Sự Trỗi Dậy Của Gian Lận Thân Thiện

Cách người tiêu dùng không hài lòng lạm dụng một trong những ưu đãi tốt nhất trên thẻ tín dụng của họ.

Emily Stewart. Business Insider. Ngày 10 tháng 6 năm 2024.

Hầu hết mọi người, vào một thời điểm nào đó trong cuộc đời của mình, đã từng có một lần mua hàng "nhầm lẫn" – bạn mua một thứ gì đó và gần như ngay lập tức hối tiếc. Trong thời đại mua sắm trực tuyến, những giao dịch như vậy dễ dàng hơn bao giờ hết. Tuy nhiên, việc hoàn tác chúng không hề dễ dàng. Đôi khi, bạn có thể nhanh chóng hủy đơn hàng, nhưng thường thì khung thời gian để làm điều đó quá ngắn khiến bạn bỏ lỡ nó.

Gần đây tôi đã gặp phải một tình huống như vậy. Tôi đã mua một thứ vô nghĩa mà tôi thực sự không cần và tôi sẽ không nêu tên vì hơi xấu hổ. Trước khi bất cứ thứ gì được gửi đi, tôi đã liên hệ với người bán để hủy toàn bộ. Thật không may, tôi đã bị từ chối. Bực bội, chủ yếu là với bản thân nhưng cũng một chút với người bán, tôi đã có một ý nghĩ đen tối: Điều gì sẽ xảy ra nếu tôi nộp đơn tranh chấp với công ty thẻ tín dụng của mình? Tôi có thể cố gắng khởi xướng một lần bồi hoàn, nói rằng việc vận chuyển mất quá lâu hoặc tôi đã đặt hàng nhầm, và có thể lấy lại tiền của mình. Có lẽ tôi thậm chí có thể ít nhất thử thứ mà tôi khá chắc là không muốn, nhưng này, nếu nó miễn phí. Rõ ràng, tôi đã không làm điều này, và tôi không biết liệu nó có hiệu quả hay không. Nhưng tôi đã thực sự cân nhắc nó.

Ngân hàng đóng vai trò trọng tài và quyết định phải làm gì với số tiền.

Một trong những ưu đãi tốt nhất của thẻ tín dụng của tôi – khả năng tranh chấp giao dịch để nhận lại tiền – suýt nữa đã biến tôi thành một kẻ xấu. Mà không biết thuật ngữ cho nó, tôi đã cân nhắc tham gia vào gian lận bên thứ nhất, được gọi thông tục là "gian lận thân thiện," một hiện tượng ngày càng phổ biến khi khách hàng, vô tình hoặc cố ý, tranh chấp các giao dịch hợp pháp như là gian lận với nhà phát hành thẻ tín dụng hoặc ngân hàng của họ.

Bồi hoàn thẻ tín dụng xảy ra khi một người tiêu dùng thấy điều gì đó họ không thích hoặc không nhận ra trên bảng sao kê của họ và yêu cầu ngân hàng xem xét. Ngân hàng sau đó điều tra yêu cầu và quyết định liệu có hoàn tiền hay không – theo luật liên bang, người tiêu dùng không thể chịu trách nhiệm quá 50 đô la cho một khoản phí trái phép. Người bán cũng có thể phản hồi nếu họ có bằng chứng rằng giao dịch là hợp lệ. Ngân hàng đóng vai trò trọng tài và quyết định phải làm gì với số tiền – có thể họ lấy lại từ người bán và đưa cho khách hàng, có thể họ yêu cầu người tiêu dùng trả lại tiền, hoặc có thể họ trả tiền cho cả hai bên và tự gánh chịu chi phí.

"Bồi hoàn là một vấn đề lớn đối với nhiều người bán. Đó không phải là điều họ có thể dễ dàng bỏ qua," Oscar Bello, giám đốc bán hàng của Chargeback Gurus, một công ty giúp người bán điều hướng bồi hoàn và quản lý tranh chấp, cho biết.

Có rất nhiều lý do hợp pháp để nộp đơn tranh chấp và khởi xướng bồi hoàn, trước hết là cho một giao dịch được thực hiện bởi một kẻ gian lận, không phải người tiêu dùng. Có những giải thích hợp lý khác nữa – có lỗi thanh toán, sản phẩm hoặc dịch vụ không được giao như đã hứa, giao dịch không được ủy quyền ngay từ đầu.

Sau đó, có những bồi hoàn có thể vượt qua ranh giới, về mặt đạo đức, hoặc thậm chí đi vào gian lận của chủ thẻ. Mọi người nói dối và nói rằng họ không nhận được một đôi giày, mặc dù họ thực sự đã nhận được, hoặc họ nói rằng đôi giày bị hỏng, mặc dù chúng vẫn ổn hoặc chỉ bị hư hại nhỏ nhưng vẫn sử dụng được. Có lẽ họ hủy đặt chỗ nhà hàng và tranh chấp phí hủy, mặc dù hình phạt đã được liệt kê rõ ràng trên trang web của nhà hàng. Hoặc một người đã trả tiền để sửa xe và sau đó nói rằng công việc đó không tốt. Trong những trường hợp đó, khách hàng đang tham gia vào gian lận hoặc vượt qua một ranh giới đáng ngờ, nhưng rất khó để các nhà phát hành thẻ tín dụng biết chính xác chuyện gì đã xảy ra. Rất khó để truy vết xem liệu một hộp giày được gửi qua bưu điện có đến tay người mua hay không, chứ chưa nói đến việc một ngân hàng quyết định liệu