Inversión para humanos

como ahorrar AVISO IMPORTANTE: Este episodio se publicó originalmente en 2023 en mi membresía (contenido privado). Hoy lo abro en versión pública y gratuita para que puedas verlo sin suscripción. En la lección número 21 voy a darte un extra bonus muy interesante de cara a tus inversiones en 2024 y además, voy a enseñarte como ahorrar. Parece fácil y sencillo, pero pocas personas saben cómo hacerlo realmente. ¿No llegas a fin de mes? ¿Se te va el dinero de las manos? ¿Cada mes tienes menos en la cuenta? Te cuento cómo puedes solucionarlo y tomar el control de tu vida financiera. - Escenario 2024 En la lección de esta semana voy a arrancar con un “extra” que creo puede ser de utilidad para ti de cara a tus inversiones en el próximo año. Los mercados por norma general cotizan expectativas, es decir, cotizan lo que se supone y espera que va a pasar en los mercados en el futuro, qué moverá las bolsas, cuales serán los datos económicos principales, etc. Pues bien, el famoso “rally de navidad” que estamos viviendo en las bolsas en las últimas semanas se debe principalmente a dos aspectos: Bajada de tipos de interés por parte de la Fed (Reserva Federal Americana) y por parte del BCE (Banco Central Europeo)  Posible “masificación” de petróleo en el mundo. Existe una disputa en cuanto al petróleo mundial y parece que los saudíes están dispuestos a inundar el mundo de petróleo barato Ambas noticias son muy buenas para la gran mayoría de empresas y economías pero en particular la primera es una gran noticia para las bolsas. Los mercados esperan que los bancos centrales bajen los tipos de interés ya en las primeras reuniones del año 2024. Esto, es así porque realmente los datos de inflación empiezan a anunciar bajadas de inflación ¿Y que hacen los Bancos Centrales para combatir o mejor dicho ajustar la inflación? “Jugar con los tipos” Cuando la inflación sube: Los bancos centrales suben los tipos para que baje. Esto es malo para los que tienen deudas porque pagan más por ellas (como por ejemplo las hipotecas) y para las empresas porque no pueden invertir en crecer o en innovación. Precisamente porque las deudas les salen cada vez más caras. Además, para los bonos de renta fija, que suban los tipos implica caídas en los precios de los bonos. Es decir, si vas a comprar renta fija estarán más baratos tanto los bonos como los fondos de renta fija. Pero ojo, si ya estabas invertido estarás sufriendo una caída Ahora bien, si se ven indicios de que la inflación se reduce, como está pasando, los bancos centrales tendrán que bajar los tipos  y por ello: El precio de los bonos de renta fija y de los fondos de inversión de renta fija subirá Las empresas podrán endeudarse más barato y por ello invertir en crecer, en innovar, en comprar otras empresas… Y es precisamente por esto por lo que las bolsas están subiendo. Porque todos esperan que al bajar la inflación, los bancos centrales no tengan más remedio que bajar los tipos y por ello, las empresas sean más competitivas y ganen más. Si el pecio de los fondos de renta fija subirá, quizá no sea buen momento para deshacerte de la renta fija, ya que quizá en 2023 veamos los precios mas bajos de renta fija que en 2024 - Pero Borja ¿y si los bancos centrales no bajan los tipos? USA ya ha dicho y confirmado que los bajará pero el Banco Central Europeo aún no se ha formulado y queda alguna reunión antes de final de año. Si no bajan los tipos ya podrás imaginarte que el fogonazo en los mercados puede ser de escándalo ya que las bolsas reaccionan muy mal cuando se equivocan en las expectativas futuras. Así que estate muy atento/a a los movimientos de tipos de interés en los próximos meses. Esto es lo que moverá principalmente los mercados. - Cómo ahorrar desde cero Mira, esta semana estuve con un cliente que vive en Hong Kong. Ojo con esto. Es amigo mío desde la infancia y el tipo se gana muy bien la vida. Invierte en relojes, se pega unos viajes tremendos, acaba de montar un estudio de podcast de 65.000€ (sólo por hobbie…) pero cuando llevaba un ratito de conversación con él me dijo: “Borja es que no soy capaz a ahorrar nada de mi sueldo” Un gran problema. Un problema que tienen multitud de personas en España y en el mundo en general ¿Por qué es tan difícil ahorrar? Bueno es un sentimiento de pérdida. Realmente el humano no quiere dejar de gastar y de comprarse todo aquello que quiere y le apetece. Es como ponerle puertas al mar. Es un freno a la libertad (financiera) y por eso cuesta tanto Ahorrar duele. Ahorrar no es sexy. Es muuuuy aburrido Es necesario tener un propósito y ahorrar para algo. Necesitamos un objetivo a futuro. Cada uno el suyo, no hay mejor ni peor, pero necesitamos tenerlo en la cabeza y visualizarlo. Pensar por y para qué estamos ahorrando Ahorrar no mola porque al final, estamos llevando al futuro la decisión de consumir hoy para consumir mañana. Y vivimos en la sociedad de la inmediatez, donde, todos esperan tenerlo todo ya. Cuando antes y más rápido mejor Ahorrar es complicado porque necesitas un balance muy saneado de ingresos (fijos y recurrentes) y gastos. Soy consciente de que no todo el mundo puede ahorrar No se ahorra porque nadie nos ha dicho que haga falta ahorrar ni que fuera necesario ¿Cuál es tu objetivo para ahorrar o invertir? ¿Pagarle a tus hijos la Universidad? ¿Comprar una autocaravana? ¿Vivir en Bahamas? ¿Dejar de trabajar a los 50? Cada uno tiene sus objetivos y por eso es necesario planificar a largo plazo El valor temporal del dinero: No conocemos las otras opciones. Lo contrario a ahorrar, es esperar. O invertir pero ¿Y qué obtengo cuando invierto? ¿Cuánto puedo conseguir? ¿Merecerá la pena? Es todo tan voluble… Consejos fáciles para ahorrar: - Directamente abre una nueva cuenta en otro banco - Todos los meses organiza una transferencia periódica de X euros justo el día que recibes la nómina - Puedes incluso organizar dos transferencias extra cuando tengas paga de Navidad o de Verano - Cuando recibas ese dinero en la cuenta B, organiza compras automáticas en fondos como el AZ VALOR o el COBAS o el SP500 de Vanguard - No tengas tarjetas de crédito ni de débito de esa cuenta para evitar retiradas - Mírala una vez al mes. Un domingo al mes, no más - Tienes que adquirir un compromiso contigo mismo/a para que, de dicha cuenta, no saques nada. Pase lo que pase. Ni aún con motivos de fuerza mayor - Haz bien tus números de ingresos y gastos, y sólo envía aquel dinero que sabes no vas a necesitar a corto, medio ni largo plazo - Buy & Hold Borja Rubí Asesor Financiero. Licenciado en ADE por la Universidad de Oviedo, Experto en Bolsa y Gestión de Patrimonios por la Universidad de Oviedo y VMP Executive sobre Gestión de Empresa Familiar en el IE Business School Madrid. Certificación europea MIFID II para asesorar – European Financial Advisor nº 9764 por EFPA España. Más de 13 años asesorando a familias, ahorradores, empresas e inversores en España y Andorra. **DISCLAIMER: Reiteramos que el contenido incluido en este podcast no implica ningún asesoramiento puntual, recurrente ni personalizado para inversores minoristas o profesionales, ni supone en ningún momento una recomendación de compra ni una invitación a la inversión en acciones, fondos de inversión, renta fija o cualquier otro activo. Se trata de una información genérica para acercar la inversión y la educación financiera a través de nuestro contenido.

