Іноді буває так, що маленький кредит перетворюється на більший, а згодом зростає до непосильного розміру. І перетворюється на тягар.

Сьогодні в подкасті «Особисті фінанси: знаю та розумію» поговоримо про банкрутство фізичної особи. Коли такий варіант є оптимальним рішенням фінансових проблем?

Можливість оголосити себе банкрутом з’явилася в українців з жовтня 2019 року, після вступу в дію Кодексу України з процедур банкрутства. Зазвичай термін «банкрут» сприймається людьми в негативному контексті. Однак цей європейський механізм навпаки дає змогу в законний та зрозумілий спосіб розв’язати вузол фінансових проблем і розпочати життя без боргів.

В яких випадках можна звернутися до суду з позовом про свою неплатоспроможність?

Боржнику, що прагне розпочати процедуру банкрутства, необхідно мати хоча б одну з таких підстав:

Розмір його прострочених зобов’язань перед кредиторами становить не менше 30 розмірів мінімальної заробітної плати. На сьогодні це — не менше 180 000,00 грн за тілом кредиту та відсотками без урахування неустойки (штрафів, пені) та інших фінансових санкцій;

Боржник припинив погашати кредити чи вносити інші планові платежі у розмірі понад 50% місячних платежів за всіма кредитами та іншими зобов’язаннями упродовж двох місяців;

У виконавчому провадженні була ухвалена постанова про відсутність у боржника майна, на яке може бути звернено стягнення. Тобто ліквідного майна у боржника немає;

Підставою можуть бути й інші обставини, які підтверджують, що найближчим часом боржник не зможе виконати грошові зобов’язання чи здійснювати звичайні поточні платежі (наприклад, такою обставиною може слугувати втрата постійного місця роботи).

Як розпочати процедуру неплатоспроможності?

Ініціювати цю процедуру може лише сам боржник, подавши заяву про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність до господарського суду за місцем своєї реєстрації або перебування. Тобто саме позичальник, а не банк повинен розпочати цей процес. Судовий збір при цьому не сплачується. Однак боржник повинен сплатити винагороду арбітражному керуючому, який буде, зокрема, інвентаризувати все майно боржника та визначати його вартість. Ця оплата здійснюється авансом за три місяці, і становить станом на травень 34 050,00 грн.

Сама судова процедура неплатоспроможності фізичної особи відбувається у 1 або 2 етапи:

1. Реструктуризація боргів боржника. Боржнику та кредиторам надається 120 календарних днів, щоб дійти згоди щодо плану реструктуризації заборгованості. Під час цієї процедури сторони можуть укласти мирову угоду, зменшивши частину боргу або домовитися про умови реструктуризації боргу.

2. Другим етапом є погашення боргів боржника. Якщо сторонам (кредитору і боржнику) не вдалося дійти згоди щодо затвердження плану реструктуризації, господарський суд ухвалює постанову про визнання боржника банкрутом і вводить процедуру погашення боргів боржника.

Процедура банкрутства фізичної особи є доволі новою, але нею успішно скористались вже майже 300 осіб. Завдяки цьому механізму боржники отримали законну та реальну можливість почати своє фінансове життя з чистого аркуша і розібратись зі всіма своїми боргами.