Разбираемся в эфире проекта «Большая ипотека» на Радио «Комсомольская правда». Выпуск от 2018-09-12 14:47:00 . Ведущие: Елена Афонина, Елена Аракелян. Гость: Никита Журавлёв.

Афонина:

- Всем доброго дня! В студии журналист отдела экономики Елена Аракелян.

Аракелян:

- Добрый день!

Афонина:

- Блогер и независимый эксперт по недвижимости Никита Журавлев.

Журавлев:

- Всем здравствуйте!

Афонина:

- Сегодня у нас серьезный финансовый вопрос. Лет на двадцать тянет.

Аракелян:

- А то и на тридцать.

Журавлев:

- Может, на двадцать пять.

Афонина:

- Это как кому повезет. Или как кому банки дадут.

Мы говорим сегодня об ипотеке. Объединенное кредитное бюро подвело итоги кредитной активности регионов во втором квартале 18-го года на основе информации от 600 кредиторов, передающих сведения в это бюро. И самыми закредитованными регионами России стали Москва и Санкт-Петербург. На третьем месте Свердловская область, далее у нас Краснодарский край, Татарстан, Башкирия, Ханты-Мансийский автономный округ, Челябинская, Ростовская и Новосибирская области. Речь идет о том, что жители этих регионов набрали больше всего кредитов.

И возникает вопрос. А ипотечные кредиты сейчас нужно брать или подождать?

Журавлев:

- На мой взгляд, это единственный инструмент сегодняшний, чтобы можно было улучшить свои жилищные условия. У многих наших слушателей, у общества есть некий стереотип, что это кабала, очень долго, есть переплаты и так далее.

Сегодня ипотечная ставка настолько минимальна, что я даже рекомендовал бы людям покупать, если они решили покупать новостройку или квартиру, не сто процентов, а брать ипотеку на период стройки. Почему? Потому что за это время те деньги, которые вы платите, вы 20% внесли, 80% у вас осталось. И вы можете запустить в бизнес, еще как-то и на этом заработать. И потом ипотеку закрыть, когда у вас дом построится. На сегодняшний день настолько доступна ипотека, настолько этот инструмент хорошо работает, им нужно пользоваться. Другого варианта я на сегодняшний день не вижу, как можно улучшить свои жилищные условия.

Афонина:

- Замечательную фразу вы сказали: на нынешний момент ипотека доступна. Согласятся ли с тобой наши радиослушатели?

Аракелян:

- Я смотрю на типа доступные ставки на сайте Дом РФ, которое бывшее агентство по ипотечному жилищному кредитованию: 85, 9%. Да, ставки хорошие. Но в Европе-то 2-3%!

Журавлев:

- Мы что, в Европе? А в Европе кредиты по какой цене? Для бизнеса, для всех.

Аракелян:

- А почему у нас не так? Вот подожду, когда у нас будет цивилизация. Зарплаты-то у нас не европейские, поменьше. А ставки выше. И как тут брать ипотеку?

Афонина:

- Лена, долго ждать-то собираешься?

Журавлев:

- Да.

Афонина:

- Если можно потерпеть, то еще терпит. Но это другой разговор. Если ты понимаешь, что семья разрастается, на кухне просто толпами и находиться невозможно, то люди приходят к этому решению – взять ипотечный кредит. Дальше начинаются настоящие мучения, потому что человеку нужно принести огромное количество справок, доказать банку свою платежеспособность, застраховать свою жизнь и прочее, что тоже выливается в дополнительные суммы. И только после этого в случае принятие положительного решения… А если у человека зарплата в 10 тысяч? Какой банк ему ипотечный кредит даст?

Аракелян:

- И еще жить надо на что-то.

Журавлев:

- Сейчас дают ипотеку за один день. Согласовать. Справки две нужно, по двух документам можно получить. Настолько стало сейчас доступно! Быстро и оперативно решается, потому что поставлена задача – людей кредитовать. Все сказали «есть» и побежали. В том же Дом РФ ставка сейчас 8,75%, между прочим. Единственное, там 50% первоначального взноса надо. И они смотрят. Даже ИП кредитуют очень неплохо. Если справки 2НДФЛ у вас нет, но есть подтверждение дохода, быстро кредитуют. Спокойно и лояльно относятся к потребителю ипотечного кредита.

Афонина:

- Пошли первые сообщения. Руслан написал: доступная ипотека в Европе и в Америке. А у нас это переплата и большая. Лично я накопил и купил. И нисколько не жалею!

Журавлев:

- Давайте рассмотрим Америку. Мы же помним, что произошло в 2008 году. А что у нас произошло в 2007-2008 году? Произошел ипотечный бум и пузырь, когда в Америке была настолько доступна, что было дешевле брать ипотеку, чем арендовать. И люди начали брать две, три, семь ипотек. И тогда недвижимость увеличилась, никому не стала нужна. И эта ипотека просто схлопнулась. И все эти займы перешли в нагрузку. И получился мировой кризис.

