Mocha（モカ）

「住民税、自動車税、固定資産税を滞納する人の残念な末路」　「住民税を滞納するとどうなる？」。会社員の場合、住民税は「特別徴収」として給与から天引きされるため、通常は滞納することはありません。住民税を滞納する可能性があるのは、毎年6月上旬に納付書が送られてくる「普通徴収」の人、主に個人事業主や会社を辞めた人です。。。●最終的には財産を差押えされる。納付期限を過ぎたのに住民税を払っていなければ、市町村から文書や電話で催促があります。督促を無視して払わなかった場合には、預貯金、給与、不動産、生命保険などを差押えされる「滞納処分」が行われます。。。●延滞金も請求される。納付期限を過ぎてから住民税を支払う場合には、延滞金も合わせて払わなければなりません。延滞金は、納付期限の翌日から納付日までの期間で計算されます。延滞金の金額の割合は、次のようになっています。。。・延滞金の金額の割合（2021年1月から）。。。延滞金の割合は、「延滞金特例基準割合」（2020年までは「特例基準割合」）に所定の割合を足して算出します。延滞金特例基準割合は、2021年中は1.5％となっています。納付期限から１か月以内であれば1.5％＋1％で年2.5％ですが、1か月経過後は7.3％＋1.5％で年8.8％と一気に割合が高くなります。

「4万5000人に未払い？ 年金の振替加算がもらえていないのはこんな人」　「振替加算って何？」。振替加算とは、老齢厚生年金に加算されている「加給年金※」を受け取っていた人の配偶者が65歳になったときに、加給年金が打ち切りになる代わりに、一定に基準を満たした配偶者の老齢基礎年金に加算されるものです。。。※加給年金とは厚生年金保険に20年以上加入している人が65歳になったときに、生計を共にする配偶者、子に加算される年金で、配偶者が65歳になると打ち切りになります。また、加給年金の対象になっている場合は、自分で請求しないと受給することができません。。。もしかしたら、振替加算は夫（または妻）が加給年金を受け取っていなければもらえないものだと思われるかもしれません。でも実際には、加給年金を受け取っていなくても、下記の要件を満たしている配偶者は振替加算が受給できます。。。●振替加算をもらえる配偶者の要件。・生年月日が大正15年4月2日～昭和41年4月1日までである・自分の老齢基礎年金を受給する前から結婚している・厚生年金保険の加入期間は20年未満である・厚生年金保険に20年以上加入する夫（または妻）と生計を共にしている・配偶者の年収は850万円未満である。なお、振替加算は、昭和41年4月2日以降に生まれた人には支給されませんのでご注意ください。また、加給年金をもらっていた人は振替加算の受給に関する手続きは不要ですが、場合によっては手続きが必要になるケースもあります。もし不明な点があれば、年金事務所へ問い合わせましょう。。。

「クレジットカードが突然使えなくなった場合の5つの原因」　「クレジットカードが使えない理由①：有効期限が切れている」。クレジットカードが使えない時、まず確認したいのが有効期限です。カードには有効期限の印字がされていますが、「月／年」の順番で、しかも2ケタずつの記載ですから分かりにくいかもしれません。たとえば、「04／21」であれば、有効期限は2021年の4月末日まで。5月になったら使えないカードです。。。通常、有効期限が切れる前にはカード会社から新しいカードが送られてきます。あとで入れ替えようと思っているうちに、期限が切れる場合もありますから、早めに入れ替えておきましょう。クレジットカードは普通郵便ではなく、書留などで送られてきますので、留守にしていることが多ければ受け取れていない可能性もあります。新しいカードが届いていない、という場合はカード会社に問い合わせて送ってもらいましょう。。。インターネットショッピングの場合、登録してあるカードが有効期限切れになっている場合もあります。クレジットカード自体は自動更新になっていても、各ショッピングサイトの情報は自動更新にはなりません。新しいカードと入れ替えたら、登録情報の修正も必要です。。。

