Кредитна картка — це інструмент, який дає доступ до кредитних коштів будь-якої миті. Така картка прив’язана до вашого банківського рахунку та має визначений кредитний ліміт. Тобто суму коштів, якими ви можете скористатись за потреби. Однак слід знати, як розумно користуватись її перевагами й не переплачувати.

Які ж переваги кредитної картки?

Вона стає в пригоді тоді, коли не вистачає власних коштів. Припустимо, до заробітної плати залишилося два тижні. А вам треба терміново придбати певний товар чи сплатити за послугу. У такому разі ви можете скористатись грошима з кредитної картки.

У кредитної картки є пільговий період. Це найбільший її плюс. Протягом цього періоду ви можете користуватися кредитними коштами майже безкоштовно, не сплачуючи нічого або сплачуючи близько 0,01% річних.

Після завершення пільгового періоду, ставка за використані кредитні кошти зростає. Однак навіть у цьому разі вона може бути нижчою, ніж ставка за кредитом на будь-які цілі і тим більше за ставки за кредитами фінансових компаній.

Ще однією перевагою використання кредиток є кешбек. Тобто банк повертає вам частину від витрачених вами коштів з картки. Максимальна сума кешбеку, як правило, невелика. Пропонується він лише на деякі витрати, наприклад, оплату в ресторанах, придбання книг або оплату за таксі. Деякі банки пропонують обрати, від яких саме витрат ви хотіли отримувати кешбек. Погодьтесь, дрібниця, а приємно.

А чи є взагалі недоліки у кредитних карток?

Звичайно, є. Передусім — це спокуса витрачати більше, ніж ви можете собі дозволити.

Коли ви використовуєте для оплати покупок пластикову картку замість готівки, то процес витрачання грошей виглядає менш відчутно. Ви можете навіть не усвідомлювати, що берете гроші в борг! Якби ви були змушені йти до банку, говорити з менеджером, підписувати папери та платити значну суму за страховку ще до отримання грошей, ви могли б і передумати. До того ж усвідомлення того, що борг за кредитною карткою можна не погашати понад місяць, робить запозичення не суттєвим.

Але якщо ви не встигаєте сплатити борг в межах пільгового періоду, банк одразу ж нарахує вам відсотки за вищою ставкою ніж та, що діяла протягом пільгового періоду. Крім цих відсотків, банки можуть нарахувати ще й ряд комісій. Наприклад, можуть брати 3%-5% за зняття готівки та переказ коштів на ваш інший рахунок.

Чи попередить вас банк перед тим, як настануть проблеми?

Ні, банки, не попереджають вас про те, що на борг вже нараховуються проценти за високою ставкою. Відстежити всі витрати, щоб дізнатися, коли треба повертати кошти, може бути складно. Адже строк пільгового періоду встановлюється банком індивідуально. Він може становити від 25 днів до 80, залежно від банку.

Але тут криється ще одна пастка: пільговий період може нараховуватись з дня відкриття картки (приміром, 5 число кожного місяця), з початком календарного місяця чи взагалі з моменту здійснення оплати. А якщо ви здійснювали кілька оплат за кредитні кошти, то для кожної з них може бути свій пільговий період. А отже вам самостійно доведеться слідкувати, до якого числа вам слід внести на рахунок відповідну суму грошей.