Aviso: Este episodio se publicó originalmente en 2023 en mi membresía (contenido privado). Hoy lo abro en versión pública y gratuita para que puedas verlo sin suscripción. En la lección número 20 voy a explicarte de forma sencilla, cómo cubrir la cartera. ¿Qué es cubrir la cartera? Cubrir la cartera es evitar las caídas en el mercado. Piensa que la gran mayoría de inversores compran acciones, etf's o fondos de inversión esperando sólo subidas. Es decir, esperando ganancias cuando los precios suben. Esto, es lo que se conoce como long only. Por desgracia, los activos y mercados financieros no suben eternamente y se producen correcciones de forma muy habitual. ¿Qué haces cuando pierdes? En el momento de una caída de mercado la mejor opción siempre es esperar. Y si tienes liquidez, comprar más de aquello que tienes invertido en la cartera pero siempre, teniendo la certeza de que has comprado una empresa o un fondo de calidad. Comprar en rebajas cuando todo el mundo vende, es quizá el mejor consejo que puedas seguir El momento clave te lo dará el telediario y la prensa. Además de tus conocidos y tu entorno ¿Cómo se pueden cubrir las caídas? ¿Cómo puedo proteger mi cartera? Los CFD's o Contratos Por Diferencias. Ten muy presente que más del 80% de los inversores en CFD's pierde dinero con ellos. Ya lo dice la CNMV. Es un producto completo y apalancado Con los futuros y opciones financieras puedes también proteger tu cartera en caso de caída de los mercados pero son productos complejos y apalancados ¿Qué significa apalancado? ¿Por qué son complejos? Si quieres unas lecciones específicas de CFD's o de Futuros y opciones por favor envíame un formulario de soporte ¿Cómo se cubren los grandes gestores de fondos de las posibles caídas? ¿Cómo puedo evitar la pérdida completa de mi cartera en el caso de que el mercado corrija sin apalancamiento ni excesivo riesgo? Caso real: Imagínate que has comprado acciones del IBEX35. Las que quieras, las que sean. Las más típicas, como Santander, BBVA, Inditex o Telefónica. Puedes incluso haber comprado un fondo de inversión de bolsa española. Aquí, estarás posicionándote al alza. Es decir, estarás esperando que el mercado suba (long only). No puedes hacer otra cosa que comprar y mantener (Buy & Hold) ¿Qué sucede si el IBEX y las acciones caen? * Ojo con el peso tan importante que tienen los bancos y las eléctricas en el IBEX35 Una opción posible puede ser que preguntes en tu entidad financiera si tienen el siguiente ETF: INVEX Este ETF lo que hace es replicar el movimiento diario del IBEX 35 pero inverso. Es decir, si el IBEX35 sube un 4% el INVEX bajará un 4% Imagínate que tienes 3.000€ invertidos en el IBEX35 y cae hoy un 4% = Estarías perdiendo 120 euros Pero si has comprado 3.000€ del ETF INVEX a 24,14€, hoy con la caída del 4% del IBEX, subirá el ETF un 4% (porque es inverso) = Es decir, tendrías 124,275 acciones del ETF (3.000€ / 24,14€ acción) Si el precio ahora sube un 4%, cotizará a: 25,10€ por tanto estarías ganando con el ETF: (25,10 - 24,14) * 124,725 acciones = 119,73€ Prácticamente, estarías cubriendo la pérdida de las acciones con la subida del ETF. Piensa que la idea no es neutralizar, sino minimizar el impacto de la caída Nunca vas a lograr una cobertura exacta al 100% por los impuestos y las comisiones, además, tampoco es lo deseable porque cuando las acciones suban, el ETF caerá. Y estarías siempre ganando 0€ ¿Qué puedes hacer? Tener una parte de tu patrimonio o cartera cubierta con este producto ¿Puedo hacerlo con el mercado americano o con el mercado europeo? Claro que sí, sólo necesitarías encontrar un ETF inverso del SP500 o del Eurostoxx ¿Cómo y por dónde empezar? Fácil, con muy poco patrimonio. Por ejemplo: Comprando 100€ en acciones de Banco Santander (peso en el IBEX importante) y comprando 100€ en el ETF INVEX. Con esto, podrás entender de verdad cómo funciona el proceso y podrás aplicarlo a tu día a día En esta lección te explico, de forma sencilla, cómo cubrir tu cartera cuando el mercado cae. La mayoría de personas invierte pensando solo en subidas (acciones, ETFs o fondos), pero las correcciones llegan tarde o temprano… y ahí aparecen las dudas: “¿qué hago si baja la bolsa?”, “¿cómo protejo mi dinero?”, “cómo evito perder tanto?” Verás: Qué significa cubrir una cartera (no es “ganar siempre”, es reducir el golpe). Qué hacer cuando caen los mercados: calma, revisar calidad de lo que tienes y, si procede, comprar en rebajas con criterio. Formas de protección: CFD, futuros y opciones (por qué son complejos y qué significa apalancamiento). Una alternativa más fácil de entender: ETFs inversos para cubrir parte de una caída (con un ejemplo práctico tipo IBEX). Por qué no existe la cobertura “perfecta” al 100% (comisiones, impuestos y porque entonces también te limitarías cuando el mercado suba). Disclaimer: contenido educativo y general, no es recomendación ni asesoramiento personalizado. Borja Rubí Asesor Financiero. Licenciado en ADE por la Universidad de Oviedo, Experto en Bolsa y Gestión de Patrimonios por la Universidad de Oviedo y VMP Executive sobre Gestión de Empresa Familiar en el IE Business School Madrid. Certificación europea MIFID II para asesorar – European Financial Advisor nº 9764 por EFPA España. Más de 13 años asesorando a familias, ahorradores, empresas e inversores en España y Andorra. **DISCLAIMER: Reiteramos que el contenido incluido en este podcast no implica ningún asesoramiento puntual, recurrente ni personalizado para inversores minoristas o profesionales, ni supone en ningún momento una recomendación de compra ni una invitación a la inversión en acciones, fondos de inversión, renta fija o cualquier otro activo. Se trata de una información genérica para acercar la inversión y la educación financiera a través de nuestro contenido.

Aviso: Este episodio se publicó originalmente en 2023 en mi membresía (contenido privado). Hoy lo abro en versión pública y gratuita para que puedas verlo sin suscripción. En la lección 19 de la membresía Inversión para Humanos voy a hablarte de los servicios de inversión en bancos, entidades financieras, aseguradoras y gestoras. Creo que estamos hablando de muchos conceptos relacionados con las inversiones, como los fondos de inversión, las acciones, los ETF's o la renta fija, pero nos estamos olvidando de lo básico. Del punto uno. Del inicio del proceso. Por eso, antes de mover un euro necesitas conocer los diferentes servicios de inversión que existen en España. Hoy hablamos de los diferentes servicios financieros que existen en España. El inicio en enero de 2018 con la normativa europea MIFID II Exigencias en formación específica para asesorar de forma recurrente o puntual Exigencias de experiencia previa para asesorar El asesoramiento es una actividad regulada por ley. No todos pueden ser asesores ni asesorar El asesoramiento debe de ser personal e individualizado Es necesario que se perfile al cliente mediante un test de idoneidad y un test de conveniencia. El denominado perfil de riesgo. Esto es una línea roja que marca lo que la entidad puede hacer. Digamos que este perfil es "un máximo" que no se debe superar. Cuidado con esto ya que en muchas entidades no se cumplía (especialmente en el caso de los conservadores) para pagar las comisiones La obligación de estar dado de alta bajo una entidad financiera para prestar servicios de asesoramiento Asesoramiento No Independiente contra Asesoramiento Independiente El asesoramiento Independiente: Pago explícito y conocido por el cliente. Lo firma en el contrato. Generalmente una comisión fija de asesoramiento y una de beneficio anual Obligado a trabajar con los activos financieros más baratos y mejores que existan Si pasa del 10% la pérdida tienen que avisar, informar y dejarlo registrado No podemos recibir retrocesiones ¿Qué son las retrocesiones? No podemos tocar el dinero físico del cliente. Estamos entre el cliente y el banco custodio o depositario ¿Qué es un banco depositario? Nuestro jefe es el cliente. Es el que nos paga. Sólo podemos cobrar del cliente una comisión de asesoramiento. No podemos recibir dinero, honorarios ni comisiones de gestoras o terceras entidades El asesoramiento No Independiente (el resto): El asesor cobra de la entidad una nómina fija todos los meses Claro aspecto comercial (el objetivo es vender los productos financieros del banco) Público masivo utilizando las redes comerciales de la entidad Reciben retrocesiones Pueden introducir un porcentaje elevado de los fondos de inversión del propio banco y se su propia gestora Generalmente añaden capas de cebolla de comisiones a la gestión: mantenimiento de cuenta, custodia, compra - venta de fondos, etc. Cobran por la gestión de la cartera igualmente e incluso pueden introducir fondos propios de su gestora (las comisiones siguen yendo para ellos) Surgen conflictos de interés claros entre el cliente - asesor - entidad Existe asimetría de información entre las partes Qué significa delegar la gestión Qué es la gestión de carteras: Diferencias entre que lo haga un asesor independiente y un NO independiente Las clases de los fondos y las comisiones de los fondos: Como repercuten sobre la rentabilidad Cuidado con los "pseudoasesores" y los corredores de seguros: Capas de cebolla sin fin Borja Rubí Asesor Financiero. Licenciado en ADE por la Universidad de Oviedo, Experto en Bolsa y Gestión de Patrimonios por la Universidad de Oviedo y VMP Executive sobre Gestión de Empresa Familiar en el IE Business School Madrid. Certificación europea MIFID II para asesorar – European Financial Advisor nº 9764 por EFPA España. Más de 13 años asesorando a familias, ahorradores, empresas e inversores en España y Andorra. **DISCLAIMER: Reiteramos que el contenido incluido en este podcast no implica ningún asesoramiento puntual, recurrente ni personalizado para inversores minoristas o profesionales, ni supone en ningún momento una recomendación de compra ni una invitación a la inversión en acciones, fondos de inversión, renta fija o cualquier otro activo. Se trata de una información genérica para acercar la inversión y la educación financiera a través de nuestro contenido. servicios financieros servicios financieros servicios financieros

Si quieres trabajar en un banco en España y te rechazan en InfoJobs o LinkedIn, probablemente te falta el requisito que casi nadie te explica: MiFID y la acreditación de conocimientos/competencias. En este episodio te cuento el filtro real y qué haría yo hoy para entrar en banca sin perder años. En este episodio hablamos de cómo trabajar en un banco en España y por qué tanta gente se frustra buscando trabajo banca, empleo banca o ofertas de trabajo bancos aunque tenga carrera, máster, idiomas o incluso una FP. Te explico el motivo más habitual del rechazo rápido: para muchos puestos de oficina con clientes, existe un filtro previo ligado a MiFID y a la necesidad de acreditar conocimientos y competencias para informar o asesorar sobre productos financieros. Si no lo llevas preparado, tu CV puede quedarse fuera incluso antes de que lo lea una persona. Además, hablamos de: El error típico: acumular formaciones “a ciegas” (otro máster, más inglés, otra carrera…) sin atacar el filtro real. Cómo entrar a trabajar en banca sin experiencia: puertas de entrada realistas (prácticas, ETT, junior) y cómo presentar tu perfil. La diferencia entre certificaciones de entrada y certificaciones de nivel superior (y cuándo tiene sentido cada una). Las “malas noticias”: cuota/mantenimiento y formación continua anual (y por qué, si juegas bien, esto te da ventaja). Recursos: Mi web personal y newsletter gratuita: https://borjarubi.com Si te ha pasado lo del rechazo automático, déjamelo en comentarios con un “✅” y dime tu punto de partida (FP, carrera, experiencia, cambio de sector, etc.). Borja Rubí Asesor Financiero Independiente registrado en la CNMV y el Banco de España como agente de Diaphanum SV (nº 265). Licenciado en ADE por la Universidad de Oviedo, Experto en Bolsa y Gestión de Patrimonios por la Universidad de Oviedo y VMP Executive sobre Gestión de Empresa Familiar en el IE Business School Madrid. Certificación europea MIFID II para asesorar – European Financial Advisor nº 9764 por EFPA España. Más de 13 años asesorando a familias, ahorradores, empresas e inversores en España y Andorra. **DISCLAIMER: Reiteramos que el contenido incluido en este podcast no implica ningún asesoramiento puntual, recurrente ni personalizado para inversores minoristas o profesionales, ni supone en ningún momento una recomendación de compra ni una invitación a la inversión en acciones, fondos de inversión, renta fija o cualquier otro activo. Se trata de una información genérica para acercar la inversión y la educación financiera a través de nuestro contenido.

