. 2. 3. 4. 5. Diversificar por región: no casarse con un solo país (cuando un mercado ya subió
mucho, el riesgo de corrección sube).
Balancear con renta fija: con tasas todavía relevantes,
tener bonos/treasuries/corto-mediano plazo ayuda a estabilizar cartera.
Rebalanceo trimestral: si México o tech se disparan, recortar un poco y volver a
pesos objetivo.
Aportaciones periódicas (DCA): en 2026, eso puede ser la diferencia entre sufrir
volatilidad o aprovecharla.
Riesgo cambiario (MXN): si tus gastos son en pesos, no tiene sentido dolarizar
“todo”, pero sí conviene tener una parte en USD como seguro.
Por horizonte
• Corto plazo (0–2 años): prioridad a liquidez y renta fija corta; nada de “apostar
todo” a bolsa.
• Mediano (3–7 años): mixto: ETFs + renta fija, con rebalanceo.
• Largo (+8 años): más peso a ETFs de acciones; el tiempo es tu ventaja.
Cierre para radio (1 frase potente)
“2025 fue muy bueno; 2026 no es para adivinar el mercado, es para tener método:
diversificación, aportación constante y rebalanceo.”
Si quieres, Rafa, te lo convierto en un bloque de 3–4 minutos con frases listas para leer al
aire (con remate y llamada a la acción #TuAgenteDeSeguros).