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Author: 小樂

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聊聊投資、商業、文化、旅遊以及生活中小樂想分享的大小事!
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1214直播測試與閒聊

1214直播測試與閒聊

2019-12-2000:23:44

聊聊2019年的投資以及2020的展望。
小樂閒聊1027

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2019-11-0800:54:18

可快轉至39分鐘!
1.破解四季報,年年找到漲十倍的飆股 2.為什麼你的退休金只有別人的一半 3.討論成長股與價值股
書名:我的庶民養錢術 日版書名:私の財產告白 2010年版書名:《生命的活法:日本巨富學人本多靜六的財產告白》 作者:本多靜六 譯者:江裕真 出版社:大牌出版 出版年月:2019.09 作者簡介: 1866年生於埼玉縣菖蒲町。 1884年近入東京山林學校(後來的東京農科大學,目前的東大農學系)就讀。後至德國留學,取得慕尼黑大學國家經濟學博士學位。 1892年成為東京農科大學副教授,開始他的預扣四分之一儲蓄以及每天寫一頁文稿的行動。 1900年昇任為教授。 1927年屆齡退休,匿名捐出所有財產。 1952年1月去世,享年85歲。 個人成就: 被譽為日本的「公園之父」。 一生著作達三百七十多部。 人生座右銘:人生就要努力,努力就會幸福。 簡評: 本書書名雖看似與累積金錢與財富較為相關,其實也涵概作者本多先生一生對於工作、生活以及為人處世時的一些哲學與做法,值得讀者仔細研讀、思考。 精華摘要: 以下小樂就《我的庶民養錢術》一書中第一、二章部分的重要觀念進行分享與點評: 禪家所說的「無一物中無盡藏」,在貧乏中也能滿足的生活。 小樂短評: 作者本多先生經歷日本戰敗後物資匱乏的時代,甚至連財產的六成都因此而賠光,但是由於本多先生一向勤儉自持的生活態度,也還是能度過最困苦的時期。這讓我們了解到,累積財富的過程中永遠會有變數,但是假如養成良好的生活的態度,諸如勤儉與儲蓄的美德,還是能度過一切難關,而不至於倒地不起。 想要克服貧困,就必須自己主動摧毀它。⋯⋯本多式「預扣四分之一儲蓄法」,一有收入時,就二話不說,先預扣四分之一下來儲蓄吧。這樣的話,就要做好心理準備,以其他四分之三堅持度過更艱難的生活。 小樂短評: 本多先生的「預扣四分之一儲蓄法」,強調先把收入存起來,剩下的才當作日常花費使用,他用列方程式的方式說明: 存款=經常性收入*1/4+臨時收入*10/10 除了將經常性收入的四分之一存下來之外,其餘臨時性的收入,本多先生一樣會把它儲蓄起來,等到隔年的存款利息入帳,就會變成經常性收入,一樣再把它的四分之一儲蓄下來。這樣的好處是一開始就限縮個人可以花費的金額,也就是進行消費端的控管,不使其超支,而習慣這樣的紀律模式之後,財富自然能慢慢養大。 布連塔諾博士的理財觀點: 創造財富的基礎,還是在於勤儉儲蓄。少了這樣的行動,你不可能攢到能稱之為財產的東西。還有,等儲蓄到了一定水準的金額後,就可以投資到其他有利可圖的事業上。⋯⋯當今德國的富豪家族,大多不是只靠勤儉與儲蓄,就獲得那些財富的。他們是透過這樣的投資方法,來利用國家社會發展的大趨勢。 小樂短評: 布連塔諾博士為作者本多先生於留學德國期間的恩師,他建議作者除了勤儉儲蓄之外,還需要投資在有利可圖的事業上才能讓財富壯大。本多先生聽了恩師的建議後,買入了當時日本鐵道的股票以及收購秩父深山中的山林,也替自己累積了一筆可觀的財富。從書中這段描述看來,我們可以思考的是,財富的累積一定是先從節儉儲蓄開始。但節儉儲蓄沒有辦法成就鉅富,還是要善用資本累積的力量,投資於能夠增值的資產。 金錢這種東西就像雪人一樣,一開始就算只是一個小雪球,只要做出了雪人的核心,再來就會很神奇地愈變愈大了。 就我而言,財富之所以能夠達到連自己都大感驚訝的成果,是因為儲蓄與打工累積起來的錢,成了雪人核心,不斷變大所致。 小樂短評: 這幾句話讓我想到巴菲特的話:「人生就像滾雪球,你只要找到濕的雪,和很長的坡道,雪球就會越滾越大。」