En la lección de hoy (#18) voy a contarte qué son los fondos de fondos de inversión y los compartimentos. Quizá los compartimentos no te sirvan de nada en tu día a día como inversor/a pero son vitales para entender cómo funcionan los fondos de fondos ya que es muy probable que hayas comprado (o ya tengas alguno en cartera). Aprovecho para contarte que a partir del mes que viene voy a introducir un cambio en la membresía: Voy a hablar en algunas lecciones de negocio y de empresa. De reflexiones que tengo en mi día a día con mis empresas y con los empresarios a los que asesoro. ¿Y de qué voy a hablar? Pues de ventas, de finanzas en la empresa, de psicología del emprendimiento y de multitud de conceptos financieros que afectan a la empresa y como emprendedor/a pueden ser de utilidad. Aunque tengas 200 empleados a cargo, creo que serán de gran valor para ti. Con esto, consigo ampliar la temática de la membresía y darte esa visión empresarial de un modo objetivo e independiente. Totalmente sincero y directo. Además, el siguiente webinar (Diciembre) lo realizaré entre semana a las 20:00 para ver si esto encaja mejor entre los suscriptores. Intentaré que no haya ningún fallo con la grabación y el audio. Ahora, vamos con la lección. - Los fondos de fondos de inversión (perfilados) y los compartimentos ¿Qué es un compartimento? Los PCE de caracter especial ¿Puede quebrar un fondo de inversión? Por qué los fondos de inversión son las inversiones más seguras Los Side Pockets y Lehman / Cheyne, Pioneer... Qué son los fondos de fondos de inversión Por qué están tan de moda entre la banca comercial y privada (fáciles de seguir, sencillos de controlar...) El negocio es sencillo: Seleccionan fondos de inversión y los "meten" en las carteras del banco o de otros fondos en función del riesgo Controlan 3 ó 4 fondos que a su vez se componen de varios fondos de diferentes tipos de riesgo Tienen diferentes fondos de fondos porque de este modo perfilan el riesgo de sus clientes: 4 sabores de helado El problema de los fondos de fondos son las dobles comisiones a lo que hay que sumar custodia, mantenimiento... ¿Qué pasa con las retrocesiones? Si eligen ellos los fondos ¿Por qué no los eliges tú? ¿Por qué les estás pagando? ¿Por elegir fondos? No gestionan, no analizan, no invierten, no compran y venden compañías. Sólo seleccionan fondos de inversión ¿Y cuándo les preguntas más a fondo y en concreto por alguno de los fondos que tienen en su fondo? ¿Saben responder? Si no analizan ni gestionan ellos directamente te estarán contando "el corre ve y dile" y no rigurosa actualidad Empresas de Asesoramiento Financiero (EAFI) que ahora tienen fondos de inversión: Fondos de Fondos ¿Por qué? ¿Es lo mismo un fondo de fondos que una cartera de inversión? El fondo cotiza y compra otros fondos. La cartera no cotiza, pero tiene fondos dentro. Digamos que la cartera puede hacerse a medida para ti y el fondo es universal. El fondo puede distribuirse por redes financieras y bancarias. Cualquiera lo puede comprar. La cartera sólo es tuya y del propio banco. El fondo tiene una comisión de gestión que paga el cliente y la cartera no tiene comisión (pero sí las aplica la entidad por otros conceptos como comisión de asesoramiento financiero independiente) Las cuentas partícipe y los códigos de cuenta IBAN: Caso de Bestinver, AZ, Magallanes y Cobas. Las cuentas ómnibus Cuando tienes fondos de fondos es más sencillo traspasar ya que mueves todo el patrimonio en muy pocas operaciones. En la cartera de gestión delegada tienes que ir fondo a fondo o pasarlo todo a un monetario ¿Cómo identificar fondos de fondos con Morningstar? ¿En un fondo de fondos puedes cambiar alguno de los fondos que tiene en cartera? Desventaja frente a las carteras delegadas de gestión Borja Rubí Asesor Financiero Independiente registrado en la CNMV y el Banco de España como agente de Diaphanum SV (nº 265). Licenciado en ADE por la Universidad de Oviedo, Experto en Bolsa y Gestión de Patrimonios por la Universidad de Oviedo y VMP Executive sobre Gestión de Empresa Familiar en el IE Business School Madrid. Certificación europea MIFID II para asesorar – European Financial Advisor nº 9764 por EFPA España. Más de 13 años asesorando a familias, ahorradores, empresas e inversores en España y Andorra. **DISCLAIMER: Reiteramos que el contenido incluido en este podcast no implica ningún asesoramiento puntual, recurrente ni personalizado para inversores minoristas o profesionales, ni supone en ningún momento una recomendación de compra ni una invitación a la inversión en acciones, fondos de inversión, renta fija o cualquier otro activo. Se trata de una información genérica para acercar la inversión y la educación financiera a través de nuestro contenido.

En la lección de hoy (#17) quiero hablarte de la renta fija pero desde un enfoque diferente, desde cero. Como si no supieras nada. Y esto es importante porque de esta lección inicial iremos trabajando en diferentes conceptos más complejos y, sin ella, no podremos seguir avanzando. Es una lección especialmente importante si sigues pensando que la renta fija es fija. Lo primero: ¿Qué es la renta fija? ¿Por qué se denomina Renta Fija y Renta Variable? ¿Puedo perder dinero con la renta fija? Cotizaciones de los bonos en un mercado regulador y caso Pescanova, preferentes Banco Popular, etc. Tipos de Renta Fija y caso especial de las letras del tesoro español: ¿Qué es una letra? ¿Cómo pagan el interés? ¿Cómo se cobra el cupón? ¿Cómo puedo invertir en renta fija? ¿A dónde voy? ¿Hay brókers de renta fija? El nominal El cupón La relación entre los tipos de interés y el precio de la renta fija Por qué está tan de moda y por qué todo el mundo tiene renta fija en sus carteras (históricamente conservador) La mejor manera de invertir en renta fija es mediante fondos de inversión ya que no tienes esos mínimos tan enormes de entrada y puedes diversificar por países, emisores, empresas o gobiernos, ratings, etc. Fondos que pierden a doble dígito (y el problema del máximo drawdown y el tiempo de recuperación) ¿Puedo vender mi renta fija? ¿Cómo puedo vender mi renta fija? ¿Tengo que esperar a vencimiento? El problema del inversor español cuando no quiere esperar a vencimiento (10 años) Caso del bono perpetuo de Repsol ¿Por qué hay que tener renta fija en las carteras si los Value dicen que tengas sólo renta variable? ¿Cómo afectan los tipos de interés a la renta fija? ¿Qué es la TIR? No compares por el cupón El rating y los bonos High Yield ¿Puedo perder dinero? ¿La renta fija tiene riesgo? Vía precio Vía cupón (no se paga) Vía quiebra a vencimiento (o antes) ¿Por qué es mejor comprar fondos de renta fija que bonos sueltos? ¿Qué sucede si un bono de renta fija del fondo que tengo comprado quiebra y vale 0? - Dunas Valor Prudente - Carmignac Securité - B&H Renta Fija Borja Rubí Asesor Financiero registrado en la CNMV y el EFPA España. Licenciado en ADE por la Universidad de Oviedo, Experto en Bolsa y Gestión de Patrimonios por la Universidad de Oviedo y VMP Executive sobre Gestión de Empresa Familiar en el IE Business School Madrid. Certificación europea MIFID II para asesorar – European Financial Advisor nº 9764 por EFPA España. Más de 13 años asesorando a familias, ahorradores, empresas e inversores en España y Andorra. **DISCLAIMER: Reiteramos que el contenido incluido en este podcast no implica ningún asesoramiento puntual, recurrente ni personalizado para inversores minoristas o profesionales, ni supone en ningún momento una recomendación de compra ni una invitación a la inversión en acciones, fondos de inversión, renta fija o cualquier otro activo. Se trata de una información genérica para acercar la inversión y la educación financiera a través de nuestro contenido.

Hoy resuelvo las dudas sobre los bancos custodios, los depositarios y hablo de la filosofía de inversión Growth o crecimiento. Si te gusta Apple, Amazon o Facebook está lección es para ti pero ¿Qué es mejor? ¿Value o Growth? - Fondos de Inversión Growth: Un Vistazo a la Estrategia de Crecimiento Los fondos de inversión growth, o fondos de crecimiento, son una opción atractiva para aquellos inversores que buscan capitalizar el potencial de crecimiento a largo plazo en los mercados financieros. Estos fondos se centran en empresas con perspectivas de crecimiento significativas, buscando obtener rendimientos superiores a través de la inversión en acciones de compañías que muestran un fuerte historial de expansión. En términos generales, los fondos de inversión growth buscan empresas con sólidos fundamentos financieros, productos innovadores y un historial probado de ejecución en el mercado. A diferencia de otros tipos de fondos, como los fondos de valor (Value) que se centran en acciones infravaloradas, los fondos de crecimiento priorizan la inversión en empresas con un potencial de crecimiento más elevado, aunque a menudo se asocian con una mayor volatilidad. La estrategia subyacente de estos fondos se basa en la premisa de que las empresas con un fuerte crecimiento en ingresos y ganancias a largo plazo pueden generar rendimientos excepcionales para los inversores. Sin embargo, es importante destacar que, si bien la estrategia puede ser prometedora, no está exenta de riesgos. Uno de los desafíos potenciales al invertir en fondos de crecimiento es la volatilidad del mercado. Dado que estas carteras están compuestas principalmente por acciones de empresas en fase de crecimiento, pueden experimentar mayores fluctuaciones en comparación con fondos más conservadores. Los inversores deben tener en cuenta su tolerancia al riesgo y horizonte de inversión antes de embarcarse en este tipo de estrategia. Además, es esencial evitar la complacencia y la euforia al considerar fondos de inversión growth. Aunque la posibilidad de obtener rendimientos significativos es atractiva, no todas las empresas en crecimiento mantendrán su trayectoria ascendente de manera constante. Los inversores deben estar preparados para periodos de volatilidad y cambios en el rendimiento del fondo. La diversificación sigue siendo un principio clave al invertir en fondos de crecimiento. Aunque estos fondos se centran en empresas en crecimiento, la diversificación entre diferentes sectores y geografías puede ayudar a mitigar el riesgo. La selección de un fondo con un equipo de gestión experimentado y una estrategia clara también es fundamental para maximizar las posibilidades de éxito a largo plazo. En esta lección de Inversión para Humanos mezclo dos temas que, aunque parecen diferentes, están muy conectados cuando hablamos de invertir con cabeza: Dónde está realmente tu dinero: bancos custodios, bancos depositarios y cuentas ómnibus. Cómo quieres invertir ese dinero: fondos de inversión Growth (crecimiento) frente a fondos Value. Primero aclaramos conceptos básicos que casi nunca salen en la conversación comercial de un banco o un bróker: Qué es un banco custodio y qué papel juega en tus fondos de inversión, tus acciones y tus bonos. Qué diferencia hay entre un banco “normal” donde tienes la cuenta corriente y el banco depositario que custodia tus activos. Por qué es tan importante tener una cuenta nominativa a tu nombre con un IBAN propio. Qué es una cuenta ómnibus, por qué supone riesgo de entidad y qué podría pasar en un escenario extremo de quiebra o estafa. Te doy ejemplos reales de cómo trabajan los custodios en España y qué deberías preguntar siempre a tu entidad: “¿Dónde está custodiado mi dinero?” “¿Quién es el banco depositario de mis fondos de inversión?” En la segunda parte del episodio entramos en la filosofía de inversión Growth: Qué es una inversión en crecimiento y por qué se asocia a empresas grandes, potentes y “sexys” para el mercado. Qué significa pagar un PER alto y, en la práctica, cuántos años tardarías en recuperar tu inversión al precio actual. En qué se diferencia esto del enfoque value, que busca compañías infravaloradas con PER más bajos y menos ruido mediático. Comentamos ejemplos de fondos de inversión growth globales y de renta variable USA, y te explico cómo comprobar en Morningstar si un fondo es growth, value o una mezcla de ambos usando el estilo de acciones (Style Box). La idea final es sencilla: Ni los fondos growth son “la solución mágica” por sus rentabilidades pasadas. Ni los fondos value son “aburridos” sin más. Lo importante es construir una cartera diversificada, entender qué tipo de riesgos estás asumiendo y elegir una estrategia que encaje contigo, con tu psicología y con tu horizonte temporal. Como siempre, puedes mandarme tus dudas por WhatsApp, email o formulario de soporte. Muchas de las lecciones nacen de las preguntas reales de los alumnos de la membresía. 🔔 Recursos y enlaces mencionados Membresía Inversión para Humanos: formación práctica, sencilla y directa. Enlace a fondos y códigos ISIN comentados, y capturas de Morningstar (en el caso de la web/podcast, los puedes dejar linkados o como lista). ⚠️ Este contenido es divulgativo. No es una recomendación personalizada ni una invitación a comprar o vender productos financieros. - Seilern World Growth Código ISIN: IE00B2NXKW18 Enlace al fondo - Capital Group New Perspective ISIN del fondo: LU1295551573 Enlace al fondo - MFS Meridian Funds - U.S. Concentrated Growth Fund Código ISIN: LU0094555157 Enlace al fondo Borja Rubí Asesor Financiero Independiente registrado en la CNMV. Licenciado en ADE por la Universidad de Oviedo, Experto en Bolsa y Gestión de Patrimonios por la Universidad de Oviedo y VMP Executive sobre Gestión de Empresa Familiar en el IE Business School Madrid. Certificación europea MIFID II para asesorar – European Financial Advisor nº 9764 por EFPA España. Más de 15 años asesorando a familias, ahorradores, empresas e inversores en España y Andorra. **DISCLAIMER: Reiteramos que el contenido incluido en este podcast no implica ningún asesoramiento puntual, recurrente ni personalizado para inversores minoristas o profesionales, ni supone en ningún momento una recomendación de compra ni una invitación a la inversión en acciones, fondos de inversión, renta fija o cualquier otro activo. Se trata de una información genérica para acercar la inversión y la educación financiera a través de nuestro contenido.