「貧乏な人の家に共通してある3つのアレ」　「貧乏な人の家に共通してあるもの①：使わなくなった大型健康器具」。ランニングマシーンにマッサージ機、エアロバイクにぶら下がり健康器。このような大型健康器具があまり広くない部屋に置かれていること、ありますよね。それも、1つだけでなく2つとか3つとか置いてあったりします。これらの器具は大型である上に、お値段もお高めな事がほとんどです。。。もちろん、しっかり活用されている人もいますが、貧乏な人はほとんど使わなくなり置いてあるだけです。場合によっては、洗濯ものや布団が器具の上で干されていたりします。きっと、通販などの宣伝に魅力を感じて買ってしまったのでしょう。しかし、使い勝手が悪かったり、面倒になったりして使わなくなってしまったようです。。。大型健康器具の購入は、意外と衝動買いが多いようです。しかしそのせいで、場所を取って部屋の使えるスペースが減ってしまったり、意味のない大金が出て行ってしまったりするのです。こんなことがたびたびあれば、貧乏まっしぐらです。。。そもそも、使わなくなる可能性がある器具に頼って健康維持やダイエットをしようという人は他力本願で、なかなか達成できないのではないでしょうか？ 健康維持も貯蓄も、まずは自己管理が大切です。

「年金の免除・猶予・合算対象期間があると、年金はどれくらい減るのか」　「年金をもらうには条件が！ どうすればもらえる？」。もともと年金は現役時に25年以上保険料を納付していることが受給要件となっていました。しかし、2017年8月に、この期間は25年から10年に短縮されました。この受給に必要な期間のことを「受給資格期間」といいます。。。まずは受給資格の確認をしましょう。「保険料納付済期間（保険料を全額納めた期間）」が少ない人でも、「学生である」、「失業した」、「所得が低い」、「産前産後」などの理由で保険料の支払いが難しい場合、申請することで猶予や免除を受けられます。「保険料納付済期間」に猶予や免除等を受けた3つの期間を全て足して、合計で「10年以上」になれば受給資格を満たしていることになり、65歳の時点で国民年金をもらうことができます。。。●受給資格期間の種類。。。上記②～④の期間は、あらかじめ本人の申告や申請が必要です（障害年金1、2級受給者、生活保護法による生活扶助受給者は申請が不要です）。保険料が払えないからと申請を行わずに勝手に保険料の支払いを怠ると保険料「未納」の扱いとなり、その期間は受給資格期間とみなされません。。。例えば8年間は保険料を納めた実績があったとしても、他32年間が「未納」の場合は老齢基礎年金は1銭も受け取れません。また、受給資格期間とみなされないばかりか、万が一障害になった場合に障害年金の受給対象にならないこともあるので注意が必要です。将来きちんと国から年金を受け取るためにも、免除や納付猶予等の制度をしっかりと理解しておきましょう。。。

「心理学・行動経済学で用いられる「ナントカ効果」まとめ、18個一挙紹介！【Money&You TV】」　「心理学・行動経済学で用いられる「ナントカ効果」まとめ。18個集めてみました」。人は誰しも、少しでも得したい・損したくないと考えています。ですから、日々の買い物でも、なるべくお金を節約してお得になるように行動している、はずです。しかし、そのことはお店の側もよくわかっています。お店は少しでもお金を使ってほしいと考えていますから、心理学・行動経済学をマーケティングに活用して購買意欲を促進し、お客様にお金を使ってもらおうとしています。。。今回、心理学・行動経済学で用いられる、カタカナの「ナントカ効果」を18個集めてみましたので、ご紹介します。。。。。

「クレジットカードの返金　いつ、どのように返金される？ 返金処理時の4つの注意点」　「クレジットカードの返金処理とは？」。商品を返品して返金を受けたい場合に連絡をしなければならないのは、クレジットカード会社ではなく、購入した店舗です。購入した店舗に連絡をして、商品を返品したい旨を伝えると、その後の手続きについて教えてくれるでしょう。それに従えばOKです。。。店舗に対して、「直接現金で返金してほしい」「自分の口座に振り込んでほしい」といったことを求めることは不可能です。なぜなら、クレジットカードで買い物をすると、店舗は加盟しているカード会社に対して数％程度の手数料を納める必要があるからです。カード会社に対して返金処理の手続きをする前に、顧客へ現金で返金すると、店舗は手数料を損してしまいます。