關於儲蓄與投資這件事上,一開始可能收效甚微,但是只要堅持並保持紀律,還是有可能帶來驚天動地的效果! 本多先生的股票投資信念: 兩成就套利,翻倍就賣掉一半 兩成就套利:在打算購買某檔股票時,我總是會先準備好全額的款項。由於購買手續簡單,我經常會選有潛力但目前價格偏低的績優股。⋯⋯如果在交割期限前股價出現意外的上漲,只要漲幅到達買價的兩成,我就斷然轉賣套利,絕不貪求更多。接著,把兩成的利潤金加到本金裡,重新存為銀行的定存。也就是說,只要多出兩成的利潤,都遠比銀行存款或股票的獲利要高得多,因此我總是這樣就滿足了。這就是所謂「兩成就套利」的方法。 小樂短評: 本多先生的股票套利法,第一是備足本金(亦即不要融資),用保證金買賣是屬於投機的範圍。再來就是買入價值被低估的績優股,這正與價值投資的理念不謀而合。最後是當價格利潤達到兩成即不戀棧賣出股票,這一點我認為相當不容易,因為當股票持續上漲時,人們總是希望賺得更多更多的錢,而無法保持停利的紀律。個人折衷的辦法是1/3賣出法,當股票漲至目標價格時,先行賣出1/3,假如股價未創新高或回檔時則保持不動,一直到股價再次達到另一個高峰再賣出1/3,以此反覆操作,這樣的好處是股價創高時不會因為手邊沒有股票而扼腕。 翻倍就賣掉一半:以前買下來的股票,有時候在經過漫長時間後,會漲到兩倍以上。相對地也有可能跌價,但由於保有這檔股票也沒什麼不好,我會一直持有下去。因此絕不會虧損,這種時候,我一定會先把手邊的一半持股賣掉。也就是說,只先回收投資的本金,確保為存款。因此,剩下來的股票,就完全是免費的了。免費的股票,再怎麼暴跌也不會有損失。這就是所謂「翻倍就賣掉一半」的方法。 小樂短評: 股票翻倍上漲,本多處理的方式是先賣掉一半,那麼剩下來的股票盈虧比較能泰然處之。不過,個人認為無論如何,只要是留在股票市場的錢都是自己的「本錢」,無法全然用免費的角度來看待。尤其留下來的股票如果公司體質發生變化導致利潤下滑,股價也因此會大受影響!從另一個角度說,先收回本金的做法,個人認為還是有其必要,因為股票漲跌難以預測,如果股價真的超過公司價值太多,其價格長期維持在高點是不大容易的,因此若是長期持有的好公司股票在短期飆漲,還是可以考慮收回本金停利。 分散風險: 我最早挑選的股票是日本鐵道的股票,但後來大家越來越不看好私鐵股票的未來性,因此我就留意者要分散風險,針對瓦斯、電力、製紙、麥酒、紡織、水泥、礦業、銀行等三十種以上的產業,分別挑選績優股。 小樂短評: 本多先生選擇投資不同產業分散投資風險,當然以現代的眼光來看,我們可以藉由買進追蹤大盤的指數型基金達到分散風險的效果。如果要投資個股,建議還是必須衡量個股產業是否跟隨著景氣波動,以及分散的檔數是否達到分散風險的效果。當然,如果分散的股票檔數越多,也會影響獲利績效,這是投資人必須在風險與報酬之間衡量的難題。 最好的投資往往是在災難過後 如果要問我,至今自己覺得操作得最好的股票投資,那是在關東大震災發生後不久的事。那時,所有股票都暴跌,其中東京電燈等股票尤其如此,甚至跌了近十元。我仔細一想,這樣也太過悲觀了,如果此時先買進的話,一定能回復原本的水準。結果我在十二圓五十錢時開始買進,在我資金能力的範圍內買到四十五圓為止。最後結果如我所料,股價一超過五十圓,我就趕快把手邊持股的三分之二換現,把剩下那三分之一賺到的當成免費一樣留下來。 小樂短評: 本多先生的這一段自述,恰恰也印證了巴菲特的名言:「別人恐懼時,我貪婪。」投資若能審時度勢反向而行,往往可以收到豐碩的成果。只是要如何在投資路上堅持己見,不顧眾人的反射性思維,也確實需要相當的磨練,畢竟不是每個人看到股災來臨時都能見獵心喜! 觀察景氣變化: 希望能在投資戰中每戰必勝的人,我建議隨時都要靜靜觀察景氣的循環,在景氣好的時代勤儉儲蓄,在景氣不好的時代斷然投資,不放過機會,巧妙地反覆做這樣的事。 小樂短評: 許多投資大師都告訴我們不要預測景氣,但要注意鐘擺目前到底擺向哪邊?景氣是否過熱或是已經來到相對低迷?中國古代商聖陶朱公言:「知斗則修備,時用則知物」這兩句話的意思是,要根據天時的變化情況,做好充足的物質準備,乘天時的變動來致富。同樣的,投資要掌握勝率較高的時機進行,本多先生的忠告具有相當可取之處! 喜歡這篇文章嗎?如果大家希望繼續看到本書其他章節的介紹,也請多多分享本文,讓我有動力繼續產出好文喔!