Webinar Noviembre 2023 - Criptomonedas Te doy la bienvenida a la membresía de Inversión para Humanos. Hoy, te traigo una nueva lección extra - bonus debido al fallo que tuvimos en la grabación del webinar de noviembre 2023. Hoy, vamos a hablar de los riesgos de invertir en criptomonedas. De todo lo que tienes que saber antes de comprar un Bitcoin o un Dogecoin. Espero que sea de valor y sirva para que te alejes de todo ese humo y oscurantismo dentro de las cripto en el mundillo de internet. Por qué no invierto en Criptomonedas  | Mi verdad, no tiene por qué ser la tuya. Aquí no hay blancos ni negros. Una escala muy grande de grises Lo primero es por la volatilidad o variabilidad de las criptomonedas. Por lo que se mueven y por el riesgo implícito. Caso de un 10% en cuestión de segundos por un rumor sobre un ETF de BlackRock en Twitter Lo segundo es por el desconocimiento real de todo lo que hay detrás. Tanto de la tecnología Blockchain como del propio funcionamiento de las criptomonedas. No vale que digas “es que la Blockchain es el futuro”. Ese no es un argumento válido para invertir porque estás comprando expectativas futuras Lo tercero es porque no entiendo el subyacente. Es decir, lo que hay detrás. Y la primera regla es invertir en aquello que se conoce y se entiende. Yo puedo entender negocios de retail como Inditex, Wal Mart o Apple pero no entiendo algo que es voluble, volatil y que no se respalda contra nada El ejemplo de la “descentralización” ¿Qué hay de malo en ello? ¿Qué hay de malo en que exista un banco central que gestione y dirija? Esto es necesario. Ya sé que muchos hablan del control de la masa monetaria en circulación y la inflación pero…por ahora es el sistema que hay y a mí me da más tranquilidad que confiar en “la red” Dicha red en muchos casos soporta actividades ilícitas como las drogas, la prostitución y la financiación del terrorismo. Y ven en el anonimato de las criptomonedas como una vía de escape al canal de financiación tradicional Fíjate los virus, SPAM y Hackers. Siempre piden que les pagues en Criptomonedas ¿Realmente por qué se está invirtiendo en criptomonedas? ¿Por todos los buenos argumentos (que los hay) o por el humo y la burbuja? ¿Por la pura especulación? No digo que no haya que comprar pero tienen que conocerse los riesgos, la volatilidad, los movimientos tan salvajes en la cotización y después de ello, invertir o destinar una parte muy pequeña de nuestro patrimonio a este activo. Como máximo, invertiría un 5% para diversificar y descorrelacionar A fin de cuentas, nada puedes hacer hoy con las criptomonedas. No puedes pagar y no están aceptadas como moneda de curso legal (como si estará el euro digital). ¿Para qué las quieres? Salvo países como El Salvador que instauraron las criptomonedas como moneda de curso legal para salir del bache financiero e intentar reducir la hiperinflación que se vive en Latinoamérica Luego, está el tema fiscal ¿Sabías que hay que declarar las ganancias, posiciones y pérdidas en criptomonedas? Si no lo haces, podrás tener graves sanciones. Modelo 720 (llegará) posiciones de más de 50.000 euros El problema de los wallets y las contraseñas perdidas ¿A cuántos les ha pasado? ¿Cuántos millones de dólares hay perdidos y cautivos en wallets sin contraseña? ¿Qué sucede si mueres? El problema del “humo” en internet y la burbuja de los vídeos en Youtube y en los podcasts. Ahora todo el mundo parece ser millonario gracias a las criptomonedas. Escucho a los que me decían que era el momento porque llegarían a 100.000 dólares Nuevo fondo de A&G sobre criptomonedas. Aquí sí que invertiría si lo que quieres es invertir en este activo. Creo que tiene menor riesgo que hacerlo “de forma naked” o directamente eligiendo tú las criptomonedas. Ojo porque es NO armonizado , No - UCITS, es decir, no es traspasable por ahora. Aquí tienes la noticia; https://www.ayg.es/sala-de-prensa/detalle-noticia/6560/a-and-g-lanza-el-primer-fondo-de-derecho-espanol-de-criptomonedas La gente de “a pie” que nunca ha invertido en nada, que siempre tuvieron miedo y recelo de las acciones y los fondos de inversión ahora invierten en criptomonedas ¿Esto es normal? Incluso los jóvenes con poco patrimonio se están metiendo En resumen, por el riesgo tan alto que tienen Borja Rubí Asesor Financiero Independiente registrado en la CNMV y el Banco de España como agente de Diaphanum SV (nº 265). Licenciado en ADE por la Universidad de Oviedo, Experto en Bolsa y Gestión de Patrimonios por la Universidad de Oviedo y VMP Executive sobre Gestión de Empresa Familiar en el IE Business School Madrid. Certificación europea MIFID II para asesorar – European Financial Advisor nº 9764 por EFPA España. Más de 13 años asesorando a familias, ahorradores, empresas e inversores en España y Andorra. **DISCLAIMER: Reiteramos que el contenido incluido en este podcast no implica ningún asesoramiento puntual, recurrente ni personalizado para inversores minoristas o profesionales, ni supone en ningún momento una recomendación de compra ni una invitación a la inversión en acciones, fondos de inversión, renta fija o cualquier otro activo. Se trata de una información genérica para acercar la inversión y la educación financiera a través de nuestro contenido.

