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Dans ce premier épisode, Sébastien Julien ouvre la discussion sur un sujet crucial mais souvent négligé en matière de finances personnelles : la cybersécurité. Alors que nos vies deviennent de plus en plus connectées, la sécurité numérique s'impose comme un aspect clé de la gestion de notre patrimoine, de nos données, et de notre tranquillité d'esprit. Invité  Sébastien reçoit Stéphane Lévesque, un spécialiste en sécurité numérique fort de quinze à vingt ans d’expérience. Stéphane partagera son expertise sur les enjeux actuels de la cybersécurité, en mettant l’accent sur des outils et des pratiques accessibles pour sécuriser ses informations personnelles et financières. Statistiques et contexte  - Selon Statistique Canada, en 2022, près de 42 % des Canadiens** ont déclaré avoir été victimes d'une tentative de fraude en ligne.   - Le Québec a enregistré une hausse de 35 % des signalements de cyberfraudes au cours des trois dernières années.   - Environ 28 % des personnes âgées de plus de 65 ans ont été victimes d'une fraude en ligne, ce qui souligne leur vulnérabilité.   - Le coût moyen d’une attaque par hameçonnage au Canada est estimé à 6 000 $ par victime, selon le Centre antifraude du Canada.   Sujets abordés  1. La cybersécurité et la sécurité financière: Pourquoi ces deux domaines sont indissociables et comment une faille numérique peut compromettre votre patrimoine.   2. Les bons réflexes pour se protéger: Identifier les signes d'une tentative de fraude (ex. : messages urgents), adopter des gestionnaires de mots de passe, et éduquer son entourage.   3. L'accompagnement en cybersécurité: Stéphane explique comment des services accessibles peuvent transformer vos habitudes numériques en quelques heures.   4. Préserver son patrimoine numérique: Gestion des mots de passe, prévention des accès frauduleux, et transmission sécurisée de ses données en cas de décès.   **Objectif de l'épisode**   Rassurer et informer les auditeurs sur des moyens concrets de se prémunir contre les cyberattaques et les fraudes numériques, tout en établissant un lien direct entre ces pratiques et la sécurité financière. Cet épisode mettra l’accent sur la prévention, en offrant des conseils pratiques pour chaque génération. Conclusion  Sébastien et Stéphane clôturent avec des appels à l’action : sensibiliser les membres de sa famille et commencer dès aujourd’hui à renforcer sa sécurité numérique pour protéger ses finances personnelles. Vous pouvez rejoindre Sébastien à sebastien@machine4771.com  

Dans ce 2e épisode, Sébastien Julien reçoit Anne-Marie Poisson, conseillère en sécurité financière et représentatnte en épargne collective, et Gabriel, un jeune déterminé à atteindre l’indépendance financière. Ensemble, ils explorent les stratégies et les mentalités qui permettent d’investir intelligemment dès le début de sa carrière, tout en naviguant entre aspirations matérielles et stabilité à long terme. Sujets abordés   1. Le début du parcours financier de Gabriel: Comment l'épargne-études de ses parents et sa discipline d'épargne l’ont aidé à démarrer sur de bonnes bases.   2. Les avantages d’un REER collectif : Maximiser les opportunités offertes par un employeur et en tirer des bénéfices à long terme.   3. Épargner efficacement en vivant chez ses parents: Gabriel partage son astuce pour économiser plus de 50 % de son salaire et investir intelligemment.   4. Les rêves vs la réalité: Comment gérer des objectifs ambitieux comme l’achat d’une Porsche tout en restant patient et stratégique.   5. L’accompagnement financier: Anne-Marie explique l’importance de travailler avec un conseiller pour faire des choix judicieux, adaptés à ses ambitions et à son mode de vie. Taux d'épargne des ménages au Québec : En 2022, le taux d'épargne des ménages québécois était de 11,9 %, reflétant une tendance à la baisse par rapport aux années précédentes. Endettement des jeunes : Une étude de la Chaire-réseau de recherche sur la jeunesse du Québec indique que l'endettement est un phénomène répandu chez les jeunes Québécois, ce qui peut affecter leur capacité d'épargne. Pour rejoindre Sébastien: sebastien@machine4771.com    