彼得林區選股法 ◎散戶的優勢:常識的力量,善用你個人已經知道的事物(ex:蕾格絲絲襪、有限服飾) ◎何謂投資?何謂賭博?要區分這兩者並不是看你從事何種活動(例如買債券、買股票或賭馬),而是要以進行這項活動所牽涉的技巧、投入程度和參與的企圖心來做區別。賭馬老手堅持自己的一套下注法則,靠賭馬取得一份相當穩定的長期報酬,對他來說這就像投資共同基金或奇異公司的股票一樣可靠。至於魯莽衝動的投資人成天追逐熱門股,搶進殺出,這種「投資」方式跟在跑馬場上隨便挑隻鬃毛最漂亮、或因為騎師穿著紫色騎士服就胡亂下注,其實並沒有兩樣。 ◎不做研究的投資,就像是玩梭哈撲克牌卻不看牌一樣荒唐 ◎六種類型的股票:緩慢成長股、穩健成長股、快速成長股、景氣循環股、資產股、轉機股 ◎在研究上市公司的題材時,第一步就是要確定這家公司所屬的股票類型 ◎世界上不可能有一種普遍性的法則,可以適用在各種不同類型的股票上 ◎好公司的特質: 1.聽起來很無聊,或者荒唐可笑者更佳(ex:活力男孩-曼尼、摩伊與傑克) 2.從事無聊的生意(ex:瓶蓋、瓶塞與封口) 3.從事讓人搖頭的生意(ex:安全克林) 4.分拆公司 5.法人機構未持股,分析師沒追蹤 6.謠言紛起的股票:涉及有毒廢棄物和黑手黨(ex:固態廢棄物處理公司) 7.因為某些因素而受到壓抑的股票(ex:SCI國際服務公司) 8.零成長產業(ex:SCI) 9.擁有利基優勢(ex:砂石廠) 10.大家持續購買的東西 11.科技的使用者 12.內部人士買進自家公司股票 13.企業回購自家公司股票 ◎要避開的股票 1.熱門產業中的熱門股 2.資產負債表迅速惡化 3.當心「未來的什麼」 4.避開「多慘化」經營的公司 5.小心口耳相傳的股票 6.小心中間供應商 7.小心名稱花俏的公司 ◎任何公司的合理本益比,都會等於它的盈餘成長率 一般而言,如果本益比只有成長率的一半,是非常正面的訊息;相反的,如果本益比是成長率的兩倍,就是非常負面的。 ◎研究股票時務必要檢視現金部位(以及相關事業的價值) ◎企業面臨危機時,決定生死的關鍵因素就在於負債的類型,以及負債規模的大小。 負債的類型分為兩種:銀行債務(這是最糟糕的一種)、資金債務(從股東的角度看,這是最好的一種類型)。 ◎我喜歡投資不靠資本支出就能賺錢的企業,亦即公司賺進來的現金不用苦撐支應流出去的現金金額 ◎關注每股現金流量。自由現金流量是指扣除常態的資本支出後,剩下來的現金部分。 ◎如果公司因為景氣低迷而導致存貨開始減少,這可能是即將復甦的徵兆 ◎成長率:事實上,只有盈餘的成長率才真正有效。 如果你可以找到某家公司,年年都會調高售價,而又不會流失顧客,那就是個好的投資標的。 如果條件差不多,本益比和成長率之間的關係也很合理,那麼寧可挑選成長率較高的股票。 例如:一家公司本益比20倍、成長率20%,另一家公司本益比10倍、成長率10%,那麼前者較好。 ◎最後的檢查表 ◎所有股票都適用: 1.本益比與盈餘成長率的關係 2.法人機構的持股越低越好 3.公司內部人士是否買進自家公司股票 4.企業是否回購自家公司股票 5.到目前為止的盈餘紀錄是否穩定 6.公司的資產負債表是健全還是疲弱 7.現金部位(現金總額-長期負債=現金淨額→計算每股現金淨值) ◎緩慢成長股: 1.是否持續發放股利,並且持續調高股利 2.股利佔盈餘的比例越低越好 ◎穩健成長股: 1.