Introducción Te doy la bienvenida a una nueva lección de Inversión para Humanos. Hoy comparamos depósitos bancarios e inversión en fondos. ¿Qué conviene en un entorno de tipos de interés al alza? ¿Seguirán subiendo? ¿Por qué unos bancos pagan más y otros menos? ¿Cuándo me interesa liquidez y cuándo mantener mi cartera (buy & hold)? No hay blancos o negros: hay muchos grises. Vamos a ordenarlos con ejemplos prácticos, checklist y una FAQ directa. 1) De los tipos al 0% a la “nueva normalidad” Durante años, tras la crisis de 2008, los tipos de interés en Europa estuvieron cerca de cero o incluso en negativo. Con tipos así: A los bancos les costaba mantener liquidez; por eso no remuneraban depósitos (o lo hacían de forma simbólica). Se buscaba estimular consumo e inversión: hipotecas baratas, crédito barato, más inversión empresarial. Este escenario cambia tras el post-Covid y los shocks de precios (energía, cesta de la compra) con inflación alta. Los bancos centrales suben tipos para frenarla. Resultado: los depósitos vuelven a pagar (con decalaje) y la renta fija sufre cuando suben tipos. 2) Inflación en cristiano: “la pérdida que no duele” La inflación es el aumento generalizado de precios (IPC). Si tu dinero no crece por encima de la inflación, pierde poder adquisitivo. Ejemplo simple: con 100.000 € hace 15–20 años quizás comprabas más (vivienda + coche). Hoy, con los mismos 100.000 €, compras menos. No perdiste “números” en la cuenta, perdiste capacidad de compra. ¿Quién “gana” con inflación alta? El Estado, que recauda más vía impuestos ligados al precio (como el IVA). Los bancos, si suben los ingresos financieros (más intereses cobrados por créditos/hipotecas) sin trasladar al mismo ritmo la remuneración del pasivo (depósitos). ¿Y los inmuebles? En alquiler, muchos contratos se actualizan por inflación, de modo que parte del impacto se traslada al inquilino. No es automático ni uniforme, pero explica por qué algunos propietarios resisten mejor la inflación que un ahorrador en cuenta al 0%. 3) Tipos y renta fija: la relación que manda Regla de oro: si suben los tipos, bajan los precios de los bonos (y al revés). Si tenías fondos de renta fija comprados con cupones bajos y suben tipos, el valor de esos bonos cae (tu fondo lo nota). Cuando los tipos bajan de nuevo, los precios suben y la renta fija respira. Es el péndulo natural del mercado de bonos. 4) ¿Por qué los depósitos no suben “al mismo ritmo”? Aunque el tipo oficial haya subido, cada banco decide cuándo y cuánto traslada a sus depósitos. Motivos habituales: Márgenes: si pueden captar pasivo barato, alargarán el tiempo antes de subirlo. Expectativas: si el banco cree que los tipos bajarán pronto, evita “atarse” hoy a una remuneración alta a 12 meses. Objetivos comerciales: algunos priorizan cuentas (bonificadas), otros depósitos a 6–12 meses, otros combinados (depósito + fondos) que no recomiendo mezclar. 5) Depósitos vs. fondos: elige por intención, plazo y riesgo 5.1 Liquidez y plazo Fondos de inversión → Liquidez diaria (con excepciones puntuales). Depósitos → Plazo (6–12 meses típico). Cancelar antes suele quitar intereses o aplicar comisión. 5.2 Riesgos Depósitos → Riesgo entidad/país, cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) hasta 100.000 € por titular y por entidad (dinero). Si repartes entre varias entidades, multiplicas la cobertura. Fondos → Riesgo de mercado (renta fija/mixta/variable). Diversificación global y no dependes del balance de tu banco. 5.3 Rentabilidad esperada Depósitos → Rentabilidad fija conocida si aguantas hasta vencimiento. Fondos → Rentabilidad variable (expectativa mayor a largo plazo, pero con volatilidad y periodos negativos). 5.4 Qué elegir (reglas prácticas) Depósitos si buscas visibilidad 6–12 meses, aparcar liquidez o dormir tranquilo sin oscilaciones. Fondos si tu horizonte es multianual, aceptas volatilidad y quieres prima de riesgo (renta fija/mixta/variable) y diversificación. Mi enfoque: diversificar según objetivos, liquidez y tolerancia al riesgo. No es recomendación personalizada. 6) Checklist antes de contratar un depósito Entidad y domicilio: qué FGD te cubre (España vs. sucursal extranjera). Cobertura: no superes 100.000 € por titular y entidad si quieres cobertura plena. Plazo y cancelación: ¿pierdes todos los intereses? ¿hay comisión de desistimiento? Condiciones cruzadas: nómina, seguros, tarjetas… ¿de verdad te compensa? Pago de intereses: ¿a vencimiento o periódico? (a vencimiento te “ancla” hasta el último día). Custodia y respaldo: ¿dónde está el dinero? ¿quién responde si hay incidencia? Folletos y letra pequeña: evita productos combinados (depósito + fondos) si lo que quieres es simplicidad. 7) Ejemplos citados en la lección (ilustrativos) En el episodio menciono MyInvestor y Openbank como referencias habituales del mercado español por plazos de 6–12 meses y remuneraciones competitivas (con o sin condiciones). Las condiciones exactas cambian con el tiempo: revisa siempre la página oficial antes de decidir. Importante: que un depósito “pague más” no lo hace automáticamente mejor si a cambio te exige compromisos (nómina, seguros) o te deja sin liquidez cuando podrías necesitar el dinero. 9) Conclusión accionable Si hoy priorizas seguridad + plazo corto, un depósito tiene sentido. Si tu objetivo es largo plazo, mantén la estrategia (buy & hold) con una cartera de fondos alineada a tu perfil. La clave no es “acertar el pico de tipos”, sino alinear producto con objetivo y diversificar. Duda de lo demasiado complejo: sencillo y comprensible suele ser mejor. Mini-resumen (para el lector con prisa) Años de tipos al 0% → depósitos casi sin remuneración. Inflación alta → bancos centrales suben tipos → los depósitos vuelven a pagar, pero no todos los bancos lo trasladan igual. Fondos: liquidez diaria y potencial a largo, con volatilidad. Depósitos: visibilidad a 6–12 meses, plazo y condiciones. FGD: 100.000 € por titular y entidad. Decide por objetivo y horizonte, no por titulares Si te quedan dudas (o quieres revisar tu caso concreto), puedes dejar tus preguntas en comentarios o traerlas al webinar en directo. Y si prefieres trabajar conmigo de forma personalizada, echa un vistazo a mis consultorias. - Depósito Caixabank Enlace al depósito - Depósito BBVA Enlace al depósito BBVA - Depósito My Investor Enlace a My Investor - Depósito Openbank Enlace a Openbank Borja Rubí Asesor Financiero Independiente registrado en la CNMV y el Banco de España como agente de Diaphanum SV (nº 265). Licenciado en ADE por la Universidad de Oviedo, Experto en Bolsa y Gestión de Patrimonios por la Universidad de Oviedo y VMP Executive sobre Gestión de Empresa Familiar en el IE Business School Madrid. Certificación europea MIFID II para asesorar – European Financial Advisor nº 9764 por EFPA España. Más de 13 años asesorando a familias, ahorradores, empresas e inversores en España y Andorra. **DISCLAIMER: Reiteramos que el contenido incluido en este podcast no implica ningún asesoramiento puntual, recurrente ni personalizado para inversores minoristas o profesionales, ni supone en ningún momento una recomendación de compra ni una invitación a la inversión en acciones, fondos de inversión, renta fija o cualquier otro activo. Se trata de una información genérica para acercar la inversión y la educación financiera a través de nuestro contenido.

Hoy voy a contarte algo que puede cambiar la forma en la que te relacionas con las finanzas, las inversiones y los fondos de inversión. Algo que muchos de mis clientes de avanzada edad desearían haber descubierto hace muchos años. Incluso, muchos de ellos se lamentan de no haberlo hecho antes. Toma buena nota, papel, boli y café porque hoy hablaremos de la inversión en valor y los fondos value. Lo primero es explicarte qué significa la inversión en valor o Value Investing - Abanderados Benjamin Graham y Warren Buffet. En España, Paco Paramés, Álvaro Guzmán o Iván Martin Su creador es Benjamin Graham en 1928, profesor de la Columbia Business School y el principal objetivo de la inversión Value es generar rentabilidad a medio y largo plazo de manera consistente Comprar acciones baratas o infravaloradas esperando que el mercado lo reconozca y se produzca la convergencia entre precio (cotización) y valor de la compañía La clave está en la capitalización compuesta y el efecto "bola de nieve" La clave es comprar compañías cuya cotización esté por debajo de su valoración intrínseca. Esto es lo que se conoce como “compañías baratas” Como bien sabes, el inversor español invierte tradicionalmente en fondos conservadores de renta fija o incluso no llega ni a eso, quedándose en depósitos y letras del tesoro (RF) Una cosa es lo que vale una compañía (valor intrínseco) y otra cosa es el precio al que cotiza dicha compañía (cotización en bolsa). No debemos de confundir valor y precio ¿Qué tipos de compañía compran los analistas o inversores Value? Compañías con fuertes barreras a la entrada Generadoras de caja (liquidez) recurrente Con poca o nula deuda Con balances saneados Con equipos de gestión profesionales o incluso familiares Con productos de gran calidad o con una característica que los hace especiales Lo contrario es la filosofía de inversión en crecimiento o Growth que comentaré en otra lección más adelante ¿Por qué creo que es una filosofía adecuada para cualquier inversor? Se centra en el principio del Buy & Hold Es un método de inversión consciente y sensato lejos de pelotazos absurdos No busca ganar dinero rápido sino visión a largo plazo y preservación de capital Lejos de lujos, egocentrismos y vídeos de youtube Busca comprar buenas empresas infravaloradas en el mercado donde aún no se les ha reconocido el valor Los gestores suelen tener todo su dinero invertido en el fondo y además son profesionales muy inteligentes con décadas de experiencia a sus espaldas. Generalmente a todos les apasiona la lectura ¿Por qué debería de pagarle la comisión de gestión a un gestor / fondo Value? Por norma general son gestoras y fondos con comisiones elevadas ya que hablamos de "fondos de autor" Hay un equipo gestor real que analiza y visita las empresas allí donde estén. A diferencia de los fondos de gestión pasiva Hay un equipo de analistas por sectores o compañías. Destinan cientos de horas a saber que NO tienen que comprar Tú delegas la gestión en este equipo de profesionales y eso hay que pagarlo Muchas veces tienen haters e inversores que no entienden la filosofía y les critican debido a los "años malos" para el Value. No son años malos realmente sólo que ellos no deciden cuándo el mercado reconoce el valor de esas empresas ¿Y qué sucede cuando lo reconoce? Caso Aritza Hay que tener en cuenta el riesgo de los fondos Value y su volatilidad, aunque según su teoría nadie debería de invertir en fondos de renta fija ni mixtos ya que a largo plazo la renta variable siempre gana dinero ¿Qué haría yo si me tocase un millón de euros? Estos fondos suelen tener comisiones de reembolso del 3% ó 5% si decides vender antes del primer año ¿Cómo comprarlo? ¿Qué sucede si no los tengo disponibles en mi entidad financiera? - ¿Por qué invertir en valor hoy? La idea es simple: comprar buenos negocios a un precio razonable. Empresas que ganan dinero, tienen flujo de caja, reparten dividendos o reinvierten con cabeza. No buscamos “la acción de moda”, buscamos negocios reales con clientes, márgenes y ventajas claras. Esto vale igual si compras acciones sueltas o fondos de inversión que siguen esta filosofía (los llamados fondos value). ¿Quieres que te acompañe paso a paso? Únete a Inversión para Humanos y recibe guías simples, plantillas y sesiones prácticas para empezar bien REGISTRAME GRATIS BORJA - Activos vs. pasivos: ¿qué me conviene? Con fondos hay dos caminos: Activos: un gestor elige empresas. Pueden batir al mercado, pero cobran más y pueden equivocarse. Pasivos o indexados: replican índices como el MSCI World. Comisiones bajas y resultado muy parecido al mercado. Mi regla práctica: si no quieres dedicar horas a analizar empresas, comprar indexados suele ser la forma más simple y eficiente. Si te gusta estudiar negocios y aceptar altibajos, los fondos value pueden tener sentido para una parte de tu cartera. - Mejor fondos de inversión activos o pasivos No existe el “mejor” universal. Depende de tu tiempo, paciencia y estómago. Para muchos ahorradores, el pilar es un indexado global (pasivo) y, si quieres, un porcentaje pequeño en fondos de inversión activos de estilo valor. - Fondos de Warren Buffett Buffett no vende un fondo minorista en España; su vehículo es Berkshire Hathaway. Aun así, su filosofía (comprar negocios rentables a buen precio y mantener) se puede seguir con fondos value o directamente con indexados si buscas sencillez. Aviso amable: Esto es educación financiera, no es recomendación personalizada. - Cómo comprar empresas que ganen dinero Si inviertes vía fondos: Elige si quieres indexados (simple y barato) o fondos value con histórico y disciplina. Abre cuenta en un banco o bróker regulado. Aporta cada mes una cantidad fija. Mantén la calma cuando el mercado caiga. Revisa una vez al año, no cada día. - Inversión a largo plazo y capitalización compuesta El interés compuesto hace el trabajo por ti. Ejemplo muy sencillo: 100 € al mes durante 30 años con un 7 % medio anual pueden rondar 122.000 € (aportas 36.000 € y el resto lo hace la capitalización compuesta). La clave es tiempo y constancia. - Cobas Internacional | Gestor: Paco Paramés | ISIN: ES0119199026 Comisión del fondo TER: 1,79% en la clase D Enlace al fondo Rentabilidades de las diferentes clases del fondo: - AZ Valor Internacional | Gestor: Álvaro Guzmán: ISIN ES0112611001 Página del fondo de inversión AZ Valor Internacional Datos del fondo Ojo al TER: 1,80% La evolución de 100€ invertidos a la apertura del fondo Se habrían más que duplicado. Tendrías hoy 250€ - Magallanes Iberian Equity | Gestor: Iván Martín - ISIN: ES0159201005 Página del fondo Magallanes Iberian Equity Rentabilidad del fondo Magallanes Iberian Fondo de renta variable española Principales posiciones del fondo Más del 48% del fondo en las 10 primeras posiciones