Dans ce 3e épisode, Sébastien Julien, accompagné de Véronique Joanis, spécialiste en psychologie financière, explore un sujet central pour les familles : comment transmettre de saines habitudes financières aux enfants et adolescents, tout en gérant les pressions économiques au sein du foyer. Invitée Véronique Joanis partage son expertise sur le rôle crucial des parents comme modèles en matière de finances, tout en offrant des conseils pratiques pour instaurer un dialogue positif et adapté selon l'âge des enfants. Sujets abordés  1. La psychologie financière dans la famille: Comprendre comment les émotions et les comportements parentaux influencent les perceptions des enfants sur l'argent.   2. L'éducation financière dès le jeune âge: Comment introduire les concepts de valeur, d'épargne et de consommation de manière ludique et progressive pour les enfants.   3. Gestion du stress financier: Pourquoi il est essentiel de sécuriser les enfants en période de difficulté économique et comment transformer ces moments en opportunités éducatives.   4. Impliquer les adolescents: Techniques pour inclure les jeunes dans la gestion budgétaire familiale, développer leur autonomie et leur responsabilisation financière.   5. Le parent comme modèle: L'importance d'adopter de bonnes pratiques financières pour influencer positivement les habitudes des enfants et leur rapport à l'argent. Pour rejoindre Sébastien: sebastien@machine4771.com  

Ce 4e épisode, destiné à toutes les générations, explore des sujets cruciaux allant de l’endettement à l’investissement, en mettant l’accent sur le comportement et la psychologie financière. Invitée spéciale   Sébastien en compagnie de Lynn Beaumont et Anne-Marie Poisson reçoivent Marie-Claude Chalifour, courtier en hypothèque, pour discuter des défis et des opportunités pour les premiers acheteurs de maison, de la préparation budgétaire, et de la façon de transformer un actif immobilier en stratégie patrimoniale. Sujets abordés   1. La transparence financière: L’importance de comprendre et d’être honnête avec ses finances personnelles.   2. Préparation budgétaire: Les étapes essentielles pour acheter une maison sans compromettre son avenir financier.   3. Les défis des premiers acheteurs: Comment naviguer dans un marché immobilier en hausse, gérer un prêt hypothécaire, et éviter les pièges du crédit.   4. Stratégies patrimoniales: Optimiser la valeur de son bien immobilier pour bâtir une richesse durable.   5. Collaboration entre experts: Pourquoi il est crucial de travailler avec des courtiers et conseillers pour élaborer une approche financière solide.   - En 2023, 85 % des premiers acheteurs au Canada ont eu recours à un prêt hypothécaire assuré pour accéder à la propriété (SCHL).   - Le prix moyen des propriétés au Canada en 2023 a atteint 729 000 $, avec une augmentation notable dans des régions comme le Québec (Association canadienne de l'immeuble).   - L'immobilier représente environ 76 % de la valeur nette des ménages canadiens, soulignant son rôle dans la planification patrimoniale (Banque du Canada).   - 49 % des Canadiens ne disposent pas de budget détaillé, ce qui entrave la réalisation de leurs objectifs financiers (Statistique Canada).   Pour rejoindre Sébastien: sebastien@machine4771.com

Dans ce 5e épisode, Sébastien Julien et François-Olivier Brochu accueillent Élisabeth Fontaine, notaire depuis 2012 et animatrice du podcast "La grande sœur légale", dédié à la vulgarisation du droit pour le grand public. Élisabeth partage son expertise sur l'importance de documents juridiques bien préparés, tels que le bilan patrimonial et le testament, pour assurer une gestion efficace des biens après un décès. La discussion aborde aussi le mandat de protection et les procurations, essentiels pour organiser ses affaires en cas d'incapacité temporaire ou permanente, ainsi que la manière dont un testament bien rédigé peut inclure des clauses spécifiques pour la gestion des héritages et la protection financière des enfants. **Statistiques sur la préparation de documents juridiques au Québec :** - **Testaments** : Selon une enquête de 2022, seulement 45 % des Québécois ont rédigé un testament, laissant une majorité sans directives claires pour la distribution de leurs biens après leur décès. - **Mandats de protection** : Environ 30 % des adultes québécois ont préparé un mandat de protection, document essentiel pour désigner une personne de confiance en cas d'inaptitude. **Nouveautés au Québec concernant l'aide médicale à mourir :** Depuis le 30 octobre 2024, les demandes anticipées d'aide médicale à mourir sont autorisées au Québec. Cette mesure permet aux personnes ayant reçu un diagnostic de maladie grave et incurable menant à l'inaptitude, comme la maladie d'Alzheimer, de formuler une demande anticipée pour recevoir l'aide médicale à mourir lorsque leur condition se détériorera.    Pour rejoindre Sébastien : sebastien@machine4771.com  