這類股票是不太可能被三振出局的大型公司。因此其關鍵就在於股價,而本益比可以告訴你目前的股價是否偏高 2.檢視公司可能進行的「多慘化」經營,看看是否會拖累未來的盈餘 3.檢視公司的長期成長率,看看近幾年是否維持相同的成長動能 4.如果你準備長期持股,要注意該公司在過去幾次景氣衰退和股市大跌時的表現 ◎快速成長股: 1.仔細調查讓特定公司賺錢的特定商品是否佔該公司業務的主要部分 2.檢視最近幾年的盈餘成長率(20%到25%之間最好,如果超過25%,就會擔心成長率是否難以維持) 3.這家公司是否已經在一個以上的城鎮,成功地複製其經營模式,並證明未來的擴張將會成功 4.這家公司是否還有成長空間 5.本益比是否和其成長率相當 6.擴張的速度是否正在加快,或是正在減慢 7.很少有法人機構持有這家公司的股票 ◎景氣循環股 1.密切注意存貨的狀況,以及市場上的供需關係 2.在景氣復甦時,本益比通常會降低;而一但盈餘創新高峰,投資人就要小心景氣擴張或許即將結束 3.如果你對自己所投資的景氣循環股相當了解的話,便擁有研判景氣循環變化的優勢 4.「時機」是投資景氣循環股的最大關鍵 ◎資產股 1.資產價值為何?是否擁有隱藏資產? 2.有多少負債要靠這些資產來償還? 3.這家公司是否有新的負債,並使得資產價值更低? 4.是否有人準備收購這家公司,並讓股東能從這些資產中獲利? ◎轉機股 1.最重要的是,這家公司會不會被債權人逼上絕路?它有多少現金?負債又有多少? 2.如果公司已經宣告破產,股東還可以分到些什麼? 3.這家公司計劃如何起死回生、東山再起呢? 4.生意好轉了嗎? 5.成本是否縮減了?如果是,其成效如何? 6.投資成功的轉機股的最大好處是,這種股票的漲跌最不會受到大盤起落的影響 ◎只有不管市況是好是壞,都能堅守一套投資策略,才能讓長期的投資報酬率極大化 ◎整個市場和個股一樣,短期間都可能和基本面背道而馳,但長期而言,股價還是取決於公司獲利的趨勢和持續性
【緩慢成長股】 通常原則: 上漲30%-50%。 基本面轉壞。 其他訊號: 市占率連續兩年下滑。 沒有開發新產品且縮減研發經費。 收購跟本業無關的公司。 耗費太多資金在收購上,使得公司零現金且擁有可觀的負債。 股利殖利率過低。 【穩定成長股】 通常原則: 換股操作:當股價上揚超過盈餘成長趨勢線,或是本益比上揚遠超過正常水準,就應該賣掉,等到股價下跌時再以低價購回,或是買進其它的穩定成長股。 其他訊號: 過去兩年的新產品銷售狀況時好時壞;正在研發中的新產品距離問世還有一年以上的時間。 本益比高達15倍,而同一產業中類似等級公司的本益比卻只有11倍到12倍。 公司的經理人和董事在去年都沒買進自家公司的股票。 占公司盈餘25%、且易受景氣衰退影響的重要事業單位,正開始面臨景氣下滑的影響。 公司成長率已經趨緩,未來降低成本的可能性有限。 【景氣循環股】 通常原則: 最好的賣出時機為景氣擴張快要結束時!(彼得林區也強調這並不容易,必須瞭解它特殊的遊戲規則。) 某些利空狀況如:成本開始大幅上揚、公司現有產能已經全滿,開始花錢擴充產能、存貨大幅增加,而且沒有辦法降低、大宗商品價格下跌、高度競爭的產業,新家入的競爭者削價求售。 其他訊號: 商品的最終需求正在下降。 公司以兩倍的資本支出興建華麗的新廠房,而不是以較低的成本將老舊的廠房現代化。 