🎙️ En este episodio comparto una de las decisiones más estratégicas que hemos tomado en Mooquer, mi marca de ropa de ciclismo y running: nunca hemos hecho rebajas ni descuentos. Muchos emprendedores piensan que rebajar es la vía rápida para vender más… pero la realidad es que puede ser el camino más rápido para destruir el valor de tu marca. Aquí te cuento: Por qué decidimos no hacer descuentos desde el primer día Qué efecto tienen las rebajas en la percepción del cliente Qué responder cuando alguien te pide un precio más bajo Estrategias para mover stock sin perder dinero ni valor Cuándo las rebajas pueden ser útiles (y cuándo jamás deberías hacerlas) Si tienes una marca, un ecommerce o un negocio retail, este episodio te ayudará a proteger tu posicionamiento y construir una comunidad fiel que compra por valor, no por precio. 🎯 Este episodio está patrocinado por Mooquer 👉 www.mooquer.com Ropa de ciclismo y running hecha en Europa. Sin rebajas. Sin prisas. Sin bullshit. ❓  Preguntas frecuentes tratadas en el episodio - ¿Y tú haces descuentos? ¿Por qué sí o por qué no?” Si este episodio te ha hecho replantearte las rebajas en tu negocio, compártelo con otros emprendedores. Y cuéntame en redes: ¿tú haces descuentos? ¿Por qué sí o por qué no?” #RebajasNoGracias #BrandingPremium #Mooquer #EcommerceConValor #EstrategiaDeMarca #EmprenderConSentido Cómo puedes contactar conmigo? Web de Borja Rubí: https://www.borjarubi.com Suscríbete: https://borjarubi.com/mail-diario Linkedin de Borja Rubí: https://www.linkedin.com/in/borjarubi/ Instagram de Borja Rubí: https://www.instagram.com/mr_mooquer/ Youtube: https://www.youtube.com/@borjarubi Borja Rubí Emprendedor en serie y Asesor Financiero. Licenciado en ADE por la Universidad de Oviedo, Experto en Bolsa y Gestión de Patrimonios por la Universidad de Oviedo y VMP Executive sobre Gestión de Empresa Familiar en el IE Business School Madrid. Certificación europea MIFID II para asesorar - European Financial Advisor nº 9764 por EFPA España. Más de 14 años asesorando a familias, ahorradores, empresas e inversores en España y Andorra. **DISCLAIMER: Reiteramos que el contenido incluido en este podcast / web / blog no implica ningún asesoramiento puntual, recurrente ni personalizado para inversores minoristas o profesionales, ni supone en ningún momento una recomendación de compra ni una invitación a la inversión en acciones, fondos de inversión, renta fija o cualquier otro activo. Se trata de una información genérica para acercar la inversión y la educación financiera a través de nuestro contenido al público general</

💣 Cómo responder emails conflictivos sin meter la pata (y cómo la IA puede ayudarte) Hay emails que arden. Te llegan y te suben las pulsaciones, te remueven por dentro. Sabes que si respondes como lo sientes, puedes incendiar media empresa, perder un cliente o quedar como un principiante. Y lo peor: te toca contestar, quieras o no. Porque sí, el mundo profesional está lleno de mensajes con mal tono, que llevan veneno entre líneas, que parecen escritos por gente que desayuna amargura. Y tú ahí, leyéndolo, con el dedo temblando sobre el “responder”. 🎯 Aquí la clave: no ganar la batalla, sino salir con la dignidad (y la autoridad) intacta. Hoy te traigo consejos que valen oro si estás en ese punto. Y además, te explico cómo usar herramientas de IA para que te echen un cable cuando no tienes la cabeza fría, pero necesitas sonar impecable. 🧠 1. Antes de responder, detente (sí, el clásico “no escribas en caliente”) No es solo por quedar bien. Es por eficiencia emocional y reputacional. Contestar en caliente es como conducir con niebla a 200 por hora. Puede que llegues, pero a saber cómo. Haz esto: Sal de la bandeja de entrada Haz otra cosa 10 minutos Luego vuelve, pero como si el email no fuera para ti Esto solo ya te ahorra el 80% de las metidas de pata. 💡 2. Redacta desde la cabeza, no desde el ego El ego quiere tener razón. El profesional quiere resultados. Y los resultados se consiguen siendo claro, firme y educado, aunque el de enfrente haya escrito como si le debieras dinero. Técnicas que funcionan: ✅ Agradece el mensaje, aunque venga torcido ✅ Reformula el problema para mostrar que lo has entendido ✅ Ofrece opciones, no excusas ✅ Cierra con una frase que recupere el control y el tono ⚙️ 3. ¿Y si no sabes cómo contestar? La IA puede ayudarte (y mucho) Aquí entra en juego tu nueva mejor amiga: la Inteligencia Artificial. Y no, no hablo de que te escriba textos robóticos ni frases vacías de LinkedIn. Puedes pedirle que: Reescriba tu borrador para sonar más neutral Detecte si hay frases pasivo-agresivas que deberías suavizar Genere respuestas con enfoque profesional pero firme Te dé alternativas si quieres suavizar o endurecer el tono 👉 Por ejemplo, puedes decirle: “Actúa como un experto en atención al cliente y reescribe esta respuesta para que suene firme, pero profesional. Mantén el contenido.” Y voilà. En segundos, tienes una versión que no te va a hacer perder una venta ni ganarte un enemigo. ✉️ Frases que puedes usar cuando te escriben con mala leche Porque a veces lo que necesitas es un banco de frases bien calibradas. Aquí van algunas: “Gracias por tu mensaje. Entiendo tu malestar y valoro que lo compartas con tanta claridad.” “Mi intención es encontrar una solución, no generar más fricción.” “Por respeto al equipo y a los objetivos comunes, prefiero centrarme en lo que sí podemos resolver.” “Si algo de lo que he dicho ha sonado mal, te pido disculpas. No era mi intención. Pero me gustaría seguir adelante con esto de forma constructiva.” 🚀 ¿Por qué esto es

Crowdfunding: una oportunidad desde ambos lados, emprendedor e inversor Hoy vamos a hablar del Crowdfunding desde dos ángulos esenciales: el del emprendedor que busca financiación para lanzar su proyecto, y el del inversor que quiere poner su dinero a trabajar en ideas con potencial. Crowdfunding para emprendedores: financia tu idea sin bancos Si tienes una idea de negocio, un producto o servicio que quieres sacar al mercado, el crowdfunding puede ser tu primer aliado. Se trata de una alternativa a la financiación tradicional (como préstamos bancarios o líneas de crédito), que te permite obtener el capital necesario directamente del público, a través de plataformas como Kickstarter, Indiegogo o Verkami. Ventajas para ti como emprendedor: Validar tu idea antes de lanzarla. Crear una comunidad en torno a tu marca. No cedes participación accionarial ni te endeudas. Pero cuidado: hacer una campaña de crowdfunding no es simplemente subir tu proyecto y esperar. Requiere estrategia, comunicación clara, recompensas atractivas y un buen plan de difusión. Y sobre todo, cumplir lo prometido. Crowdfunding para inversores: apoya ideas con retorno potencial Desde el punto de vista del inversor, el crowdfunding también ha abierto nuevas puertas. A través de crowdfunding de inversión (equity crowdfunding), puedes apoyar startups y pymes a cambio de una participación en su capital. Sitios como Crowdcube o Seedrs ofrecen este tipo de oportunidades. ¿Qué beneficios tienes como inversor? Accedes a proyectos con gran potencial desde fases tempranas. Puedes diversificar tu cartera con pequeñas cantidades. Participas del crecimiento de empresas reales. Eso sí, no todo es oro: el riesgo es alto. Muchas startups no llegan a consolidarse. Por eso es clave informarte bien, diversificar y tener una visión a largo plazo. Crowdfunding: ¿moda pasajera o revolución financiera? El crowdfunding no es una moda, es una evolución del sistema financiero. Democratiza el acceso al capital tanto para quien emprende como para quien invierte. Se trata de una herramienta poderosa, pero que exige responsabilidad desde ambos lados. Si eres emprendedor, es una manera de arrancar sin endeudarte. Si eres inversor, una vía para entrar en el mundo del capital riesgo con poco dinero. Pero en ambos casos, la clave es el conocimiento, el análisis y la estrategia. Borja Rubí Emprendedor y Asesor Financiero Licenciado en ADE por la Universidad de Oviedo, Experto en Bolsa y Gestión de Patrimonios por la Universidad de Oviedo y VMP Executive sobre Gestión de Empresa Familiar en el IE Business School Madrid. Certificación europea MIFID II para asesorar – European Financial Advisor nº 9764 por EFPA España. Más de 14 años asesorando a familias, ahorradores, empresas e inversores en España y Andorra. **DISCLAIMER: Reiteramos que el contenido incluido en este podcast / web / blog no implica ningún asesoramiento puntual, recurrente ni personalizado para inversores minoristas o profesionales, ni supone en ningún momento una recomendación de compra ni una invitación a la inversión en acciones, fondos de inversión, renta fija o cualquier otro activo. Se trata de una información genérica para acercar la inversión y la educación fi