「株を始めるならどこの証券会社が良い？　手数料を徹底比較」　「ネット証券は一般の証券会社よりも手数料がグンと低い」。ネット証券は、実店舗をほとんど持たずインターネットを介した取引がメインです。店舗維持費がほぼなく人件費が少なくて済む分、取引手数料をかなり抑えられます。一般の証券会社の手数料は、少額の投資であっても1回の注文につき2000円程かかりますが、インターネット証券であれば100円ほどで注文することが可能です。。。

「お金持ちは絶対しない、7つのお金習慣」　「お金持ちは絶対しない習慣その1：ネガティブな言葉を口ぐせにする」。日頃「お金がない」という言葉をよく使っていませんか。たとえば、財布に1000円札が1枚入っていても「ないこと」に着目するのか「あること」に着目するのかで、抱く感情は異なります。「お金がない」というのは、お金に困った状態を望んでいるようなもの。これでは、お金を持つことを潜在意識が拒否してしまいます。たとえ現在の預金残高が少なくても、ポジティブな言葉に言い換えて、目標や希望を具体的にすれば、お金を増やすための情報がキャッチしやすくなります。。。「類は友を呼ぶ」という言葉があります。ポジティブに考える人には、プラスのオーラを持つ人が集まります。言葉には行動を変える力があるので、前向きな言葉を発する人とつきあって、金運を上げましょう。

「セブンカード・プラス／ゴールドの特徴・還元率・お得な使い方テクニックを徹底解説！ おすすめなのはどんな人？」　「セブンカード・プラスはどんなカード？ 特徴・特典をチェック」。セブンカード・プラスは、セブン・カードサービスが発行する年会費永年無料のクレジットカードです。18歳以上（高校生を除く）であれば誰でも申し込みできます。。。セブンカード・プラスを利用してクレジットカード払いをすると、200円（税込）ごとに1ポイントのnanacoポイントが貯まります。基本の還元率は0.5％ですが、セブン&アイグループの対象店舗ならば200円（税込）ごとに2ポイントのnanacoポイントが貯まりますので、還元率は1％にアップします。。。さらに、毎月8日・18日・28日は、イトーヨーカドーの「ハッピーデー」がお得に。食料品・衣料品・住まいの品のほとんど全品が5％引きになります。。。nanacoポイントはセブン・カードサービスのポイントサービスで、全国のコンビニはもとろん、マクドナルド、かっぱ寿司、吉野家、ビックカメラ、サンドラッグなど、さまざまな店舗で1ポイント＝1円として利用できます。また、セブン＆アイのネット通販サイト「omni7」（オムニセブン）でもnanacoポイントを利用できます。セブンカード・プラスからnanacoにチャージするだけで、200円（税込）ごとに1ポイントのnanacoポイントが受け取れます。オートチャージを設定しても同様ですので、チャージをする際にも適しています。。。国際ブランドは世界中で利用できるVISAとJCBから選択可能。「nanaco一体型」を選べば、電子マネーnanacoとクレジットカードが1枚のカードにまとまります。すでにnanacoを利用しているならば「nanaco紐付型」を選ぶことで、今利用しているnanacoにポイントを貯めることができます。なお、JCBのクレジットカードでは、かわいいディズニーデザインの券面を選ぶこともできます。。。また、セブンカード・プラスには、上位カードのセブンカード・プラス（ゴールド）があります。ゴールドカードですが、こちらも年会費永年無料となっています。。。

「つみたてNISAの基本の仕組み・特徴を教えてください！オススメ金融機関や商品の選び方も解説｜マネラジ。#114」　「第114回は、つみたてNISAの基本の仕組み・特徴を教えてください！オススメ金融機関や商品の選び方も解説」。頼藤太希と高山一恵の共著「はじめてのNISA＆iDeCo」(成美堂)が4ヶ月で7刷。楽天証券では、2021年2月末の「つみたてNISA」口座数が、前年同月比約2倍の109万4,776口座に到達し、約11カ月で50万口座増と発表しています。今注目度ナンバーワンと言える「つみたてNISA」について、今回はつみたてN基本の仕組み・特徴・注意点を易しく解説しています。口座開設方法、オススメ金融機関や商品の選び方も解説していますので必聴です！。番組の終わりにはおまけとして、漫画1000冊以上保有している頼藤太希オススメの漫画を3冊紹介しています。。。出演：頼藤 太希（よりふじ・たいき）、高山 一恵（たかやま・かずえ）制作：株式会社Money＆You。Podcastはこちら。iTunesに登録。Youtubeからも配信しています。。。。。この番組では皆様のご意見、ご感想、質問などお待ちしております。。。【「マネラジ。」の配信記事】全バックナンバーはこちら・＃110「親子で学ぶお金のこと。