公司試著降低成本,可是依然無法和國外廠商競爭。【快速成長股】 通常原則: 成長股的本益比越來越高,甚至到達荒謬的水準! 其他訊號: 最近一季同一家店面的銷售額減少3%。 新店面的銷售狀況令人失望。 高層主管和重要幹部辭職,加入競爭對手公司。 公司向法人機構吹噓「錢」程遠大。 這支股票目前的本益比30倍,然而對於未來兩年的盈餘成長率預估,最樂觀的數字也只有15%至20%而已。 【轉機股】 通常原則: 轉機股的最佳賣出時機,就在它起死回生之後,此時所有的問題都解決了,而且大家也都知道它已經又活過來了。 其他訊號: 連續五季的負債下滑,但在最近一季卻暴增了2500萬美元。 存貨增加的速度是銷售成長率的兩倍。 相對盈餘展望來說,本益比已經被過度高估。 公司表現最強勁的事業單位,有50%的產品是集中賣給某個主要客戶,但是這個主要客戶最近也面臨銷售減緩的問題。 【資產股】 通常原則: 當許多企業狙擊手環伺炒高行情時,這是一個知道何時應該賣出股票的肯定線索。 其他訊號: 雖然股票的價格還低於實際的市場價值,但是公司的管理階層已經宣布要發行10%額外的股票,以協助多角化經營計畫籌資。 預期可以用2000萬美元價格出售的事業單位,實際的出售金額只有1200萬美元。 公司雖然有虧損抵稅額度,但由於政府調降營利事業所得稅稅率,使其效用大為減少。 法人機構的持股從五年前的25%激增為現在的60%,其中波士頓的幾家共同基金集團是主要的持股者。 (摘錄自彼得林區選股戰略)
我們應該提醒自己,並沒有永遠的多頭行情,而且不管做多或放空,都要有耐心才可以。 不要以為你挑選的每一支股票都會賺錢。以我的經驗來說,如果在投資組合裡有十支股票,其中有六支成功,就很讓人滿意了。 如果可以避開每日漲跌的蠱惑,每六個月才看一次股價,就像檢查汽車機油一般,那麼投資人將會輕鬆許多。 如果你是個長期投資人,那麼時間就會站在你這邊。 業餘投資人本身具備了許多優勢,如果好好利用,就可以贏過那些股市專家,投資績效也會比大盤好。 投資你熟悉的公司,諸如蕾格絲或唐金甜甜圈,最棒的事情是當你穿絲襪或啜飲咖啡時,也等於是在做基本分析,人家花錢請華爾街股票分析師做的事情,也不過就是如此。 很多投資人只是坐著討論哪支股票會不會上漲,好像財神爺會給他們答案似的,卻不願意實地去調查那家公司。 當股價下跌,公司基本面還是很好時,不但要緊抱持股,而且最好還要逢低加碼。 財富是會改變的,誰也不能保證大公司不會變成小公司,天下沒有萬無一失的績優股。 善於做股票的人偶爾也會碰上虧損、挫敗和意外事故,但是他們面對股市崩盤不改色,不會就這樣被嚇出場。 如果能夠採用正確的玩法,長期下來,股市的風險就會降低,這就如同正確的玩梭哈風險會降低一樣。 對於能夠接受不確定性的人來說,投資股票最大的好處在於,一旦判斷正確,就可以獲取非常巨大的報酬。
