Іноді трапляються ситуації, коли ваш фінансовий стан раптово погіршується через втрату роботи чи вимушену неоплачувану відпустку. Як бути в такому разі з кредитом, який ви не можете оплачувати як раніше?

Кожен кредитний договір містить розділ, у якому йдеться про санкції за порушення умов договору. Саме там вказані розмір штрафу та пені, які будуть нараховані клієнту за несвоєчасний платіж за кредитом. Уважно прочитайте умови договору заздалегідь, щоб розуміти, які максимальні санкції там передбачено. Зверніть увагу, що для договорів, укладених після 8 січня 2021 року за одне й те саме порушення зобов’язання не може бути одночасно нараховано і штраф, і пеню.

• Наголошуємо, що до закінчення карантину, встановленого урядом, закон забороняє застосовувати будь-які санкції за прострочення споживчого кредиту.

Однак позичальник зобов’язаний обслуговувати борг у повному розмірі. Тобто здійснювати регулярні платежі за кредитом все одно потрібно.

Які максимальні розміри штрафу та пені можуть бути?

Законодавство встановлює різний порядок нарахування санкцій, в залежності від типу кредиту. Для мікрокредитів, тобто кредитів, сума яких не перевищує розміру мінімальної зарплати (зараз це 6 тис. грн), передбачено наступні правила:

• загальна сума неустойки (штрафу, пені та інших платежів за прострочення) не може перевищувати розміру подвійної суми, одержаної клієнтом в кредит.

Тобто, якщо Ви взяли кредит на 3 000 грн, то максимальні штрафи і пені, які вам можуть нарахувати за несплату за кредитом, не можуть бути більші 6 000 грн.

• Крім того, кредитодавцю заборонено збільшувати процентну ставку за невиконання зобов’язання. Пам’ятайте, що ці правила діють як для кредитів, що оформлені в банку, так і для позик, отриманих у фінкомпаніях.

Які санкції передбачено для більших кредитів?

Для кредитів більших від розміру мінімальної зарплати (понад 6 тис. грн) пеня за невиконання зобов’язань за кредитом не може бути більшою за подвійну облікову ставку НБУ, що діяла в період, за який сплачується пеня. Наприклад, клієнт прострочив платіж за кредитом за грудень 2020 року. На той момент облікова ставка НБУ становила 6%. Отже максимальна пеня мала б становити не більше 12% річних. Якщо сума платежу, яку прострочили, становила 1 тис. грн, то за місяць пеня б становила близько 10 грн. Окрім цього, максимальна сума пені не може бути більшою за 15% суми простроченого платежу. У випадку, коли йдеться про платіж в 1000 грн, максимальна сума пені не може перевищувати 150 грн. При цьому загальна сума неустойки (штраф та пеня разом) не може перевищувати половину суми, одержаної в кредит. Тобто, якщо ви отримали 100 000 грн, сума санкцій не має бути вищою за 50 000 грн.

• Отже, для кредитів до 6 тис. грн максимальний розмір штрафних санкцій — не більше подвійної суми кредиту. А для кредитів, більших за 6 тисяч грн — не більше, ніж половина суми кредиту.