「FIRE（経済的自立早期リタイア）ってなに？ 誰もが目指せるFIRE実践術とは【Money&You TV】」　「FIRE（経済的に自立し早期リタイア）ってなに？ 誰もが目指せるFIRE実践術とは」。最近話題の「FIRE」という言葉を知っていますか？経済的な自立をして早期リタイアを意味する「Financial Independence Retire Early」の頭文字を取った造語です。欧米でムーブメントを起こし、日本でも広がりを見せています。。。今回は、FIREの考え方、資産を目減りすることなく暮らすための「4%ルール」、FIREは4種類存在、FIREで人気殺到の高配当株・連続増配株、米国株・ETF投資におすすめの証券会社などを紹介します。。。。。

「年金の受け取りには時効があるって本当？ 数百万円損する可能性も」　「老齢年金の受給権はいつ得られる？」。老齢年金の受給要件を満たすと「受給権」が発生します。老齢基礎年金の場合は10年以上の受給資格期間があると、65歳から受給できるようになります。老齢厚生年金の場合は、厚生年金保険に1年以上加入していると65歳から受給できます。また、老齢厚生年金では、男性は昭和36年4月1日以前に生まれた人、女性は昭和41年4月1日以前に生まれた人は、要件を満たせば特別支給の老齢厚生年金を受給できます。。。いずれの年金も、65歳になったら自動的に受給できるようになるわけではありません。受給するには、受給請求が必要です。老齢年金の受給権が発生した人には、受給開始年齢（65歳）に達する3ヶ月前に日本年金機構から「年金請求書」が届きます。年金請求書に必要事項を記入して、受給開始年齢の誕生日の前日以降に年金事務所へ提出します。。。もし老齢基礎年金もしくは老齢厚生年金のどちらかを繰下げ受給したいときは、年金請求書に繰下げ希望欄があるので、繰下げしたいほうに○をつけて提出します。両方とも繰下げ受給する場合は、66歳から70歳になるまでに「老齢基礎・厚生年金支給繰下げ請求書」を年金事務所または年金相談センターへ提出します。ただし、特別支給の老齢厚生年金は繰下げ受給することはできません。。。

「老後破産を避けたい人はやるべき「iDeCo」の制度改正3つの変更点」　「iDeCoの受け取り開始年齢が75歳までに引き上げ（2022年4月から）」。現状、iDeCoの資産の受け取りは60歳から70歳までの間に開始しなければなりませんが、2022年4月以降は、受け取り開始年齢の上限が75歳までに引き上げられます。iDeCoでは運用益が非課税になりますので、すぐに受け取らずに運用を続けたいという方は、その分長く運用ができるようになるメリットがあります。。。

