大家好，我是关哥~

这期节目，来兑现之前被问爆的【家庭财务规划表格】啦。

这份表格凝结了我近20年来的个人财务和家庭财务管理经验。它不仅仅是一份记账的表格，更包含了以人生周期为尺度，对家庭财务状况进行的思考。除了「专业性」和「实践性」，还有一定的「复杂性」和「个人属性」。所以，表中的细节需要大家参与其中才能体会；在使用时，可以通过适当调整来找到最适合自己的财务规划方式。

早规划早自由，每个人都可以科学地建立并追求自己的财务目标，成为自己的财务规划师。希望这份表格能够给你一些启发和帮助。

本期节目需要配合【家庭财务规划表格】边看边听！！！表格获取方式👉关注【关哥说险】公众号，回复「人生梦想」

即可获得下载链接。

⌛时间轴

Part 1｜为什么现在才来说这份宝藏表格？

01:55 太易获得反而不被珍惜，亲自动手才能为自己创造价值

03:25 好东西，也想让大家拥有正确的使用方式和更细致的理解

06:13 表格获取方式：①关注公众号@关哥说险，②回复关键字「人生梦想」获取下载链接

08:02 Tip1：每张子表格至少都沉淀了三年，不期望一次搞懂

12:03 Tip2：表格本身并不复杂，更有价值的是背后的意识与思考

Part 2｜手把手带你整理人生梦想清单

14:47 「1」《年度预算表》

<figure></figure>

15:10 收入预算

18:34 如果没有过往数据积累，填写本身就是从无到有的「规划过程」

21:20 填写过程也是整理和认知过程，从而对自己的收入更有觉知

23:24 确定性收入vs不确定收入——收入的下限与上限，占比是多少？

26:10 来源分析：相对单一其实是更大的风险，开源也是目标之一

28:34 支出预算

29:20 一级分类不「求多」但「求全」，确保没有意外支出

30:44 刚性/弹性/非必要支出：哪些钱必须花/可以花/可以不花？

33:09 支出超过预算不要怕：真实面对，「落差」就是调整的方向

36:16 重要指标

36:29 全年储蓄率：未来长期规划的重要基础，调整收支以达目标

39:03 基本生活支出：不要超「收入下限」；储蓄目标与重疾保额参考

44:30 收支差额：每年的结余，最终会进入你的存量资产表

46:31 「2」《收入结余表》

<figure></figure>

48:17 每月的收支并不是平均的，记录的目的是找到自己的规律

50:25 家庭共同记账时，个人储蓄率并不代表对家庭的真实贡献度

51:07 在「持续上升」的趋势中，关注「储蓄率」与「总结余」

52:17 「3」《存量资产表》

<figure></figure>

52:44 不仅记资产，还要记负债，更真实把握自己的财务状况

54:17 分类一：按「账户」分，每月过一遍账户余额与明细

55:52 分类二：按「资产类型」分，如存款、基金、股票等

57:23 INTJ本 N 的「选基」思路：把整体逻辑（配置）搞对更重要

61:14 保险的现金价值：只记储蓄现金类，忽略保障类（重疾寿险）

64:43 净资产=资产总计-贷款总计，怎样拥有更高的资产安全度？

68:28 「4」《保单管理表》

<figure></figure>

68:48 指路 EP30：买保险也要有头有尾，保单整理手册和方法大放送！

69:49 「5」《人生周期表》

<figure></figure>

70:54 眼光放长远，同时想清楚，钱要为怎样的人生服务？

71:42 三个版本的迭代，背后是人生不断叠buff的过程

76:29 安排财富在时间与空间的分配，人生掌控感从这里来

78:33 全局视角下，你的人生梦想清单分别需要怎样的财务支持？

79:28 人生梦想大公开！越精确、越可量化的梦想越容易实现

84:41 「6」《养老现金流》

<figure></figure>

85:56 养老现金流来源汇总：老了之后，你的钱都从哪里来？