Почем была ставка? 2-3% в Америке.

Аракелян:

- Там меньше. Ноль с чем-то.

Журавлев:

- Мы вот этого хотим? Каждый продукт должен стоить денег.

Афонина:

- Даже если ты платишь огромные проценты банку, то от этого твои месячные выплаты никуда не исчезают. Тебе все равно надо брать себя в руки, нужно себя сдерживать и понимать, что тебе необходимо ежемесячно, пусть даже беспроцентно, как в Америке или под один-два процента, но все равно это деньги, которые ты ежемесячно платишь.

Журавлев:

- В моем понимании, что каждый ответственен за свою жизнь. И должен считать бюджет своей семьи, понимать, что он платит. И налоги, и ЖКХ, и пропитание. И надо детей кормить, одевать. И это все бюджет. И это твой бюджет.

Мы, к сожалению или к счастью, не в советском времени живем, когда за нас все делало государство. Давало квартиры, обучало детей, одевало и так далее. Сейчас у нас капитализм. И мы живем ответственными за свою жизнь. Мы должны планировать и смотреть в будущее.

Что лучше арендовать или купить? Наверное, тактически здесь и сейчас молодым лучше арендовать. Но давайте подумаем о завтрашнем дне. Когда тебе будет 40-45 лет, ты будешь снимать? С нашим пенсионным возрастом и в 60 ты так же будешь снимать? Или в 65ю. Откуда? На пенсию ты будешь арендовать квартиру? А для того, чтобы дойти до этой точки, конечно, нужно собрать капитал, ипотеку взять, купить маленькую, потом продать. Это накопительный твой фонд.

Ипотека для молодых – это инструмент создания своего завтрашнего дня.

Афонина:

- Узнаем, что думает Олег из Москвы. У нас звонок.

- Пример. Компания «Урбан групп». Сбербанк гарантировал, ВТБ гарантировал, Дом РФ гарантировал, то есть, много объектов было построено. 15 тысяч дольщиков обманутых! Теперь Дом РФ предлагает получить компенсацию по конкретно Лесобережному и Лайково, которая составляет в лучшем случае 50% от стоимости одного метра квадратного. И вынуждают людей согласиться на эту компенсаций, которая не покрывает даже процентов по ипотеке. Отсутствие контроля государства за крупнейшим застройщиком и попытка избавиться от людей таким образом.

Афонина:

- Спасибо, Олег.

Журавлев:

- Олегу очень хотелось бы ответить. Есть проблема в том, а где ответственность банков? При каком-то проблемном вопросе. Сейчас «Урбан групп» столкнулся с тем, что куча дольщиков оказалась. И они, и Сбербанк, и ДОМ РФ рекомендовали, да, берите, идите и у них покупайте.

Здесь важный вопрос. Банки когда начнут брать ответственность за то, что они рекомендуют? Ведь те дольщики, которые попали в неприятную ситуацию, продолжают платить ипотеку. А почему банки не стопорят? «Урбан групп» мы признали банкротом, подождите, не платите.

Аракелян:

- Ага!

Журавлев:

- Вот именно! А кто сделал это банкротство? Как раз Сбербанк и ВТБ, когда перестали аккредитовывать объекты «Урбан групп». Они блокировали продажи и стройки встали. Кто ответственность несет? Почему им не задают вопросы?

Да, действительно, много вопросов по «Урбан групп». И сейчас правительство решает это вопросы. В субботу или в воскресенье были большие митинги у администрации президента, писали петиции. Правительство все это знает. Думаю, что это на карандаше у Владимира Владимировича. И он жестко поступает, чтобы как можно быстрее вопрос этот решить. И вопрос будет решен. Это вопрос трех-шести месяцев. На сегодня есть проекты, которые начаты. И они быстрее запустятся, а есть объекты, которые построены на 85%, там нужно экспертизу сделать, чтобы продолжить строительство.

Есть такая проблема.

Афонина:

- Я думала, что чем больше процент возведенного дома, тем меньше проблем.

Журавлев:

- Там есть такая проблема, что нужно сделать экспертизу построенного, оценить, чтобы зашел новый подрядчик. И для того, чтобы решить это вопросы, нужно время.

Понятное беспокойство у дольщиков. Они переживают. Сейчас новые поправки в 214 закон приняты, думаю, что мы этого избежим.

Афонина:

- У нас звонок от Николая из Москвы.

- Вашу радиостанцию послушаешь по многим вопросам, у вас все так позитивно. А когда сталкиваешься со всеми этими делами, не сказать, что все так классно.

Проценты до сих пор дикие. По сравнению с заграницей. Даже Сбербанк предоставляет в Европе в разы меньше. Второй момент. Когда берешь ипотеку, все так сладко, когда пишут, но по факту всплывает