來呀！談保險！

大部分業務員只看到 #客戶現在的價值，沒看到 #客戶的終身價值 ，否則他們的思維與行為模式就會不一樣。 Customer Lifetime Value #品牌忠誠 #終身價值 #客戶終身價值 #CLV #保險行銷第三週課程

《你提供的是“服務”還是“勞務”？》 今天備課時，看到當年上課寫的一句話，依然超級有感。 「勞務」容易被取代 「服務」相對不容易 但面對chatGPT等AI的發展 你提供的服務有與時俱進嗎？ #保險行銷 #服務與勞務

#透天厝的陷阱！ 這是中南部的朋友最常踩到的雷！ 日前有學生詢問透天厝火險問題，為了解說方便，我略微修改問題如下： 提問：「透天厝的一樓是自助餐，二樓以上是住家，一樓保商業火險，二樓以上保住宅火險，如果發生火災可否理賠？」 這是許多透天厝會發生的情形，如果是同一個門牌，樓梯在屋內的透天厝，一樓無論是自己營業，或出租給別人營業，#整棟 都要投保 #商業火災保險，否則不會理賠。 找一個稍微久一點的新聞給大家參考：《房子租人賣早餐燒毀！控保火險竟不理賠》【新聞貼在留言】 上述新聞事件就是我所說的情形，至於保戶可不可以或有沒有跟業務員求償呢？我認為可以，但我沒找到後續的判決。 在《住宅火災保險參考條款》中明文約定「建築物：指定著於土地作為 #住宅使用 之 #獨棟式建築物 或 #整棟建築物中之一層或一間。」且在第25條不保之建築物中約定如下： 「本保險契約所承保之 #建築物 須 #作為住宅使用，凡 #全部 或 #一部分 供辦公、加工、製造或 #營業用 之建築物，不在本保險承保範圍以內。本公司對其發生之損失，#不負賠償責任。」 條款寫的很清楚、法院見解也沒有懸念，所以，大家自己務必要注意。 摘錄法院判決如下： 『原告主張之事實，雖據其提出保險契約、火災照片等為證。惟查：依系爭保險契約條款第三條明定：「建築物：指定著於土地作為住宅使用之獨棟式建築物……。」第二十五條：「本保險契約所承保之建築物須作為住宅使用，凡全部或一部分供辦公、加工、製作或營業用之建築物，不在本保險承保範圍。本公司對其發生的損失，不負賠償責任。」而系爭房屋為 #三層樓透天獨棟建築物，#一樓部分由原告作為營業使用，此為兩造所不爭執。則揆諸上述之保險條款，系爭房屋既已一部供營業之用，而非全部作為住宅使用，即 #非作為住宅使用之獨棟式建築物，自 #不得為系爭保險契約之標的物，縱其發生火災，亦非系爭保險契約承保範圍，被告不負賠償之責，無待多言。故原告之主張顯有違保險契約之約定，應以被告之抗辯為可採。』 詢問的學生表示，產險公司窗口說可以一樓投保商業火險就好了，二樓以上另外投保住宅火險，他們都是這樣做的。但是這絕對會有問題，除非是一層一個門牌、樓梯在外的公寓式建築，否則傳統透天厝是不能這樣投保的。 那如果一樓買商火，二樓以上買住宅火災地震基本保險，地震全倒呢？會不會賠？ 【#火災保險 #免費課程影片 我貼在留言處】 #從新聞看保險 #住宅火災保險 #商業火災保險 #透天厝