89:40 什么是「实际购买力」？30 年后 2 万块相当于今天的多少钱？

91:45 存量资产使用测算：要存多少钱？才够退休后用多少年？

98:48 退休前存到500万真的很难吗？都有哪些因素会影响它的实现？

102:55 风险和收益相关，当一切都还只是假设时，你想怎么规划人生？

109:15 结尾彩蛋：再多的工具，都是为了实现人生梦想，看到无限可能

【你可能也想了解这些内容】

-保险理念-

EP01 为什么大家觉得保险行业那么low？探讨保险行业污名化来源

EP03 聊聊互联网保险

EP15 串台少数派|亲戚卖给我的保险，聊完这期终于知道买的是啥了

EP23 从点到面：搭建自己的保障体系，不仅仅只有商业保险

EP30 买保险也要有头有尾，保单整理手册和方法大放送！

EP41 即使遇到更好的产品，也别轻易退保

-了解保险产品-

EP39 聊聊保险的边界|什么情况是不能赔的？合理吗？

EP52 去关心“看得见摸得着的风险”——设计产品的人如何看待和选择产品

EP58 从预定利率到风险管理，浪潮退去后咱们聊点本质的

EP64 这年头谁还没有点“病”？献上一份亚健康时代的【核保手册】

-基础类保险-

EP18 百万医疗险专场：你有权利知道的26个细节

EP22 了解重疾险：让预期和事实匹配，让产品回归真实

EP25 有了意外险这个性价比之王，谁不是随随便便几百万身价

EP57 终于有人把旅游意外险给我讲明白了！ 

EP26 总被忽略的寿险：爱与责任，不是有钱人专属

-理财类保险-

EP20 这是我不花钱能听的吗——“理财类”保险大科普

EP45 个人养老金，可能有不一样的理解

EP54 聊完这期，好像对储蓄险没那么焦虑了

-其他类保险-

EP06 这个公司福利你有吗？有了团险为什么还要买商业保险？

EP09 铲屎官给主子买保险是割韭菜吗？来听一个薅200块羊毛的故事

EP13 退出相互宝：一场保障自我和慈善他人的争论

EP16 惠民保很好，但是不是你以为的那种好？

EP35 家财险攻略|租房人和买房人的悲欢可以相通

EP37 解密高端医疗险|每年几万甚至十几万，到底花在哪里？ 

-不同年龄买保险-

EP02 那些年纪轻轻就买保险的90后是怎么想的？

EP24 “给爸妈买保险”攻略来啦，千呼万唤的“核保是咋回事”同步放送！

EP34 应景的儿童保险攻略——就算只有100元预算，也能解决很多问题

-配置与理赔案例-

EP12 担心不如多了解——和理赔专家聊聊理赔的“真面目”

EP27 理赔实录：成功拿到60万癌症理赔款后，我的认知被颠覆了

EP31 理赔实录|八万多的手术费用，5个保险让我一分钱没花

EP32 这是宇宙向你发来的信号——保险不落地，懂再多也没意义

EP42 咨询实录|我们帮25岁的小姐姐做了套保障方案，速来

EP48 保险实录|每一个bug都是一次系统升级，看大厂经理如何迭代7口之家的保障体系

🎙节目介绍

『保持通话』是一档深耕于保险，却不局限于保险，而是“从保险的视角去观察世界，思考人生，寻找生活密码”的中文播客节目。

保险源自于生活中的不确定性，本质是对人生风险的管理。

我们希望通过传递更多的专业知识和行业信息，做好保险科普，让更多的人了解保险，让有需要的人用好保险。

通过对「理财」、「职业」、「健康」、「认知」、「成长」…不同话题的延伸，去寻找解决问题的底层逻辑，探索个人和家庭的能力边界。

用保险的方式【理性应对人生】，平滑生命周期中可能遇到的人生风险。以保险的视角【感性链接生活】，在不确定的世界中获得对生活的掌控感。

📱欢迎关注同名公众号 @保持通话StayConnected，关注更多节目动态

📱欢迎关注公众号 @关哥说险，拓展更多保险知识内容

【编辑制作】柯霖

【节目制作】Meng

【节目运营】Meng、阿九

【收听方式】推荐您使用苹果播客、小宇宙App或任意泛用型播客客户端订阅收听《保持通话》，也可以通过网易云音乐、喜马拉雅、蜻蜓FM收听。