Vous venez de vendre votre entreprise et vous vous demandez comment optimiser le produit de cette cession ?

L'assurance-vie semble être une option populaire, mais est-ce vraiment la meilleure stratégie pour votre patrimoine ?

🎙️ J'ai eu le plaisir d'interviewer Agnès Le Ster, directrice de l'ingénierie patrimoniale chez JP Morgan à Paris, pour explorer cette question complexe.

Voici quelques temps forts de notre conversation :

- 🔄 Le cadre de réflexion : Comment déterminer si l'assurance-vie est pertinente après la cession (et le cas où on l'évite absolument).

- 💡 Les avantages fiscaux : Comparaison avec d'autres formes d'investissement et implications pour votre patrimoine.

- 🌍 L'assurance-vie en cas d'expatriation : Des implications qui pourraient changer la donne pour votre fiscalité et votre planification successorale (et la banque JP Morgan est bien placée pour le savoir avec son origine américaine).

- 🔑 La clause bénéficiaire : Conseils de rédaction, possibilités et bonnes pratiques.

Et bien plus encore, nous avons discuté de sujets cruciaux comme la fiscalité après 70 ans, l'impact du régime matrimonial sur la succession, et les vérifications à faire régulièrement pour nos clients.

Timestamps :

Le cadre de réflexion (00:00:00 )

Discussion sur la pertinence d'investir dans une assurance vie après la vente d'une entreprise.

Investir en assurance vie (ou pas) (00:01:10 )

Considérations sur l'assurance vie comme réflexe fort pour les Français et son rôle dans la planification financière.

Avantages fiscaux de l'assurance vie (00:02:28 )

Comparaison des avantages fiscaux de l'assurance vie avec la détention directe de titres.

L'assurance-vie est déconseillée dans ce cas (00:05:13 )

Discussion sur l'impact de l'assurance vie sur la transmission du patrimoine, comparé à d'autres options de placement.

Gamme d'investissements en assurance vie (00:09:36 )

Exploration de la diversité des choix d'investissements offerts par les contrats d'assurance vie.

Intérêt de l'assurance vie en cas d'expatriation (00:10:20 )

Analyse des implications fiscales et réglementaires de l'assurance vie en cas d'expatriation.

Complexité de l'assurance vie aux États-Unis (00:13:27 )

Discussion des problèmes potentiels liés à la détention d'un contrat d'assurance vie en expatriation aux États-Unis.

La clause bénéficiaire et la transmission du patrimoine (00:16:40 )

Analyse de l'importance de la clause bénéficiaire dans la transmission du patrimoine et son impact sur la succession.

Fiscalité et règles successorales (00:19:05 )

Explication de la fiscalité des contrats d'assurance vie et des règles successorales en France.

Protection des proches et fiscalité (00:20:05 )

Discussion sur l'utilisation de l'assurance vie pour protéger les proches et la fiscalité des capitaux décès.

Démembrement de la clause bénéficiaire (00:23:25 )

Exploration de l'utilisation du démembrement de la clause bénéficiaire pour la transmission du patrimoine.

Souscription et régime matrimonial (00:24:48 )

Impact du régime matrimonial sur la souscription des contrats d'assurance vie et ses conséquences au décès.

Dénouement au second décès (00:27:16 )

Discussion sur les options de dénouement des contrats d'assurance vie en fonction du régime matrimonial.

Fiscalité après 70 ans (00:28:20 )

Elle peut parfois être plus avantageuse que la fiscalité avant 70 ans.

Impact du régime matrimonial sur la succession (00:29:55 )

Analyse des conséquences du régime matrimonial sur la succession et les solutions pour éviter les déséquilibres.

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