Як діяти у разі порушення кредитором прав споживача? Як не стати заручниками мікрокредитів?

Мікрокредитами називають позики на суму до однієї мінімальної зарплати, зараз це — 6 000 грн. Проте попри невелику суму цієї позики, саме мікрокредити найчастіше заводять клієнтів до боргової пастки. У чому тут небезпека та як обирати мікропозику, аби не залізти у борги?

Що таке мікрокредит?

За даними НБУ, середній розмір кредиту, що надають фінансові компанії, складає менше 4 тис. грн. Найчастіше люди беруть такі кредити, коли не вистачає грошей до зарплати або терміново необхідно щось придбати. Саме такі позики і називають мікрокредитами.

Проте невеликий розмір позики не означає, що вона передбачає спрощені умови отримання. На цей кредит розповсюджуються загальні вимоги до споживчих кредитів.

А отже врахуйте:

• для отримання мікрокредиту фінустанова має отримати вашу письмову згоду на доступ до вашої кредитної історії;


• під час оформлення кредиту вас мають інформувати про загальну вартість кредиту, реальну відсоткову ставку, тобто реальну вартість, що враховує усі супутні витрати, комісії або страховки;


• та найважливіше: за договором мікропозики максимальна сукупна сума штрафів і пені за порушення умов договору, несвоєчасне його погашення не може перевищувати розмір подвійної суми, яку ви одержали за таким договором. Тобто, якщо ви отримали кредит в 5 тисяч гривень, штраф і пеня не можуть перевищувати 10 тисяч.

Кредитор порушує ваші права, якщо:

— не розкриває повної вартості кредиту у договорі, говорить про існування додаткових комісій або умов, які не вказані в договорі;

— стверджує, що кредит коштує 0 чи 0,01%. В Україні заборонено рекламувати такі кредити «під 0%» або «під 0,01%», кредитор зобов’язаний вказати реальну річну відсоткову ставку;

— незаконно використовує ваші персональні дані чи дані ваших родичів без вашої згоди, наприклад передає їх колекторським компаніям;

— неправомірно нараховує надмірні відсотки та пеню понад ту, що передбачена договором.

Які правила обачного мікрокредитування?

Їх є декілька:

— завжди уважно читайте всі пункти кредитного договору. Тут криється основний ризик. Адже близько 80% таких кредитів клієнти отримують онлайн на сайті фінустанови і нехтують прочитанням договору. Не погоджуйтесь на кредит за будь-яку ціну, адже це поставить вас у ще скрутнішу фінансову ситуацію;

— сплачуйте за кредити вчасно. До того, як брати гроші в небанківських фінустановах, оцініть свої фінансові можливості. Чи зможете ви погасити цей кредит вчасно, враховуючи нарахований відсоток? Якщо ні — не беріть кредит, краще позичте гроші у близьких. Пам’ятайте, у випадку заборгованості за кредитом фінустанова зможе накласти стягнення на ваше майно та продати його на онлайн-аукціоні;

— беріть кредит тільки у перевірених компаній з хорошою репутацією. Знайдіть відгуки в інтернеті, перевірте інформацію про компанію на багатьох ресурсах, щоб не ввести себе в оману;

— не беріть на себе поруку за чужий кредит. Навіть, якщо вас просять зробити це найближчі люди, треба 100 разів обміркувати таке рішення, бо саме ви потім сплачуватимете за цим кредитом, коли позичальник не зможе цього зробити.