1. 投資既有趣又刺激,但若不下苦工,就可能有危險。 2. 華爾街專家的意見、看法,絕不能帶給散戶任何優勢。閣下的投資利器就在你自己身上,投資你瞭解的產業及企業,才能發揮自身優勢。 3. 過去三十年來,股市漸為專業人士和法人把持。大家都以為強敵環伺下,單幹戶相對不利。其實在這種情況下,散戶反而容易在夾縫中找到自己的天地。勇敢地邁開步伐,你也可以擊敗大盤。 4. 股票只是表象,上市公司才是實質。閣下要做的,就是搞清楚企業狀況。 5. 在短期內,或許幾個月,或許幾年的時間內,上市公司經營得很成功,股價不一定就會有所反應。但長期而言,企業成功與否,跟股價會不會漲,絕對是百分之百有關。而利多不漲,正是賺錢的好機會。要買好公司的股票,還要有耐心。 6. 買股票時,要知道因何而買。光說:「這股票一定會漲!」是不夠的。 7. 不熟悉的產業或企業,勝算通常不高。 8. 買股票跟養孩子差不多,別生太多讓自己手忙腳亂。業餘投資人大概有時間研究8家到12家上市公司,注意買賣良機。但持股不必超過五支以上。 9. 如果找不到好公司的股票,儘管把錢擺在銀行,等發現再說。 10. 不了解其財務狀況之前,不貿然買進該公司的股票。資產負債結構不佳的公司,就是會虧大錢的股票。在閣下拿血汗錢去冒險之前,先仔細檢查資產負債表,看他的信用狀況有沒有問題。 11. 不要一窩蜂搶買熱門產業的熱門股。低迷、停滯產業中的好公司,通常就是寶。 12. 小公司要真正開始賺錢後,才去投資。 13. 投資夕陽產業,一定要找耐力夠的公司。不過也要等整個產業有復甦跡象才行。試問蒼蠅拍和真空管產業而今安在? 14. 如果用1000元買股,頂多就是把1000元虧光。但若有耐心,就可能賺1萬元,甚至5萬元。一般投資人大可緊抱幾支好股票,基金經理人是不得不分散呀!同時操作太多股票,很可能忙中出錯。一生只要能掌握幾支好股票,就夠你吃喝不盡了。 15. 在各個產業、各個區域內,一定還有投資專家還沒發現的寶貝,靜靜等待散戶發掘。 16. 空頭市場跟冬天寒流一樣正常。如果閣下預作防備,是傷不了人的。股市重挫,大夥驚慌殺出,正是撿便宜的大好機會。 17. 想賺股票的錢,誰都有辦法,但膽量可不是人人都有。若閣下很容易在驚慌中殺出,請遠離股市,連股票基金都別碰。 18. 世界上總有些事令人擔心,但別讓週末恐懼症把你嚇倒,也不要管報上那些聳人聽聞的預測。賣股票,是因為該公司基本面有問題,而不是天快塌了。 19. 天曉得利率、經濟景氣或股市未來會怎樣,不如把精力放在上市公司,仔細研究閣下投資的企業最近狀況如何。 20. 十步之內,必有芳草。研究十家企業,總會發現其中有一家,會比預期還好。若研究50家,可能就會挖到五家。股市中永遠有驚喜,能找到專家忽略的股票。 21. 做股票但不下工夫研究,就跟玩牌卻不看牌一樣。 22. 股票和選擇權不同。操作選擇權,是跟時間賽跑。但若看中好股票,時間就站在你這邊,慢慢跟他磨。或許你錯過沃爾瑪百貨的第一個五年,但第二個五年,它還是很棒的股票。 23. 閣下若有膽量做股票,但沒空也不想自行研究,可以去投資共同基金。這時候分散資金頗有必要,不過買進六家相同類型的基金可,不算分散。而是分別投資成長類股、價值型、小型股、大型股等不同種類的共同基金。越常進出股票共同基金,資本利得稅負愈重。所以只要找到一家或數家表現不錯的共同基金,就別再胡思亂想了,好好盯著就行。 24. 全球主要股市,過去十年的總投資報酬率,美國只排到第八名。閣下可以挑選績效不錯的海外基金,撥點錢投資經濟快速成長的地區。 25. 長期來看,精挑細選的股票或基金,一定比債券或貨幣市場基金好。但若閉著眼睛亂買股票,可不比把錢藏在床底下高明。 (資料來源:彼得林區征服股海)
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