Dans ce 6e épisode, Sébastien Julien s'entretient avec Alain Morin, surnommé le "Lucky Luke des conseillers du Québec" pour sa rapidité à apprendre, à s'adapter et à trouver des stratégies financières gagnantes. Ensemble, ils discutent de l’importance d’une gestion financière réfléchie, de l’éducation, et d’une discipline rigoureuse pour bâtir une base solide vers l’indépendance financière. Invité spécial Alain Morin, conseiller expérimenté, partage ses histoires et stratégies, acquises au cours d’une carrière dédiée à aider des centaines de Québécois à atteindre leurs objectifs financiers. Il met l’accent sur une approche empathique et authentique pour guider ses clients. Sujets abordés L’épargne au Québec : Une force à maintenir Les Québécois affichent un taux d’épargne des ménages de 12,6 %, surpassant la moyenne nationale canadienne de 5,4 %, une preuve de leur discipline financière. Alain explique comment renforcer cet avantage en intégrant des stratégies adaptées à tous les budgets. Le rôle clé de la discipline financière Pourquoi épargner, même en petites quantités, surpasse les promesses de gains rapides et spectaculaires. L’importance du coaching financier Comment accompagner les clients dans la gestion des dettes, la planification budgétaire, et l’investissement à long terme. Équilibrer plaisir et responsabilités Trouver un équilibre entre la satisfaction des désirs immédiats et la construction d’une sécurité financière durable. Apprendre des réussites et des erreurs Alain partage des anecdotes inspirantes et des enseignements tirés des défis financiers rencontrés par ses clients.    

Dans cet épisode, Sébastien Julien reçoit Julie Trottier pour discuter de l'importance de la connaissance et du comportement dans la gestion financière. Ils abordent, le mouvement FIRE (Financial Independence, Retire Early) et les choix de vie écoresponsables. Invitée spéciale Julie Trottier partage son expérience personnelle, notamment son adaptation aux perspectives canadiennes sur la retraite et son engagement envers l'épargne intensive. Elle explique comment ces choix ont influencé sa vie familiale et professionnelle. Sujet principal abordé Épargne pour les études des enfants Considérant l'éducation comme un précieux cadeau, Julie et son conjoint maximise le potentiel des REEE parce qu'ils ont fait des choix de vie économes, tels que l'achat d'une maison plus petite et la possession d'une seule voiture, permettant à Julie d'épargner près de la moitié de son salaire net. Statistiques pertinentes Adoption du mouvement FIRE : Bien que les statistiques spécifiques sur l'adoption du mouvement FIRE au Canada soient limitées, une enquête de 2021 a révélé que 21 % des Canadiens âgés de 18 à 34 ans visaient l'indépendance financière avant l'âge de 55 ans. Objectif du balado Encourager les auditeurs de toutes générations à améliorer leurs interactions avec leurs conseillers financiers en adoptant une approche basée sur la connaissance et le comportement, plutôt que de rechercher des solutions d'enrichissement rapide. Pour rejoindre Sébastien: sebastien@machine4771.com  

Dans cet épisode de "Financièrement Humain", Sébastien Julien accueille Mélanie Duchesneau, conseillère en sécurité financière et représentante en épargne collective. Ensemble, ils explorent la psychologie et le comportement financier, la prévention de la fraude, et l'importance d'une relation de confiance entre les clients et leurs conseillers financiers. Mélanie partage des anecdotes personnelles illustrant l'impact d'une approche humaine dans la gestion financière, notamment comment elle a aidé ses parents à éviter des pièges financiers grâce à des conseils avisés. Sujets abordés Psychologie et comportement financier Comprendre les motivations et les émotions qui influencent les décisions financières pour adopter des habitudes saines. Prévention de la fraude, notamment chez les aînés Les aînés sont souvent ciblés par des fraudeurs exploitant leur vulnérabilité et leur isolement. Des stratégies pour reconnaître et éviter les arnaques financières sont discutées. Collaboration entre conseillers financiers L'importance d'une collaboration étroite entre différents conseillers financiers pour offrir une vision holistique et éviter des situations précaires. Éducation financière intergénérationnelle Encourager les discussions financières au sein des familles pour protéger les générations plus âgées des fraudes et assurer une planification cohérente. Statistiques pertinentes Signalement des fraudes : Seulement 13 % des victimes de fraude au Canada signalent l'incident à la police, ce qui souligne la nécessité d'une vigilance accrue et d'une meilleure éducation pour prévenir de telles situations. Objectif de l’épisode Offrir aux auditeurs une compréhension approfondie de la manière dont la psychologie influence les décisions financières et fournir des outils pratiques pour prévenir la fraude, en particulier chez les populations vulnérables.  