Te doy la bienvenida a la membresía de Inversión para Humanos, la membresía de inversión en la que te cuento de manera fácil, sencilla y amena todo lo que tiene que ver con las inversiones, la educación financiera, la economía y las finanzas en general. Incluso a veces igual, hasta te cuento algo relacionado con el emprendimiento. Como bien sabes, yo soy Borja Rubí asesor financiero independiente registrado en la CNMV (Comisión Nacional de Mercado de Valores en España y Banco de España). Para precisamente hacer esto que hago, que es asesorar a clientes, a familias, a empresas en términos de inversión y específicamente en fondos de inversión. Bueno hoy voy a hablarte de los planes de pensiones. Los planes de pensiones por norma general a mí no me gustan y te voy a explicar por qué. Intentaré convencerte de por qué no invertir en planes de pensiones. El principal motivo es la iliquidez de los planes de pensiones. Es decir, no tienes la posibilidad de pedir el rescate de ese plan de pensiones. Si te vas a ir de vacaciones o tienes una necesidad puntual de liquidez o incluso necesitas comprar un coche nuevo, no puedes abrir el plan de pensiones y decirle a la gestora que lo rescate. Por eso no me gustan, porque son líquidos. Luego, además, la gran mayoría de los planes de pensiones no están bien gestionados por las gestoras de planes de pensiones porque son muy poco transparentes. Es decir, digamos que los planes de pensiones suelen ser muy escasos en la información que aportan a los partícipes. Al final, tampoco tienen la amplitud de la gama ni la flexibilidad que tienen los fondos inversión en España. Recuerda que en España hay más de 19.000 fondos inversión registrados. Puedes encontrar fondos de inversión de cualquier categoría, de cualquier clase, de multitud de gestoras internacionales y nacionales, de diferentes gastos, etc. - Algunos detalles de los plantes de pensiones Los planes de pensiones son productos de inversión diseñados para garantizar ingresos adicionales en la jubilación En España, los planes de pensiones están regulados por la Ley 35/2002, y su gestión está supervisada por la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP) Los inversores pueden elegir entre diferentes tipos de planes de pensiones, como los de renta fija, renta variable, mixtos o garantizados, según su perfil de riesgo y objetivos financieros Las aportaciones a los planes de pensiones permiten desgravaciones fiscales en la declaración de la renta, lo que supone un incentivo para ahorrar para la jubilación Existen límites máximos de aportación anual, establecidos por ley, que pueden variar según la edad del titular y otros factores Los planes de pensiones ofrecen distintas opciones de liquidez, aunque generalmente los fondos quedan bloqueados hasta la jubilación o en casos de contingencias específicas, como desempleo prolongado o enfermedad grave Al rescatar el plan de pensiones en la jubilación, los beneficiarios pueden elegir entre diferentes modalidades de percepción, como el rescate en forma de renta o en forma de capital Es importante considerar los costos asociados a los planes de pensiones, como las comisiones de gestión y depósito, ya que pueden afectar la rentabilidad a largo plazo Aunque los planes de pensiones son una opción de ahorro para la jubilación, es recomendable diversificar las inversiones y considerar otras alternativas, como fondos de inversión, acciones o propiedades, para alcanzar una estrategia de inversión más equilibrada y adap

Bienvenidos a un nuevo episodio del podcast Inversión para Humanos con Borja Rubí. Hoy quiero hablarte de un problema que enfrentan muchos emprendedores cuando quieren fabricar su producto: las fábricas exigen pedidos mínimos enormes. Esto puede parecer una buena oportunidad para producir a menor costo por unidad, pero ¿qué pasa si no vendes lo suficiente? Aquí está el gran riesgo: te quedas con stock inmovilizado, pierdes liquidez y te conviertes en precioaceptante, lo que significa que tienes que vender al precio que el mercado dicta, no al que realmente te gustaría. Si eres un emprendedor pequeño y decides fabricar en grandes cantidades sin tener garantizadas las ventas, te enfrentas a varios peligros: Falta de liquidez: Inviertes todo tu capital en producción y te quedas sin margen para marketing, imprevistos o incluso para seguir operando. Stock muerto: Si no vendes rápido, el producto se queda almacenado, perdiendo valor y ocupando espacio. Dependencia de malos clientes: Al verte presionado por vender, puedes terminar aceptando condiciones desfavorables de clientes que no son rentables. Es un error común aceptar las condiciones de fabricación sin negociar o sin evaluar si realmente puedes asumir el pedido. Muchas fábricas imponen mínimos altos porque su modelo de negocio está diseñado para grandes volúmenes, pero hoy en día existen alternativas. Puedes buscar proveedores más flexibles, negociar producciones escalonadas o incluso trabajar con lotes pequeños para validar el mercado antes de comprometerte con grandes pedidos. Además, es clave seleccionar bien con qué clientes quieres trabajar. No todos los clientes son buenos para tu negocio. Hay quienes exigen demasiado, pagan tarde o piden condiciones que te perjudican. En lugar de aceptar cualquier venta, enfócate en clientes que realmente valoren tu producto y te permitan crecer de forma sostenible. Si estás en esta situación o piensas fabricar tu producto, recuerda esto: fabricar más no siempre es mejor. Lo importante es fabricar de manera inteligente, asegurando que cada unidad producida tenga una alta probabilidad de venderse. Espero que este episodio te ayude a tomar mejores decisiones en tu negocio. Si te ha sido útil, compártelo con otros emprendedores y síguenos para más consejos sobre emprendimiento y finanzas. Nos escuchamos en el próximo episodio. ¡Un abrazo! ¡Gracias por escucharnos y que disfrutes del episodio! ¿Cómo puedes contactar conmigo? Web de Borja Rubí: https://www.borjarubi.com Suscríbete al email diario: https://borjarubi.com/mail-diario Linkedin de Borja Rubí: https://www.linkedin.com/in/borjarubi/ Instagram de Borja Rubí: https://www.instagram.com/mr_borja_rubi/ Youtube: www.youtube.com/@borjarubi Borja Rubí Asesor Financiero registrado en la CNMV y el Banco de España como agente financiero. Licenciado en ADE por la Universidad de Oviedo, Experto en Bolsa y Gestión de Patrimonios por la Universidad de Oviedo y VMP Executive sobre Gest

Bienvenidos a un nuevo episodio en el que abordamos "Cómo invertir con poco dinero" desde la perspectiva de un principiante. En el programa de hoy, profundizaremos en aspectos cruciales para quienes están dando sus primeros pasos en el mundo de las inversiones. Comenzaremos analizando el modelo 720 y los riesgos asociados al envío de más de 50.000 euros fuera de España, ya que incumplir esta normativa puede acarrear serios problemas con Hacienda. Este tema es vital para mantener una inversión segura y en regla. Asimismo, discutiremos la importancia de no obsesionarse con el seguimiento constante de las inversiones. Revisar continuamente los fondos de inversión o acciones puede generar decisiones impulsivas y no contribuye a una estrategia sólida a largo plazo. La paciencia y la visión estratégica son indispensables en este camino. También destacaremos las ventajas que ofrecen los fondos de inversión: diversificación de riesgos, acceso a la experiencia de gestores profesionales y la posibilidad de participar en mercados que, de otro modo, serían difíciles de alcanzar para un inversor novato. Por último, abordaremos una creencia común en el ámbito de las inversiones: la idea de que invertir te hará millonario de la noche a la mañana. La realidad es que la creación de riqueza requiere disciplina, constancia y una estrategia bien fundamentada. Si deseas profundizar en estos temas y recibir contenidos exclusivos en formato de audio cada semana, te invito a suscribirte a mi membresía en borjarubi.com. Nuestra comunidad de ahorradores, emprendedores e inversores está diseñada para ayudarte a crecer de manera informada y responsable. ¡Gracias por escucharnos y que disfrutes del episodio! ¿Cómo puedes contactar conmigo? Web de Borja Rubí: https://www.borjarubi.com Suscríbete al email diario: https://borjarubi.com/mail-diario Linkedin de Borja Rubí: https://www.linkedin.com/in/borjarubi/ Instagram de Borja Rubí: https://www.instagram.com/mr_borja_rubi/ Youtube: www.youtube.com/@borjarubi Borja Rubí Asesor Financiero registrado en la CNMV y el Banco de España como agente financiero. Licenciado en ADE por la Universidad de Oviedo, Experto en Bolsa y Gestión de Patrimonios por la Universidad de Oviedo y VMP Executive sobre Gestión de Empresa Familiar en el IE Business School Madrid. Certificación europea MIFID II para asesorar - European Financial Advisor nº 9764 por EFPA España. Más de 14 años asesorando a familias, ahorradores, empresas e inversores en España y Andorra. **DISCLAIMER: Reiteramos que el contenido incluido en este podcast / web / blog no implica ningún asesoramiento puntual, recurrente ni personalizado para inversores minoristas o profesionales, ni supone en ningún momento una recomendación de compra ni una invitación a la inversión en acciones, fondos de inversión, renta fija o cualquier otro activo. Se trata de una información genérica para acercar la inversión y la educación financiera a través de nuestro contenido al