今天上午從四面八方的 #牙醫 客戶湧入一樣的訊息 ，原本一個、一個在回覆，後來實在來不及 ，所以乾脆來寫一篇文章，等一下也可以轉貼。 個案的情形是牙醫師在診所在進行 #舒眠療法 時，發生了患者感染肺炎的狀況，進而產生的 #醫療糾紛 。 雖然醫師認為患者感染肺炎跟治療並沒有關係，但是還是申請了醫責險的出險，然而保險公司說，因為沒有附加舒眠療法的條款，所以不能啟動理賠。 話說跟這家保險公司往來醫責險，我的經驗都不是太OK ，什麼理由都有，我已經領教過了。 所以我立刻去找了市面上，結果的確也只有這家公司有相關的條款，再看了一下條款的內容，其實並不是很OK ，就算這個個案有加這個條款，依照這家公司的條款，也應該不會賠。 反倒是原本沒有加的狀況下，我認為無論是麻醉醫師、或者牙醫師的醫責險保險公司都必須出來處理，當然最後很難理賠的原因，是因為 #醫生根本沒有責任 ，而不是 #不在承保範圍內 ，這是不一樣的事情。 大家在詢問的這個 #附加條款內容 節錄如下： 第二條 用詞定義 本附加條款用詞定義如下： 一、麻醉科醫師：經醫師考試及格並依本法領有麻醉科專科醫師證書者。 二、舒眠麻醉：由麻醉科醫師全程在場情況下，控制鎮靜藥物的濃度、控制輸液幫浦給予適當的藥物劑量，經靜脈注射注入患者體內，讓患者在放鬆、鎮靜的狀態下完成治療。 三、#直接造成患者體傷或死亡：於 #舒眠麻醉 情況下之 #牙醫業務行為，與患者 #體傷或死亡 間 #有直接因果關係。 ---- #保障範圍「直接造成患者體傷或死亡」 如果「直接死亡」，麻醉科醫師的醫責會出險，因為通常不是牙科造成。 如果「受傷」通常是牙科，牙科醫責應該要啟動。 個案是肺炎…..是生病，而且很難證明因果關係。 但是，這件醫療糾紛無法出險，其實不是保險的問題，是 #保險從業人員的問題。 我的經驗，大部分的醫師或診所是找壽險公司或者是做壽險的業務員，請他們順便幫診所做醫責險的規劃，這幾年的經驗下來，以壽險為主的業務員，在產險上面的專業知識相對較薄弱，所以有時候遇到產險公司錯誤或者無理的說法，沒有能力抵抗。 大部分的人在買保險時，挑都是 #商品，可是要看醫生的時候，選的都是 #醫生 不是 #藥品，好的醫生，自然會幫你開正確的處方箋、找到對的藥品，至於這個藥是哪個藥廠，其實比較次要。 好的保險業務員或經紀人才是重點，找到對的保險輔助人，自然會幫你做出正確的規劃，你只要相信他的專業就好。 不要一直拿網路上的資訊來比較或質疑，相信大部分的醫師在看診的時候，應該也很討厭遇到患者一直說「網路上說什麼病不是應該吃什麼藥嗎？」 前述的個案診所，可以試試 #醫療機構責任險 出險，您們應該有投保才對。 突然覺得我好像可以工商服務一下我的產險課程，3/31跟4/11的責任險課程，剛好就會談到醫師責任險與醫療機關責任險，但已經額滿 ，最近沒再另外開課了 。