Dans cet épisode, Sébastien Julien, Alain Morin et François-Olivier Brochu accueillent Pierre-Yves McSween, auteur du livre La facture amoureuse et référence incontournable en éducation financière au Québec. Ensemble, ils explorent les liens entre finances personnelles et relations de couple, en discutant des défis financiers modernes et des moyens de bâtir une relation saine basée sur la transparence. Invité spécial Pierre-Yves McSween partage des réflexions issues de son livre et de ses années d'expérience, en abordant des sujets tels que la gestion des finances dans le couple, les pièges des dépenses communes et l’importance d’une communication proactive. Sujets abordés Les jeunes générations et le mariage Moins de 30 % des jeunes adultes québécois âgés de 25 à 34 ans sont mariés, une baisse significative par rapport aux générations précédentes. Cette évolution met en lumière l’importance pour les conjoints de fait de se doter de documents juridiques comme un testament et un contrat de vie commune. Le testament et les finances partagées Seulement 45 % des Québécois ont rédigé un testament, ce qui peut entraîner des complications majeures pour la gestion des biens communs et des héritages, particulièrement pour les couples non mariés. Objectif de l’épisode Cet épisode vise à outiller les auditeurs, mariés ou conjoints de fait, avec des conseils pratiques pour gérer leurs finances en couple. Il met en lumière l’importance d’un dialogue transparent, de la planification juridique et d’une éducation financière continue pour bâtir des relations solides et équilibrées. Conclusion Sébastien, Alain, François-Olivier et Pierre-Yves concluent sur une note inspirante, soulignant que la gestion des finances en couple ne devrait pas être une source de conflits, mais une opportunité de collaboration et de croissance commune. Avec La facture amoureuse comme guide, cet épisode invite les couples à transformer les défis financiers en forces pour leur relation.

Pat Raymond, ancien de l'armée canadienne et ancien conseiller financier, partage son parcours exceptionnel marqué par les tempêtes et les inégalités des chances. Ayant acquis 8 cabinets financiers pour servir 2000 clients avant de tout revendre, il atteint aujourd’hui, à 55 ans, le fameux ''liberté 55''. Toujours impliqué, il met son histoire et ses compétences au service de projets inspirants, dont son podcast Financièrement Parlant, l’un des plus anciens au Québec avec plus de 500 épisodes. L'épisode aborde les défis du succès, l’importance de s’adapter et de se réinventer, ainsi que l’impact thérapeutique du podcasting pour mieux gérer l’anxiété. Un échange authentique sur la résilience, l’accomplissement et la force de poursuivre ses rêves malgré les obstacles et les inégalités.   Pour rejoindre Sébastien: sebastien@machine4771.com

Dans cet épisode, nous plongeons dans l’un des aspects les plus critiques dans la finance personnelle : le décaissement à la retraite. Trop souvent négligé, ce processus peut faire la différence entre une retraite sereine et des années d’incertitude financière. Pour en parler, nous accueillons Julie Trottier, une experte du décaissement, qui démystifie les pièges et les stratégies essentielles pour maximiser vos revenus une fois à la retraite. 📈 Décaisser intelligemment : les erreurs à éviter Beaucoup de retraités réalisent trop tard qu’ils auraient pu optimiser leur stratégie de décaissement. Avec Julie, nous abordons : ✅ Quand et comment commencer à décaisser ses investissements (REER, CELI, placements non enregistrés) ✅ Pourquoi le mauvais timing des régimes publics (RRQ, PSV, RREGOP) peut coûter cher ✅ Les erreurs courantes, comme sous-estimer ses dépenses futures ou retirer ses fonds dans le mauvais ordre ✅ Les stratégies pour minimiser l’impôt et maximiser la longévité de son patrimoine 🏡💰 Anticiper et structurer son décaissement Que vous soyez en début de retraite ou que vous vous y prépariez, Julie partage des conseils pratiques et des exemples concrets pour optimiser vos choix financiers. Nous discutons également de l’impact de l’immobilier, de la diversification des actifs et des opportunités pour prolonger son indépendance financière. 📌 Un épisode incontournable pour toute personne qui veut une retraite sans stress ! Ne manquez pas cette conversation essentielle, qui vous donnera les clés pour structurer votre décaissement intelligemment et éviter les erreurs coûteuses. 🎧✨   Pour rejoindre Sébastien: 514-781-4016