En este episodio hablamos de lo complicado que puede ser planificar la jubilación cuando eres emprendedor. No es lo mismo que tener un trabajo fijo: entre gestionar tu negocio, lidiar con las cuotas de autónomos y la incertidumbre sobre el futuro, el camino hacia una jubilación segura puede parecer todo un reto. ¿Aportar Más a la Cuota de Autónomos o Gestionarlo Tú Mismo? La Duda Constante Muchos se preguntan si conviene destinar más dinero a la cuota de autónomos cada mes o buscar alternativas para gestionar mejor esos ahorros. Es un debate que vale la pena tener, ya que cada opción tiene sus ventajas y desventajas, y depende mucho de tu situación personal y financiera. Los Mini Jobs y Otras Fuentes de Ingresos Complementando el Ahorro Para algunos emprendedores, los mini jobs pueden ser una forma de diversificar ingresos y, a la vez, ahorrar para el futuro. Aunque no son la solución definitiva, pueden ayudar a completar ese colchón que necesitarás en el retiro. ¿Podrá el Estado Sostenernos en la Jubilación? Inquietudes sobre el Futuro de las Pensiones Una de las grandes preocupaciones es si el Estado podrá pagarnos lo suficiente durante tantos años de jubilados. Con el envejecimiento de la población y los cambios económicos, la duda sobre la viabilidad de las pensiones públicas es cada vez mayor. La Importancia de Ahorrar y Planificar Desde Joven Un Llamado a la Acción Si hay algo que resalta este episodio es la necesidad de empezar a ahorrar y planificar desde joven. No esperes a que sea tarde: mientras antes comiences a construir tu estrategia de jubilación, más opciones tendrás en el futuro para vivir tranquilo. Mira el vídeo en mi canal de Youtube. No te olvides suscribirte y darle al like! ¿Cómo puedes contactar conmigo? Web de Borja Rubí: https://www.borjarubi.com Suscríbete al email diario: https://borjarubi.com/mail-diario Linkedin de Borja Rubí: https://www.linkedin.com/in/borjarubi/ Instagram de Borja Rubí: https://www.instagram.com/mr_borja_rubi/ Youtube: www.youtube.com/@borjarubi Borja Rubí Asesor Financiero registrado en la CNMV y el Banco de España como agente financiero. Licenciado en ADE por la Universidad de Oviedo, Experto en Bolsa y Gestión de Patrimonios por la Universidad de Oviedo y VMP Executive sobre Gestión de Empresa Familiar en el IE Business School Madrid. Certificación europea MIFID II para asesorar - European Financial Advisor nº 9764 por EFPA España. Más de 14 años asesorando a familias, ahorradores, empresas e inversores en España y Andorra. **DISCLAIMER: Reiteramos que el contenido incluido en este podcast / web / blog no implica ningún asesoramiento puntual, recurrente ni personalizado para inversores minoristas o profesionales, ni supone en ningún momento una recomendación de compra ni una invitación a la inversión en acciones, fondos de inversión, renta fija o cualquier otro activo. Se trata de una información genérica para acercar la inversión y l

💡 ¿Quieres ser tu propio jefe y generar ingresos online? En esta lista de reproducción descubrirás IDEAS de NEGOCIO rentables para emprendedores digitales que buscan formas innovadoras de ganar dinero desde casa. 🔹 Aprende cómo montar tu empresa desde cero. 🔹 Descubre negocios online rentables con inteligencia artificial (IA). 🔹 Inspírate con casos de emprendedores exitosos y estrategias para crear negocio sin necesidad de grandes inversiones. 🔹 Explora negocios millonarios con IA y cómo usar la tecnología para escalar tus ingresos. 📌 Si estás buscando emprendimientos desde casa o formas de crear negocio en el mundo digital, este podcast es para ti 📖✨ ¿Puede la IA revolucionar la forma en que contamos historias? Hoy te hablo de Cuentia, una aplicación que envía un cuento diario para niños generado con IA generativa directamente al correo electrónico de suscriptores. Una idea interesante, pero que plantea un debate clave: ¿es realmente una oportunidad de negocio rentable o está condenada a la saturación? 🚀 Beneficios de la IA en los negocios Automatiza la creación de contenido sin esfuerzo. Personaliza historias para cada niño sin necesidad de un escritor. Escalabilidad sin costes elevados. 💰 El modelo de membresía Ingresos recurrentes y previsibles. Fidelización de clientes sin necesidad de vender constantemente. Potencial para negocios digitales con bajo coste inicial. ⚠️ Pero aquí está el problema… A pesar de que la IA facilita el crear negocio y lanzar productos digitales, la baja barrera de entrada y la falta de especialización pueden hacer que proyectos como este sean difíciles de escalar y diferenciar. ¿Cómo compites cuando cualquiera puede hacer lo mismo con un simple prompt? En este vídeo te cuento las oportunidades y los riesgos de negocios como este y lo que realmente necesitas para que un modelo de membresía basado en IA sea sostenible a largo plazo. ¿Es Cuentia el futuro? ¡Te leo en comentarios! 👇 Borja Rubí Asesor Financiero Independiente registrado en la CNMV y el Banco de España como agente financiero. Licenciado en ADE por la Universidad de Oviedo, Experto en Bolsa y Gestión de Patrimonios por la Universidad de Oviedo y VMP Executive sobre Gestión de Empresa Familiar en el IE Business School Madrid. Certificación europea MIFID II para asesorar - European Financial Advisor nº 9764 por EFPA España. Más de 14 años asesorando a familias, ahorradores, empresas e inversores en España y Andorra. **DISCLAIMER: Reiteramos que el contenido incluido en este podcast / web / blog no implica ningún asesoramiento puntual, recurrente ni personalizado para inversores minoristas o profesionales, ni supone en ningún momento una recomendación de compra ni una invitación a la inversión en acciones, fondos de inversión, renta fija o cualquier otro activo. Se trata de una información genérica para acercar la inversión y la educación financiera a través de nuestro contenido al público general

Los cambios que vienen en 2025: lo que debes saber Hoy quiero hablarte de los cambios importantes que traerá 2025 en mi servicio y en nuestra comunidad. 🔹 Nuevo precio en la membresía A partir de 2025, el precio de la membresía pasará de 100 € a 20 € al mes. Esto se debe a que ya no incluirá soporte personalizado para resolver dudas. Además, el contenido no se centrará exclusivamente en finanzas e inversión, sino que abarcará otros temas de interés para emprendedores y empresarios. 🔹 Fin de la membresía de cartas financieras He decidido cerrar la membresía de cartas financieras. Hasta ahora, enviaba una carta postal mensual a mis clientes con información sobre inversión y finanzas, pero es momento de dar paso a nuevos formatos y contenidos más dinámicos. 🔹 Posibles cambios en mi entidad financiera Estoy planteándome dejar el sector financiero para siempre 🔹 Nuevos enfoques en la consultoría Las consultorías cambiarán su enfoque. A partir de ahora, ya no incluirán asesoramiento financiero, sino que se centrarán en temas como emprendimiento, negocios, branding y marketing online. La idea es aportar valor en áreas clave para tu desarrollo profesional y empresarial. 🔹 Nuevos temas en la membresía de audios Además de las finanzas, incluiré nuevos temas en la membresía de audios: ✅ Emprendimiento ✅ Negocios ✅ Branding ✅ Marketing online Estos cambios buscan ofrecerte un contenido más enriquecedor y adaptado a las necesidades actuales del mercado. Si llevas tiempo en la membresía, quiero agradecerte por formar parte de esta comunidad. Y si eres nueva, bienvenida a una nueva etapa llena de aprendizajes valiosos. ¿Cómo puedes contactar conmigo? Web de Borja Rubí Suscríbete al email diario Linkedin de Borja Rubí Instagram de Borja Rubí Spotify iVoox Apple Podcast Youtube Borja Rubí Asesor Financiero Independiente registrado en la CNMV y el Banco de España como agente financiero. Licenciado en ADE por la Universidad de Oviedo, Experto en Bolsa y Gestión de Patrimonios por la Universidad de Oviedo y VMP Executive sobre Gestión de Empresa Familiar en el IE Business School Madrid. Certificación europea MIFID II para asesorar - European Financial Advisor nº 9764 por EFPA España. Más de 14 años asesorando a familias, ahorradores, empresas e inversores en España y Andorra. **DISCLAIMER: Reiteramos que el contenido incluido en este podcast / web / blog no implica ningún asesoramiento puntual, recurrente ni personalizado para inversores minoristas o profesionales, ni supone en ningún momento una recomendación de compra ni una invitación a la inversión en acciones, fondos de inversión, renta fija o cualquier otro activo. Se trata de una información genérica para acercar la inversión y la educación financier

Las quiebras empresariales son un tema delicado, pero crucial para emprendedores y empresarios. Comprender las causas más comunes y las estrategias para prevenirlas puede marcar la diferencia entre el éxito y el fracaso de un negocio. A continuación, exploraremos aspectos esenciales para evitar quiebras, detectarlas a tiempo y aprender de ellas cuando ocurren. 1. Las raíces de la quiebra: problemas comunes Muchos negocios enfrentan quiebras debido a una combinación de errores estratégicos, financieros y de gestión. Estas son las causas más frecuentes: Falta de control financiero: No entender el flujo de caja y los márgenes de ganancia puede llevar a gastos descontrolados y falta de liquidez. Endeudamiento excesivo: Muchas empresas recurren a préstamos o créditos sin calcular el impacto a largo plazo en sus finanzas. Modelos de negocio inviables: Invertir en ideas que no generan rentabilidad real, incluso si parecen prometedoras a primera vista. Egos y falta de flexibilidad: Decisiones guiadas por el orgullo en lugar de datos sólidos suelen llevar a inversiones o expansiones innecesarias. 2. Los errores más comunes en la gestión empresarial Ignorar las señales tempranas: A menudo, los problemas financieros dan señales claras antes de convertirse en crisis. Facturas impagadas, disminución de clientes y falta de respuesta del mercado son indicadores clave. Crecimiento desmedido: Expandirse demasiado rápido sin recursos o planificación adecuada puede hundir el negocio. Gestión ineficiente del equipo: Desconexión entre el liderazgo y los empleados, o la falta de comunicación, genera desmotivación y bajo rendimiento. 3. Consejos para evitar la quiebra Aquí te dejamos estrategias prácticas para blindar tu negocio: Controla tus finanzas: Monitorea constantemente el flujo de caja. Invierte en software o asesores que te ayuden a entender tu situación financiera en tiempo real. Sé selectivo con la financiación: Si buscas deuda o inversión, asegúrate de que los fondos sean realmente necesarios y estén destinados a áreas estratégicas, como infraestructura o marketing con alto retorno. Diversifica tus ingresos: Apoyarte en una sola fuente de ingresos puede ser peligroso. Desarrolla productos o servicios complementarios para aumentar la estabilidad. Prioriza la rentabilidad sobre el crecimiento rápido: Ser sostenible a largo plazo es más importante que crecer rápidamente, especialmente si eso implica altos riesgos. Construye relaciones sólidas con proveedores y clientes: Esto puede garantizar términos flexibles y lealtad en tiempos difíciles. 4. Lecciones clave de las quiebras Si una quiebra ocurre, no tiene por qué ser el fin del camino. Estas lecciones son esenciales para cualquier emprendedor: Analiza las causas: Identifica qué salió mal y documenta las lecciones aprendidas. Esto te ayudará a no repetir errores en futuros proyectos. Mantén tu reputación: Una quiebra no es un fracaso absoluto. Manejarla con honestidad y ética puede preservar relaciones valiosas con socios, clientes e inversores. Adopta un enfoque a largo plazo: Peter Thiel, cofundador de PayPal, afirmó: "No importa ser el negocio que más rápido crezca, importa ser el