「届け出しないともらえない、遺族がもらえる8つのお金」　「家族が亡くなったときに受け取れるお金」。家族が亡くなったときに受け取ることができるお金は、次のようなものがあります。請求できる人はそれぞれ条件があるので、請求時に確認が必要です。。。●行政（市町村・年金事務所・労働基準監督署）に請求するもの。①葬祭費・埋葬費・埋葬料：市区町村または健康保険組合などお葬式にかかる費用を補填する意味合いで支給される。請求先は死亡時に入っていた健康保険制度によって異なる。【金額の目安】3万円～7万円など、亡くなった人が加入していた健康保険制度によって異なる。②死亡一時金：市区町村または年金事務所国民年金保険料を3年以上納付していた人が死亡し、老齢基礎・障害基礎年金を受け取ったことがない場合などに支給される。【金額の目安】12万円～32万円。国民年金保険料を納付していた月数によって決まる。③寡婦年金：市区町村または年金事務所国民年金保険料の納付期間と免除期間の合計が10年以上ある人が死亡した場合、婚姻期間が10年以上ある妻に対して支給される。ただし、妻が老齢基礎年金を繰り上げて受給している場合などは請求できない。また、死亡一時金と寡婦年金は同時に受け取ることはできない。【金額の目安】夫が受け取ることができる老齢基礎年金の額の4分の3。④遺族基礎年金、遺族厚生年金：市区町村または年金事務所国民年金や厚生年金の被保険者である人、被保険者であった人で保険料納付済＋保険料免除期間などの合計が25年以上ある人などが亡くなった時に、その人に生計を維持されていた遺族がいる場合に支給される。【金額の目安】遺族基礎年金：78万900円（老齢基礎年金額の満額・2021年度）＋子の加算遺族厚生年金：亡くなった人が受け取る予定の厚生年金額の4分の3。。。⑤労災保険の遺族（補償）年金など：勤務先の管轄労働基準監督署労災保険加入中（労働者）、仕事中または通勤途中の事故や病気が原因で亡くなった時に、その人に生計を維持されていた遺族がいる場合に支給される。【金額の目安】遺族の数によって異なる。最高4人以上で、平均賃金の245日分。

「クレジットカードのセキュリティコードってなに？知られたらヤバイ？ 3つの注意点と対処法」　「クレジットカードのセキュリティコードとは？」。クレジットカードのセキュリティコードとは、クレジットカードの裏面または表面に記載されている3桁・4桁の数字のことです。カードブランドによってはCVV2(Card Verification Value)やCVC2(Card Validation Code)とも呼ばれます。。。セキュリティコードは、第三者によるクレジットカードのなりすまし利用等、クレジットカードの不正利用を防止するために存在します。セキュリティコードはクレジットカード端末やATMに細工をすることで不正にカード情報を抜き取る「スキミング」という手口では読みとれないことが一般的です。そのため氏名・カード番号・有効期限といったカード情報に加えてセキュリティコードを入力することで、スキミングによる不正利用を防止するのに有効とされています。。。●セキュリティコードと暗証番号の違い。セキュリティコードは暗証番号と間違えられやすいですが別物です。暗証番号は店頭でのショッピングやATM利用時に求められますが、セキュリティコードはネットショッピングなどの非対面決済の際に求められます。暗証番号は任意の数字を自分で決めることができるのに対して、セキュリティコードはクレジットカード発行時にカード会社によってカード本体に記載されるため自分で決めることはできません。。。●セキュリティコードの記載場所は国際ブランドにより異なる。セキュリティコードの記載場所はクレジットカードの国際ブランド（VISA、JCB、AMEXなど）によって異なります。多くの場合はクレジットカード裏面の署名欄に記載されていますが、AMEXカードなど一部の国際ブランドやクレジットカードの種類によってはカード表面に記載されている場合もあります。ご自身のクレジットカードのセキュリティコードがどこに記載されているかは国際ブランドやカード会社の公式サイト等で確認してみましょう。

「住宅ローンの金利引き上げへ 今後はどうなる？どうする？」　「変動金利と固定金利ではもとにする指標が違う」。住宅ローンの金利タイプには、大きく分けて変動金利型と固定金利型があります。。。変動金利型は、返済中に金利が見直される金利タイプです。通常、半年に1度見直されますが、実際の返済額の変更は5年ごとに行われます。この変動金利型の住宅ローンの金利は、銀行が信用力の高い企業に融資する際に適用される「短期プライムレート」という短期金利が指標になっています。短期金利は、現在の景況感を示すといわれています。。。一方の固定金利型は、返済中の金利が一定額に決められている金利タイプです。返済期間中すべて一定額の「全期間固定金利型」や、5年、10年などの期間は一定額の「固定期間選択型」などがあります。固定金利型の住宅ローンの金利は、長期金利をもとにして決まります。代表的なものに満期までの期間が10年の国債の利回りを示す「新発10年国債利回り」があります。長期金利も、毎日市場で決定され、将来の景気の見通しが利回りに影響してきます。。。一般的に、将来金利が上がるだろうと予想される場合には、固定金利型が適しています。その逆に、将来金利が下がるだろうと予想される場合には、半年ごとに金利が見直される変動金利型が適しています。