Loi 56 : Une nouvelle protection pour les conjoints de fait avec enfants 👩‍⚖️ Avec Me Élisabeth Fontaine, notaire Dès le 30 juin 2025, le Québec franchit une étape importante en réformant le droit de la famille avec l’entrée en vigueur de la Loi 56. Dans cet épisode essentiel, Me Élisabeth Fontaine, alias La Grande Sœur Légale, nous explique en termes simples ce que signifie l’arrivée du patrimoine d’union parentale pour les couples non mariés qui ont un enfant ensemble. Pourquoi cette loi? Quelles protections concrètes apporte-t-elle? Qui est concerné? Et surtout, comment s’y préparer? Au menu : Pourquoi la réforme était nécessaire pour les conjoints de fait. Les biens inclus dans ce nouveau patrimoine obligatoire. Ce que vous devez savoir si vous vous séparez… ou si vous voulez vous protéger à l’avance. L’importance de consulter un notaire AVANT l’arrivée d’un enfant. Les limites de la loi, les cas particuliers et les conseils pratiques. Un épisode incontournable pour tous les parents non mariés, les couples en réflexion, les professionnels en droit ou en finances, ou toute personne soucieuse de mieux comprendre le nouveau cadre légal. 💡 Un balado qui informe, vulgarise et surtout outille pour prendre de meilleures décisions en amour… et en droit. 📅 En vigueur le 30 juin 2025. Êtes-vous prêt?  

Entretien approfondi avec Frank Pronovost sur les fonds de pension au Québec : différences entre prestations déterminées et cotisations déterminées, mythes de la “garantie”, risques réels (inflation, changements de règles, comportements) et options de transfert. On aborde l’importance de l’éducation financière, la diversification, la gestion des fluctuations et la planification du décaissement avec les nouveaux cadres (ex. règles 2025 sur les CRI). Témoignages et exemples concrets (RREGOP, Hydro, CCQ), rôle du conseiller, outils modernes et stratégie de retraite flexible (revenus modulés selon la santé et les projets). Un appel que prendre le contrôle de son capital et bâtir une autonomie financière durable n'est pas nécessairement pour tout le monde.   

Cet épisode solo est entièrement centré sur l’éducation financière et sur la relation conseiller-client. 👉 Rappel important : le contenu est à titre informatif et ne constitue pas des conseils personnalisés. Toujours consulter votre conseiller financier et fiscal avant de prendre une décision. Au menu : Retraite et décaissement : suite à l’épisode 13, retour sur les changements concernant les fonds de pension.  Hausse du coût de la vie : inflation revenue près de 2–2,5 %, mais logement et alimentation restent sous pression. Comment revoir ses postes budgétaires, arbitrer entre image et liberté financière, et prioriser les REER/CELI/REEE. Marchés financiers (mi-septembre 2025) : Analyse de la différence avec 1999, des valorisations actuelles (PER, Buffett Indicator) et des risques liés au surendettement. Styles d’investissement : croissance vs valeur, exemples concrets et importance de la diversification et de l’horizon de placement. Intelligence artificielle (ex. ChatGPT) : un outil pour simplifier l’éducation financière, rédiger, analyser et améliorer la communication client-conseiller mais à utiliser avec discernement. Stratégies “sexy” : manœuvre Smith, assurance vie participative/infinite banking. Pertinentes pour une minorité, risquées si les bases financières ne sont pas solides. Relation conseiller-client : comprendre sa vraie tolérance au risque, éviter la confiance aveugle, progresser graduellement, et surtout éviter les erreurs émotionnelles (mauvais timing d’achat/vente). 🎯 Conclusion : s’informer, discuter de finances en famille et avec son conseiller, prioriser les bases, et rester discipliné et prudent face aux cycles et aux modes. Pour rejoindre Sébastien: 514-781-4016