「注意唷～你要記得呼吸唷！」 講師在課堂講到這句話時，我心裡震了一下。 上週我們公會舉辦了兩天的在職訓練，第一天上午四小時的課程，主題是關於「保險犯罪防治」，下午則是「保險犯罪調查」。 上午的講師，從全球「反貪腐」一路談到金融環境的「永續發展」，還談論了「倫理道德」。 在談全球都開始推動「金融永續發展的作為與綱要」時，講師說了上面那句話「注意唷～你要記得呼吸唷！」，然後問我們「你們會這樣跟別人說嗎？」 不會！當然不會！因為沒有人會忘記呼吸啊！ 所以，當全世界都開始不斷倡導「金融永續發展」的重要性，甚至列出明確的遵循綱要，是不是代表「有什麼東西」不見了？所以要特別提醒？ 認識我久一點的人，應該知道我對於法令遵循、不當招攬、保險犯罪等議題十分重視，除了舉辦相關的課程、寫文章、錄影片，就是希望大家可以重視這個議題，我突然發現，為什麼我要一直講呢？是不是「有什麼東西」不見了？ 記得剛做保險時，所謂的要保書只是一張A4紙而已，一個要保人簽名欄位、一個被保險人簽名以及一個業務員簽名欄位。 現在呢？一本本的要保「書」，不斷增加的聲明書、報告書、告知書與確認書，加上無數的簽名，結果呢？消費者權益有受到更好的保護嗎？並沒有。 為什麼要簽這麼多名字？是不是「有什麼東西」不見了呢？ 你去餐廳吃午餐時，會跟服務生說「你等等給我的餐點，確定有煮熟吧？食材沒過期吧？」，又或者是店員會跟你說「你吃完會付錢吧？」大部分的人應該都不會這樣做，那是一種信任。 所以，當有一些店家，發生過幾次客人沒結帳就離開的情形後，店家可能就會在送上餐點時要求「先結帳」，因為「信任」不見了。 我們的保險業，有沒有什麼「不見了」？！ 為什麼保險公司核保這麼嚴？為什麼理賠這麼刁難？為什麼客戶這麼不信任保險？ 為什麼我要在這邊寫這篇文章？ 第一天的課程結束，我看著公會的工作人員協助台大校方人員整理階梯教室時，地上大概有七、八處的明顯垃圾，如同電影散場時一樣。 其中一位工作人員說「講了一上午的倫理道德，似乎也沒什麼用，因為有些人的道德值已經到頂了。」 第二天我特別注意了一下，在每一節下課都在走道走動，果然地上開始有人掉(丟)了垃圾或紙屑，當事人也許有意無意、知情或不知情，旁邊的人有人撿起、有人視若無睹。 我需要去提醒他嗎？我心裡在想。 「我是來上課的，你管我這麼多？」我如果做了，他們心裡可能這樣想吧。 第二天結束，工作人員依然清理著環境。 一邊清理，大家又開起「道德值」達到上限的玩笑，講著如同電玩角色般，每個角色的能力值屬性不同，有些角色的「道德值」設定原本就很低的笑話。 換個場景，來到坊間英文補習班的教室。 中小學生下課後，三三兩兩的來到補習班準備補習英文，幾個國小學生打打鬧鬧甚至罵起三字經，吵到旁邊正在準備考試的國中生。 老師說「同學們，安靜一點，你們吵到其他人了！而且，怎麼可以罵三字經！」，同學們摸摸鼻子靜下來，窸窸窣窣的碎念著「管那麼多？罵三字經又怎麼樣了？我們英文成績超好！」 身為一個英文補習班老師，把英文教好就好了嗎？需要管到小朋友的生活常規嗎？小朋友會聽嗎？是不是多此一舉？ 再回到我自己的課堂。 課堂學員們都是來學習保險及相關的專業，身為一個老師，除了教授保險的專業，當看到一些不妥當的言行舉止，我需不需要提醒他們呢？他們想聽嗎？他們會聽嗎？我會不會交淺言深、多此一舉呢？ 師者，所以傳道、受業、解惑也。 但「講師」跟「老師」，一樣嗎？ 「專業知識教授」與「道德價值建立」，我認為後者難多了。 雖然在我公司內部非常注重專業的學習，但伙伴們也都知道我花更多的心力在道德價值觀的建立。 很難嗎？說起來也沒什麼，其實只有一句話。 『多幫別人想一想』 如果你用心幫別人想 每個明天都會充滿希望 把所有封閉和冷漠的心擺在一旁 和我們一起歡唱 多幫別人想一想～ 這句話，要做到透徹，還真不容易，我也還在學習中。 大家一起為保險業的永續發展環境努力，試著多幫別人想一想。 對，沒錯，我說的是「大家」。 我為什麼要一直說？ 是不是「有什麼東西」不見了？