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大家好，我是关哥~准备养老金是一件很有必要的事情，我们播客也聊过很多关于养老金的内容。除了节目中常说的年金险，在养老金的众多准备渠道中，社保的养老金是非常基础的一种方式。

虽然常把五险“一金”挂在嘴边，但是还有很多人对于，社保养老金是如何计算的？自己未来能拿到多少养老金？为什么退休后养老金会变少？等问题还是不够了解。

刚好我最近看到了一位职工退休人员的养老金核定表，看得我有点上头。因为这张表格做的非常清晰，把养老金的计算过程体现的淋漓尽致，可以从中研究出很多内容。

所以，我也想借着这张养老金核定表，来和大家讲讲养老金是怎么算出来的。如果方便的话，希望这期节目大家可以一边听一边看，甚至可以拿起纸笔来算一下，效果可能会更好！

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⌛时间轴

【本期最佳食用方法：拿出纸笔，手到心到】

一、基本计算数值

03:39 * 特殊的补贴人群：「中人」可能需要注意的「视同缴费时间」

05:50 * 实际缴费月数/缴费月数合计：时间越长，累积越多。

07:19 * 本人平均缴费工资指数：这么多年，你的平均工资 vs 当地平均工资

二、社保基本养老金的组成

13:31 （1）基础养老金：国家统筹，体现「当地平均收入」与你「个人收入」水平

16:43 （2）个人账户养老金：个人累积，每月个人缴交累计总和 / 计发月数

19:39    * 「工资」和「实际缴费基数」不一定相等哦。

20:47 （3）过渡性养老金：特殊补贴，但也与个人的收入水平相关。

三、影响社保养老金的重要因素！

23:07 * 当地平均工资：养老当然也要匹配你工作和生活的城市

24:25 * 缴费指数：说白了，看你工作时赚得多还是少。

25:16 * 缴费时间：交够 15 年就能领，但真的意味着我们只交 15 年吗？

27:09 * 计发月数：退休越早，分母越大，早领 or 多领。

四、我们真正关注的应该是退休后的「收入替代率」

31:38 * 基础养老和品质养老，「理想档/中档/基础档」都要有所考虑。

33:25 * 为什么说社保养老通常只能带来 30%~50% 的替代率？

36:01 * 提前预期管理，多开养老的现金流：年金/商业养老金/理财/储蓄/租金/版权…

养老金计算公式

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平均缴费指数计算举例

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资料来源 m12333.cn

国家社会保险公共服务平台，养老金待遇测算网站：国家社会保险公共服务平台 (12333.gov.cn)

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🎙节目介绍

『保持通话』是一档深耕于保险，却不局限于保险，而是“从保险的视角去观察世界，思考人生，寻找生活密码”的中文播客节目。

保险源自于生活中的不确定性，本质是对人生风险的管理。

我们希望通过传递更多的专业知识和行业信息，做好保险科普，让更多的人了解保险，让有需要的人用好保险。

通过对「理财」、「职业」、「健康」、「认知」、「成长」…不同话题的延伸，去寻找解决问题的底层逻辑，探索个人和家庭的能力边界。

用保险的方式【理性应对人生】，平滑生命周期中可能遇到的人生风险。以保险的视角【感性链接生活】，在不确定的世界中获得对生活的掌控感。

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【编辑制作】柯霖

【节目制作】关哥

【节目运营】阿九、Meng

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