「1000万円貯めている人は、貯蓄ゼロの人よりアレが3倍以上！」　「年収1000万円以上でも、約4人に1人は貯蓄ゼロ」。一人ぐらしの人に対して行った、金融広報中央委員会の「家計の金融行動に関する世論調査［単身世帯調査］」(2020年）によれば、貯蓄ゼロの人は36.2％、1000万円以上の貯蓄がある人は15.8％です。。。●一人ぐらしの貯蓄額（全体）。貯蓄ゼロ 36.2％貯蓄1000万円以上 15.8％。このデータを年収別に、詳しく見ていきましょう。。。●年収300万円未満の一人ぐらしの貯蓄額。貯蓄ゼロ 39.0％貯蓄1000万円以上 11.1％。年収が300万円未満だと、確かに貯蓄ゼロの人が39.0％と多いことが分かります。その一方で、貯蓄1000万円以上の人が10％以上いることに注目です。。。●年収300～500万円未満の一人ぐらしの貯蓄額。貯蓄ゼロ 27.0％貯蓄1000万円以上 17.6％。年収が300～500万円未満になると、貯蓄ゼロの人が27.0％に減ります。そして貯蓄1000万円以上の人が17．6％に増えました。年収と貯蓄は決して無関係ではないということですね。。。●年収500～750万円未満の一人ぐらしの貯蓄額。貯蓄ゼロ 18.1％貯蓄1000万円以上 34.3％。さらに年収が増えて500～750万円では、貯蓄ゼロの人は18.1％。貯蓄1000万円以上の人は34.3％と、年収が増えると貯蓄も増える傾向がはっきり見えてきます。。。●年収1000万円以上の一人ぐらしの貯蓄額。貯蓄ゼロ 24.1％貯蓄1000万円以上 60.3％※「年収1000万円〜1200万円未満」と「年収1200万円以上」を合算して作成。しかし、年収がもっと増えて1000万以上の人では、貯蓄ゼロが24.1％と逆に増えています。貯蓄1000万円以上の人は半数以上の60.3％なので、年収が増えると貯蓄しやすいと言えますが、貯蓄がない人も増えるという結果でした。。。このことから、貯蓄をするにはただ年収が多いだけではなく、別の要因も大きな影響を与えていると考えられます。。。

「マイホーム購入vs賃貸、どちらが正解なのか【Money&You TV】」　「マイホーム購入vs賃貸、どちらが正解なのか」。「マイホーム購入vs賃貸」は永遠の二択テーマといってもいい問題です。マイホーム購入にも賃貸にもメリット・デメリットがありますし、自分の描く今後のライフプランによっても答えが変わってくるでしょう。。。今回はマイホーム購入と賃貸のメリット・デメリット、金銭的な比較を行いました。マネーコンサルタント頼藤太希さんは「賃貸がおすすめ」とのこと。その理由についても解説しています。また、家を購入するなら検討すべき3つのポイントもご紹介しています。。。。。

「iDeCoの掛金、みんな毎月どのくらい支払っている？ 平均や分布はどうなっているのか 」　「iDeCoの加入者は毎月３万人増！」。自分でお金を出して運用し、その成果を老後に受け取るiDeCo。税金を安くしながら自分のためにお金を貯められるメリットが注目を浴びています。制度としては2001年からありましたが、2017年から加入できる人が拡大。以後急速に加入者が増えています。2020年12月末現在で、iDeCo加入者の総数は181.7万人となっています。。。2018年度以降のデータを見ると、iDeCoの加入者は１か月に平均３万人以上ずつ増えています。特に会社員や公務員などの第２号被保険者の加入率が高く、2018年度、2019年度では全体の85％以上を占めています。よく年金制度は「３階建て」といわれますが、会社員や公務員は、１階で国民年金、２階で厚生年金、さらに3階でiDeCoを活用していることになります。。。●iDeCo新規加入者数の推移（2018年度〜2020年12月まで・全体）。。。●iDeCo新規加入者数の推移（2018年度〜2020年12月まで・第2号加入者）。。。